#ВЗО

Подводные камни при получении кредита

Многие люди при оформлении кредита сталкиваются с тем, что условия предложения сильно отличаются от заявленных в рекламе. Процентная ставка по кредиту увеличивается, появляются скрытые комиссии, а сам банк навязывает дополнительные услуги. В итоге предложение оказывается не таким выгодным, как заявлялось. В этой статье мы расскажем вам об основных "подводных камнях" и о том, как их избежать.

Проценты в рекламе – одни, а на деле - другие

Вы видите много рекламы с заманчивым предложением взять кредит с процентной ставкой 10%. Но уже в банке, при подписании договора вы увидите, что ставка 25-30%. Банки используют низкие проценты в своей рекламе, чтобы привлечь невнимательных клиентов. Но чтобы не нарушать закон о рекламе, ставят звездочку и объясняют мелким шрифтом сложные условия для получения такой ставки.

Чтобы не попасться на удочку скрытых процентов – внимательно «от корки до корки» читайте договор. Спрашивайте у консультанта точную процентную ставку. Также требуйте график платежей по кредиту.

Дополнительные комиссии

Некоторые банки берут с вас комиссию за рассмотрение заявки, выдачу кредита, обслуживание счета и другие действия с кредитом. В итоге может получится большая сумма, о которой вы даже не догадывались.

Совет – внимательно читайте договор и спрашивайте у консультанта про дополнительные комиссии.

Подводные камни при получении кредита

Слишком сложный договор

Если вам с трудом дается текст договора на получение кредита, и вы не можете разобраться в сложных терминах, то требуйте у консультанта специальную памятку.

По указанию ЦБ РФ каждому заемщику по его просьбе выдается специальная «Памятка заемщика». Она разъясняет сложные термины и поможет вам разобраться в договоре.

Большая переплата по кредиту

До получения кредита следует посмотреть на процент переплаты. Так, если вы берете ипотечный кредит 3 000 000 рублей при ставке 15,5% годовых на 20 лет, вы переплатите более 5 000 000 рублей. Переплата по кредиту легко считается – отнимите от суммы всех платежей по кредиту выданную сумму.

Перед тем, как брать кредит на большую сумму и длительный срок нужно продумать все варианты, чтобы уменьшить переплату. Это можно сделать, уменьшив сумму кредита или срок кредитования.

Легкий и простой кредит

Самые заманчивые предложения банков обычно с самыми невыгодными условиями. Очень большие процентные ставки, комиссии и страховки.

Чтобы избежать этого подводного камня – потратьте несколько дней и изучите спрецпредложения по кредитам разных банков. Внимательно изучите договор и уточните условия выдачи кредита у консультанта.

Легкий и простой кредит

Незаконное кредитное страхование

Смотрите. Банки страхуют собственные риски. Риски того, что вы не отдадите кредит. Страхование рисков стоит денег. Банки не хотят платить сами, поэтому придумали «программы присоединения к страхованию». Это страхование жизни и здоровья заемщика, которое он оплачивает за свои деньги.

Страхование жизни и здоровья – это добровольное дело, и никто не может вас заставить это делать. Но многие банки не выдают кредиты без страхования. Как же быть? Искать другой банк или смириться и заплатить стоимость страховки и комиссии (иногда до 50% суммы кредита). Также стоит не забывать, что если вы добровольно оформили страховку при получении кредита – никто вам не вернет деньги при досрочном погашении кредита.

Специально завышенная цена товара при потребительском кредите

Часто вы видите рекламу кредитов на бытовую технику с выгодными условиями: 0% годовых, 0% первоначальный взнос и т.д. Обычно такие условия объясняются просто заложенной прибылью кредитной организации в стоимости техники.

Совет – прежде чем оформить кредит на технику, изучите стоимость в других магазинах города. Вы можете найти технику данной модели гораздо дешевле.

Штрафы за досрочное погашение кредита

В некоторых банках вы не сможете досрочно погасить кредит или вам придётся выплачивать штраф.

Чтобы этого избежать – прочитайте пункт договора о досрочном погашении кредита или спросите это у консультанта.

Штрафы за просрочку выплат по кредиту

В некоторых ситуация не получается вовремя заплатить за кредит. В этом случае банк применяет против вас санкции – штрафы и пенни.

Чтобы знать размер штрафов и быть ко всему готовым – читайте договор. Сотрудники имеют полное право на любые действия, ведь они действуют в рамках подписанного вами договора.

Штрафы за просрочку выплат по кредиту

Выводы

Главное правило – никуда не торопитесь! Внимательно изучайте кредитные предложения разных банков, читайте договора и задавайте вопросы консультантам.

  • Внимательно читаем договор
  • Изучаем график платежей
  • Спрашиваем у консультанта точную процентную ставку
  • Просим «Памятку заемщика»

Рекомендую посмотреть несколько видео про подводные камни кредитов. Некоторая информация устарела, но обратить на нее внимание стоит.

Николай Потапов
Николай Потапов

Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Анастасия

Спасибо большое за статью, вовремя она мне попалась собралась оформлять кредит !Все доступно и понятно написано. И действительно чаще всего сложности происходят лишь по нашей собственной невнимательности !

