Это первая статья о жизни начинающего индивидуально предпринимателя. Вчера я подал документы в налоговую и стал выбирать лучший банк для ИП. Вот что из этого получилось.
Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и «звездочек». Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу «банк для ИП».
Я понял, что в интернете сложно найти актуальную информацию, и решил сам позвонить во все банки. На основе прочитанных статей я составил список из 20 банков, в которые я стал звонить, чтобы узнать точную информацию.
Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше. Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи,наличные и безналичные, и пользоваться своей картой для личных нужд. После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.
Вы можете открыть счет в любом понравившемся банке, независимо от места прописки или регистрации бизнеса. Оставить заявку можно онлайн или в отделении банка.
Если у вас ООО, рекомендую прочитать новый обзор «Лучшие банки для ООО в 2018 году».
Вводная информация о моем бизнесе
- Много поступлений на расчетный счет от физических лиц
- Перевод денег 1 раз в неделю себе на карту в Альфа-Банке
- Оплата по счету — только обязательные платежи в налоговую и ПФР
- УСН 6%
Мои требования к банку
- Низкие цены на открытие и ведение счета
- Интернет-банк, с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac
- SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
- Мобильное приложение под iOS (желательно)
Из 39 банков, в которые я звонил, я выбрал 15 банков с самыми выгодными и интересными предложениями.
Также я выяснил, какие документы нужно предоставить в банк для открытия счета. В пакет документов входят:
- Паспорт
- Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
- ИНН предпринимателя
Все документы необходимо передать в оригинальном виде. Сотрудники банка сами снимут и заверят копии с них.
После этого небходимо заполнить заявление (если вы не сделали этого ранее) и подписать договоры на открытие счетов. Затем дождитесь уведомления о рассмотрении заявки и открытии счета. Вы сразу же получите реквизиты, которые можно вписывать во все документы и базы.
Предлагаю свой субъективный рейтинг лучших банков для ИП в 2018 году:
1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Минимальный»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 10/10 | 10/10 | 8/10 | 8/10 | 10/10 |
- Стоимость в месяц: бесплатно
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: бесплатно
- Выдача наличных: бесплатно
- Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-уведомления: 90 рублей в месяц за каждый номер
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: Логин с паролем, и на выбор: SMS-пароли или брелок с ОТП-кодами
- Дополнительно: Онлайн-регистрация ИП — 2 800 рублей (включая госпошлину)
- Бонусы при открытии счета: 50 000 руб на продвижение в соцсетях в myTarget, 10 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ, 3 000 рублей на продвижение в Google.Adwords
После появления этого банка, многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений. Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка.
Руководитель Точки Борис Дьяконов со своей командой перешли в новый банк из Банка-24, который до отзыва лицензии считался одним из лучших банков для ИП. Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». Входит в состав уникального межбанковского проекта, организованного ФК Открытие и Киви Банком. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться — условия от этого не меняются.
Кроме того, Точка запустила сервис-онлайн-регистрации ИП. Чтобы воспользоваться им, достаточно оставить заявку и загрузить сканы или фото документов. Специалисты банка сами составят заявление и передадут его в налоговую инспекцию, подберут коды деятельности ОКВЭД и откроют расчетный счет. Вам нужно будет только уплатить стоимость регистрации и подписать договор расчетного счета у менеджера.
Здесь вы можете прочитать подробный обзор банка для юрлиц Точка (бывший Банк24.ру).
Подробнее
2 место. Тинькофф Бизнес. Тариф «Простой»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 9/10 | 10/10 | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
- Стоимость в месяц: 490 рублей (2 месяца бесплатно для новых клиентов, 3 — для клиентов закрывшихся банков, 6 — для недавно зарегистрированных ИП)
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: 3 платежа бесплатно, последующие по 49 рублей, также бесплатно при подключении пакета «Межбанк — без комиссии» (990 рублей в месяц)
- Выдача наличных: от 1,5% до 10%
- Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-уведомления: Есть
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: Логин с паролем и подтверждающий код по SMS
- Бонусы при открытии счета: Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret, Google AdWords и на Youtube, 3 мес. бесплатного пользования сервисом Эльба и Мое Дело, 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно
Новый продукт для предпринимателей от известного банка. Для открытия расчетного счета не придется никуда ездить — менеджер сам приедет к вам в офис с документами и банковской картой. Условия обслуживания вполне комфортные для индивидуального предпринимателя.
Обзор Тинькофф Бизнес вы можете прочитать в этой статье
Подробнее
3 место. Альфа-Банк. Тариф «На старт»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 8/10 | 8/10 | 7/10 | 9/10 | 9/10 |
- Стоимость в месяц: 490 рублей
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: первые 5 — 45 рублей, с шестого — 150 рублей
- SMS-информирование: бесплатно (Москва и СПб — 59 руб.)
