Дебетовая карта Сбербанка или Тинькофф — какая лучше

Какой банк выбрать для выпуска дебетовой карты? Кто предлагает более выгодные условия по кэшбэку и бесплатное обслуживание? Условия оформления Тинькофф Блэк и СберКарты. Подробное сравнение тарифов в обоих банках и рекомендации, как подать заявку на выпуск карты. Сбербанк или Тинькофф — какая дебетовая карта лучше?

Данил Шкробов

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Обновлено: 08 апреля 2024

Подробнее о банках

Банк Тинькофф первым в России предложил своим клиентам полностью дистанционное обслуживание. Он не имеет филиальной сети, но работает с частными клиентами и предпринимателями по всей стране через интернет-банк, мобильное приложение Тинькофф Мобайл и колл-центр. Банк предлагает полный спектр финансовых услуг и продуктов для физических лиц, а также малого и крупного бизнеса. Дебетовую карту клиент может оформить онлайн, назначив встречу с представителем.

Сбербанк является традиционно популярным банком, одним из крупнейших в стране. Имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте России, а также хорошо развитые каналы дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картами банка для регулярного получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. В банке представлено множество услуг для физических лиц и бизнеса, включая дебетовые и кредитные карты.

Сравнение дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф

Карты платежной системы МИР в этом году очень востребованы. Сравним условия ведущих дебетовых карт МИР обоих банков — СберКарты и Тинькофф Блэк.

Параметры	СберКарта	Tinkoff Black
Платежная система	МИР	МИР
Другие доступные ПС	Visa, MasterCard (возможны ограничения, уточнять в банке)	MasterCard
Валюта счета	рубли	рубли, доллары США или евро
Стоимость выпуска	бесплатно	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц, ежедневном остатке на всех счетах от 20 000 ₽ в течение предыдущего месяца, получении зарплаты или пенсии, достижении пенсионного возраста в прошлом месяце, наличии премиального пакета услуг иначе — 150 ₽ в месяц (40 ₽ при возрасте клиента до 21 года включительно)	бесплатно при получении зарплаты на карту, наличии на остатках от 50 000 ₽ или активного кредита иначе — 99 ₽ в месяц
Стоимость перевыпуска	по инициативе клиента раньше срока 150 ₽ иначе — бесплатно	бесплатно
Оформление онлайн	да	да
Способ получения карты	в выбранном офисе	курьером
Проценты на остаток	нет	от 7% в год на сумму до 300 000 ₽
Дополнительные карты	да	да
Информирование	бесплатно при наличии подписки СберПрайм+ или тратах от 75 000 ₽ в месяц или хранении от 150 000 ₽ иначе — 70 ₽ в месяц	Бесплатно
Индивидуальный дизайн	да	да
Кэшбэк	баллами СберСпасибо, до 5-10% в отдельных категориях	рублями 1-40% в выбранных категориях
Пополнение карты	бесплатно наличными в офисах банка от держателя, межбанковским переводом	бесплатно в сервисах и банкоматах банка, межбанковским переводом, до 150 000 ₽ в месяц наличными у партнеров. Иначе 2%
Снятие денег в банкоматах банка	бесплатно с соблюдением суточного и месячного лимита	бесплатно до 500 000 ₽ в месяц, затем 2%, минимум 90 ₽
Снятие наличных в сторонних банкоматах	1%, минимум 150 ₽ бесплатно при тратах от 75 000 ₽ в месяц или хранении от 150 000 ₽ или наличии премиального пакета услуг	бесплатно до 100 000 ₽ в месяц на сумму от 3 000 ₽ за операцию иначе 2%, минимум 90 ₽
Переводы по номеру телефона	бесплатно до 50 000 ₽ в месяц в интернет-банке, мобильном приложении и через СМС или по подписке, затем 1%, максимум 3 000 ₽ в банкомате 1% в офисе 1,5%	бесплатно
Переводы по номеру карты		бесплатно до 20 000 ₽ в месяц, затем 1,5%, минимум 30 ₽
Подобрать карту можно на нашем сайте	Подробнее	Подробнее

Преимущества дебетовой карты в Сбербанке

Бесплатное обслуживание при тратах по карте от 5 000 рублей в месяц
Подача заявки онлайн на сайте банка или в мобильном приложении
Выпуск дополнительных карт для родственников
Повышенный кэшбэк в нескольких популярных категориях
Бесплатное снятие наличных и пополнение карты в устройствах банка
Возможность снимать наличные в сторонних банкоматах без комиссии при соблюдении условий

Преимущества дебетовой карты в банке Тинькофф

Быстрое оформление карты и доставка курьером по указанному адресу
Бесплатное обслуживание при зачислении зарплаты на карту, хранении на остатках от 50 000 рублей, оформлении кредита
Дополнительный доход до 10% годовых на остаток по счету карты
Кэшбэк до 40% в 4 выбранных клиентом категориях
Бесплатное пополнение карты до 150 000 рублей у партнеров наличными
Бесплатное снятие наличных до 100 000 рублей в месяц в сторонних банкоматах

Дополнительные предложения банков по дебетовым картам

Клиентам доступны также другие дебетовые карты.

Карты Сбербанка

Молодежная СберКарта для клиентов от 14 лет до 21 года
СберКарта Тревел с кэшбэком в милях
СберКарта для пособий и пенсий
Детская СберКарта для детей от 6 до 13 лет

Карты Тинькофф

Tinkoff Black Premium — премиальная карта
Tinkoff Junior — детская карта для детей до 14 лет
ALL Airlines — карта для путешественников
ALL Airlines Premium — премиальная карта для путешественников
Tinkoff Drive — карта для автолюбителей
ALL Games — карта для геймеров
S7 — Tinkoff — карта для путешествий с S7 Airlines
S7 — Tinkoff Premium — премиальная карта для путешествий с S7 Airlines
Карта Мир танков
Карта Tanks Blitz
Карта Мир кораблей
Физтех-Союз — карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
Физтех-Союз Premium — премиальная карта для студентов, выпускников и преподавателей МФТИ
AliExpress — карта для выгодного шопинга
Lamoda — кобрендинговая карта

Заключение

Оба банка пользуются популярностью у частных клиентов и заслужили положительные отзывы. В Тинькофф обслуживается около 22 миллионов человек, банк занимает 3 место в стране по количеству активных клиентов. В Сбербанке насчитывается 106 500 000 активных частных клиентов, 79 600 000 из них регулярно пользуются онлайн-сервисами банка.

Именная карта Tinkoff Black отличается быстрым и удобным оформлением, доставка курьером через 1-2 дня. СберКарту в регионах придется ждать до 10–15 рабочих дней. Стоимость обслуживания при несоблюдении условий в Тинькофф — 99 рублей, в Сбербанке — 150 рублей в месяц. Для получения кэшбэка в Тинькофф не нужно тратить или хранить определенное количество средств или выполнять задания.

В Сбербанке уровень вознаграждения зависит от активности пользования картой. Снять наличные в устройствах Сбербанка можно бесплатно, при выполнении условий доступно снятие без комиссии в чужих банкоматах. В Тинькофф получение наличных в своих и сторонних устройствах ограничено лимитом.

В Тинькофф начисляется процент на остаток по счету карты. Сбербанк такую опцию предоставляют только для получателей пенсии. Тарифы на переводы с карты в Тинькофф более выгодные. А в Сбербанке бесплатно перевести можно только ограниченную сумму в месяц определенным способом.