Пономарева А.

Брала кредит лишь раз в жизни, когда покупала компьютер. Никаких подводных камней не заметила. Как было указано в графике платежей, столько и платила, все прошло гладко и без последствий, расплатилась за год. Единственное, посоветовала бы последний платеж округлить в большую сторону для верности, а по окончании выплат грамотно закрыть кредит и взять у банка справку о полном погашении задолженности и всех комиссий, чтобы не оставалось никаких копеек, которые после начисления процентов и пени потом могли бы вырасти в более ощутимую сумму и вылиться в штрафные санкции.

Ольга

Я читаю договор очень внимательно, но так как чаще всего мне мало что там понятно, я спрашиваю чуть ли не по каждому предложению, чтобы мне объяснили что это означает, а если они затрагивают в этом объяснении еще какие-то вопросы, то я прошу показать мне, где это написано.

Юля

Прежде чем взять кредит, я прошу дать мне распечатку на платежи, хотя бы примерную. Как правило, в организациях, где есть подводные камни, такое не предоставляют под любым предлогом. А в тех, где все открыто, там предоставляют любую информация. Для меня , это главный критерий — открытость и прозрачность.

Полина

Ну, чтобы не нарваться на подводные камни, лучше брать кредиты в надежных и проверенных банках. Сейчас есть интернет, есть сарафанное радио. Изучайте предложения банков, читайте и слушайте отзывы, форумы. Обычно я еще дома составляю список вопросов и записываю их, чтобы не забыть. Разговор с менеджером об условиях кредита записываю на диктофон. Дома еще раз все внимательно прослушиваю, составляю уточняющие вопросы и опять мучаю менеджера. У меня было несколько кредитов, исключительно удачных и выгодных.

Татьяна

На самом деле, банк очень тяжело поймать на необъявленных вычетах. Все банки берут комиссию за обслуживание счета, но во время рекламы про это никогда не говорят. А это может быть достаточно кругленькая сумма, поэтому про это нужно узнавать до подписания договора, это ведь будут лично ваши затраты.

Алексей

Страховку навяжут, за обслуживание прибавят, немного увеличивают процентную ставку и получим совершенно другой долг, чем собирались вначале. Поэтому не тороплюсь с подписью, читаю все странички внимательно. И пусть менеджер психует, мне потом из своего кармана деньги вытаскивать и им отдавать. Не стесняйтесь все проверять, они вас обслуживают и это не лично менеджера деньги на кредит идут!

Роза

Я из себя рабскую психологию просто выбивала, когда в банк приходила. Почему-то они на меня свысока смотрят, эта банковская обслуга, а всего-навсего белые воротнички, сидят обрабатывают чужие деньги. Конечно нужно вести себя культурно, но твердо зная свои права, требовать время на изучение договора. Там много напечатано, но вот среди строк все свои платежи и обязанности точно найдете! А если не поняли, не надо стесняться переспрашивать. Эти специалисты в вашей профессии тоже ничего не понимают, так и вы можете не знать слов, какие пишут в банковских документах. Уверенность и достоинство, удачи!

Семен

Когда в банке торопят с подписанием кредитного договора, это сразу должно насторожить. Да это прямая подсказка, что-то не рассказали вам об этом кредите. Конечно это уже психология, но ее легко понять и заметить, уверенные не будут подгонять, им незачем сбивать с толку клиента и путать его. Нам эта торопливость говорит, что-то нечисто, не забывайте про это, когда пойдете оформлять кредит!

Мария

Спасибо всем за подсказки и статьи, как правильно выбирать кредит и проверять договор. Я раньше на многое в банке не обращала внимания и платила, платила! Но теперь, спасибо интернету, научена, иду на встречу подкованная. И сильно менеджеры удивляются, когда задаю правильные вопросы, прошло время, когда без разбору все бумаги подписывала. Оказывается не все так хорошо, как по телефону расхваливают, бывает и отказываюсь от их кредитов, много чего скрывают в рекламе, это я точно теперь знаю!

Мария

Хорошо, что сейчас обычный человек может найти много информации в интернете, а вот если такой возможности нет? Вот как разговаривать в банке, когда тебе оформляют кредит? Обычно договор это толстенная пачка бумаг с терминами, которые вообще не понимаешь. А ведь за кредитом приходишь, знаешь куда деньги потратишь и не охота от этой мечты отказываться, боишься, что если начнешь много спрашивать, просто тебя завернут и все. Вот поэтому и соглашаешься на все, а потом расхлебываешь своими деньгами. И навязывают много платежей, которые делать не собирался, поэтому и не любим банки, вгоняют нас в долги.

Владимир

У меня был негативный опыт по кредитам в банках, поэтому тоже могу сказать, что в банках еще те хитрованы сидят. Они на клиентах такой опыт наработали, что нас насквозь видят! Я не хочу сказать, что в любом банке работают так, чтобы обобрать клиента, но на кредитах они делают приличные деньги, на процентах, так что всем советую быть внимательнее. Не стесняйтесь просить документы для изучения, это ваше право, никуда они не денуться, тем более, если уже идет составление договора, никто у вас кредит не отберет, уже одобрили!


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее