Оформление займа по поддельным документам
Мошенник может подделать документы, чтобы взять по ним заем
Оформление займа по чужим документам
Мошенник может использовать краденые документы или подставных лиц
Наказания для нечестных заемщиков
Какие наказания наше законодательство предусматривает для мошенников
Что делать, если по вашим документам оформили займ?
Не паникуйте, старайтесь доказать свою правоту, обращайтесь за помощью к сотрудникам компании и в полицию
Ранее #ВсеЗаймыОнлайн рассказывал о мошенниках, которые маскируются под микрофинансовые или микрокредитные компании и обманывают заемщиков. В этой статье мы расскажем об обратном явлении – нечестных заемщиках, которые пытаются обманом получить займ. Вы узнаете об основных методах, которыми пользуются нарушители, и о том, как компании защищаются от них.
Если банки всегда очень строго подходят к проверке своих заемщиков и в большинстве случаев отсеивают злоумышленников, то микрофинансовые компании, напротив, могут уделять заявке меньше внимания. Поэтому такой пониженной внимательностью часто пользуются те, кто хочет взять определенную сумму денег и при этом не возвращать ее. Часто при этом оформляется займ на большую сумму – от 50 000 рублей.
Поддельные документы
Самый частый способ обмана микрофинансовых организаций заключается в подделке документов. Его активно используют те, кто пытается получить заем в интернете. Мошенник покупает или изготавливает сам паспорт на случайное имя, оформляет на него SIM-карту, если нужно – заводит электронную почту. В некоторых случаях подделывается кредитная история заемщика.
После этого мошенник ищет компанию, которая предъявляет меньше всего требований и выдает займы независимо от параметров заемщика. Он заранее изучает методы проверки заемщиков и выбирают компанию, которая рассматривает заявки наименее тщательно. После этого он пытается отправить заявку. Если оформление пройдет успешно, злоумышленник забирает деньги и избавляется от документов
Часто злоумышленник подделывает только конкретные документы из необходимых – например, трудовую книжку или справку из бюро кредитных историй.
Меры противодействия
Микрофинансовые и микрокредитные компании совершенствуют способы проверки и оценки заемщика. Паспорт проверяется по базам данных Федеральной миграционной службы. Кредитную историю компании проверяют в БКИ. Сведения о заемщике ищут по базам МВД, налоговой службы, службы судебных приставов и другим. Проверяются адрес и номер телефона, банковская карта или электронный кошелек. Если паспорт окажется недействительным, а кредитная история – поддельной, то компания отклонит заявку и сообщит о мошенничестве в полицию.
Кроме того, многие компании заводят черные списки недобросовестных заемщиков. Они обмениваются между собой информацией о тех, кто пытается обманом оформить микрозайм. Если кто-либо снова попытается взять заем по тем же документам в другой компании, то он сразу получит отказ.
Чужие документы
Этот способ похож по действиям на предыдущий, только в этом случае мошенник использует чужой паспорт – например, украденный или потерянный. Мошенник изучает документ и того, кому он принадлежал. Если у владельца паспорта окажутся хороший доход и чистая кредитная история, то по его документам можно будет взять заем. Иногда документы, которые подтверждают эту информацию, подделываются.
После этого мошенник вклеивает в паспорт свою фотографию и оформляет новый номер телефона. Затем он обращается в микрофинансовую организацию и пытается оформить по новым документам заем. После успешного оформления преступник избавляется от документов и исчезает с деньгами.
Часто для оформления займа по чужим или поддельным документам мошенники используют подставных лиц – знакомых, соучастников или просто случайных людей. В более редких случаях они пытаются сговориться с сотрудниками МФК или МКК.
Меры противодействия
Как и в случае поддельных документов, компании усиливают тщательность рассмотрения заявки. Кроме паспорта и кредитной истории, они проверяют и контактные данные – номер телефона или электронную почту. Компания отслеживают действия потенциального заемщика на сайте перед оформлением займа – если он не прочитал условия и сразу бросился заполнять заявку, то это вызовет подозрения. Некоторые организации проверяют даже страницы заемщиков в соцсетях – их анализ помогает узнать больше о личности клиента и понять его намерения.
