Как справиться с навязчивыми звонками от банков и МФО?
Спам-звонки и сообщения стали повседневным явлением, редкий человек не сталкивался с навязчивой телефонной рекламой. Простыми просьбами «прошу больше не беспокоить» данный вопрос не решить. Звонки и СМС продолжат поступать, пока абонент проявляет в ответ активность. Игнорируйте входящие вызовы, и интерес звонящих постепенно утихнет. Но не всегда этот способ приносит результат.
В этой статье мы рaсскажем вам, как справиться с рекламными звонками от банков и МФО. Вы найдете здесь подробные инструкции, которые помогут вам законно и без проблем отказаться от навязчивых рекламных сообщений и рассылок от банков и МФО. Также мы разберем здесь схожую ситуацию — когда от вас требуют вернуть чужой долг.
Возможные причины звонков, SMS и писем на почту
При обращении в банк или микрофинансовую компанию почти всегда нужно оставить номер мобильного телефона и подтвердить согласие на обработку данных. После этого ваш телефон попадает в базу обзвона колл-центра компании. Работники центра регулярно звонят по номерам в базе по различным поводам:
- Чтобы напомнить о размере задолженности, дате погашения или просрочке платежа по кредиту
- Чтобы уточнить данные по кредиту, который оформляет ваш родственник, коллега или знакомый — таким способом банк или МФК хочет узнать больше о будущем заемщике
- Чтобы уточнить данные по кредиту, по которому есть подозрения — например, если заявку подавал ваш полный тезка или в ней был указан чужой номер
- Чтобы предложить клиенту оформить кредит или воспользоваться другими услугами организации
У меня положительная кредитная история и высокий кредитный рейтинг, поэтому из банков мне звонят регулярно. В зависимости от того, есть ли у меня свободное время и настроение, или нет, я могу либо пообщаться с менеджером, либо сразу сказать, что мне неинтересно его предложение. И второе происходит гораздо чаще, причем в большей степени потому, что с большинством звонящих невозможно разговаривать по-человечески.
Я думаю, что большинство людей так же, как и я, не отвечают согласием на предложения по простой причине — ни один банк, ни одна МФО и другие подобные учреждения на самом деле не думают о клиенте. Они просто хотят продать любой ценой. Но в современном мире, который перенасыщен предложениями, нужно в первую очередь заботиться о выгоде для клиента.
Кроме звoнков, банки и микрофинансовые компании часто применяют рекламные рассылки. Они отправляют на номера телефонов и адреса электронной почты клиентов предложения оформить новый займ или кредит. Такие рассылки раздражают не так сильно, как навязчивые звонки, но они часто отвлекают и засоряют список сообщений.
Иногда вы можете получать сообщения с требованиями вернуть долг, который вы не брали. Ваш телефон может оказаться в базе обзвона коллекторского агентства, даже если вы никогда не оформляли кредиты или займы. Такое происходит по нескольким причинам:
- Если ваш номер раньше был оформлен на недобросовестного заемщика
- Если заемщик случайно или намеренно указал чужой телефон в заявке
- Если вы являетесь близким родственником заемщика
По телефону часто работают мошенники, которые под предлогом оформления займа на выгодных условиях выманивают у жертвы паспортные данные и реквизиты банковской карты. Отличить телефонного мошенника можно по нескольким признакам:
- Не может назвать основную информацию о компании (например, номер свидетельства МФО или адрес офиса) либо называет неправильные сведения
- Требует сообщить секретные данные вашей карты (PIN-код, код безопасности) или SMS-пароль
- Требует заранее выплатить определенную сумму (например, оплатить комиссию за перевод займа)
- Торопит вас с решением, давит на вас, переубеждает, в том числе и в грубой форме
- Если мошенник представляется работником банка – не может ответить на вопросы о счете клиента (например, о текущем балансе)
Если звонят и предлагают займы, кредиты или карты
Из банков или МФО постоянно названивают и предлагают супервыгодные условия, которые действуют только для вас и только сейчас? Это реклама, и подобные действия регулируются Федеральным законом «О рекламе» от 13 марта 2006 года № 38-ФЗ. Рекламные предложения по телефону допустимы только с разрешения абонента.
Если поступил звонок из организации, клиентом которой является человек, то наиболее вероятно, что, оформляя кредит или карту, он уже дал согласие на использование его личных данных и получение различного рода информации. Однако если рекламируют услуги банка или МФО, с которыми гражданин никогда не имел дела, это незаконно.
В большинстве случаев согласие на условия обработки персональных данных каждый клиент предоставляет автоматически — для этого достаточно поставить галочку или подпись. Мало кто тратит время на изучение текста соглашения, а там может содержаться информация о том, что оператор имеет право передавать полученные сведения третьим лицам, например другим банкам или микрофинансовым компаниям. Но любое согласие можно отозвать.
