#ВЗО

Как некоторые заемщики обманывают микрофинансовые компании


Оформление займа по поддельным документам
Мошенник может подделать документы, чтобы взять по ним заем


Оформление займа по чужим документам
Мошенник может использовать краденые документы или подставных лиц


Правки в договоре займа
Мошенник может отредактировать договор и потребовать его соблюдения


Уклонение от уплаты займа
Мошенник может различными путями уклоняться от погашения займа


Наказания для нечестных заемщиков
Какие наказания наше законодательство предусматривает для мошенников


Что делать, если по вашим документам оформили займ?
Не паникуйте, старайтесь доказать свою правоту, обращайтесь за помощью к сотрудникам компании и в полицию

Ранее #ВсеЗаймыОнлайн рассказывал о мошенниках, которые маскируются под микрофинансовые или микрокредитные компании и пытаются обмануть заемщиков. В этой статье мы расскажем об обратном явлении – нечестных заемщиках, которые пытаются обманом получить займ. Вы узнаете об основных методах, которыми пользуются нарушители, и о том, как компании защищаются от них.

Если банки всегда очень строго подходят к проверке своих заемщиков и в большинстве случаев отсеивают злоумышленников, то микрофинансовые компании, напротив, могут уделять заявке меньше внимания. Поэтому такой пониженной внимательностью часто пользуются те, кто хочет взять определенную сумму денег и при этом не возвращать ее. Часто при этом оформляется займ на большую сумму – от 50 000 рублей.

Поддельные документы

Самый частый способ обмана микрофинансовых организаций заключается в подделке документов. Его активно используют те, кто пытается получить заем в интернете. Мошенник покупает или изготавливает сам паспорт на случайное имя, оформляет на него SIM-карту, если нужно – заводит электронную почту. В некоторых случаях подделывается кредитная история заемщика.

После этого мошенник ищет компанию, которая предъявляет меньше всего требований. Он заранее изучает методы проверки заемщиков и выбирают компанию, которая рассматривает заявки наименее тщательно. После этого он пытается отправить заявку. Если оформление пройдет успешно, злоумышленник забирает деньги и избавляется от документов

Часто злоумышленник подделывает только конкретные документы из необходимых – например, трудовую книжку или справку из бюро кредитных историй.

Меры противодействия

Микрофинансовые и микрокредитные компании совершенствуют способы проверки и оценки заемщика. Паспорт проверяется по базам данных Федеральной миграционной службы. Кредитную историю компании проверяют в БКИ. Сведения о заемщике ищут по базам МВД, налоговой службы, службы судебных приставов и другим. Проверяются адрес и номер телефона, банковская карта или электронный кошелек. Если паспорт окажется недействительным, а кредитная история – поддельной, то компания отклонит заявку и сообщит о мошеннике в полицию.

Кроме того, многие компании заводят черные списки недобросовестных заемщиков. Они обмениваются между собой информацией о тех, кто пытается обманом оформить микрозайм. Если кто-либо снова попытается взять заем по тем же документам в другой компании, то он сразу получит отказ.

Чужие документы

Этот способ похож по действиям на предыдущий, только в этом случае мошенник использует чужой паспорт – например, украденный или потерянный. Мошенник изучает документ и того, кому он принадлежал. Если у владельца паспорта окажутся хороший доход и чистая кредитная история, то по его документам можно будет взять заем. Иногда документы, которые подтверждают эту информацию, подделываются.

После этого мошенник вклеивает в паспорт свою фотографию и оформляет новый номер телефона. Затем он обращается в микрофинансовую организацию и пытается оформить по новым документам заем. После успешного оформления преступник избавляется от документов и исчезает с деньгами.

Часто для оформления займа по чужим или поддельным документам, как онлайн, так и в офисе, мошенники используют подставных лиц – знакомых, соучастников или просто случайных людей. В более редких случаях они пытаются сговориться с сотрудниками МФК или МКК.

Меры противодействия

Как и в случае поддельных документов, компании усиливают тщательность рассмотрения заявки. Кроме паспорта и кредитной истории, они проверяют и контактные данные – номер телефона или электронную почту. Компания отслеживают действия заемщика на сайте перед оформлением займа – если он не прочитал условия и сразу бросился заполнять заявку, то это вызовет подозрения. Некоторые организации проверяют даже страницы заемщиков в соцсетях – их анализ помогает узнать больше о личности клиента и понять его намерения.

Также МФК и МКК вводят новые способы проверки личности заемщиков при обращении онлайн. Например, они предлагают сфотографироваться вместе с открытым паспортом и приложить фотографию к заявке. Или в ходе заполнения требуют ответить на контрольные вопросы, которые должны подтвердить личность.

