Бонусные мили банковских карт

Бонусные мили – это программа лояльности банка и авиакомпании, направленная на продвижение своих продуктов и услуг. В данной статье мы рассмотрим что это такое, критерии выбора, рейтинг лучших банков и многое другое.

Что это такое?

Мили - это внутренняя "виртуальная" валюта авиакомпании. Виды бонусных миль:

  • Премиальные мили — это такие бонусы, которые в будущем можно будет тратить на авиабилеты или на то, чтобы повысить класс обслуживания в аэропортах и самолетах. Как правило у этих миль есть срок действия, который составляет от 20 до 36 месяцев.
  • Статусные мили оказывают влияние на уровень обслуживания. Чем больше таких миль скопилось на карте пассажира, тем более важной персоной он становится. Статусные мили обнуляются каждый год 31 декабря.

Основные способы получения миль:

  • Перелеты авиаперевозчиком или компаниями-партнерами. Этот способ считается наиболее простым и быстрым для того, чтобы накопить мили. Больше всего он подходит для тех, кто достаточно часто летает в одном и том же направлении. Таким пассажирам легко выбрать программу лояльности, которая дает возможность ощутимо сэкономить денежные средства, при этом не меняя своих планов и предпочтений
  • Покупка услуг и товаров в магазинах и Интернете. За покупки всегда начисляется меньше миль, чем за траты у авиакомпаний и их партнеров
  • За другие операции, проведенные по кредитным или дебетовым картам, которые были выпущены банками совместно с данным авиаперевозчиком

Кобрендовые карты

Кобрендовая карта — это платежная карта, которая сочетает в себе две функции: классической банковской карты и бонусной карты для накопления баллов или миль у партнеров. Практически все крупные банки предлагают своим клиентам кобрендовые карты (чаще всего кредитные) для экономии на авиаперелетах. В некоторых банках на «мильный» счет зачисляется процент от стоимости покупки, в других - за каждый потраченный по карте евро или доллар добавляют бонусную милю.

При выборе кобрендовой карты для накопления бонусных миль необходимо обратить внимание на:

Статус карты

Статус карты определяется ее основными характеристиками: чем он выше, тем больше преимуществ карта дает своему владельцу. Различают три класса банковских карт: электронные, классические и статусные.

  • Карты самого низкого уровня – электронного – чаще всего выдаются на руки сразу после предъявления паспорта и оформления заявления, но не предлагают каких-либо существенных преимуществ
  • Карты классического уровня (Visa Classic, MasterCard Standard, МИР Классическая) являются именными, имеют высокий уровень защиты и используются для оплаты в магазинах или в Интернете
  • Держатели статусных карт (GoldPlatinumи выше) получают дополнительные привилегии в виде различных бонусов и скидок. При этом требования к клиенту могут быть значительно строже

Тип карты (дебетовая или кредитная)

Дебетовая карта - это карта, которая позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на счёте, к которому она привязана. Кредитная же карта использует средства, предоставленные банком (в пределах установленного лимита и в соответствии с условиями договора). Суммы начисления миль по кредитным и дебетовым картам обычно не отличаются

Также при выборе карты стоит обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания карты и условия начисления бонусных миль.

Самые выгодные карты с бонусными милями

Далее представлены карты с наиболее привлекательными условиями начисления миль в 2018 году по версии #ВЗО:


Альфа-Банк, «AlfaTravel»

Карта с высоким статусом для активных путешественников. Мили, которые она копит, действуют у более чем 300 авиакомпаний и 185 лоукостеров, и не сгорают при активном использовании карты. Держателю доступны дополнительные счета в долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках, медицинская страховка, персональное обслуживание в банке и другие преимущества.

Условия карты «AlfaTravel»:

  • До 11% возвращается милями за покупки на сайте travel.alfabank.ru, до 5% - за остальные покупки
  • Процентная ставка: от 23,99 % годовых
  • Кредитный лимит до 500 000 рублей
  • Льготный период: до 60 дней
  • Доступен дебетовый вариант

Подробнее


Тинькофф, «S7 Airlines»

Накопленные по этой карте мили можно потратить на перелет рейсами S7 Airlines и альянса oneworld или использовать их для повышения класса обслуживания до бизнес-класса. Держатель становится участником программы лояльности S7 Priority и получает дополнительные преимущества:

  • 20 000 миль в подарок при совершении покупок на сумму более 600 000 руб за первые 3 месяца
  • Закрытые распродажи авиабилетов 2 раза в год
  • До 2 бесплатных повышений класса за квартал (при активном использовании)

