Для тех, кто часто путешествует, большинство банков выпускают кобрендовые карты совместно с крупными авиакомпаниями. Они позволяют накапливать специальные бонусные баллы, или «мили». Эти мили можно затем потратить в путешествиях — купить на них авиабилеты, забронировать номер в отеле или арендовать автомобиль.
Кредитная карта пригодится путешественнику — она поможет вам сэкономить на многих расходах в поездках. Такие предложения предусмотрены у многих популярных российских банков. #ВсеЗаймыОнлайн изучил эти предложения и собрал наиболее выгодные в этом рейтинге.
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который обслуживает большое число клиентов. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает удобную карту с гибкими условиями начисления и использования миль. Для кредитки действуют разнообразные дополнительные услуги.
| Как начисляются мили | до 8% в зависимости от покупки |
| Как тратятся мили | на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта |
| Размер лимита | до 500 000 рублей |
| Льготный период | до 60 дней |
| Процентная ставка | от 23,99% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, карта Priority Pass, персональное обслуживание в банке |
| Стоимость открытия | бесплатно, доставка - 390 рублей |
| Стоимость обслуживания | 1490 (без пакета услуг), 990 (с пакетом услуг) |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 2 — 3 дня |
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. Милями с карты Тинькофф можно компенсировать стоимость билетов во всех крупных авиакомпаниях.
| Как начисляются мили | до 2% за все покупки, до 5% за авиабилеты, до 10% у партнеров |
| Как тратятся мили | на авиабилеты, 1 миля равна 1 рублю |
| Размер лимита | до 700 000 рублей |
| Льготный период | до 55 дней |
| Процентная ставка | от 15% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 1 890 рублей в год или 249 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. При подключении соответствующей опции карта начинает копить Travel-бонусы, которые можно потратить на портале Росбанк-OneTwoTrip на авиабилеты и услуги для путешествий. Для получения максимального числа бонусов необходимо тратить от 100 000 рублей в месяц.
| Как начисляются мили | до 3% на выбранную категорию, 1% на все покупки |
| Как тратятся мили | на авиа- и ж/д-билеты, отели, аренду транспорта, 1 балл равен 1 рублю |
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Льготный период | до 62 дней |
| Процентная ставка | от 25,9% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, кэшбэк (альтернативная опция) |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей, иначе - 79 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Travel Rewards от Райффайзенбанка – универсальная карта, у которой легко копить мили благодаря системе партнеров и скидок.
| Как начисляются мили | 1 миля за каждые 30 рублей трат |
| Как тратятся мили | на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта |
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Льготный период | до 52 дней |
| Процентная ставка | от 19% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, экстренная выдача наличных |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 2 990 рублей в год |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
| Размер и условия кэшбэка | 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы покупок - в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат) |
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Льготный период | до 62 дней |
| Процентная ставка | от 25,9% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay, можно подключить мили вместо кэшбэка (до 4 за каждые 100 рублей трат, можно использовать в сервисе Газпромбанк Travel) |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 199 рублей в месяц, бесплатно при тратах от 5000 рублей |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Кредитная карта Открытия начисляет повышенные бонусы за расходы в путешествиях при выборе соответствующей категории. Их можно потратить на авиабилеты и отели на travel.open.ru.
| Как начисляются мили | до 11% в категории Путешествия, 1% за прочие покупки |
| Как тратятся мили | на авиа- и ж/д-билеты, отели |
| Размер лимита | до 500 000 рублей |
| Льготный период | до 55 дней |
| Процентная ставка | от 13,9% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, страхование путешественников (для золотой и премиальной карты) |
| Стоимость открытия | 500 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3 — 5 дней |
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 22% годовых |
| Льготный период | до 50 дней |
| Необходимые документы | паспорт |
| Требования к стажу | нет |
| Бонусы за покупки | до 1,75% |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | от 900 рублей |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Сроки выпуска | 3 — 5 дней |
Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. Авангард интересен тем, что некоторые условия выбираются совместно с клиентом. Мили копятся достаточно быстро, но потратить их можно только на билеты.
| Как начисляются мили | 1 балл за каждые 30 рублей трат |
| Как тратятся мили | на авиа- и ж/д-билеты |
| Размер лимита | до 150 000 рублей |
| Льготный период | до 50 дней |
| Процентная ставка | от 12% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, страхование в поездках, карта Priority Pass |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 1 000 рублей в год |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3 — 5 дней |
ЮниКредит – крупная европейская финансовая группа, а этот банк представляет ее в России. Он ставит своей целью предоставление качественных услуг всем категориям клиентов. Карта Air предлагает программу миль с простыми условиями. Баллы можно потратить на премиальные авиабилеты через специальный сервис банка.
| Как начисляются мили | до 8% в зависимости от покупки |
| Как тратятся мили | на авиабилеты и отели |
| Размер лимита | до 3 000 000 рублей |
| Льготный период | до 55 дней |
| Процентная ставка | от 19,9% годовых |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, страхование в поездках |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | первый год - бесплатно, со второго - 1 990 рублей в год |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Льготный период | до 145 дней |
| Процентная ставка | от 34,9% годовых |
| Бонусы за покупки | баллы - 1,5% за все покупки, до 30% у партнеров, можно вывести на счет или потратить на связь и услуги ЖКХ |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
Мили — это внутренняя «валюта» авиакомпании. Они начисляются на бонусный счет в зависимости от суммы покупок. Потратить их можно на сайте авиакомпании или в специальном сервисе. В нашей статье этот механизм расписан более подробно.