Если мошенник пытается оформить займ по чужим документам в офисе, то работники компании могут определить его по поведению – оно может быть слишком неуверенным, заискивающим или, напротив, агрессивным. Так же вычисляются и подставные лица.

Правки в договорах

Этот способ обмана встречается очень редко, но раньше он был достаточно распространенным. Особенно ему подвержены компании, которые оформляют микрозаймы онлайн. Иногда они присылают заемщику файл с договором, который нужно распечатать, подписать, отсканировать и отправить обратно. Так будет дополнительно подтвержден факт оформления займа.

Мошенник редактирует договор – убирает одни условия и дописывает другие, выгодные для себя. После этого распечатывает, подписывает, и отправляет в компанию. При наступлении спорного вопроса он заявляет, что на самом деле компания должна заемщику, а не наоборот.

Самым нашумевшим случаем подделки договора была ситуация, которая произошла с банком Тинькофф в 2008—2010 годах. Житель Воронежа Дмитрий Агарков получил от него по почте предложение оформить кредитную карту, с которым шел договор – его нужно было подписать и отправить в банк. Он отредактировал договор — изменил условия кредита на беспроцентные и вписал пункт об ответственности для банка — и отправил его в Тинькофф.

Через некоторое время Дмитрий потребовал компенсацию в 24 миллиона рублей за расторжение договора из-за просрочки платежа. В итоге банк договорился с Агарковым и они разрешили конфликт мирно – они отозвали взаимные претензии друг к другу. Сам воронежец объяснил поступок «шуткой» и желанием обратить внимание на проблему мелкого шрифта в договорах.

Меры противодействия

После истории с подделкой договора в Тинькофф, банки и микрофинансовые компании тщательно проверяют документы о займе, которые они получают от клиентов. Если в подписанной копии договора найдут отличия от оригинала, то заявка будет отклонена, а заемщик попадет в черный список.

Часто договоры защищаются от редактирования различными способами – от паролей на файлах до водяных знаков. Внести в них правки тогда становится намного сложнее.

Уклонение от уплаты

Во многих ситуациях человек просто оформляет микрозайм, как обычно, и после этого старается не выплачивать долг. Он меняет документы, переезжает в другой город, старается замести свои следы. Чаще всего мошенник пытается исчезнуть, если ему удалось получить в долг большую сумму денег.

Пытаются избежать выплаты долга и те, кто относятся к микрозаймам слишком легкомысленно. Они считают, что если оформляют заем по интернету и затем не выплачивают долг, то могут остаться безнаказанными. Однако, любая компания имеет свои способы заставить должников вернуть деньги.

Меры противодействия

Если МФК или МКК замечает, что заемщик слишком уж активно уклоняется от выплаты долга, то она начинает усиленно на него давить. Она может как обращаться к нему самостоятельно, пытаясь выйти на неплательщика различными путями, так и передать долг коллекторам и судебным приставам. После того, как компания добьется наказания для злоумышленника и выплаты долга, человек заносится в черный список.

Иногда мошенник будет пытаться доказать компании, что он на самом деле не брал этот заем. Отличить злоумышленника от человека, который действительно хочет доказать невиновность, достаточно легко. Он будет избегать обращения в полицию – иначе его личность будет раскрыта.

Наказания для нечестных заемщиков

Действия мошенников, которые пытается обманом получить заем, попадают под статью 159 Уголовного кодекса РФ. Она устанавливает для них такие меры наказания:

Характеристика преступника и размер ущерба

Мера наказания

Одно лицо

Штраф до 120 000 рублей

Обязательные работы на срок до 360 часов

Исправительные работы на срок до года

Ограничение свободы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до двух лет

Арест на срок до четырех месяцев

Лишение свободы на срок до двух лет

Группа лиц по предварительному сговору и значительный ущерб

Штраф до 300 000 рублей

Обязательные работы на срок до 480 часов

Исправительные работы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него

Лишение свободы на срок до пяти лет

Лицо, наделенное служебными полномочиями и ущерб в особо крупном размере

Штраф до 500 000 рублей

Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него

Лишение свободы на срок до пяти лет со штрафом до 80 000 рублей или без него

Организованная группа лиц или ущерб в особо крупном размере (в том числе потеря недвижимости)

Лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом до 1 000 000 рублей или без него

За подделку документов мошеннику также грозит наказание по статье 327 Уголовного кодекса:

Преступление

Мера наказания

Подделка документов

Ограничение свободы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до двух лет

Арест на срок до шести месяцев

Лишение свободы на срок до двух лет

Подделка с целью скрыть преступление или облегчить совершение

Принудительные работы на срок до четырех лет

Лишение свободы на срок до четырех лет

Использование заведомо подложного документа

Штраф до 80 000 рублей

Обязательные работы на срок до 480 часов

Исправительные работы на срок до двух лет

Арест на срок до шести месяцев

Что делать, если по вашим документам оформили займ?

