ТОП-5 Кредитных карт с кэшбэком милями в декабре 2024 года
Для тех, кто часто путешествует, большинство банков выпускают кобрендовые карты совместно с крупными авиакомпаниями. Они позволяют накапливать специальные бонусные баллы, или «мили». Эти мили можно затем потратить в путешествиях — купить на них авиабилеты, забронировать номер в отеле или арендовать автомобиль.
Кредитная карта пригодится путешественнику — она поможет вам сэкономить на многих расходах в поездках. Такие предложения предусмотрены у многих популярных российских банков. ВЗО изучил эти предложения и собрал наиболее выгодные в этом рейтинге.
1 место. All Airlines (Т-Банк)
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. Милями с карты Тинькофф можно компенсировать стоимость билетов во всех крупных авиакомпаниях.
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 15 до 59.9% |
| Беспроцентный период | 55 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 1890 ₽ |
| Кэшбэк | 2% от повседневных покупок, 5% за туры и билеты на поезд, 10% за отели и машины, 7% за авиабилеты, до 30% по спецпредложениям банка |
| Возраст | от 18 лет до 70 лет |
| Документы | паспорт |
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Спецпредложения в сервисе Тинькофф Путешествия
- Бесплатный перевыпуск
- Можно потратить только на авиабилеты
2 место. Аэрофлот Бонус (Приморье)
ПАО «АКБ «Приморье» – крупный по размеру активов региональный банк, зарегистрированный во Владивостоке. Основные направления бизнеса – привлечение средств граждан во вклады, вложения в облигации, а также кредитование и расчетное обслуживание корпоративных заемщиков, преимущественно тесно связанных с акционерами банка.
Кредитная карта от банка Приморье предназначена для путешественников, так как за покупки по карте начисляется кэшбэк в милях. Вознаграждение можно потратить на оплату товаров и услуг для путешествий. Карта выпускается бесплатно, но имеет дорогое обслуживание.
| Максимальный лимит | 1 500 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 24% |
| Беспроцентный период | 50 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 100 ₽ |
| Кэшбэк | до 3 бонусных миль за каждые потраченные 100 ₽ |
| Возраст | от 20 лет до 65 лет |
| Документы | паспорт РФ, подтверждение дохода |
- Простая программа накопления миль
- Дорогое обслуживание
3 место. 115 дней без процентов (Ак Барс)
ПАО «Ак Барс Банк» представляет собой крупный универсальный банк с государственным участием. Он работает на территории Республики Татарстан. Приоритетные направления деятельности компании: кредитование и обслуживание корпоративных клиентов, работа с ценными бумагами, привлечение финансов населения во вклады.
| Максимальный лимит | 300 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 15.9 до 49.9% |
| Беспроцентный период | 115 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 20% на все в первые 30 дней с момента оформления карты; далее 5% в трех категориях: одежда и обувь, развлечения, фастфуд в остальных категориях — 1%; до 3 000 бонусов в месяц |
| Возраст | от 18 лет до 62 лет |
| Документы | паспорт |
- Крупный кэшбэк в различных категориях
- Возможность оформления 4 дополнительных карт
- Начисление миль за любые операции
- Имеется минимальное пороговое значение использования миль
4 место. Airbonus (Авангард)
Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. Авангард интересен тем, что некоторые условия выбираются совместно с клиентом. Мили копятся достаточно быстро, но потратить их можно только на билеты.
| Процентная ставка | от 12 до 30% |
| Беспроцентный период | 50 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 1000 ₽ |
| Кэшбэк | 1 000 приветственных миль, 1 миля = 30 ₽ |
| Возраст | от 19 лет до 70 лет |
| Документы | паспорт |
- Размер лимита устанавливается индивидуально
- Выпуск в рублях, долларах США или евро
- Бесплатная страховка для путешественников
- Карта Priority Pass для допуска в VIP-залы аэропортов
- Бонусы можно тратить только на билеты
5 место. S7 Priority (Примсоцбанк)
| Максимальный лимит | 3 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 19 до 23% |
| Беспроцентный период | 60 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 2 мили за каждые 100 ₽, потраченные по карте |
| Возраст | от 21 года до 70 лет |
| Документы | паспорт РФ, заявление |
- Простая система накопления миль
- SMS-сервис — бесплатно
- Дорогое обслуживание
Мили — это внутренняя «валюта» авиакомпании. Они начисляются на бонусный счет в зависимости от суммы покупок. Потратить их можно на сайте авиакомпании или в специальном сервисе. В нашей статье этот механизм расписан более подробно.