- Интернет-банкинг: есть, 990 рублей единоразово. Поддержка всех браузеров на любом устройстве (планшет, ноутбук, компьютер, или телефон) без ключа
- Обслуживание и выпуск корпоративной карты: 299 рублей
- Выдача наличных: от 2,2 до 11%
- Вход в интернет-банк: логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
- Приложение для iOS: есть
- Бонусы при открытии счета: Бесплатное создание сайта или интернет-магазина под ключ (1 год обслуживание сайта и CRM на 1 год – бесплатно), помощь в продвижении в Яндекс.Директе, проектах Mail.Ru Group и Google AdWords; использование системы Мой Склад 3 месяца – бесплатно; 90 дней подключения к платформе «Мобильное Предприятие» от Билайн в подарок
Прогрессивный и популярный банк, поддерживающий множество удобных сервисов, в котором у меня 5 лет личный счет. Удобный интернет-банк. Большое число отделений и банкоматов. На форумах многие предприниматели рекомендуют обслуживаться именно в Альфе. При открытии счета банк предлагает подарки — до 50 000 рублей на рекламу и продвижение, сертификат на подбор персонала на HeadHunter и полгода бесплатного пользования системой Битрикс24.
Подробнее
4 место. Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 9/10 | 8/10 | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
- Стоимость в месяц: бесплатно
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: 3 бесплатно, далее — 99 рублей
- Выдача наличных: от 0,5% до 10%
- Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-уведомления: 99 рублей в месяц
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: USB-ключ
- Дополнительно: Кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
- Бонусы при открытии счета: 3 месяца обслуживания и 3 месяца платежей — бесплатно; бесплатное подключение интернет-банка (до 31 мая 2018 г)
Каждый день проезжаю мимо отделения этого банка по дороге в офис. Сам банк входит в тройку крупнейших коммерческих банков России, поэтому за отзыв лицензии можно не переживать. Этот простой тариф подойдет всем небольшим и недавно открывшимся ИП, которым важно сэкономить на открытии и обслуживании счета.
Подробнее
5 место. Модульбанк. Тариф «Стартовый»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 8/10 | 9/10 | 10/10 | 8/10 | 9/10 |
- Стоимость в месяц: бесплатно
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: 90 руб
- Выдача наличных: от 1,5% до 20%
- Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-уведомления: Есть
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: Логин и пароль с подтвержающим кодом из SMS
- Бонусы при открытии счета: Подарки от Яндекс, Моего Дела, Контур.Эльба, OZON и других сервисов; 4 месяца виртуальной телефонии + городской номер бесплатно; скидка 5 000 руб. на первый лизинговый платеж
Проект от выходцев из Сбербанка, позиционируется как банк для малого бизнеса. Удобный сайт, техподдержка с человеческим лицом, все операции через интернет-банк и мобильное приложение. Для индивидуального предпринимателя у него есть недорогой тариф со всеми необходимыми функциями.
После общения с консультантом и штудирования форумов, сделал вывод, что данный банк лучше всего подходит для предпринимателей по критериям, заявленным в моих требованиях.
Здесь вы можете узнать подробнее о Модульбанке.
Подробнее
6 место. Восточный Банк. Тариф «Твой старт»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 9/10 | 8/10 | 8/10 | 8/10 | 7/10 |
- Стоимость в месяц: 490 рублей, при оплате на год — три месяца бесплатно
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: 5 в месяц — бесплатно, с шестого — до 49 рублей
- Выдача наличных: не предусмотрена
- Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-уведомления: Есть
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: Логин с паролем или USB-ключ
- Дополнительно: «Бизнес-навигатор» — информационная поддержка начинающих бизнесменов
- Бонусы при открытии счета: 3 месяца обслуживания бесплатно, скидки на дополнительные опции
Крупный банк с большой сетью отделений, особенно распространен в Сибири и на Дальнем Востоке. Предлагает вполне удобные условия для расчетного счета. Лучше всего оплачивать обслуживание за несколько месяцев вперед — тогда банк даст вам скидку до 20%. Банк предлагает все необходимые услуги для бизнеса — от кредитов до банковских гарантий.
Подробнее
7 место. Сбербанк. Тариф «Легкий старт»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 8/10 | 8/10 | 10/10 | 10/10 | 8/10 |
- Стоимость в месяц: бесплатно
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: первые три – бесплатно, далее – 100 рублей
- Выдача наличных: 3% от любой суммы
- Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-уведомления: Есть, бесплатно
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: USB-ключ
- Дополнительно: бесплатные корпоративные карты — кредитные и дебетовые
- Бонусы при открытии счета: Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret и Google AdWords; 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок
Сбербанк – самый крупный банк в России, самый стабильный и самый популярный у населения. Для начинающих предпринимателей у банка есть простой тариф с бесплатным открытием и обслуживанием. Банк предлагает и другие услуги – например, онлайн-проверку контрагентов. Недостатком можно назвать очень дорогие платежки.