Как правило, звонки поступают проверенным клиентам, которые часто пользуются банковскими или микрофинансовыми услугами. Звонящий в этом случае говорит о предодобренном предложении на определенную сумму, персонально разработанном для вас.
Но могут звонить случайным людям, чей телефон числится в базе потенциальных потребителей. Спамеры особенно активизируются перед крупными праздниками или во время действия специальных акций. Абоненту навязчиво рекомендуют взять деньги в долг, применяя психологическое давление.
Чтобы избавиться от рекламных звонков, свяжитесь со службой поддержки компании по официальному номеру горячей линии и попросите об удалении вашего телефона из базы колл-центра. Можно отправить электронное письмо с этой просьбой на адрес для обратной связи. Иногда этого достаточно для того, чтобы ваш телефон оставили в покое.
Отказ от звонков с помощью заявления
Если звонки продолжаются даже после вашей просьбы, обратитесь в компанию и напишите заявление в свободной форме. В нем попросите удалить ваш номер из базы обзвона. Заявление можно отправить лично или (если у компании нет офисов в вашем городе) по почте. После этого компания в большинстве случаев перестает звонить вам.
Как отмечает юрист компании «Крылов и партнеры» Валерия Петелина, вначале следует узнать как можно больше о звонящем. Попросите назвать его имя, должность и название организации, из которой он звонит. Обязательно спросите, есть ли у него разрешение на обработку ваших персональных данных. Разговор при этом желательно записать на диктофон.
В заявлении потребуйте:
- Сообщить источник, из которого были получены персональные данные
- Сообщить, были ли переданы эти данные третьим лицам, а если переданы - то кому
- Удалить ваши персональные данные из базы рекламного обзвона
- Уведомить о том, что персональные данные удалены
Примерная форма заявления
Заявление составляется в двух экземплярах: один вы оставляете себе, другой - передаете в организацию, из которой поступают звонки. Если вы делаете это лично, потребуйте поставить на обоих экземплярах отметку о принятии с указанием даты, должности и ФИО принявшего заявление лица, подписью и печатью организации. Если вы направляете документ по почте - отправьте его ценным письмом с описью вложения.
В незнакомый банк нужно отправить запрос с просьбой сообщить источник получения ваших личных данных и запретить их дальнейшее использование. Нелишним будет установить специальную программу для записи телефонных переговоров. При разговоре об этом нужно предупредить собеседника.
Кроме того, можно отправить заявление оператору сотовой связи с просьбой заблокировать звонки и сообщения с определенного номера, так как они являются рекламными.
Другие способы избавления от звонков
Можно написать жалобу в ФАС. Именно это ведомство занимается нарушениями в сфере рекламного законодательства. В заявлении необходимо указать все известные факты, которые можно подтвердить документально. Приложите копии отправленных претензий в банк, МФО или сотовому оператору, скриншоты сообщений, детализацию звонков. Рассмотрение обращения занимает до 30 дней.
Также за защитой своих прав можно обратиться в суд, но чаще фиксируются отрицательные решения по подобным делам. Чтобы доказать получение морального ущерба от действий рекламодателей, придется немало потрудиться. Необходимо подготовить массу документов, оплатить государственную пошлину и услуги юриста, а присудят в лучшем случае пару тысяч рублей. Но звонки, скорее всего, прекратятся.
Если присылают SMS и сообщения на электронную почту
Отказаться от SMS-рассылки можно так же, как и от телефонной рекламы – достаточно сообщить об этом банку или микрофинансовой компании по телефону. Если это не помогло – напишите заявление об удалении номера из базы рассылки. После этого вы не будете получать рекламные сообщения.
Отписаться от рассылки по электронной почте проще. Обычно в каждом рекламном письме от банка или МФО всегда есть ссылка или кнопка «Отписаться от рассылки». Так, например, выглядит эта ссылка в рекламном письме Альфа-Банка:
Ссылка в письме Альфа банка
Перейдите по такой ссылке и подтвердите отказ от рассылки. Для этого достаточно нажать на кнопку «Отписаться» и, если нужно, указать причину отказа:
Отказ от рассылки
После этого банк или МФК больше не будет присылать вам рекламные письма.
Иногда рекламную рассылку, в том числе и через SMS, можно отключить через интернет-банк или личный кабинет на сайте микрофинансовой компании.
Как и звонки, SMS и электронная почта — популярные инструменты у мошенников. Они часто рассылают сообщения с целью получить данные или деньги своих жертв. Самый частый пример — сообщение о том, что ваша банковская карта якобы была заблокирована. Для разблокировки оно требует сообщить данные карты (в том числе секретные) или перевести некоторую сумму денег.