Условия карты «S7 Airlines»:

  • До 4 миль за 60 рублей за покупки на s7.ru, до 2 миль за другие покупки по карте, до 18 миль у партнеров банка
  • Процентная ставка: от 12% до 39,9% годовых
  • Кредитный лимит: до 1 500 000 рублей
  • Льготный период кредитования: до 55 дней
  • Доступен дебетовый вариант
  • Доступны варианты с повышенным статусом

Подробнее


Сбербанк, «Аэрофлот»

Держатель карты становится участником программы «Аэрофлот Бонус» и получает спецпредложения от Аэрофлота и партнеров. Мили, которые копит карта, можно потратить на билеты авиакомпаний альянса SkyTeam, повышение класса обслуживания и покупки у партнеров или благотворительность.

Учтите, что накопленные мили не действуют у лоукостера Победа, несмотря на то, что он является «дочкой» Аэрофлота. В будущем компания планирует запустить собственную бонусную программу.

Условия карты «Аэрофлот»:

  • До 1,5 миль за 60 рублей за все покупки
  • Процентная ставка: до 27,9% годовых
  • Кредитный лимит: до 300 000 рублей
  • Льготный период: до 50 дней
  • Доступен дебетовый вариант
  • Доступны варианты с повышенным статусом

Подробнее


ВТБ, «Мультикарта» с опцией «Путешествия»

Мультикарта заменила собой все старые карты ВТБ24, в том числе Карту Мира. При включении опции «Путешествия» эта карта начинает копить мили, которые можно потратить на travel.vtb.ru. Начисление миль зависит не от категории покупок, а от суммы трат в течение месяца. Можно получать как собственные мили ВТБ, так и бонусы от авиакомпаний, услугами которых вы воспользовались.

Условия «Мультикарты»:

  • До 5% возвращается милями при сумме трат от 75 000 рублей в месяц
  • Процентная ставка: от 26 % годовых
  • Кредитный лимит до 1 000 000 рублей
  • Льготный период: до 100 дней
  • Доступен дебетовый вариант

Подробнее


5 мифов о бонусных милях

  • Миф первый. Пассажир совершает полеты достаточно редко, поэтому думает, что никогда на бонусы не накопит. В некоторых программах лояльности для премиального авиабилета на короткое расстояние в одну сторону достаточно примерно 4 500 миль. Эти мили можно получить, удачно слетав один раз эконом-классом к примеру из Москвы в Иркутск и также обратно.
  • Миф второй. Бонусы за полет пассажир может заработать только у той авиакомпании, которой летит. Это заблуждение до сих пор широко распространено среди большинства пассажиров. Бонусные мили за перелет чаще всего дают практически все партнерские авиаперевозчики, в том числе члены того же альянса, что и перевозчик, которым пассажир совершает перелет.
  • Миф третий. Если пассажир достаточно часто летает одной авиакомпанией, то и бонусы необходимо складывать в ее программу. Чаще всего это заблуждение. К примеру, компания «Аэрофлот» за свою перевозку в Европу может не начислить ни одной мили. Это зависит от авиаперевозчика, которым летит пассажир, и от тарифа, по которому был продан билет. Программы лояльности в различных авиакомпаниях сильно отличаются. Количество премиальных миль за один и тот же билет в разных программах может быть абсолютно разным, все зависим от программы лояльности и тарифа.
  • Миф четвертый. У пассажира уже есть счет в какой-либо из бонусных программ и на нем копятся мили. На остальное можно не обращать внимания. Предположим, что в самолете пассажиру дали заполнить анкету и сказали, что это совершенно бесплатно. Он зарегистрировался, ему дали бонусную карту. Нужно понимать, что таких бонусных карт он может получить столько, сколько есть авиаперевозчиков. Сами по себе эти карты ничего не дают. Эффективность бонусов в таком случае будет практически нулевой.
  • Миф пятый. Чтобы получать бесплатные билеты и другие бонусные привилегии, пассажиру обязательно необходимо много летать. С появлением кобрендовых карт, которых на данный момент в России большое разнообразие, пассажир может копить мили или бонусы, оплачивая свои привычные покупки или оплачивая различные услуги как в реальной жизни, так и в Интернете.

Как подсчитывать бонусные мили?