Накопление бонусов доступно и кредитным, и дебетовым картам. Обычно один балл равна одному рублю или чуть больше. Можно рассчитаться полностью милями или доплатить средствами с карточки. Обмен валют производится автоматически. Мильные кредитки обычно отличаются от аналогичных дебетовых только наличием кредитного лимита, процентной ставки и льготного периода.
Самыми выгодными кредитками для путешествий можно назвать продукты от Т-Банка и Ак Барс. При активном использовании у этих карт быстро копятся бонусы, а потратить их можно на самые разные статьи расходов в вашей поездке. Баллы с карт этих банков принимают во многих крупных авиакомпаниях и сервисах бронирования отелей и транспорта.
Основные условия кредиток с бонусными милями перечислены в таблице:
| Название, банк | Условия накопления миль | Кредитный лимит | Льготный период | Обслуживание |
|---|---|---|---|---|
| All Airlines (Т-Банк) | До 2% за все покупки, до 10% у партнеров, можно тратить на авиабилеты | До 700 000 рублей | До 55 дней | От 0 до 1890 ₽ |
| Аэрофлот Бонус (Приморье) | до 3% на выбранную категорию, 1% на все покупки | До 1 500 000 рублей | До 50 дней | От 0 до 100 ₽ |
| 115 дней без процентов (Ак Барс) | до 4 баллов за каждые 100 рублей трат в зависимости от статуса | До 500 000 рублей | До 55 дней | Бесплатно |
| Airbonus (Авангард) | 1 балл за каждые 30 рублей покупок, можно тратить на авиа- и ж/д- билеты | До 150 000 рублей | До 50 дней | От 0 до 1000 ₽ |
| S7 Priority Премиум (Примсоцбанк) | 2 мили за каждые 80 руб., потраченные по карте | До 3 000 000 рублей | До 60 дней | Бесплатно |
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
При выборе кредитной карты с милями обратите внимание на условия начисления и использования миль. Чем больше способов получить и потратить эти бонусы, тем более выгодными они будут для путешественника. Также важны и другие условия — длительность льготного периода, процентная ставка, стоимость обслуживания и другие.
Если есть шанс сэкономить или, более того, получить что-то бесплатно, глупо этим не воспользоваться. Эту «слабость» активно используют банковские маркетологи при продвижении кредитных карт в народные массы. Речь не только о льготном периоде, но и о начислении всевозможных бонусов, которыми можно оплатить покупки товаров и услуг, при условии их совершения на банковских платформах. Тревел-мили — один из действенных способов привлечения путешествующих заемщиков.
Механизм прост: вы оформляете кредитную карту с бонусными милями, совершаете повседневные покупки и следите за тем, как набегают виртуальные километры. Однако скорость их накопления разная. В среднем тревел-кэшбэк составляет от 2 до 10% от стоимости покупки, также стоимость мили может быть фиксированной, к примеру, из расчета 30/40/50 потраченных рублей = 1 миля. При этом банки оставляют за собой право вводить лимиты на начисление бонусных миль.
Тревел-мили — есть тревел мили, и тратить вы их можете только на путешествия. Уточните, что подразумевает под этим банк: где-то возможен заказ только авиабилетов, где-то в перечень трат не входят отели. Словом, если вы рассчитываете потратить мили на покупку ж/д билетов, то, к примеру, Т-Банк вам не подойдет.
У многих банков установлены минимумы, подлежащие списанию при оформлении проездных документов, в среднем — 5000-6500 миль. Это значит, что установленный минимум будет списан в полном объеме, даже если вам приглянулся билет всего за 2 700 рублей.
Следует учесть, банки утверждают строгий перечень сайтов, на которых вы можете приобрести билеты, оформить трансфер или забронировать отель.
Обязательно знать, что купить билеты за мили на третьих лиц вы не сможете. Даже родному ребенку или мужу, если только не сопровождаете их в поездке. Если же они отправятся в путешествие без вас, то потратить мили на оформление проездных билетов и сопутствующих услуг не получится.
И не забывайте два важных правила: лучше избегать снятия наличных с кредитки и стараться всегда погашать долг в беспроцентный период. Иначе высоких комиссий и начисления процентов не миновать.
Приятных путешествий!
[/expert]