ТОП-10 самых выгодных автокредитов на ноябрь 2024 года
Рейтинг самых выгодных автокредитов банков в 2024 году. Сравнить онлайн предложения по кредитам на машину. Актуальная информация о ставках и процентах.
Я решил взять кредит на машину. Являясь в прошлом сотрудником банка, я знаю о многих подводных камнях, поэтому к выбору выгодного автокредита я подошел тщательно. При выборе компании с наиболее выгодными условиями я пользовался отзывами заемщиков на форумах, изучил информацию на сайтах банков, а также посмотрел весь топ поисковиков. В итоге отобрал 18 банков, которые предлагают взять автокредит на выгодных условиях, и стал звонить менеджерам по кредитам. После общения с ними я сформировал Топ-10 предложений с лучшими условиями автомобильного кредита.
1 место. Т-Банк
Этот банк знаменит тем, что работает с клиентами без отделений — через интернет и выездных специалистов. Этим же способом здесь оформляются кредиты — как наличными, так и на автомобиль. Автокредит в Тинькофф можно оформить при любом способе покупки машины — как в автосалоне, так и с рук. Достаточно будет только передать в банк документы на автомобиль.
| Полная стоимость кредита | от 20.799 до 28.999% |
| Сумма | от 300 000 до 8 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | новый; б/у |
| Срок | от 12 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт РФ; водительское удостоверение |
| Возраст | от 18 лет до 70 лет |
| Стаж | не требуется |
| Дополнительно | Не требуется первоначальный взнос Необязательно наличие КАСКО Проверка автомобиля за счет банка Быстрое оформление без визита в банк |
- Быстрое оформление без визита в банк
- Не требуются КАСКО и подтверждение дохода
- Можно оформить без первоначального взноса
- Низкие требования к заемщику и машине
- Кредит не участвует в госпрограмме субсидирования
2 место. Газпромбанк
Газпромбанк, крупный банк с государственным финансированием, предлагает достаточно интересные условия и не требует обязательного оформления КАСКО. Банк позволяет быстро получить крупную сумму на покупку отечественной машины или иномарки.
| Полная стоимость кредита | от 23.969 до 34.8% |
| Сумма | от 500 000 до 7 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | легковой автомобиль; новый автомобиль; поддерженный автомобиль |
| Срок | от 13 до 96 месяцев |
| Документы | паспорт РФ; фото лица заемщика; один из документов, подтверждающих доход (при сумме кредита до 4 000 000 по запросу банка) – справка по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ или шаблону банка, либо выписка по пенсионному счету |
| Возраст | от 20 лет до 70 лет |
| Стаж | общий от 1 года; на последнем месте от 3 месяцев |
| Дополнительно | Онлайн-оформление заявки Сниженная процентная ставка Разные суммы и сроки возврата задолженности Минимальный пакет документов |
- Не требуется оформление КАСКО
- Сниженные ставки для надежных клиентов
- Различные способы подтверждения дохода
- Повышенная ставка при отказе от личного страхования
3 место. ВТБ
Многообразие автокредитов одного из самых крупных российских банков приятно радует заемщиков. Интересные условия по отдельным моделям широко обсуждаются на форумах. Как у любого солидного банка, у ВТБ обширная партнерская программа.
| Полная стоимость кредита | от 9.976 до 26.255% |
| Сумма | от 300 000 до 4 000 000 ₽ |
| Срок | от 24 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт; второй документ (на выбор) – загранпаспорт, водительское или служебное удостоверение, военный билет; заверенная копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 12 месяцев |
| Возраст | от 21 года до 75 лет |
| Стаж | на последнем месте от 3 месяцев |
- Крупная сумма и длительный срок
- Банк учитывает совокупный доход семьи
- Отсутствие первоначального взноса
- Повышенная ставка при отказе от страховки и минимальном взносе
4 место. Кредит Европа Банк
Крупный иностранный банк радует минимальными требованиями к документам и трудоустройству. Эксперты «ВсеЗаймыОнлайн» и заемщики на форумах одинаково положительно оценивают лояльность Кредит Европа Банка в данных вопросах.
| Полная стоимость кредита | от 15.98 до 28.91% |
| Сумма | от 300 000 до 20 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | легковой автомобиль |
| Срок | от 36 до 96 месяцев |
| Документы | паспорт; другие документы по требованию банка |
| Возраст | от 18 лет |
| Стаж | от 6 месяцев |
| Дополнительно | Возможность оформить кредит на автомобиль с пробегом Автокредит на любой автомобиль |
- Можно оформить для покупки авто у частного лица
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Не обязательна справка о доходах
- Повышенная ставка при отказе от личного страхования
5 место. Драйв Клик Банк
Судя по обсуждениям на форуме, Драйв Клик Банк предъявляет минимальные требования к заемщику. Обширная программа льготного кредитования от автопроизводителей с очень низким процентом предлагается банком в рамках партнерской программы.