Часто люди узнают о внезапно появившемся долге не вовремя – когда ими начинают интересоваться микрофинансовые компании или коллекторы. Но доказать, что вы действительно не оформляли заем или оформляли под принуждением, возможно. Главное – не паниковать и не пугаться, грамотно оценить всю ситуацию и добиваться справедливости всеми силами.

Храните свои документы в надежном месте и не передавайте их посторонним людям без важной причины. Если вы потеряли паспорт, то напишите заявление об утере в отделении ФМС. Документ будет признан недействительным, а вас оштрафуют на 100-300 рублей. Если паспорт украли, то немедленно обратитесь в полицию и напишите заявление о краже.

Если вы узнали, что по вашим документам кто-то взял займ, вы должны действовать так:

  • Свяжитесь с сотрудниками МФК или МКК и подробно объясните ситуацию. Узнайте как можно больше об обстоятельствах оформления займа. Запросите в компании договор с подписью, сверьте эту подпись со своей
  • Напишите заявление, в котором попросите отменить заем. Приложите к нему документы, которые могут доказать вашу непричастность – например, справку об утере или краже паспорта
  • Параллельно напишите заявление в полицию, приложите к нему те же документы
  • Если микрофинансовая или микрокредитная компания по-прежнему отказывается признавать вашу невиновность – требуйте судебного разбирательства, обратитесь в прокуратуру и органы, которые стоят над компанией (саморегулируемую организацию или Центробанк)

Инфографика

Заключение

Микрофинансовые организации и банки постоянно улучшают методы проверки заемщиков, которые позволяют сразу отсеять как можно больше злоумышленников и ненадежных заемщиков. Им в этом помогают законодательство, Центробанк и правоохранительные органы. Но мошенники продолжают изучать эти методы и находить в них дыры, чтобы и дальше получать обманом деньги.

#ВсеЗаймыОнлайн будет следить за новыми видами мошенничества на рынке микрофинансовых организаций. Если появятся новые методы обмана – мы расскажем вам, как от них можно защититься.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Николай

Неприятно оказаться в ситуации, когда по вашим документам кто-то берет кредит. Недобросовестных МФО тоже хватает. Приятель буквально в ноября едва не попал в неприятную историю. Главный совет, который он мне дал — сразу же заявить об утрате документа (паспорта, например). Если кредит возьмут после того, как у вас будет оформлена справка об утрате условного паспорта, то к вам претензий не будет.

Антон

Я попадал в ситуацию, когда мои знакомые украли мой паспорт и набрали займов в МФО. Мне потребовалось пару лет, чтобы доказать, что я тут был не причем и платить ничего не должен, но нервы они мне помотали. А когда я пытался объяснить им ситуацию это было бесполезно, они просто не поверили, поэтому сразу лучше идите в милицию, а не пытайтесь объяснить ситуацию в МФО.

Евгений

А как можно подделать кредитную историю? Это же не бумажка, и хранится она в БКИ, если только сервер взломать, но это не для средних умов. Вообще про фантастику какую-то написано, подделка документов — тяжкая уголовная статья, этим преступники не занимаются ради кредита в пару десятков тысяч рублей.

Елизавета

У моей подруги недавний знакомый украл паспорт. Она с ним встречалась шесть месяцев. Пригласила вечером к себе. На следующее утро обнаружила пропажу, поскольку нужен был паспорт, чтоб отсканировать для работы некоторые страницы с него. Стала звонить ему, потому что знала, где лежал в её доме паспорт, но он не брал трубку. Перерыла весь дом в поиске его, но не нашла. Тогда пошла в полицию и сказала, что потеряла паспорт и подозревает мужчину. Его начали искать не сразу, а только тогда когда к ней пожаловали коллекторы и стали вымогать деньги, которые она якобы брала. И когда его опознала девушка, которая выдавала ему кредит по её паспорту. В общем, проблема это разрешилась не сразу, а через два месяца, когда полиция разобралась. Нервов помотали те люди, которые приходила за выплатой по долгу очень сильно.

Ирина

Сейчас уже не так просто мошенникам работать именно в этой сфере. Даже в онлайн-займах сейчас требуют подтвердить свое лицо с паспортом, то есть сделать фото id, либо на вебкамеру показать те жесты, которые попросит показать оператор и тд. Раньше, лет 8 назад такой защиты еще не было и действительно многие занимали деньги на чужие документы.


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФО/МФК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее