#ВЗО

Подводные камни при получении кредита

Многие люди при оформлении кредита сталкиваются с тем, что условия предложения сильно отличаются от заявленных в рекламе. Процентная ставка по кредиту увеличивается, появляются скрытые комиссии, а сам банк навязывает дополнительные услуги. В итоге предложение оказывается не таким выгодным, как заявлялось. В этой статье мы расскажем вам об основных "подводных камнях" и о том, как их избежать.

Проценты в рекламе – одни, а на деле - другие

Вы видите много рекламы с заманчивым предложением взять кредит с процентной ставкой 10%. Но уже в банке, при подписании договора вы увидите, что ставка 25-30%. Банки используют низкие проценты в своей рекламе, чтобы привлечь невнимательных клиентов. Но чтобы не нарушать закон о рекламе, ставят звездочку и объясняют мелким шрифтом сложные условия для получения такой ставки.

Чтобы не попасться на удочку скрытых процентов – внимательно «от корки до корки» читайте договор. Спрашивайте у консультанта точную процентную ставку. Также требуйте график платежей по кредиту.

Дополнительные комиссии

Некоторые банки берут с вас комиссию за рассмотрение заявки, выдачу кредита, обслуживание счета и другие действия с кредитом. В итоге может получится большая сумма, о которой вы даже не догадывались.

Совет – внимательно читайте договор и спрашивайте у консультанта про дополнительные комиссии.

Подводные камни при получении кредита

Слишком сложный договор

Если вам с трудом дается текст договора на получение кредита, и вы не можете разобраться в сложных терминах, то требуйте у консультанта специальную памятку.

По указанию ЦБ РФ каждому заемщику по его просьбе выдается специальная «Памятка заемщика». Она разъясняет сложные термины и поможет вам разобраться в договоре.

Большая переплата по кредиту

До получения кредита следует посмотреть на процент переплаты. Так, если вы берете ипотечный кредит 3 000 000 рублей при ставке 15,5% годовых на 20 лет, вы переплатите более 5 000 000 рублей. Переплата по кредиту легко считается – отнимите от суммы всех платежей по кредиту выданную сумму.

Перед тем, как брать кредит на большую сумму и длительный срок нужно продумать все варианты, чтобы уменьшить переплату. Это можно сделать, уменьшив сумму кредита или срок кредитования.

Легкий и простой кредит

Самые заманчивые предложения банков обычно с самыми невыгодными условиями. Очень большие процентные ставки, комиссии и страховки.

Чтобы избежать этого подводного камня – потратьте несколько дней и изучите спрецпредложения по кредитам разных банков. Внимательно изучите договор и уточните условия выдачи кредита у консультанта.

Легкий и простой кредит

Незаконное кредитное страхование

Смотрите. Банки страхуют собственные риски. Риски того, что вы не отдадите кредит. Страхование рисков стоит денег. Банки не хотят платить сами, поэтому придумали «программы присоединения к страхованию». Это страхование жизни и здоровья заемщика, которое он оплачивает за свои деньги.

Страхование жизни и здоровья – это добровольное дело, и никто не может вас заставить это делать. Но многие банки не выдают кредиты без страхования. Как же быть? Искать другой банк или смириться и заплатить стоимость страховки и комиссии (иногда до 50% суммы кредита). Также стоит не забывать, что если вы добровольно оформили страховку при получении кредита – никто вам не вернет деньги при досрочном погашении кредита.

Специально завышенная цена товара при потребительском кредите

Часто вы видите рекламу кредитов на бытовую технику с выгодными условиями: 0% годовых, 0% первоначальный взнос и т.д. Обычно такие условия объясняются просто заложенной прибылью кредитной организации в стоимости техники.

Совет – прежде чем оформить кредит на технику, изучите стоимость в других магазинах города. Вы можете найти технику данной модели гораздо дешевле.

Штрафы за досрочное погашение кредита

В некоторых банках вы не сможете досрочно погасить кредит или вам придётся выплачивать штраф.

Чтобы этого избежать – прочитайте пункт договора о досрочном погашении кредита или спросите это у консультанта.

Штрафы за просрочку выплат по кредиту

В некоторых ситуация не получается вовремя заплатить за кредит. В этом случае банк применяет против вас санкции – штрафы и пенни.

Чтобы знать размер штрафов и быть ко всему готовым – читайте договор. Сотрудники имеют полное право любые действия, ведь они действуют в рамках подписанного вами договора.

Штрафы за просрочку выплат по кредиту

Выводы

Главное правило – никуда не торопитесь! Внимательно изучайте кредитные предложения разных банков, читайте договора и задавайте вопросы консультантам.

  • Внимательно читаем договор
  • Изучаем график платежей
  • Спрашиваем у консультанта точную процентную ставку
  • Просим «Памятку заемщика»

Рекомендую посмотреть несколько видео про подводные камни кредитов. Некоторая информация устарела, но обратить на нее внимание стоит.

Николай Потапов
Николай Потапов

Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Анастасия

Спасибо большое за статью, вовремя она мне попалась собралась оформлять кредит !Все доступно и понятно написано. И действительно чаще всего сложности происходят лишь по нашей собственной невнимательности !

Пономарева А.

Брала кредит лишь раз в жизни, когда покупала компьютер. Никаких подводных камней не заметила. Как было указано в графике платежей, столько и платила, все прошло гладко и без последствий, расплатилась за год. Единственное, посоветовала бы последний платеж округлить в большую сторону для верности, а по окончании выплат грамотно закрыть кредит и взять у банка справку о полном погашении задолженности и всех комиссий, чтобы не оставалось никаких копеек, которые после начисления процентов и пени потом могли бы вырасти в более ощутимую сумму и вылиться в штрафные санкции.

Ольга

Я читаю договор очень внимательно, но так как чаще всего мне мало что там понятно, я спрашиваю чуть ли не по каждому предложению, чтобы мне объяснили что это означает, а если они затрагивают в этом объяснении еще какие-то вопросы, то я прошу показать мне, где это написано.

Юля

Прежде чем взять кредит, я прошу дать мне распечатку на платежи, хотя бы примерную. Как правило, в организациях, где есть подводные камни, такое не предоставляют под любым предлогом. А в тех, где все открыто, там предоставляют любую информация. Для меня , это главный критерий — открытость и прозрачность.

Полина

Ну, чтобы не нарваться на подводные камни, лучше брать кредиты в надежных и проверенных банках. Сейчас есть интернет, есть сарафанное радио. Изучайте предложения банков, читайте и слушайте отзывы, форумы. Обычно я еще дома составляю список вопросов и записываю их, чтобы не забыть. Разговор с менеджером об условиях кредита записываю на диктофон. Дома еще раз все внимательно прослушиваю, составляю уточняющие вопросы и опять мучаю менеджера. У меня было несколько кредитов, исключительно удачных и выгодных.


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее