Лучшие бизнес-карты с кэшбэком
Корпоративная карта — удобный инструмент для оплаты повседневных и срочных расходов и покупок. Чтобы пользоваться такими картами было выгоднее, банки предлагают дополнительные бонусы, а именно кэшбэки 5–10% в различных категориях. Так бизнес может вернуть часть потраченных денег.
Что важно учитывать при выборе корпоративных карт с кэшбэком
Обычно банк начисляет бонусы только на определенные категории трат. Пользователь выбирает их в начале месяца, они регулярно обновляются. При этом есть операции, на которые кэшбэк не начисляется: пополнение счета, обналичивание денег в банкомате, переводы по СБП или реквизитам и так далее. Размер кэшбэка ограничен — нельзя вернуть больше установленного лимита.
В качестве промо-акции банки могут дарить повышенный кэшбэк до 10%. Как правило, у таких предложений ограниченный срок действия и есть условия для получения бонуса, например требования по месячному обороту.
Кэшбэк могут начислять рублями, бонусами или милями — в зависимости от условий банка. Разнятся и сроки зачисления: в день покупки, ежемесячно или после закрытия расчетного периода. Иногда полученные баллы можно потратить только в экосистеме банка.
Многие карты с кэшбэком подразумевают дополнительные траты на обслуживание. Это уменьшает чистую выгоду держателя карты. Речь о плате за обслуживание, СМС-уведомлениях, комиссиях за переводы, обналичивание денег и так далее.
При этом в первую очередь важно оценивать другие характеристики карты — стоимость выпуска и обслуживания, удобство управления счетом и так далее. Кэшбэк — это лишь бонус, но банк в любой момент может уменьшить его размер или вовсе отменить.
Рассмотрим самые выгодные варианты дебетовых корпоративных карт с кэшбэком.
1 место. Сбербанк (СберБизнес Карта)
СберБизнес Карта нужна для управления расходами компании или ИП: с нее можно оплатить закупки, билеты, командировочные и так далее. Банк предлагает выпустить как обычный пластик, так и виртуальные карты — в зависимости от потребностей бизнеса.
Срок действия карты — 3 года. Первый год обслуживания бесплатный, далее тариф зависит от оборота по карте. Если компания тратит менее 30 000 рублей в месяц, то обслуживание стоит 2 500 рублей, если больше — 1 250 рублей. При тратах от 600 000 рублей в месяц сохраняется бесплатное обслуживание.
По картам действует программа лояльности «СберБизнес Спасибо». При оплате покупок бизнес-картой можно получать кэшбэк до 10% в выбранных категориях, максимум — до 5 000 бонусов в месяц. Бонусы можно конвертировать в рубли по курсу 1:1.
- Выпуск и обслуживание в первый год бесплатно
- Можно оформить неограниченное количество карт
- Можно выпустить пластиковую и виртуальную карту
- Кэшбэк в 4 категориях, максимум можно вернуть 5 000 бонусов
- Кэшбэк конвертируется в рубли
- Нельзя оформить полностью онлайн
- Платное обслуживание со второго года, если траты по карте менее 600 000 рублей в месяц
2 место. Альфа-Банк (Business One)
Альфа-Банк предлагает корпоративную карту, которую можно настроить в соответствии с потребностями клиента. Можно выбрать материал, из которого она сделана (пластик, металл), и формат — стикер или виртуальную карту.
Карта выпускается бесплатно, исключение — металлическая карта: за нее придется заплатить 10 000 рублей. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа. Бесплатно можно пользоваться от 3 до 12 месяцев, а после — 199 рублей в месяц. На тарифе «Высокие обороты» обслуживание бесплатное.
Снимать с карты можно до 300 000 рублей в день и до 5 000 000 в месяц. Комиссия также зависит от тарифа.
Кэшбэк начисляется за оплату на АЗС, маркетплейсах, в кафе и ресторанах, супермаркетах, такси, образовательных учреждениях, медцентрах и так далее.
Клиенты могут выбрать:
- 5 категорий для начисления кэшбэка 10%
- 4 категории с кэшбэком 10%, но при этом получать 1% со всех покупок
Максимально можно вернуть до 15 000 бонусов, которые конвертируются в рубли по курсу 1:1. Важно: это общее количество бонусов по всем картам.
Помимо этого предприниматели могут подключить премиальные опции: проход в бизнес-залы, трансферы, страхование, консьерж-сервис и так далее.
- Можно оформить онлайн
- Выпуск карты бесплатно
- Кэшбэк 10% в 5 или 4 категориях
- Можно вернуть до 15 000 рублей в месяц
- Платное обслуживание после льготного периода
- Премиальные опции нужно подключать за дополнительную плату
3 место. Совкомбанк (Бизнес-карта с кэшбэком в рублях)
Совкомбанк выпускает корпоративные карты, привязанные к расчетному счету. Карты используют для оплаты бизнес-покупок или расходов.