| Сумма | от 100 000 до 1 500 000 ₽ |
| Тип транспорта | легковой автомобиль |
| Срок | от 6 до 84 месяцев |
| Документы | паспорт РФ, второй документ: водительское удостоверение; заграничный паспорт, служебное удостоверение государственных органов; документ подтверждающий доходы |
| Возраст | от 20 лет до 85 лет |
| Стаж | от 12 месяцев |
- Можно включить КАСКО и страховку в сумму кредита
- Досрочное погашение без ограничений и комиссий
- Возможно оформление без справки о доходах
- Повышенный взнос при оформлении без подтверждения дохода
6 место. Уралсиб
Приемлемые условия по кредиту в Уралсибе дополнены высокой скоростью рассмотрения заявки. Большинство форумчан, бравших автокредит в данном банке, говорят, что решение о выдаче принимается в этот же день.
| Полная стоимость кредита | от 15.877 до 25.477% |
| Сумма | от 100 000 до 15 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | новый автомобиль |
| Срок | от 12 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт; подтверждающая доход справка по форме 2-НДФЛ или шаблону банка; Дополнительный документ на выбор – загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС |
| Возраст | от 21 года до 65 лет |
| Стаж | на последнем месте от 3 месяцев |
- Можно включить КАСКО в сумму кредита
- Досрочное погашение без ограничений и комиссий
- Не обязательно подтверждение дохода
- Повышенная ставка при отказе от личного страхования
7 место. Росбанк Авто
Солидный банк в составе международной группы Societe Generale предлагает обширную кредитную программу на новые и подержанные автомобили. Обсуждается на форумах возможность снижения ставки по кредиту при покупке автомобилей в салонах-партнерах Росбанка.
| Полная стоимость кредита | от 0.049 до 27.884% |
| Сумма | от 100 000 до 20 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | легковой автомобиль, новый автомобиль |
| Срок | от 2 до 96 месяцев |
| Документы | паспорт РФ, один из документов на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, ИНН, военный билет; 2-ндфл или по форме банка |
| Возраст | от 21 года до 70 лет |
| Стаж | на последнем месте от 3 месяцев |
| Дополнительно | Небольшой первоначальный взнос и процентная ставка Пакет премиального обслуживания в подарок Дистанционная подача заявки и получение решения |
- Можно включить КАСКО в сумму кредита
- Досрочное погашение без ограничений и комиссий
- Не обязательно подтверждение дохода
- Повышенная ставка при отказе от личного страхования
8 место. ЮниКредит Банк
Активно обсуждается небольшой первый взнос, заемщики на форумах считают, что это преимущество перекрывает чуть более высокую ставку по кредиту в ЮниКредите.
| Полная стоимость кредита | от 10% |
| Сумма | от 300 000 до 5 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | подержанные автомобили |
| Срок | от 3 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт, водительское удостоверение, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Возраст | от 21 года до 60 лет |
| Дополнительно | Доступен для автомобилей с большим пробегом Длительный срок кредитования Разнообразные способы подтверждения дохода Можно включить КАСКО в сумму кредита |
- Крупная сумма кредита и небольшой первый взнос
- Не обязательно подтверждение дохода
- Можно включить КАСКО в сумму кредита
- Повышенная ставка при отказе от личного страхования
- Может потребоваться поручитель
9 место. БыстроБанк
Хорошие условия по автокредиту для обычных заемщиков. Здесь можно оформить автокредит с быстрым рассмотрением заявки и без первоначального взноса. Также Быстробанк позволяет взять автокредит с остаточным платежом: по такой схеме 80-50% от его суммы нужно погашать в теченеи срока, а оставшиеся 20-50% — внести в конце.
| Полная стоимость кредита | от 21.9 до 25.585% |
| Сумма | от 100 000 до 5 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | новый легковой автомобиль отечественного или иностранного производства |
| Срок | от 13 до 96 месяцев |
| Документы | паспорт; справка 2-НДФЛ или по форме банка; заверенная копия трудовой книжки; ИНН |
| Возраст | от 21 года до 70 лет |
| Стаж | не менее 1 месяца |
- Крупная сумма и длительный срок
- Можно оформить без первого взноса
- Доступно для авто с большим пробегом
- Не требуется подтверждение дохода
- Повышенная ставка при отказе от страховки
10 место. Локо-Банк
На форумах обсуждается лояльный подход Локо-Банка к своим клиентам. Для оформления кредита на небольшую сумму не потребуются ни КАСКО, ни справка о доходах.
| Полная стоимость кредита | от 15.649 до 30.763% |
| Сумма | от 100 000 до 9 000 000 ₽ |
| Тип транспорта | подержанные автомобили |
| Срок | от 12 до 96 месяцев |
| Документы | паспорт РФ, второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, ИНН |
| Возраст | от 21 года до 65 лет |
| Стаж | от 1 года, непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 3-х месяцев. |
- Не требуются справка о доходах и КАСКО
- Досрочное погашение без ограничений и комиссий
- Возраст автомобиля — до 23 лет на момент погашения
- Повышенная ставка при отказе от страховки и минимальном взносе
Основные требования, предъявляемые к автокредиту:
- Максимальная сумма
- Срок погашения
- Процентная ставка в год
- Срок рассмотрения заявки
- Размер первоначального взноса
- Государственное субсидирование, акции
Требования к заемщику:
- Необходимые документы
- Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
- Возраст
В большинстве случаев, оформить кредит на машину можно уже в процессе выбора и покупки. Многие автосалоны сотрудничают с банками. Это позволяет сразу подобрать условия для конкретного клиента и модели машины. Общие условия и списки салонов, в которых они оформляются, банки размещают на своих сайтах. Крупные производители автомобилей имеют собственные кредитные организации.