Подробнее
8 место. Эксперт Банк. Тариф «Экономный Онлайн»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 8/10 | 8/10 | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
- Стоимость в месяц: бесплатно
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного получения: 78 рублей
- Выдача наличных: от 1% до 15%
- Интернет-банк: Есть
- SMS-уведомления: бесплатно
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: логин и пароль или USB-ключ
- Дополнительно: до 1,5% на остаток
- Бонусы при открытии счета: 1 мес. бухгалтерского обслуживания в подарок; бесплатный экспресс-аудит бухучета компании; 45 дней бесплатного пользования сервисом 1С-Отчетность
Эксперт Банк предлагает расчетный счет с бесплатным обслуживанием, процентами на остаток, но достаточно дорогими платежками. Счет здесь можно оформит без визита в банк, а реквизиты вы получите после оформления заявки. При оформлении такого тарифа вам будут доступны все дополнительные услуги и предложения. Банк небольшой, но достаточно стабильный и надежный. Бояться отзыва лицензии в ближайшее время точно не стоит.
Подробнее
9 место. Связь-Банк. Тариф «Уверенный старт»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 9/10 | 9/10 | 8/10 | 8/10 | 8/10 |
- Стоимость в месяц: 490 рублей
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: 6 бесплатно, следующие по 49 рублей
- Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- Выдача наличных: до 10%
- SMS-уведомления: 200 рублей за номер
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
- Дополнительно: бесплатная корпоративная карта
- Бонусы при открытии счета: нет
Крупный и надежный банк см большой сетью отделений по всей стране. Принадлежит Внешэкономбанку — одному из крупнейших финансовых институтов России. Начинающим предпринимателям Связь-Банк предлагает простой тариф с недорогим обслуживанием и бесплатной бизнес-картой. Более дорогие тарифы предусматривают больше функций — например, проценты на остаток по счету.
Подробнее
10 место. Банк Авангард. Тариф «Базовый»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 8/10 | 7/10 | 9/10 | 9/10 | 7/10 |
- Стоимость в месяц: 900 рублей
- Стоимость открытия: 1 000 рублей
- Стоимость платежного поручения: 30 рублей
- Выдача наличных: 3% от суммы
- Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-уведомления: Бесплатно
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: USB-ключ
- Бонусы при открытии счета: нет
Крупный коммерческий банк. Он профессионально подходит к организации расчетно-кассового обслуживания и поддержки своих клиентов. Отзывов на форумах много, большая часть — положительные. До повышения тарифов в прошлом году считался одним из лучших банков для ИП. Также Авангард предлагает своим клиентам множество различных дополнительных услуг — от овердрафта до автоматической оценки контрагентов.
Подробнее
11 место. Совкомбанк. Тариф «Вместе»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 9/10 | 8/10 | 9/10 | 8/10 | 7/10 |
- Стоимость в месяц: бесплатно
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: 50 рублей
- Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- Выдача наличных: от 2% до 15%
- SMS-уведомления: Есть
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
- Дополнительно: Помощь в регистрации ИП
- Бонусы при открытии счета: нет
Совкомбанк интересен тем, что помогает зарегистрировать ИП – он подготовит нужные документы, передаст их в налоговую инспекцию и откроет расчетный счет. Банк предлагает все необходимые услуги для небольшого бизнеса – кредиты, овердрафт, корпоративные карты, операции с валютой и другие. У банка очень много отделений во многих городах России, поэтому расчетный счет в нем доступен многим людям.
Подробнее
12 место. Банк Интеза. Тариф «Базовый»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 7/10 | 8/10 | 7/10 | 8/10 | 6/10 |
- Стоимость в месяц: 1 200 рублей
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: 20 рублей
- Выдача наличных: не предусмотрена
- Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-уведомления: Есть
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: USB-ключ
- Бонусы при открытии счета: нет
Банк Интеза пришел в Россию из Италии, где он является одним из крупнейших и самых надежных банков. У знакомого открыт расчетный счет в этом банке. Протестировал их мобильное приложение, которое оказалось очень удобным и функциональным. Однако, не всех устроит очень дорогое обслуживание.
Подробнее
13 место. Райффайзенбанк. Тариф «Старт»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 8/10 | 7/10 | 7/10 | 9/10 | 7/10 |
- Стоимость в месяц: 990 рублей
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: 25 руб
- Выдача наличных: от 1% до 10%
- Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
- SMS-уведомления: 190 рублей
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: USB-ключ
- Бонусы при открытии счета: нет
Иностранный банк, вызывающий доверие. Происходит из Австрии и считается одним из самых надежных банков в Европе. Компетентные и вежливые операторы в колл-центре. Положительные отзывы на форумах. Для начинающих предпринимателей Райффайзенбанк предлагает простой тариф с недорогим обслуживанием.