Выпуск и обслуживание карты бесплатны, но если клиент хочет получать кэшбэк и другие бонусы, то нужно подключить тариф «Максимум». Если клиент хочет сохранить бесплатное обслуживание, он должен тратить по карте от 300 000 рублей в месяц, иначе — 690 рублей в месяц. При этом учитываются не только покупки, но и снятие наличных в банкомате.
С пакетом «Максимум» снимать со счета можно до 500 000 рублей в сутки, без него — 200 000 рублей. Комиссию нужно заплатить с суммы свыше 100 000 рублей. На базовом тарифе снятие наличных до 500 000 рублей предполагает комиссию 1,9%.
Что касается кэшбэка, его можно получать за любые покупки, но размер ограничен — 1%. Максимум в месяц можно вернуть до 15 000 рублей, но это предложение действует только для пакета «Максимум». На базовом тарифе кэшбэка нет. Также кэшбэк не начисляется за снятие наличных, переводы или оплату услуг банка.
- Карту можно оформить онлайн
- Выпуск карты бесплатный
- Бесплатное обслуживание на базовом тарифе
- Кэшбэк начисляют за каждую покупку, максимум — 15 000 рублей в месяц
- Снятие наличных с карты с единой комиссией в любых банкоматах
- Обслуживание карты 690 рублей в месяц, если не выполнены условия — траты по карте от 300 000 рублей в месяц
- Для получения кэшбэка нужно подключить пакет «Максимум»
4 место. МТС Банк (Бизнес-карта с кэшбэком)
- Можно оформить онлайн, карту доставит курьер по нужному адресу
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Максимально в месяц можно вернуть до 50 000 рублей кэшбэком
- За выпуск дополнительных карт нужно заплатить 500 рублей
- Для получения кэшбэка нужно выполнить условие по тратам
- За снятие наличных нужно платить комиссию
5. Точка Банк (Бизнес-карта)
Банк для предпринимателей «Точка» также предлагает корпоративные карты с кэшбэком. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Клиенты могут запросить не только обычный пластик, но и платежное кольцо, правда, оно стоит 7 000 рублей.
Держатели карты могут получать кэшбэк до 7% от суммы остатка по счету за месяцы, когда они платили картой. Это не классический кэшбэк за конкретную покупку: бонусные баллы можно обменять на рубли или использовать для оплаты сервисов Точки.
Кэшбэк можно обменять на рубли, потратить на оплату услуг Точки или купить сертификаты у партнеров.
- Моментальный выпуск карты онлайн
- Разные формы и дизайн карт, в том числе можно заказать стикер и платежное кольцо
- Выпуск и обслуживание карты бесплатные
- Банк начисляет кэшбэк до 7% от суммы остатка по счету
- За выпуск дополнительных карт нужно заплатить 500 рублей
- Нет классического кэшбэка, когда банк возвращает деньги за конкретные покупки
- Кэшбэк начисляется за месяцы, когда клиент платил картой
Итоговое сравнение
| Банк | Размер кэшбэка | Стоимость обслуживания |
| Сбербанк | До 5 000 бонусов в месяц | Бесплатно в первый год, далее зависит от оборота |
| Альфа-Банк | 15 000 рублей в месяц | 3-12 месяцев бесплатно, далее 199 рублей |
| Совкомбанк | 15 000 бонусов в месяц | Бесплатно, но при тратах от 300 000 рублей в месяц |
| МТС Банк | 50 000 бонусов в месяц | Бесплатно |
| Точка Банк | До 7% от остатка по счету | Бесплатно |
Самые выгодные условия по корпоративным картам — в Альфа-Банке и МТС Банке. В первом случае придется заплатить за обслуживание карты, но при высоких тратах оно останется бесплатным. Кэшбэк начисляется за траты в выбранных категориях, максимум можно вернуть до 15 000 рублей. МТС Банк компенсирует до 50 000 рублей бонусами.
Все банки в рейтинге предлагают бесплатное обслуживание карты, но с условиями: нужно ежемесячно тратить крупную сумму. Лишь МТС Банк и Точка обслуживают карты бесплатно без дополнительных условий.
Самая простая система кэшбэка у Совкомбанка, но он доступен только на тарифе «Максимум»: пользователям достаточно совершать любые покупки — банк вернет 1% с каждого чека. На карты с базовым тарифом кэшбэк не начисляется.
В Точка Банке — неклассический кэшбэк: здесь нельзя получить компенсацию за траты. Банк начисляет кэшбэк до 7% от суммы остатка по счету за месяцы, когда клиент платил картой.
Заключение
Банки борются за корпоративных клиентов и предлагают им выгодные условия для управления счетами и быстрого доступа к расчетному счету. Клиенты могут выпустить одну или несколько бизнес-карт и выдать их сотрудникам. При оплате картой начисляется кэшбэк. Это позволяет сэкономить на такси, страховых и юридических услугах, а также на других представительских расходах. Корпоративные карты облегчают учет трат в бухгалтерии и делают процесс расходования средств более прозрачным.