Накопление бонусов доступно и кредитным, и дебетовым картам. Обычно один балл равна одному рублю или чуть больше. Можно рассчитаться полностью милями или доплатить средствами с карточки. Обмен валют производится автоматически. Мильные кредитки обычно отличаются от аналогичных дебетовых только наличием кредитного лимита, процентной ставки и льготного периода.
Сотрудничать с банками могут как отдельные авиакомпании, так и крупные международные альянсы. Например, SkyTeam, в который входят Аэрофлот, Air France, Korean Air, China Airlines и другие. Также это могут быть крупные сервисы онлайн-бронирования авиабилетов и отелей, например, iGlobe
Самыми выгодными кредитками для путешествий можно назвать продукты от Альфа-Банка, Тинькофф, Райффайзена и ВТБ. При активном использовании у этих карт быстро копятся бонусы, а потратить их можно на самые разные статьи расходов в вашей поездке. Баллы с карт этих банков принимают во многих крупных авиакомпаниях и сервисах бронирования отелей и транспорта.
Основные условия кредиток с бонусными милями перечислены в таблице:
| Название, банк, платежная система | Условия миль | Размер лимита | Льготный период | Процентная ставка |
|---|---|---|---|---|
| Alfa Travel (Альфа-Банк) — Visa | До 8% в зависимости от покупки, можно тратить на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта | До 500 000 рублей | До 60 дней | От 23,99% годовых |
| All Airlines (Тинькофф) — Visa, MasterCard | До 2% за все покупки, до 10% у партнеров, можно тратить на авиабилеты | До 700 000 рублей | До 55 дней | От 15% годовых |
| Можно все (Росбанк) — Visa | до 3% на выбранную категорию, 1% на все покупки | До 1 000 000 рублей | До 62 дней | От 25,9% годовых |
| Travel Rewards (Райффайзенбанк) — Visa | 1 миля за каждые 30 рублей покупок, можно тратить на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта | До 600 000 рублей | До 52 дней | От 19% годовых |
| Умная карта (Газпромбанк) — MasterCard | 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы покупок | До 600 000 рублей | До 62 дней | От 25,9% годовых |
| OpenCard (Открытие) — MasterCard | до 4 баллов за каждые 100 рублей трат в зависимости от статуса | До 500 000 рублей | До 55 дней | От 13,9% годовых |
| Аэрофлот МИР (СМП Банк) — Мир | до 1,75% милями | До 1 000 000 рублей | До 55 дней | От 22% годовых |
| Airbonus (Авангард) — Visa, MasterCard | 1 балл за каждые 30 рублей покупок, можно тратить на авиа- и ж/д- билеты | До 150 000 рублей | До 50 дней | От 12% годовых |
| Air (ЮниКредит Банк) — MasterCard | До 30% в зависимости от покупки, 7% годовых на остаток в зависимости от баланса, можно тратить на авиабилеты и отели | До 3 000 000 рублей | До 115 дней | От 19,9% годовых |
| Разумная (Ренессанс Кредит) — Visa | 1,5% за все покупки | До 600 000 рублей | До 145 дней | От 34,9% годовых |
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
При выборе кредитной карты с милями обратите внимание на условия начисления и использования миль. Чем больше способов получить и потратить эти бонусы, тем более выгодными они будут для путешественника. Также важны и другие условия — длительность льготного периода, процентная ставка, стоимость обслуживания и другие.
Среди карт с бонусными милями наиболее привлекательные условия предлагает Alfa Travel. Она возвращает милями до 2% со всех покупок и до 8% с покупок на портале Альфа-Банка. Милями можно оплатить авиабилеты, проживание в отеле и аренду транспорта. Кроме того, карта от Альфа-банка предлагает большое количество услуг для путешествий.
Если есть шанс сэкономить или, более того, получить что-то бесплатно, глупо этим не воспользоваться. Эту «слабость» активно используют банковские маркетологи при продвижении кредитных карт в народные массы. Речь не только о льготном периоде, но и о начислении всевозможных бонусов, которыми можно оплатить покупки товаров и услуг, при условии их совершения на банковских платформах. Тревел-мили — один из действенных способов привлечения путешествующих заемщиков.