Также МФК и МКК вводят новые способы проверки личности заемщиков при обращении онлайн. Например, они предлагают сфотографироваться вместе с открытым паспортом и приложить фотографию к заявке. Или в ходе заполнения требуют ответить на контрольные вопросы, которые должны подтвердить личность.
Если мошенник пытается оформить займ по чужим документам в офисе, то работники компании могут определить его по поведению – оно может быть слишком неуверенным, заискивающим или, наоборот, агрессивным. Так же вычисляются и подставные лица.
Правки в договорах
Этот способ обмана встречается очень редко, но раньше он был достаточно распространенным. Особенно ему подвержены компании, которые оформляют микрозаймы онлайн. Иногда они присылают заемщику файл с кредитным договором, который нужно распечатать, подписать, отсканировать и отправить обратно. Так будет дополнительно подтвержден факт оформления займа.
Мошенник редактирует договор – убирает одни условия и дописывает другие, выгодные для себя. После этого распечатывает, подписывает, и отправляет в компанию. При наступлении спорного вопроса он заявляет, что на самом деле компания должна заемщику, а не наоборот.
Самым нашумевшим случаем подделки договора стала ситуация, которая произошла с банком Тинькофф в 2008-2010 годах. Житель Воронежа Дмитрий Агарков получил от него по почте предложение оформить кредитную карту, с которым шел договор – его нужно было подписать и отправить в банк. Он отредактировал договор - изменил условия кредита на беспроцентные и вписал пункт об ответственности для банка - и отправил его в Тинькофф.
Через некоторое время Дмитрий потребовал компенсацию в 24 миллиона рублей за расторжение договора из-за просрочки платежа. В итоге банк договорился с Агарковым и они разрешили конфликт мирно – отозвали взаимные претензии друг к другу. Сам воронежец объяснил поступок «шуткой» и желанием обратить внимание на проблему мелкого шрифта в договорах.
Меры противодействия
После истории с подделкой договора в Тинькофф, банки и микрофинансовые компании тщательно проверяют документы о займах и кредитах, которые они получают от клиентов. Если при проверке в подписанной копии договора найдут отличия от оригинала, то заявка будет отклонена, а заемщик попадет в черный список.
Часто договоры защищаются от редактирования различными способами – от паролей на файлах до водяных знаков. Внести в них правки тогда становится намного сложнее.
Уклонение от уплаты
Во многих ситуациях человек просто оформляет микрозайм, как обычно, и после этого старается не выплачивать долг. Он меняет документы, переезжает в другой город, старается замести свои следы. Чаще всего мошенник пытается исчезнуть, если ему удалось получить в долг большую сумму денег.
Пытаются избежать выплаты долга и те, кто относятся к микрозаймам слишком легкомысленно. Они считают, что если оформляют заем по интернету и затем не выплачивают долг, то могут остаться безнаказанными. Однако, любая компания имеет свои способы заставить должников вернуть долг.
Меры противодействия
Если МФК или МКК замечает, что заемщик слишком уж активно уклоняется от выплаты долга, то она начинает усиленно на него давить. Она может как обращаться к нему самостоятельно, пытаясь выйти на неплательщика различными путями, так и передать долг коллекторам и судебным приставам. После того, как компания добьется наказания для злоумышленника и выплаты долга, человек заносится в черный список.
Иногда мошенник будет пытаться доказать компании, что он на самом деле не брал этот заем. Отличить злоумышленника от человека, который действительно хочет доказать невиновность, достаточно легко. Он будет избегать обращения в полицию – иначе его личность будет раскрыта.