Если вы получили такое сообщение, то сначала проверьте номер или адрес, с которого оно пришло — скорее всего, он отличается от официального. Сравните оформление с другими сообщениями от того же банка — они также могут отличаться. После этого немедленно позвоните в организацию и уточните, действительно ли ваша карта заблокирована.
Если звонят с требованием вернуть чужой займ
Как поступить, если звонят коллекторы или представители службы безопасности, и требуют вернуть займ либо кредит, который вы не брали? Прежде всего следует обратиться в микрофинансовую организацию с требованием разобраться в ситуации.
Для этого нужно узнать у звонящего максимум информации о задолженности. Кто является кредитором и заемщиком, как абонент связан с должником и какие требования предъявляет звонящий. Подтверждение финансовых обязательств лучше запросить на электронную почту в виде копии документа.
Если звонок поступил из коллекторского агентства, необходимо запросить название организации, ИНН и ОГРН, а также документ, дающий право представлять права кредитора.
Если выяснится, что вопрос возник по кредиту, где человек проходит как поручитель или созаемщик, от ответственности по договору избавиться не получится. Если же клиент был указан как контактное лицо в чужом кредитном договоре или является родственником заемщика, он не обязан отвечать за чужие финансовые проблемы.
Если выплата долга не имеет к получателю звонка никакого отношения, следует передать коллекторам подтверждающие документы и просьбу исключить номер из базы обзвона. Согласно действующему законодательству, коллектор не имеет права сообщать информацию о должнике третьим лицам, поэтому беседа с посторонним незаконна.
Эксперты правового портала Правовед.ру советуют в такой ситуации вначале попытаться решить вопрос с организацией, которая выдала кредит или заем. Если действовать решительно и обещать в случае усугубления проблем оставить жалобы в вышестоящие органы, то вопрос может решиться мирным путем. Если же дело дойдет до суда, то дальнейший исход будет зависеть только от доказательств, которые вам удастся собрать. Иметь значение будет все — от записей звонков до ответов из правоохранительных органов.
Предпринятые действия не помогли и звонки продолжают поступать или коллекторы угрожают выбить долг любым способом? Необходимо обращаться в компетентные органы.
Часто коллекторы звонят родственникам людей, которые оформляли займы и не возвращают их. Это одна из самых действенных мер воздействия на заемщика. В этом случае обратитесь в банк или микрофинансовую компанию, которая передала долг коллекторам, и оформите отдельную претензию. Помните: если вы не являетесь созаемщиком или поручителем человека, который оформлял кредит или займ, то вы никак не отвечаете за его долги. Если вы супруг или супруга должника, то вы можете понести ответственность по этому долгу только по решению суда.
Чего ни в коем случае нельзя делать
- Не грубите звонящему в ответ — этим вы ничего не добьетесь. Звонки, возможно, и прекратятся, но отношение к вам у банка или МФК испортится
- Не добавляйте сразу номер в черный список — попытайтесь сначала решить проблему другим путем
- Не поддавайтесь на провокации — особенно, если звонят коллекторы. Так вы только усугубите ситуацию
- Никому не сообщайте секретные данные вашей карты и SMS-пароли для подтверждения операций. Помните, что даже сотрудники банка не имеют права запрашивать эти сведения
Из каких организаций звонят чаще всего?
Как отмечают пользователи, чаще всего рекламные звонки и сообщения поступают из Альфа-Банка, Русского Стандарта, Совкомбанка и Райффайзенбанка. Реже — из ВТБ, Сбербанка, ОТП, Почта Банка и Кредит Европа Банка. Сообщения от них могут поступать как клиентам, так и тем, кто ранее не пользовался услугами этих организаций.
Рекламные звонки от микрофинансовых организаций обычно поступают реже, чем от банков. Гораздо чаще заемщики жалуются на коллекторов, которые требуют вернуть чужие микрозаймы. Если верить жалобам заемщиков, то наиболее часто звонки — как рекламные, так и по поводу чужих долгов — поступают от компаний Быстроденьги и Лига Денег.
Вопросы и ответы
Есть ли законы, которые ограничивают рекламные сообщения или рассылки?
Любые рекламные рассылки и звонки попадают под действие закона о рекламе и закона о персональных данных. Если вы не подтверждали согласие на их получение или получаете их даже после отказа, то эти сообщения нарушат этот закон.
Я никогда не обращался в микрофинансовые компании, но мне все равно звонят оттуда. Почему?
Банки, МФК и МКК часто обмениваются друг с другом информацией о заемщиках — в том числе и номерами телефонов. Для компании важен каждый потенциальный заемщик, поэтому она может добавить в базу номер человека, который не брал здесь микрозаймы. Также номер мог оставить ваш родственник или знакомый по просьбе организаций — иногда в заявке на кредит или займ нужно указать контактные номера третьих лиц. Действовать в такой ситуации нужно так же, как и при звонках от вашей компании – попросить об удалении номера из базы или написать заявление.