Подробнее
14 место. Уральский банк реконструкции и развития. Тариф «Online»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 7/10 | 7/10 | 8/10 | 8/10 | 6/10 |
- Стоимость в месяц: 900 рублей
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: 27 рублей
- Выдача наличных: от 1,1% до 7,5%
- Интернет-банк: Есть (Базовая версия без USB-ключа функционирует в Safari под Mac)
- SMS-уведомления: 75 рублей
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: USB-ключ
- Дополнительно: в данном тарифе платежи проводятся на следующий день
- Бонусы при открытии счета: Экономия на обслуживании до 50% при оформлении пакета услуг
Крупный банк Уральского региона с положительными отзывами на форумах. Базовый тариф банка предназначен для тех, кто проводит все операции исключительно через интернет. Банк берет дополнительную комиссию за оформление платежных документов.
Подробнее
15 место. ОТП Банк. Тариф «Базовый»
| Условия обслуживания | Быстрота оформления | Дополнительные функции | Надежность банка | Удобство |
| 6/10 | 8/10 | 8/10 | 9/10 | 7/10 |
- Стоимость в месяц: 2 200 рублей
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: 12 бесплатно, далее 27 рублей
- Выдача наличных: от 1% до 5%
- Интернет-банк: Есть
- SMS-уведомления: 75 рублей
- Приложение для iOS: Есть
- Вход в интернет-банк: логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
- Бонусы при открытии счета: Скидка на обслуживание (50% если вашему бизнесу меньше трех месяцев, 10% при оплате за 3 месяца и постоянным клиентам)
Крупный международный банк, популярный в ряде стран Восточной Европы. Предлагает разнообразные услуги для всех категорий клиентов – в том числе и для бизнеса. Индивидуальному предпринимателю, скорее всего, не подойдут дорогое обслуживание и ограничения на операции. При этом сам банк достаточно надежный и он грамотно подходит к обслуживанию клиентов.
Подробнее
Заключение
Также я изучил предложения по открытию счета для ИП в других крупных банках: Русском Стандарте, ВТБ, Абсолюте и других. Условия оказались не самыми выгодными для начинающего предпринимателя.
Сравнить условия расчетных счетов в различных банках вам поможет таблица:
| Банк и тариф | Стоимость открытия | Стоимость в месяц | Стоимость платежного поручения | Дополнительно |
| Точка, «Минимальный» | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Онлайн-регистрация ИП — 2 800 рублей (включая госпошлину) |
| Тинькофф, «Простой» | Бесплатно | Бесплатно первые 2 месяца, далее 450 рублей | 3 бесплатно, следующие по 49 рублей | Перевод зарплаты на любые карты |
| Альфа-Банк, «На старт» | Бесплатно | 490 рублей | Первые 5 - 45 рублей, с шестого - 150 рублей | Код на бесплатную рекламу в Яндекс.Директ и бесплатная юридическая консультация |
| Промсвязьбанк, «Бизнес Старт» | Бесплатно | Бесплатно | Первые 3 — бесплатно, далее — 99 рублей |
Кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением |
| Модульбанк, «Стартовый» | Бесплатно | Бесплатно | 90 рублей | - |
| Восточный Банк, «Твой старт» | Бесплатно | 490 рублей | 5 в месяц — бесплатно, с шестого — до 49 рублей | «Бизнес-навигатор» — информационная поддержка начинающих бизнесменов |
| Сбербанк, «Легкий старт» | Бесплатно | Бесплатно | 3 бесплатно, следующие по 100 рублей | Бесплатные корпоративные карты — кредитные и дебетовые |
| Эксперт Банк, «Экономный онлайн» | Бесплатно | Бесплатно | 78 рублей | До 1,5% на остаток |
| Связь-Банк, «Уверенный старт» | Бесплатно | 490 рублей | 6 бесплатно, следующие по 49 рублей | Бесплатная корпоративная карта |
| Авангард, «Базовый» | 1 000 рублей | 900 рублей | 30 рублей | - |
| Совкомбанк, «Вместе» | Бесплатно | Бесплатно | 50 рублей | Помощь в регистрации ИП |
| Интеза, «Базовый» | Бесплатно | 1 200 рублей | 20 рублей | - |
| Райффайзенбанк, «Старт» | Бесплатно | 990 рублей | 25 рублей | - |
| УБРиР, «Online» | Бесплатно | 850 рублей | 26 рублей | В данном тарифе платежи проводятся на следующий день |
| ОТП Банк, «Базовый» | Бесплатно | 2 200 рублей | 12 бесплатно, следующие по 27 рублей | - |
Молодой предприниматель, успел открыть несколько проектов разной степени успешности. Своим опытом и мнениями он делится с нашим сайтом. Он расскажет о том, что должен знать и делать начинающий бизнесмен, чтобы облегчить ведение своего дела и избежать возможных проблем.
