Специализированный банк

Специализированный банк — это банк, который занимается отдельными видами деятельности. Возникновение данного понятия было обусловлено историческими событиями в экономике: кризисы в 19-20 веках привели многие универсальные банки к дефолту. Поэтому финансовые учреждения стали заниматься только одним либо двумя видами банковских операций. Например, в США, Канаде и Японии долгое время действовал запрет для банков одновременно работать с привлеченными средствами и инвестированием.

В России также ранее создавались отдельные банки для обслуживания определенных отраслей промышленности — например, сельского хозяйства или судостроения. Но сейчас подавляющее большинство банков предоставляет полный перечень услуг — то есть, относятся к универсальным.

К специализированным банкам, действующим на территории РФ, являются:

• Россельхозбанк. Основан в 2001 году после ликвидации в 1999 году СБС-Агро. Представляет собой универсальный банк, при этом преимущественно занимается кредитованием предприятий, работающих в секторе сельского хозяйства. РСХБ оказывает всестороннюю поддержку таким организациям, которые обеспечивают развитие реального сектора, а также участвует в проведении национальной политики в этой экономической отрасли
• Российский банк поддержки малого и среднего бизнеса, подконтрольный Внешэкономбанку
• АБ ГПБ-Ипотека. Относится к ипотечной категории специализированных банковских учреждений. Создан на базе Газпромбанка и проводит экспертную оценку, секьюритизацию, рефинансирование и обслуживание ипотечных кредитов

Российское законодательство не запрещает объединять или разделять виды банковской деятельности, поэтому выбор той или иной специализации – это осознанный выбор владельцев или учредителей банка. Чаще всего это делается из-за высокой конкуренции в банковской сфере и попытках найти свое место на рынке.

Специализированные банки делятся по следующим признакам:

1. Функциональные программы обслуживания. К ним относят ипотечные, инновационные, инвестиционные, учетные, клиринговые, депозитные, сберегательные банки
2. Определенный круг клиентов. К этой категории относятся организации биржевые, коммунальные, потребительского кредитования
3. Развитие конкретных секторов экономики страны. Сюда входят строительные, внешнеторговые, энергетические, промышленные, социальные банки
4. География. По этому признаку выделить можно международные, региональные, межрегиональные банки

Главным критерием специализации служит функциональность, остальные признаки считаются второстепенными. Инновационные и инвестиционные банки занимаются привлечением средств на длительный срок и долгосрочным кредитованием. Деньги аккумулируются при помощи облигационных займов.

Учетные и депозитные банки привлекают свободные активы на короткий срок до 3-6 месяцев. Большую долю в их операциях занимают управление краткосрочными векселями и выдача краткосрочных кредитов.

Ипотечные или земельные банки выдают кредиты под залог недвижимости. Ресурс образуется при помощи выпуска ипотечных облигаций для привлечения сторонних средств.

Сберегательные банки специализируются на привлечении мелких вкладов на короткий срок. Самыми активными видами деятельности таких банков являются инвестиции в ипотеку и ценные бумаги, а также выдача кредитов для частных лиц.

Клиринговые банки занимаются межбанковскими операциями и расчетным обслуживанием на базе клиринговых счетов.