Механизм прост: вы оформляете кредитную карту с бонусными милями, совершаете повседневные покупки и следите за тем, как набегают виртуальные километры. Однако скорость их накопления разная. В среднем тревел-кэшбэк составляет от 2 до 10% от стоимости покупки, также стоимость мили может быть фиксированной, к примеру, из расчета 30/40/50 потраченных рублей = 1 миля. При этом банки оставляют за собой право вводить лимиты на начисление бонусных миль. Скажем, Росбанк начисляет не более 5000 тревел-бонусов по одной карте в месяц независимо от суммы покупок по кредитной карте.
Тревел-мили — есть тревел мили, и тратить вы их можете только на путешествия. Уточните, что подразумевает под этим банк: где-то возможен заказ только авиабилетов, где-то в перечень трат не входят отели. Словом, если вы рассчитываете потратить мили на покупку ж/д билетов, то, к примеру, Тинькофф вам не подойдет.
У многих банков установлены минимумы, подлежащие списанию при оформлении проездных документов, в среднем — 5000-6500 миль. Это значит, что установленный минимум будет списан в полном объеме, даже если вам приглянулся билет всего за 2 700 рублей.
Следует учесть, банки утверждают строгий перечень сайтов, на которых вы можете приобрести билеты, оформить трансфер или забронировать отель.
Обязательно знать, что купить билеты за мили на третьих лиц вы не сможете. Даже родному ребенку или мужу, если только не сопровождаете их в поездке. Если же они отправятся в путешествие без вас, то потратить мили на оформление проездных билетов и сопутствующих услуг не получится.
И не забывайте два важных правила: лучше избегать снятия наличных с кредитки и стараться всегда погашать долг в беспроцентный период. Иначе высоких комиссий и начисления процентов не миновать.
Приятных путешествий!
Анна Коваль
Руководитель отдела деловых поездок
Пользуетесь ли вы кредитными картами с милями? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
Руководитель отдела деловых поездок бизнес-тревел агентства «Старлайнер»
Давно пользуюсь картой Alfa Travel от Альфа-Банка, в сравнении с другими картами из вашего рейтинга она значительно выигрывает. Большой кредитный лимит, грейс-период, высокий процент вознаграждения за покупки по карте. Единственный недостаток – платное обслуживание. Есть ли карты без комиссии за обслуживание?
Условия выпуска и обслуживания карт с милями зависят от каждого конкретного банка. Если рассматривать наш рейтинг, бесплатное обслуживание предлагает банк Открытие, но берет плату за выпуск карты. Росбанк не взимает комиссию только если клиент соблюдает установленные условия по ежемесячному обороту.
Собираюсь в поездку по Европе, хочу открыть кредитную карту с милями для оплаты расходов в путешествии. Карта работает по миру в любой стране? Или в каких-то определенных?
Кредитная карта с милями имеет международную платежную систему Visa или Mastercard, поэтому ею можно пользоваться в любой стране без ограничений.
Я пользовался такими картами Восточного банка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, Росбанка и Тинькофф, в итоге я остановился на карте Тинькофф. С ними никогда не возникало лишних плат или сбоев в работе, да и мили начисляются всегда и четко как заявлено, чем другие не могут похвастаться.
При оплате кредитной картой Сбербанка с бонусными милями на товары и услуги, на мой счет начислялись мили, которые я успешно обменивала по мере того как накопятся, на скидки 50 процентов или стопроцентную оплату билетов на поезд или самолёт, для меня такие бонусы очень кстати, часто приходится летать в другой город навещать пожилых родителей.
У меня кредитная карта от ВТБ. Я ею очень довольна. Мало того, что мили начисляются за покупки, причем у ВТБ самый выгодный курс. Так еще и бесплатное обслуживание карты при сумме начислений, покупок или остатков от 15 000 рублей в месяц. Это та сумма, которую практически каждый тратит в месяц на всякие нужды.
Я доверяю аэрофлоту или же карте от альфа-банка. Вообще считаю, что любая карта накопительная - полезная вещь, но придерживаюсь мнения, что лучше оформлять от известного банка. Главное не забывать ею воспользоваться, когда куда-то надо полететь.
Жаль, что не получится тратить бонусы в кафе или в столовой. В поездке такая возможность была бы как нельзя кстати. По условиям выгоднее всего Мультикарта: рекордное начисление миль за потраченные средства, обслуживание можно получить бесплатно, если постараться, да еще и бесплатное оформление. По процентной ставке вполне приемлемые цифры. Использую с сентября, надеюсь таким образом подготовиться к летнему отпуску. Сделать покупки на 15 тысяч в месяц для меня не проблема, особенно, если при возврате денег укладываться в сроки. При оформлении требовали подтверждение платежеспособности, официальная зарплата должна быть не менее 20 тысяч.