Наказания для нечестных заемщиков
Действия мошенников, которые пытается обманом получить заем, попадают под статью 159 "Мошенничество" Уголовного кодекса РФ. Она устанавливает для них такие меры наказания:
| Характеристика преступника и размер ущерба | Мера наказания |
| Одно лицо |
Штраф до 120 000 рублей Обязательные работы на срок до 360 часов Исправительные работы на срок до года Ограничение свободы на срок до двух лет Принудительные работы на срок до двух лет Арест на срок до четырех месяцев Лишение свободы на срок до двух лет |
| Группа лиц по предварительному сговору и значительный ущерб |
Штраф до 300 000 рублей Обязательные работы на срок до 480 часов Исправительные работы на срок до двух лет Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него Лишение свободы на срок до пяти лет |
| Лицо, наделенное служебными полномочиями и ущерб в особо крупном размере |
Штраф до 500 000 рублей Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него Лишение свободы на срок до пяти лет со штрафом до 80 000 рублей или без него |
| Организованная группа лиц или ущерб в особо крупном размере (в том числе потеря недвижимости) | Лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом до 1 000 000 рублей или без него |
За подделку документов мошеннику также грозит наказание по статье 327 "Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов":
| Преступление | Мера наказания |
| Подделка документов |
Ограничение свободы на срок до двух лет Принудительные работы на срок до двух лет Арест на срок до шести месяцев Лишение свободы на срок до двух лет |
| Подделка с целью скрыть преступление или облегчить совершение |
Принудительные работы на срок до четырех лет Лишение свободы на срок до четырех лет |
| Использование заведомо подложного документа |
Штраф до 80 000 рублей Обязательные работы на срок до 480 часов Исправительные работы на срок до двух лет Арест на срок до шести месяцев |
Что делать, если по вашим документам оформили займ?
Часто люди узнают о внезапно появившемся долге не вовремя – когда ими начинают интересоваться микрофинансовые компании или коллекторы. Но доказать, что вы действительно не оформляли заем или оформляли под принуждением, возможно. Главное – не паниковать и не пугаться, грамотно оценить всю ситуацию и добиваться справедливости всеми силами.
Храните свои документы в надежном месте и не передавайте их посторонним людям без важной причины. Если вы потеряли паспорт, то напишите заявление об утере в отделении ФМС. Документ будет признан недействительным, а вас оштрафуют на 100-300 рублей. Если паспорт украли, то немедленно обратитесь в полицию и напишите заявление о краже.
Если вы вам позвонили из микрофинансовой компании с вопросами о чужом долге, вы должны действовать так:
- Свяжитесь с сотрудниками МФК или МКК и подробно объясните ситуацию. Узнайте как можно больше об обстоятельствах оформления займа. Запросите в компании договор с подписью, сверьте эту подпись со своей
- Напишите заявление, в котором попросите отменить заем. Приложите к нему документы, которые могут доказать вашу непричастность – например, справку об утере или краже паспорта
- Параллельно напишите заявление в полицию, приложите к нему те же документы
- Если микрофинансовая или микрокредитная компания по-прежнему отказывается признавать вашу невиновность – требуйте судебного разбирательства, обратитесь в прокуратуру и органы, которые стоят над компанией (саморегулируемую организацию или Центробанк)
Заключение
Микрофинансовые организации и банки постоянно улучшают методы проверки заемщиков, которые позволяют сразу отсеять как можно больше злоумышленников и ненадежных заемщиков. Им в этом помогают законодательство, Центробанк и правоохранительные органы. Но мошенники продолжают изучать эти методы и находить в них дыры, чтобы и дальше получать обманом деньги.
#ВсеЗаймыОнлайн будет следить за новыми видами мошенничества на рынке микрофинансовых организаций. Если появятся новые методы обмана – мы расскажем вам, как от них можно защититься.
Итак, недобросовестные заемщики часто пытаются обмануть микрофинансовые компании, но они постоянно улучшают способы борьбы с мошенниками:
- Заемщик проверяется по официальным базам данных - так выявляются поддельные и чужие документы
- Заемщику могут задавать контрольные вопросы, чтобы подтвердить его личность
- Договор, полученный от заемщика, тщательно проверяется на предмет правок
- Если заемщик начинает уклоняться от погашения долга - с ним начинают работать коллекторы и судебные приставы
Если же по вашим документам оформил займ посторонний человек - немедленно свяжитесь с компанией займодавцем, разъясните ситуацию и предоставьте доказательства вашей невиновности.
Инфографика
Сталкивались ли вы с мошенничеством при оформлении займа? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях.
Автор #ВЗО. Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.