Какие законы нарушает коллектор, когда слишком настойчиво требует вернуть долг?
Если коллектор оскорбляет вас и угрожает физической расправой, то он нарушает статьи 117 и 119 Уголовного кодекса. Если он вымогает деньги, то нарушает статью 163. Если требует больше информации о должнике — нарушает статьи 137 и 138.
Может ли агрегатор (например, ваш сайт) передать мой номер или адрес электронной почты другим организациям?
Если сайт-агрегатор подчиняется закону о персональных данных, то он никогда не сообщает номера телефонов пользователей посторонним организациям и людям. Все крупные агрегаторы, в том числе наш, подчиняются этому закону. Мы никому не сообщаем ваши номера телефонов.
Что делать, если организация отказывается удалять номер телефона из базы?
Если даже после получения заявления звонки не прекращаются, обратитесь в Федеральную антимонопольную службу и Роскомнадзор. Копия экземпляра с отметкой о принятии и описи вложения (если отправляли заявление по почте) докажут, что вы ранее требовали удалить ваши данные из базы.
Если и ФАС не удовлетворил вашу пользу, то вы можете обратиться в суд и потребовать компенсации морального вреда, поясняет адвокат Владимир Постанюк. Организация, нарушающая законы о персональных данных и о рекламе, может быть привлечена к административной ответственности.
Куда обращаться, если звонки из банков и МФК не прекращаются?
Все зависит от того, кто и с какой целью вам звонит:
| Основание для обращения | Инстанция |
| Навязчивые рекламные звонки, в том числе после подачи заявления на удаление номера из базы | Федеральная антимонопольная служба, Роскомнадзор |
| Звонки из коллекторских агентств по кредитам, которые вы не брали | Национальная организация профессиональных коллекторских агентств, Роспотребнадзор, Центробанк, СРО (если звонят из микрофинансовой компании), финансовый омбудсмен |
| Угрозы со стороны коллекторов, вымогательство | Полиция |
| Отсутствие ответа на претензию, направленную в организацию, от которой звонят коллекторы | Прокуратура |
Перед обращением заранее убедитесь, что у вас есть все необходимые доказательства — записи и детализация звонков, копии заявлений или претензий с отметками о принятии, и другие.
Видео о спам звонках из банков и МФК
Заключение
Если вы столкнулись с телефонной рекламой, то старайтесь бороться с ней грамотными и законными методами. Такие действия помогут вам не только избавиться от навязчивых звонков, но и сохранить свое лицо перед компанией. Если вы сможете определить телефонного мошенника, то сохраните деньги и личные данные. А решение вопроса с коллекторами, которые ищут чужой долг, сохранит ваши нервы и избавит от лишних обвинений.
Напоследок напомним вам два основных правила, которые помогут вам избежать ненужных звонков и рассылок. Не оставляйте свой номер телефона и адрес электронной почты в подозрительных местах и на подозрительных сайтах — так он не попадет к посторонним людям. Всегда изучайте условия обработки персональных данных, когда даете согласие на нее.
Справиться с навязчивыми сообщениями от банков и МФК можно, не прибегая к нежелательным методам. Все зависит от того, какие это сообщения:
- Если вам звонят с предложением оформить кредит или займ — напишите заявление об удалении из базы обзвона
- Если присылают рекламные SMS или электронные письма — отключите рассылку в личном кабинете или также напишите заявление
- Если звонят коллекторы и требуют вернуть чужой долг — обратитесь в компанию, которая выдала заем, и разъясните ситуацию
- Если звонки и сообщения не прекращаются — обратитесь в ФАС, Роскомнадзор или Центробанк
Будьте внимательны, когда оставляете свои контактные данные на подозрительных сайтах. Оттуда они могут легко попасть в базы обзвона.
Вопросы
Что могут сделать коллекторы из микрозаймов?
Закон позволяет коллекторам звонить, писать письма и отправлять сообщения должнику, встречаться с ним лично. При этом запрещены угрозы, запугивание, передача данных третьим лицам, большое количество звонков, контакты в ночное время. Клиент вправе отказаться от любого общения с коллекторами. Также взыскатели могут подать иск в суд и требовать принудительного взыскания долга.
Что будет, если не возвращать долг в МФО?
На первом этапе кредитор попробует решить вопрос своими силами, затем привлечет коллекторов или подаст иск в суд. Коллекторские компании, которые выкупили долг, тоже могут обратиться в суд, в роли правопреемника. По решению суда ФССП проводит операции по взысканию задолженности — блокировку счетов, списание зарплаты, арест и принудительную продажу имущества. В любом случае будет серьезно испорчена кредитная история заемщика, взять в будущем новый кредит или займ будет крайне сложно.