Чтобы правильно посчитать бонусные мили, нам необходимо знать четыре пункта:

  1. Авиакомпания, рейсом которой летит пассажир. В авиабилете указан код рейса, который начинается с двух латинских букв. Это код IATA этого авиаперевозчика. Например, SU - Аэрофлот, S7 - S7 (Сибирь), AF -AirFrance
  2. Тариф билета. Чаще всего - один из трех классов обслуживания (первый, бизнес и эконом класс). В авиабилете класс бронирования указывается отдельно (класс бронирования, booking code), либо это первая буква в названии тарифа
  3. Авиаперевозчик, который совершает перелет. Множество совершаемых рейсов бывают совместными и имеют 2 кода, хотя физически самолет один. Пример: рейс Париж-Москва может иметь код SU-Аэрофлота и AF-AirFrance. В таком случае, самолет принадлежит какой-то одной из этих авиакомпаний
  4. Длительность перелета. Чаще всего авиакомпании начисляют премиальные мили основываясь на расстояние, которое пролетает пассажир. В интернете существуют сервисы, измеряющие расстояние. Необходимо ввести коды аэропортов и сервис покажет расстояние в милях в одну и в обе стороны

Пример подсчета миль:

Существуют достаточно дешевые авиабилеты по промо-тарифам «Alitalia» в Европу. Они поступают в продажу по тарифу R (например, Турин, который одно время был доступен по 5 000-7 000 рублей). Необходимые данные известны — авиаперевозчик «Alitalia», тариф R, перелет совершает «Alitalia», длительность полета по маршруту Москва-Рим-Турин составляет 4 000 миль. Alitalia, продавая данные билеты на своем сайте, сообщает, что по ее программе лояльности пассажиру причитается 0 миль.

Смотрим, кто в альянсе «SkyTeam» может оказаться более щедрым - «Flying Blue» от «AirFrance» и «KLM» дает 25% на внутренние рейсы (Рим-Турин). Если пассажир продолжит поиск, то он в скором времени дойдете до программы «Delta SkyMiles» и его терпение будет вознаграждено 100 процентами от расстояния которое он пролетит. За перелет по тарифу R Alitalia Москва-Рим-Турин по этой программе премиальных миль клиент авиаперевозчика заработает 4 000 мили, которые в будущем сможет потратить.

Выводы:

  1. Проверять, сколько бонусов можно получить и как происходит их накопление, необходимо в нескольких программах
  2. Компания, которая продает авиабилеты, не обязательно дает большее количество бонусных миль, чем другой партнер
  3. Мили можно и нужно копить сразу в нескольких программах лояльности

Как проверить начисленные мили?

Посмотреть, сколько миль начислилось по вашей карте, вы можете в личном кабинете бонусной программы. Например, если у вас есть карта Сбербанка, то проверить мили вы можете в личном кабинете Аэрофлот Бонус. Держатель карточки ВТБ может узнавать всю необходимую информацию здесь. Также в личном кабинете вы можете просмотреть правила начисления миль, изучить актуальный список партнеров и оформить покупку с использованием баллов.

В одних случаях вы получите данные для входа вместе с картой. В других вам нужно будет регистрироваться самому, после чего привязывать карту к аккаунту.

Процесс регистрации в большинстве случаев одинаковый. Вам нужно будет указать ФИО, паспортные и контактные данные, логин и пароль. Также будет необходимо ввести номер бонусного счета – его можно найти на самой карте, в договоре или в SMS после начисления миль. После регистрации не забудьте подключить карточку к личному кабинету.

Если вы ранее были зарегистрированы в мильной программе авиакомпании, то при оформлении банковской карты вы можете сообщить сотруднику банка номер счета в программе. В противном случае вы не сможете узнать баланс – к одним паспортным данным может быть привязан только один мильный счет. Тогда вам придется перевыпускать карту – эта операция, в большинстве случаев, платная.

Как пользоваться бонусными милями?

Расходовать бонусные мили можно не только на перелеты. С их помощью можно забронировать отель, взять напрокат автомобиль и даже оплатить милями разные товары— спортивное снаряжение, одежду, гаджеты, бытовую технику и многое другое.

Также с помощью бонусных миль можно повысить уровень комфорта в длительных перелетах. Стоит учитывать, что за бонусы можно повысить класс обслуживания не только по своему билету, но и для всех пассажиров, указанных в вашем бронировании.

В зависимости от условий бонусной программы, мили могут списываться во время покупки или после нее. В первом случае необходимо сообщить продавцу о том, что вы хотите списать мили или их часть. Во втором вам нужно будет выбрать покупку в личном кабинете и запросить ее компенсацию за счет баллов.