Неприятно оказаться в ситуации, когда по вашим документам кто-то берет кредит. Недобросовестных МФО тоже хватает. Приятель буквально в ноября едва не попал в неприятную историю. Главный совет, который он мне дал - сразу же заявить об утрате документа (паспорта, например). Если кредит возьмут после того, как у вас будет оформлена справка об утрате условного паспорта, то к вам претензий не будет.
Я попадал в ситуацию, когда мои знакомые украли мой паспорт и набрали займов в МФО. Мне потребовалось пару лет, чтобы доказать, что я тут был не причем и платить ничего не должен, но нервы они мне помотали. А когда я пытался объяснить им ситуацию это было бесполезно, они просто не поверили, поэтому сразу лучше идите в милицию, а не пытайтесь объяснить ситуацию в МФО.
А как можно подделать кредитную историю? Это же не бумажка, и хранится она в БКИ, если только сервер взломать, но это не для средних умов. Вообще про фантастику какую-то написано, подделка документов - тяжкая уголовная статья, этим преступники не занимаются ради кредита в пару десятков тысяч рублей.
У моей подруги недавний знакомый украл паспорт. Она с ним встречалась шесть месяцев. Пригласила вечером к себе. На следующее утро обнаружила пропажу, поскольку нужен был паспорт, чтоб отсканировать для работы некоторые страницы с него. Стала звонить ему, потому что знала, где лежал в её доме паспорт, но он не брал трубку. Перерыла весь дом в поиске его, но не нашла. Тогда пошла в полицию и сказала, что потеряла паспорт и подозревает мужчину. Его начали искать не сразу, а только тогда когда к ней пожаловали коллекторы и стали вымогать деньги, которые она якобы брала. И когда его опознала девушка, которая выдавала ему кредит по её паспорту. В общем, проблема это разрешилась не сразу, а через два месяца, когда полиция разобралась. Нервов помотали те люди, которые приходила за выплатой по долгу очень сильно.
Сейчас уже не так просто мошенникам работать именно в этой сфере. Даже в онлайн-займах сейчас требуют подтвердить свое лицо с паспортом, то есть сделать фото id, либо на вебкамеру показать те жесты, которые попросит показать оператор и тд. Раньше, лет 8 назад такой защиты еще не было и действительно многие занимали деньги на чужие документы.
Когда сильно нужны деньги, некоторые граждане просто не думают, а как будут их потом отдавать. Поэтому в категорию неплательщиков ведь могут попасть не только преступники, но и легкомысленные необязательные люди. Просто МФК нужно разрабатывать более жесткую проверку тех, кто эти деньги просит. Проверяйте их внимательнее, может лучше отказать, чем погнаться за процентами?
А в моей жизни был неприятный опыт, когда мои документы в общаге своровали и успели по ним взять кредит. Через суд пришлось доказывать, что подпись не моя на документах. Не жалко ту фирму, которая деньги заняла. Нужно было внимательнее паспорт проверять!
Меня записали в злостные должники только из-за того, что два раза попросила отсрочку! Но ведь разные бывают обстоятельства в жизни. Зачем всех под одну гребенку мести? В конце концов долг я погасила, но научили меня хорошо, теперь стараюсь не брать деньги в МКК, грубо работают с должниками.
Компании на нас наживаются, так почему бы не заработать на них? Сами виноваты, если даете деньги и не проверяете как следует своих клиентов. Только вот жалко тех людей, которые не виноваты, что их обворовали. Им ведь через суд придется доказывать свою правоту.
Не понимаю тех людей, которые берут кредиты, а потом плачутся и не возвращают долг. Тем более сейчас во всех кредитных компаниях есть условия, что можно продлять или приостанавливать кредиты. А потом прячутся от коллекторов и телефоны отключают! Это ведь тоже прямое воровство чужих денег. Почему-то так про себя не думают, а надо бы! Значит вам помогли в трудную минуту, а вы на них после этого начихали! Просто свинство!
Где крутятся деньги, всегда будут мошенники. Остапов Бендеров не перевелось, поэтому компании сами должны научиться себя защищать. Но риски все равно есть, но наверное они уже заложены в процентах? Не думаю, что кредитные компании будут работать себе в убыток. Посмотрите сколько их кругом. Они конечно нужны, не спорю, но зарабатывают наверное прилично, если не бояться по своим условиям выдавать кредиты.