У кредитов на машину большинства банков отличаются только максимальные суммы, а остальные условия — сроки, проценты, первоначальные взносы – в целом, везде одинаковые. Поэтому перед оформлением кредита сначала поинтересуйтесь, с какими банками сотрудничает автосалон. Наиболее удобными вариантами будут Кредит Европа Банк и Восточный из-за простых условий оформления, а также Росбанк Авто и Драйв Клик Банк из-за большого числа предложений для конкретных марок автомобилей.
Самые выгодные автокредиты представлены в таблице:
| Банк | Максимальная сумма | Срок погашения | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
| Т-Банк | до 8 000 000 ₽ | до 5 лет | от 15% годовых | от 0% |
| Газпромбанк | до 7 000 000 ₽ | до 8 лет | от 21% годовых | от 0% |
| ВТБ | до 4 000 000 ₽ | до 5 лет | от 9% годовых | от 0% |
| Кредит Европа Банк | до 20 000 000 ₽ | до 8 лет | от 10% годовых | от 0% |
| Драйв Клик Банк | до 1 500 000 ₽ | до 7 лет | от 19,9% годовых | от 0% |
| Уралсиб | до 15 000 000 ₽ | до 5 лет | от 15% годовых | от 30% |
| Росбанк Авто | до 20 000 000 ₽ | до 8 лет | от 0,049% годовых | от 20% |
| ЮниКредит Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 10% годовых по спецпрограмме | от 10% |
| БыстроБанк | до 5 000 000 ₽ | до 8 лет | от 18,9% годовых | от 0% |
| Локо-Банк | до 9 000 000 ₽ | до 8 лет | от 15% годовых | от 0% |
Итак, выбрать самый выгодный автокредит достаточно сложно. Необходимо учесть большое количество параметров — от процентов, суммы и первоначального взноса до требований к заемщику и машине, которую он хочет купить. При этом доступных предложений такого типа у крупных российских банков очень много.
Одни из самых выгодных условий автокредитования — у Тинькофф. Здесь можно легко оформить в кредит подержанную машину — отечественную или иномарку. Кредит примечателен тем, что не требует первоначального взноса и наличия КАСКО. Он быстро выдается без визита в банк.
Вопрос-ответ
Является ли КАСКО обязательным при оформлении автокредита?
Полис страхования КАСКО не относится к обязательным видам страхования, в отличии от ОСАГО. Банк не может заставить клиента приобрести КАСКО при кредитовании, но будет это настоятельно рекомендовать. Любое страхование помогает кредитору снизить свои риски. Поэтому при отказе от страховки банк чаще всего повышает процентную ставку.
Выдаются ли автокредиты на покупку машины с рук?
Сегодня банки предлагают различные программы автокредитования с целью привлечь клиентов. Поэтому многие выдаю кредиты на покупку авто у частного лица. При этом важно, чтобы транспортное средство соответствовало заявленным требованиям.
Можно ли взять автокредит без справок о доходах?
Да, такая возможность есть во многих банках. Подтверждение дохода и занятости не требуется. Из документов запрашиваются только паспорт и водительские права. Но условия по такой программе обычно хуже, чем с предоставлением справок. То есть процентная ставка будет выше и необходим первоначальный взнос большего размера.
Обязательно ли быть водителем, что взять машину в кредит?
Такое требование банки выдвигают редко, заемщику не обязательно водить самому, чтобы являться собственником автомобиля. Но обратите внимание, что в некоторых программах из документов требуются водительские права.
В любом банке можно оформить автокредит с государственной поддержкой?
Нет, не каждый банк является участником льготной программы кредитования физических лиц. Необходимо уточнить заранее у специалиста или на сайте о возможности получения государственной субсидии.
Я оформлял автокредит в Тойота Банке на покупку новой машины. Потребовалась стандартная информация при оформлении: сумма и срок займа, а также информация о месте работы, заработной плате и т. п.
Ставка была небольшая, причем дилер сделал скидку на автомобиль на размер процента по кредиту. После оформления мне выдали информацию про способы оплаты кредита, включая возможности пополнения личного счета без процентов. Это важно, чтобы сэкономить деньги. Например, при оплате с банковской карты взималась комиссия.
Я выплатил кредит в срок, но если требуется досрочное закрытие, нужно позвонить на горячую линию банка и зарегистрировать соответствующий запрос. Также важно при закрытии кредита не забыть про копейки, оставив на счете 0.00, получить справку о выплате кредита и дождаться полного закрытия счета в течение месяца-двух.