(36 оценок, среднее: 4,72 из 5)
Оставить комментарий
Результаты во многом совпали с моим экспресс-анализом. Пользуюсь услугами банка «Авангард», нареканий нет.Решил улучшить оптимизацию расходов, думаю 500 рублей в месяц можно сэкономить на обслуживании. Смотрю в сторону «ibank» или «module bank». Правда, в это неспокойное время, наверное, лучше будет каждый месяц переводить весь профит в Сбербанк России. По показателям он надежнее всех и соответственно стабильнее.
Который в случае чего выживет.А так-то да, с ним ничего не случится.Проходили.
Информацию можно поправить ibank ввел драконовые 1% за перевод со всех платежей. modul bank — также пересмотрел свои тарифы, но им не пользовался, но и опасно из-за НоунеймБанка на базе которого они работают. Точка и Альфа-Банк также тарифы уже раза в 2 подняли. Куда податься бедному ИП. Только в Сбербанк идти, там как раз бесплатное открытие расчетного счета.
В Сбербанке открытие бесплатно, только за заверение документов юристом СБ вы заплатите 3900 руб.
1) 1 место. Модуль-Банк (бывший НоуНэйм Банк, Банк Региональный Кредит)
Агентство RAEX («Эксперт РА») подтвердило рейтинг банка «Региональный Кредит» на уровне «В++» («удовлетворительный уровень кредитоспособности») и отозвало его в связи с истечением срока действия рейтинга.
Перед отзывом по рейтингу подтвержден «негативный» прогноз, уточняется в сообщении агентства.
Источник:www.banki.ru/news/lenta/?id=8501216
2) 2 место. Точка (Банк Открытие)
Сейчас там тариф минимальный 900 руб. (10800. р в год)
На его фоне Центр-инвест чуть лучше (8000 р. в год)
С учетом приобретения дебитовой карты для вывода денег и её оплаты.
Но Центр инвест региональный банк Юга России и это может быть неудобно.
3) Выбираю между Авангардом и Центр Инвестом.
(УБРиР) в Ростове не работает с физ.лицами
С 1 марта Интерактивный Банк ввел комиссию в 1% за платежное поручение как ИП в любом направление, включая перевод на собственную карту этого же банка.
В статье ничего не написано про драконовские проценты за переводы.
Обслуживаюсь в Альфа-Банке. Комиссия за перевод 1% на любые внешние счета физ-лиц. В тарифах очень размытые формулировки про это.
Платёжное поручение — 5 платежей в месяц бесплатно. Но не написано, что при этом комиссия 1%.
К сожалению, промониторив не менее двадцати более-менее кажущихся надежными банков, пришел к выводу, что в Альфе еще терпимо... Государство думает, что банки, продавая деньги и ничего не производя, то есть являясь по сути паразитами, вытянут экономику страны. Прискорбно.
Авангард тоже стал 900 рублей в месяц, + поднимают % за снятие от 2-х до 10
Поддержка малого бизнеса!!! Давайте поможем бизнесу оставить заработанные деньги в банках!
Отличный пост! Вы потратили явно немало времени, чтобы его написать.
Мне кажется ,что учитывая ситуацию на рынке, лучше всего становиться клиентом одного из крупных банков. Я бы остановился на выборе системообразующих, вероятность того что они рухнут почти нулевая. Мы в прошлом году тоже столкнулись с выбором банка для ИП. В итоге выбрали Aльфу. Пока не было оборотов, ничего за обслуживание не платили, сейчас скидку делают за заранее оплаченное обслуживание. Вы уже отметили, что интернет-банк весьма удобен, мы еще пользуемся бесплатной картой, привязанной к счету. На нее можно через банкоматы кидать деньги, с нее же и платить
Напрягает Сбербанк с постоянным маниакальным поиском клиентов, легализующих денежные средства. Как только начинаешь снимать наличку с расчётного счёта, так сразу начинают подозрительно смотреть и придираться, откуда деньги, для чего снимаешь, будто по «движухе» расчётного счёта не видно, что деньги законные. Это я о счёте, открываемом для ИП – 40802… Странно, что снимаю свои деньги, а они мне «впаривают», что я должен пояснять, куда буду их использовать. Как-то проблематично. Буду «бежать» в другой банк, где не такой маниакальный финансовый мониторинг расчётных счетов.
