Дебетовая карта Тинькофф или Райффайзенбанка — какая лучше

Дебетовую карту какого банка выбрать? Как получить выгодные условия по кэшбэку и бесплатное обслуживание? Особенности выпуска Тинькофф Блэк и Кэшбэк-карты. Преимущества обоих продуктов. Подробный обзор карт и сравнение тарифов. Инструкция по оформлению заявки. Что лучше — Тинькофф или Райффайзенбанк — для регулярного использования дебетовой карты?

Софья Галлямова

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Обновлено: 30 мая 2023

Подробнее о банках

Банк Тинькофф первым в России предложил полностью дистанционное обслуживание. Он не имеет филиальной сети, но работает с частными клиентами и предпринимателями по всей стране через интернет-банк, мобильное приложение и колл-центр. Банк предлагает полный спектр финансовых услуг и продуктов для физических лиц, малого и крупного бизнеса. Дебетовую карту клиент может оформить онлайн, назначив встречу с представителем.

Райффайзенбанк работает в России с 1996 года и принадлежит международной банковской группе. Банк является универсальным и входит в список системно значимых кредитных организаций. Филиальная сеть насчитывает более 115 отделений по всей стране. Услуги предоставляются частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам РФ. Заказать дебетовую карту можно на сайте банка, получить — в офисе или курьерской доставкой.

Сравнение дебетовых карт Тинькофф и Райффайзенбанка

Детально рассмотрим условия ведущих дебетовых карт обоих банков — Тинькофф Блэк и Кэшбэк-карты.

Параметры	Tinkoff Black	Кэшбэк-карта
Платежная система	МИР, MasterCard	МИР, Visa, MasterCard
Валюта счета	рубли	рубли
Стоимость выпуска	бесплатно	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при получении зарплаты на карту, наличии на остатках от 50 000 ₽ или активного кредита иначе — 99 ₽ в месяц	бесплатно без условий
Стоимость перевыпуска	бесплатно	бесплатно
Оформление онлайн	да	да
Способ получения карты	курьером	в офисе или курьером
Процент на остаток	3% в год на сумму до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽ в месяц 6% при наличии подписки Pro на тех же условиях	нет
Дополнительные карты	да	да
Информирование	59 ₽ в месяц	60 ₽ в месяц по основной карте 45 ₽ в месяц по дополнительной карте
Индивидуальный дизайн	да	нет
Кэшбэк	рублями 1-15% в выбранных категориях	рублями 1% за все покупки
Пополнение карты	бесплатно в сервисах и банкоматах банка, межбанковским переводом, до 150 000 ₽ в месяц наличными у партнеров иначе — 2%	бесплатно переводом в интернет-банке с карт любых банков, в офисах в терминалах от 30 000 ₽ иначе 1% (минимум 100 ₽)
Снятие денег в банкоматах банка	бесплатно до 500 000 ₽ в месяц, затем 2% (минимум 90 ₽)	бесплатно. в кассе банка 0,7% (минимум 300 ₽)
Снятие наличных в сторонних банкоматах	бесплатно до 100 000 ₽ в месяц на сумму от 3 000 ₽ за операцию иначе 2% (минимум 90 ₽)	1%, минимум 100 ₽ бесплатно — в банках-партнерах
Переводы по номеру телефона	бесплатно	бесплатно — до 100 000 ₽ в месяц затем 0,5%
Переводы по номеру карты	бесплатно до 20 000 ₽ в месяц затем 1,5% (минимум 30 ₽)	внутри банка — бесплатно в другие банки — 1,5% (минимум 50 ₽)
Подобрать карту можно на нашем сайте	Подробнее	Подробнее

Преимущества дебетовой карты в банке Тинькофф

Быстрое оформление карты и доставка курьером по указанному адресу
Возможность не платить за обслуживание при зачислении зарплаты на карту, хранении на остатках от 50 000 рублей, оформлении кредита
Дополнительный доход до 6% годовых на остаток по счету карты
Кэшбэк до 15% в 4 выбранных клиентом категориях
Бесплатное пополнение карты до 150 000 рублей у партнеров наличными
Бесплатное снятие наличных до 100 000 рублей в месяц в сторонних банкоматах

Преимущества дебетовой карты в Райффайзенбанке

Возможность заказать карту онлайн и получить удобным способом
Бесплатный выпуск и обслуживание карты без дополнительных условий
Выпуск дополнительных карт для близких без комиссии
Кэшбэк рублями с ежемесячной выплатой за все покупки по фиксированной ставке
Пополнение карты бесплатно с карт любых банков в приложении или интернет-банке
Бесплатные переводы с карты на карту внутри банка и по номеру телефона в пределах лимита

Дополнительные предложения банков по дебетовым картам

Клиентам данных банков доступны также другие дебетовые карты.

Тинькофф

Tinkoff Black Premium — премиальная карта
Tinkoff Junior — детская карта для детей до 14 лет
ALL Airlines — карта для путешественников
ALL Airlines Premium — премиальная карта для путешественников
Tinkoff Drive — карта для автолюбителей
ALL Games — карта для геймеров
S7 — Tinkoff — карта для путешествий с S7 Airlines
S7 — Tinkoff Premium — премиальная карта для путешествий с S7 Airlines
Карта ЛУКОЙЛ-Тинькофф — с повышенным кэшбэком за топливо
Карта World of Tanks
Карта World of Tanks Blitz
Карта World of Warships
Физтех-Союз — карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
Физтех-Союз Premium — премиальная карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
AliExpress — карта для выгодного шопинга
Lamoda — кобрендинговая карта
Магнит — кобрендинговая карта

Райффайзенбанк

Дебетовая карта МИР с бесплатным обслуживанием
Золотая карта с кэшбэком 5% на АЗС
Детская карта с кэшбэком 5%

Заключение

Оба банка пользуются популярностью в России, это подтверждается положительными отзывами потребителей. В Тинькофф обслуживается около 19 миллионов человек, банк занимает 3 место в стране по количеству активных клиентов. Райффайзенбанк имеет около 3 700 000 частных клиентов и входит в топ-10 российских банков по объему активов.

Дебетовые карты обоих банков можно оформить онлайн и получить курьерской доставкой. Кэшбэк-карта выпускается и обслуживается бесплатно в любом случае, для получения бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк требуется соблюдение определенных условий.

В Тинькофф снятие наличных в своих и сторонних устройствах ограничено лимитом. По карте от Райффайзенбанка снять деньги бесплатно можно в банкоматах банка и банков-партнеров. При получении наличных в кассе банка или в сторонних устройствах комиссия взимается без исключений. В Тинькофф можно получить дополнительный доход на остаток по счету карты. В Райффайзенбанке такая возможность не предоставляется.

Чтобы заработать кэшбэк, клиентам Тинькофф нужно самостоятельно установить 4 категории из предложенных, при этом размер вознаграждения выше, чем в Райффайзенбанке. Но возврат по Кэшбэк-карте осуществляется за все покупки без условий.

При переводах по реквизитам карты Тинькофф предлагает бесплатный ежемесячный лимит. В Райффайзенбанке сразу списывается комиссия, если перевод осуществляется в сторонний банк. По номеру телефона в обоих банках можно перевести средства бесплатно в пределах стандартного лимита 100 000 рублей. Информирование об операциях в обоих банках платное, в одном ценовом сегменте.