Больше всего не понимаю людей, которых подставляют нечистоплотные люди. Некоторые потеряли паспорт и махнули на него рукой, пока не нужен, не буду суетиться. А потом поднимают вой, когда документы всплывут с долгами. Сами прощелкали, глупость и все. Паспорт потому и считается документом, что это не простые корочки. Внимательнее жить надо! Правду конечно можно доказать, но ведро нервов точно потеряете!
Надо как можно больше учить и объяснять людям их права и обязанности. А то права качать мастера, а о своей ответственности часто даже не думают. Это я про должников. Нахапает такая мамаша кредитов, а потом маленьким ребенком прикрыватся, были у меня в жизни случаи! Кредитные компании конечно проверяют своих клиентов, я полностью поддерживаю, что они деляться между собой данными про должников. Тем более, сейчас есть возможность исправлять свои ошибки по долгам, если в прошлом был неправ.
Как раз мой случай, когда у меня вытащили в метро документы. Я сразу заявила в милицию, что паспорт украли. Так вот этими бумагами потом доказала, что денег в глаза не видела, когда мне позвонили и рассказали про просрочку! Пришлось правда ехать в офис, но я хоть по деньгам не пострадала, только время потеряла. Думаю и паспорт тогда украли для того, чтобы кредит оформить.
Нисколько не обижаюсь на фирму, где просила кредит, что три раза себя для них перефотографировала. Ну не могли они меня угадать на фото паспорта, так я не виновата, что так изменилась! Деньги мне заняли в конце концов, но помариновали долго. Зато из документов нужен был только паспорт. Так что пусть защищают эти фирмы себя как могут, главное, чтобы деньги нам давали.
Конечно обязательно нужно изучать весь договор, когда его подписываешь! Но все-таки это проблематично, из-за того, что это толстенная пачка с мелким шрифтом и непонятными юридическими терминами. Я теперь пытаюсь прочитать все бумаги, которые мне выдают в кредитных компаниях. Но это просто засада, как там все запутано и непонятно. Даже банки такие бумаги дают. Единственно, что если менеджер не торопит, это говорит о том, что нет никакого подвоха.
Как клиенты бывает обманывают кредитные компании, так и им в ответку обманщиков среди таких фирм навалом. Я вообще не доверяю таким МФК, которых кстати у нас полно в городе, если нет нормального офиса. Сидит такая девушка, чуть ли не в собачьей будке и занимает деньги! Да и элементарно проверить в интернете можно. Но наверное пострадавших спешка подводит, охота все быстрее сделать, и жить и занимать. А потом ведь гораздо больше времени потратите, чтобы доказать свою правду.
Занимаю только у проверенных компаний. Даже если и хотел бы поменьше переплату, но не знаю фирму, поэтому не рискую. Но договор всегда по-новой просматриваю, доверяй, но проверяй! Пока везет, но зарекаться тяжело, мошенники тоже с мозгами, лучше вообще не пользоваться такими услугами, но пока не получаеться.
Несколько раз уже проплачивала предоплату в компанию, где занимаю деньги. Объясняют это тем, что они мне подбирают за эти деньги лучшие условия. Понимаю,что это вытягивание с меня лишних денег, но приходиться мириться. Потому что в моем положении выбирать не приходиться, просто списываю это на доп. расходы и все. Когда появиться возможность, то перестану там брать деньги и все.
У меня был в жизни случай, когда исчез офис компании, куда я должна была деньги. Хотела порадоваться, что не надо долг возвращать, но меня сильно напугал мой парень, когда я ему похвасталась. Говорит, что это тоже может быть такой ход обмана клиентов. Выкатят потом мне долг в сто раз больше и я не смогу ничего доказать. Не поверите, искала эту фирму через полицию. Когда пришла к ним в офис, наплели про то, что объявляли о переезде. Но я деньги вернула и бежать подальше, всем своим теперь говорю про эту фирму, но ведь они могли и название сменить и ловить, таких как я, дальше! Придумывают всякие ходы на нашу голову, надо быть сильно внимательным, когда завязываешься на чужие деньги.