А я за «Сбербанк»! Во-первых, там всё понятно и прозрачно, во-вторых — сотрудники вышколены просто до безупречности. По крайней мере, договор мне прочитать дали до его подписания. На все вопросы тут же дадут конкретный квалифицированный ответ, вежливые. У меня счет ещё в одном банке. Так там, пока открывала замучалась. Такие странные вопросы консультант задавала, чуть ли не до личной жизни моей дошла. Всё бегала куда-то, консультировалась с кем-то. А в Сбере всё просто оказалось. Да и за обслуживание не драконовские проценты берут.
По поводу Сбера хочу возразить Сотрудники далеко не так вышколены в Москве у них ужасная текучка, как не прийдешь сидит новенький бестолковый сотрудник, проблемы с ними решать тяжело
А я пользуюсь в Сбербанке корпоративной картой. Удобно, главное, чтобы операции совершать в рамках договора, т. е., направленные на хозяйственную деятельность. Не надо каждый раз бегать в банк за наличкой, получается, так называемый, банк в кармане. Правда иногда, нет, да и зададут вопрос по расходу, но это не часто. Опять же обычная карта дебетовая физ. лица не задействуется. Так и работаю с расчётным счётом и корпоративной картой. Что в отношении заключения договора, то привести в порядок можно любого нерадивого сотрудника, пригласив его руководителя.
Я пользовалась пару лет банком Авангард. Когда я к ним пришла, у них не было платы за ежемесячное обслуживание, что вообще было замечательно. В принципе из-за этого, пришлось закрыть свой расчётный счет. Но в целом меня вполне устраивало обслуживание. Обработка денег была быстрой, никаких проблем. Личный кабинет довольно удобный. Чтобы снимать деньги я открыла карту самую простую от Авангарда — перевод на неё был бесплатный, снятие в банкоматах тоже. А по платёжке, нужно было платить какой-то там процент, не очень много, но всё равно.
Ещё одна проблема — чтобы открыть или закрыть счёт нужно было ехать в отделение, которое занимается юр лицами и ип, что не очень удобно.
Как юридическое лицо пользуюсь расчетным счетом в «Банке Москвы» уже три года. Открытие было бесплатным, перевод банковский беспроцентный. Остальные комиссии копеечные, особенно переводы на другой расчетный счет для оплаты товара. Обслуживание 700 рублей в месяц. Я сразу при подаче заявления попросила интернет-банкинг, чтобы управлять расчетным счетом дистанционно. Кстати с его установкой у меня была проблема) Весь вечер ломала голову, потом позвонила на горячую линию и мне полностью поэтапно объяснили. Зато с мини флешкой я могу подключиться к любому компьютеру и получить информацию о своих счетах и расходах. Я целиком и полностью довольна «Банком Москвы», да и пока не с чем сравнивать.
В «Банке Москвы/ВТБ24» кончилась удобная жизнь. Начиная с 3 октября 2016 ввели 1% на любые переводы с юр.счета, в том числе на собственный депозитный счет, открытый в этом же банке. И это при том, что за обслуживание юр.счета и пользование клиент-банком берется абонентская плата (700+800=1500 руб.). Очень жаль. За 6 лет работы я уже привык к этому банку.
Почему-то в данной полезной статье не пишется самое главное: комиссии за внесение наличных, вывод средств на внешние счета, лимиты на завод/снятие денег и тп. Например Точка Банк за вывод больше 400К рублей берет 3%. Вот об этом надо писать, а не про то у кого интернет-банк лучше.
Устарели данные
УБРРиР ведение счет 650р/мес. Не 150 как в статье. Поправьте
Мне очень нравится Aльфа с их картой, которая к счету привязывается. удобная штука — закинуть деньги или снять можно в любом своем или партнерском банкомате, этой же картой можно платить в терминалах. дают ИПшникам ее бесплатно. ну и нам счет открывали за сутки, это довольно быстро
Для открытия счета необходимо представить в Альфа-Банк полный пакет документов в соответствии с организационно-правовой формой вашей компании.
2 года уже обслуживаемся в Aльфе, довольны всем. бесплатный менеджер, интернет-банк удобный (бухгалтер нахваливает подключаемую Эльбу, она все отчеты сводит сама, никакого гемора). бизнес связан с работой с иностранными поставщиками — платим в валюте, банк позволяет конвертировать по курсу форекса, выходит всегда выгоднее ЦБ. удобно
Я открыл ИП в июне и счет в СБЕРЕ о чем потом пожалел. Не успел еще что то заработать а меня уже обобрали до нитки и я еще им должен. Твари прожорливые.
Сбегаю из ВТБ, ввели 1% на любой вывод, даже на зарплату. Из этого списка пока склоняюсь к Тинькофф, месячный лимит по бесплатному выводу самый высокий 400тыс, но на их карту. На втором месте Модуль, там 300.