Пользуетесь ли вы бонусными милями? Поделиться своими отзывами и рассказать о выгодных картах с этой бонусной программой вы можете в комментариях.

Инфографика

Инфографика бонусные мили банковских карт

Максим Захаров
Максим Захаров

Основатель проекта #ВсеЗаймыОнлайн. Долгое время работал в банковской сфере, поэтому хорошо знает, как она устроена снаружи и изнутри. Разбирается во всех банковских продуктах и правилах их работы. В свободное время изучает новые банковские продукты и технологии.

(10 оценок, среднее: 4.8 из 5)
Бонусные мили банковских карт
Оставить комментарий
антон

Я в этом вопросе приверженец банка Открытие,у них очень интересные предложения например программа начисления за каждую сотню потраченных денег на бонусный счет небольшую сумму один рубль,среди аналогичных программ представленных другими банками для меня эта более приемлемая.Кроме того у них отлично работает поддержка клиентов можно без проблемно дозвонится в любое время

Арина

Имхо, самая выгодная карта с милями - это Тинькофф All Airlines, по ней можно купить абсолютно любой билет на любые авиалинии и мили не сгорают в течение 5 лет (на большинстве карта начисленные мили действительны только 2 года). И не всякими милями можно оплатить частично, иногда надо либо всю сумму, либо никак((

Софья

По моему опыту самой выгодной оказалась карта Альфа-Банка «Alfa-Miles Classic». По работе постоянные перелеты. На данный момент я пользуюсь больше года и всем довольна. За милями охочусь давно, начинала копить мили при помощи TripAdvisor. А вот с Тинькофф я бы посоветовала быть аккуратнее. Из-за отсутствия отделений решить с ними вопрос по карте не всегда представляется возможным.

Екатерина

А я пользуюсь картой банка ВТБ для начисления миль для путешествий. Мне очень нравится. Ведь мало того, что банк начисляет до 4 миль за каждые потраченные 30 рублей, так еще и карта бесплатная, если тратишь в месяц не менее 15000 рублей. Эта сумма меня вполне устраивает. Ведь только каждый месяц я плачу за квартиру и другие платежи до 8000 рублей. Так что экономия налицо.

Алена

Бонусные мили -отличная возможность экономии на перелетах именно для тех, кто летает часто по работе. Я летаю редко и только в отпуск, мне это не подходит. Но у мужа частые командировки, поэтому он много проводит времени в перелетах. У него как раз бонусная карта с милями от альфа-банка. Экономит стабильно несколько тысяч за перелет.

Михаил

Как вариант, привлечь в свой банк побольше клиентов - накопление бонусов в виде милей неплохая идея. Ведь все равно сейчас большинство пользуются картами, а не наличкой. Так почему бы не накопить себе еще сверху льготы. Только конечно нужно проверить и все другие условия своей карты, чтобы не получилось, сэкономите на билете, а за обслуживание потратите больше. Смотреть нужно, но идея хорошая.

Семен

У меня полжизни проходит в поездках. Как только стали предлагать бонусы в виде милей, сразу такую карту в Альфе открыл. Вот уже три года, пока не разочарован, все устраивает. На трансфер практически перестал свои тратить, везде милями расплачиваюсь, наглядная такая экономия.

Лидия

Как только на работе у нас заработал зарплатный проект, я от ВТБ заказала карту с милями, теперь туда сразу перевожу зарплату, внутри банка перевод бесплатный и трачу уже на жизнь деньги только с этой карты. За любую оплату идут баллы в виде милей, которые коплю на отпуск. А в отпуске уже несколько раз их тратила на трансфер и частично за оплату отеля. Супер, мне это немного стоит, а экономия реальная!

Артем

Сильно заметно накопление бонусов в таком виде, как мили на кредитных картах. У меня кредитка от Альфы, возвращают на счет регулярно. Конечно понятно, что это солидный банк, но все равно считаю, что мне повезло. Билеты в половину дешевле в поездках получаются, на себе проверил! Хоть и понимаю, что такая замануха, но почему не попользоваться, пока дают такую возможность.

Андрей

Специально мили коплю на своей карте от Тинькова. В прошлом году хорошо покатался на байке в Тайланде. А расплатился именно этими бонусами. Конечно нужно правильно знать, куда идти с такой оплатой, но у меня все срослось, Тинькофф рулит, не обманули. Так что ребята, есть резон в таких бонусах, мили сработали как баты!