Межбанковский кредит
Межбанковский кредит — это кредит, который один банк выдает другому для поддержания ликвидности. Основным кредитором выступает Центральный банк Российской Федерации.
Межбанковские кредиты позволяют более рационально применять средства, когда у одного банка они оказались в данный момент невостребованными, а другому нужно покрыть расходы до получения планируемого платежа. Кроме того, этот финансовый инструмент позволяет заниматься спекуляциями, когда банк занимает деньги под более низкую ставку, чем отдает.
Межбанковский кредит выдается в форме кредитной линии. Банки заранее договариваются об условиях кредитования, обмениваются документами, назначают лимиты и подписывают соглашения.
Оформить межбанковский кредит можно тремя способами:
- Напрямую между банками через информационные системы
- С привлечением межбанковского брокера
- С применением электронных торговых площадок
Межбанковский рынок кредитования не является биржевым. Это обусловлено разным уровнем доверия между банками и классификацией по размеру капитала, принятой в банковской системе Российской Федерации. Существуют банки первого уровня (с государственным участием), второго уровня и более мелкая группа. Небольшие банковские учреждения могут предоставить кредиты более крупным игрокам, но не получить.
Чаще всего подобный кредит выдается всего на день. Но при небольших суммах возможно и более длительное кредитование, вплоть до года. Стандартный процент для однодневных межбанковских кредитов составляет 3-5% годовых. Но, в зависимости от суммы и наличия свободных средств, процентная ставка может меняться.
Межбанковский кредитный рынок значительно влияет на всю банковскую систему. Если в крупном банке вдруг возникнут денежные трудности, то это может спровоцировать цепочку невыплат по межбанковским кредитам, что чревато общим финансовым кризисом.
В истории российского межбанковского рынка похожие кризисы случались несколько раз - в 1994, 1998, 2004 и 2008 годах. Сведения о ситуации на рынке, условия выдачи и приема кредитов размещаются на сайте Банка России. Юридические и физические лица могут оценить текущее положение дел и вовремя заметить надвигающийся дефолт.
Межбанковские кредиты делятся на три вида:
- Овердрафт. Отличается высокой процентной ставкой. Заключается в учете общей суммы кредитной задолженности на корреспондентских счетах по завершении операционного периода
- Овернайт. Кредит Предоставляется на 1 день и используется для срочных текущих платежей
- Операция РЕПО. В процедуру входит приобретение у банка ценных бумаг на определенный период с обязательством внести оплату в указанную дату. Включает в себя подписание гарантийного договора о возврате средств