ВТБ или ВТБ24?
Изучаю возможности Модуля и Точки. Интересная статья, спасибо.
Альфа, как и Сбер берет по платежам себе на карту физлица с р/сч не фиксированную ставку, а %%, что совершенно не приемлемо
Раньше в Cбере была, но спустя почти год (когда закончилась проплата наперед) решила сбежать, уж больно кусаются их тарифы. присматриваюсь к Aльфе, подкупает скидка 25%, плюс банк большой и надежный. обещают за сутки открыть и помочь с документами
Присоединиться к обсуждению
Тоже выбираю банк по самому простому свойству — получения своих денег наличными без заявок за 5 дней и 10 % за обналичивание и т.п. и без 1% за переводы физ . лицам . — пока даже и незнаю, какой.
3ий год с Aльфой, очень доволен. У них удобная обналичка через карту (до 50 тысяч на моем тарифе можно выводить вообще без процентов), просто к любому своему или партнерскому банкомату подходишь и снимаешь, благо их много. По обслуживанию дают скидку, само качество общения очень устраивает
Что бы ни говорили, 3 года с Aльфой и никуда от них уходить не собираюсь. Банк огромный, условия тоже весьма привлекательны. Радует скидка 25% на обслуживание и возможность выгодно конвертировать валюту — при работе с иностранными партнерами получается поэкономить дополнительные деньги
Всем добрый вечер! Стою перед дилеммой — в каком банке все же открыться. Насчет модуль банка ничего не могу сказать, в сбер идти нет желания, а тинькофф не доверяю — тем более, что банкоматов нет. Подскажите, плиз, может кто недавно открывался? Хочется быстро, бесплатно и не особо дорого
Для Тинькова можно деньги снимать в любом банкомате без процентов
Что нужно сделать, чтобы не было процентов?
У меня минимум 99р за снятие в сбере?
Снимать не менее 3000 руб. единовременно.
Огромное спасибо за ваш колоссальный труд и возможностью воспользоваться его результатами.
Хочу уйти от Промсвязьбанка: драконовские тарифы для малозарабатыващего ИП, очень неудобный интернет-банк.
Склоняюсь к Тинькофу и Модуль-банк. Но у последнего нет интеграции с 1С (Директ-банк).
Добрый вечер.
Какой банк выбрать ИП чтобы можно было снимать наличные средства в месяц примерно 600тыс, с наименьшими затратами? Р/сч открыт в Модульбанке, все устраивает,но % снятия наличных большой. Переводил деньги с р/сч на личную карточку бинбанка и снимал, но через 3 месяца снятия денег бинбанк без объяснения причин закрыли р/сч, оператор сказала что это борьба с финансовыми махинациями. А мне нужна наличка для жизни и работы, а не видимая движуха по карточке. Что посоветуете?
Я для себя выбрала Веста Банк. Мне так же важно снимать наличные без комиссии. У них несколько тарифов — до 300 тыс, до 500 тыс — перевод средств на свои счета карточные без комиссии. платим только за платежку.
У Авангарда есть возможность подписания платежек при помощи кодов, получаемых генератором кодов, встроенных в банковскую карту с дисплеем.
Открыла счет для ИП в Модульбанк на сайте указано на стартовом тарифе бесплатный бухгалтер, только из-за этого открывал у них счет. На словах и на сайте в тарифе все красиво. Как дело дошло до действий менеджер Modulbank ответил что такого нет и почему данная информация лежит в тарифах они не знают.
Добрый день!
12:13
К Максим, бизнес-ассистент
Сергей, здравствуйте!
У вас появились вопросы?
12:17
У меня услуга бухгалтер подключена?
12:19
К Максим, бизнес-ассистент
Уточните, пожалуйста, систему налогообложения?
12:28
УСН 6%
12:40
Олеся, бухгалтер
Добрый день!
Опция «Бесплатный бухгалтер» действует на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный».
У вас тариф «Стартовый», чтобы подключить опцию, перейдите, пожалуйста, на другой тариф.
12:50
При открытии счета была предоставлена информация что на тарифе старт УСН 6% бухгалтер бесплатно
12:52
12:56
Олеся, бухгалтер
Сергей, на вашем тарифе подключение было доступно в 2016 году. С 2017 года опцию подключаем только на двух тарифах — «Оптимальный» и «Безлимитный».
12:58
У меня должен быть месяц бесплатного бухгалтера по программе приведи друга
13:00
Олеся, бухгалтер
Не совсем так, за друга мы дарим месяц бесплатного обслуживания, а не бухгалтера.)
На бесплатном тарифе месяц бесплатного обслуживания
О Сбербанке как о надежном банке не может идти и речи!
Работал с ним знаю. Счет заблокировал в одностороннем порядке, даже после запроса пакета документов и пояснений о хозяйственно-экономической деятельности. Тем самым фактически приостановил работу, пришлось срочно уходить в другой банк. Ни кому не рекомендую с ним связываться. Работает в одни ворота. И какие бы все дифирамбы Сберу тут ни писали бы меня не убедить в надежности этого банка.
в этом году (наверно летом,2017) изменились тарифы у Модульбанка (регион.кредит): теперь на усн 6% нет бесплатного бухгалтера-
Коллеги, никогда не связывайтесь с Модульбанк
С меня за платёж взяли 10%! По их мнению, «налоговая нагрузка не соответствует 0.9 % от оборота». При этом их не волнует, что я налоги заплатил с другого расчётного счёта!
Договор заключается путём присоединения, и в мой бумажке об этом ничего не сказано. Читайте дополнительные условия на сайте …
Большое спасибо за Ваш пост. Искала, куда бы перейти из Альфа банка, утомили со своими комиссиями. Раньше перевод с расчетного счета на карту физ лица в этом же банке был бесплатным, сейчас он стал платным, приравняли к стоимости снятия наличных через карту ИП в банкомате и даже не предупредили об изменении условий обслуживания, обдиралово, одним словом.
Остановилась на Промсвязьбанке, очень приятные условия, также сами направляют документы в банк, где ты счет закрываешь, что очень удобно, ходить лишний раз и объясняться не надо:) Хотя есть в тарифе «Без лишних комиссий» свои нюансы, на мой взгляд более выгодный тариф «Бизнес старт».
Большое Вам спасибо за наводку и за труды))) Статья супер!
Промсвязьбанк пользовался 3 года . Все было хорошо . Но меня заблокировали. Причину не назвали только то что связано с отмыванием денег. Я занимаюсь грузоперевозками . Какие отмывание .
Потому вопрос а верна ли информация в статье в случае с остальными банками. Мне нужно на свое ИП, я уже голову сломала. Альфа вроде как и неплох, но у нас счет открывали недели 3 — в офисе в Твери сидят курицы, которые нормально дать информацию или ответить на вопрос не могут, то ошибок наделают,то забудут. Вопрос о возможности подключить терминал — 3 месяца ждали ответ. Они видите ли номер перепутали. Надо было подписать документы — сотрудник был на больничном и нам не подписали выписку, а она нужна была для сделки. Вот триста раз подумаю прежде, чем к ним идти. В Сбер точно нет. Тинькоф не имеет своего в городе толком ничего, где потом концы искать. Дилемма в общем.
Выбрал себе для фирмы второй банк Модуль и сильно разочаровался: После вывода 50000 руб банк взял 6% комиссии и запретил изменения в тарифе. Завтра пойду разбираться и теперь я опять ищу где же мне открыть счет. Не советую Модуль.
Проверяйте информацию сами. В некоторых банках из списка присутствует комиссия за зачисление или снятие средств с расчётного счёта: вУБРиР от 1% за снятие, ПСБ 1% при зачислении.
еще в 2017 ЦБ Росии объявил о санации «Открытия». Как его умудрились вообще рассматривать — это же треш? )))
Тут уже писали, нет основного, % за снятие и внесение наличных! Где? С 2014 года пользуюсь Авангардом, в большей степени устраивает. Бесплатно снять не более 300 000 за 30 дней (или сделать перевод физ лицу на эту сумму). И 30 руб платежка. Ну и комиссия за обслуживание. Пока конкурентов нет. Мониторю.
Я выбрал Тинькофф Банк. На самом недорогом тарифе (490 руб/месяц) можно осуществить вывод средств на свою дебетовую карту Тинькофф на сумму 150 тыс. рублей в месяц и еще 250 тыс. рублей на кредитную. А если расплачиваешься корпоративной картой (выпуск и обслуживание бесплатно) на сумму более 50 тыс рублей в течении месяца, в следующем месяце абонентская плата не взимается! Очевидная выгода!
Нет анализа стоимости вывода средств на свою карту в альфе, как указано в начале. Сколько стоит — как обычное ПП или +%%?
Про Тинькофф здесь — неправильная информация (возможно ошибка): 3 платежных бесплатно не в месяц, а в принципе. Это — такой бонус в самом начале, далее все платежные поручения — по тарифу.
Дай Бог вам здоровья и успешного ведения бизнеса...вы проделали качественную,нужную и полезную работу!спасибо огромное!!!!
Добрый день!
Какой банк лучше всего подойдет для открытия и ведения счета ИП. Дополнительно предполагается до 2-3 сотрудников, эквайринг и новая онлайн-касса для приема платежей.
Траты по счету в месяц до 200 тыс.руб + выведение денег как свою ЗП.
