Все о бонусных картах - виды, статусы и программы

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 10 января 2023

Многие магазины и банки в нашей стране выпускают бонусные карты. С помощью такой карты компания привлечет новых клиентов, а покупатель получит больше выгоды от своих покупок. На нашем рынке действует много разнообразных программ, которые отличаются числом партнеров, способами начисления и использования баллов, способами оформления и другими особенностями.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам о том, как устроены бонусные программы и карты, и как выбрать подходящую. Также вы узнаете о самых популярных в России программах и их особенностях.

Что такое бонусная карта, как она работает, как использовать бонусы, чем отличается от дисконтной

Бонусная карта – это банковская или небанковская карта, для которой действует бонусная программа от одного или нескольких магазинов. Такая карта накапливает баллы, которыми затем можно оплатить покупки у ее партнеров либо вывести со счета. С помощью нее магазины привлекают новых клиентов и мотивируют постоянных чаще совершать покупки.

В отличие от дисконтной программы, бонусная карта предлагает выгоду не сразу, а после того, как будет накоплена нужная сумма баллов. С одной стороны, это не всегда удобно и для продавца, и для покупателя. Но с другой стороны, покупатель, который участвует в бонусной программе, более заинтересован тратить деньги в ней, чтобы накопить больше баллов. Значит, он будет активнее покупать у партнеров.

Первая бонусная программа появилась в начале 80х годов прошлого века в США. Ее организовала крупная авиакомпания American Airlines. Она решила начислять каждому клиенту специальные баллы за покупку авиабилетов. Эти баллы получили название «мили», так как начислялись за каждую милю маршрута. Накопив определенное число «миль», клиент мог обменять их на бесплатные билеты. Позже систему баллов стали использовать и другие компании. В начале 2000-х она начала распространяться в России.

Бонусная программа с баллами выгодна и магазину, и покупателю, а если она действует для банковской карты – то и банку. Она лучше, чем скидки, привлекает новых покупателей и заставляет задержаться постоянных – покупатели захотят зарабатывать и тратить больше бонусов. Покупатель, когда накупит достаточно баллов, сможет бесплатно получить товары или услуги, которые предлагает продавец. Банк с помощью бонусной программы помогает людям активно пользоваться его картами, а магазинам – получить больше покупателей.

Как работают бонусные программы

Большинство бонусных программ у карт устроены следующим образом. При оплате покупок вы будете получать баллы, которые зачисляются на карту. В зависимости от карты, баллы можно получить в любых магазинах или только в тех, в которых действует ее программа. Например, если бонусную карту выпустил банк, то получать баллы вы сможете за все покупки, но у партнеров банка или карточки вы сможете получить больше бонусов.

Когда вы накопите на карте определенное количество бонусов, их можно будет использовать. Чаще всего, ими можно оплатить покупки у участников программы. Можно выплатить всю сумму покупки или ее часть за счет бонусов. Реже можно обменять бонусы на рубли и вывести их на дебетовую карту.

У баллов часто есть определенный срок годности, который отсчитывается со дня их зачисления. В конце этого срока они сгорят, если не будут потрачены. Также баллы сгорят, если вы долго не будете пользоваться карточкой. Это заставляет держателя карты активнее ей пользоваться.

Что такое статус бонусной карты

Чтобы еще больше заинтересовать участников бонусной программы в участии в накопительной системе, организаторы часто вводят статусные категории. Карты с высоким статусом предлагают держателю больше бонусов, чем стандартные. Однако, повышенная категория выдается, только если держатель соответствует определенным требованиям.

От статуса карты зависит размер начисляемых бонусов, сумма, которую можно потратить, а иногда и число доступных магазинов. Чем он выше, тем больше выгоды может получать ее держатель. Карты с высоким статусом участвуют в различных акциях и конкурсах от партнеров - в них часто можно получить более выгодные предложения.

Иногда участнику с высоким статусом становятся доступны и другие услуги - например, вывод баллов с карты или страхование счета.

Чтобы перейти на следующий уровень статуса, нужно соблюдать определенные условия - чаще всего, это сумма покупок у партнеров программы или размер накопленных баллов. Новый статус выдается бессрочно или на время соответствия требованиям. Во втором случае он снизится, если вы не будете поддерживать требования для перехода.

Какие бывают бонусные карты

Карты с различными бонусными программами часто выпускают сами магазины. Они накапливают баллы с каждой покупки в них, а затем этими баллами оплачивают другие траты или их часть. Держатель карты может участвовать в акциях и получать скидки. В других местах такие карточки, чаще всего, не используются. Такие предложения есть, например, у сети супермаркетов Пятерочка, ресторанов быстрого питания Бургер Кинг, магазинов обуви Kari, магазинов электроники и бытовой техники М.Видео, а также у многих других.

Часто магазины сотрудничают с крупными банками и выпускают совместно с ними так называемые кобрендовые банковские карты. Такая карта действует как обычная кредитная или дебетовая и при этом накапливает баллы магазина. С помощью кобрендовой карточки можно оплатить любые товары и услуги, везде, где есть безналичный расчет. Баллы копятся за все покупки, но потратить их можно только в магазине, совместно с которым выпущена карта. Примеры кобрендовых карт - Перекресток от Альфа-Банка, Lamoda от Тинькофф и Роснефть от Россельхозбанка.

Реже кобрендовые карты выпускаются совместно с крупными торговыми центрами. Бонусная программа в ней распространяется на все магазины внутри ТЦ. Баллы, которые накапливает карта, также можно тратить только внутри торгового центра. Держатель такой карточки участвует в акциях ТЦ и может получить дополнительные скидки. Примером кобрендовой карты торгового центра можно назвать Megacard, которую выпускает Кредит Европа Банк совместно с сетью ТЦ Мега.

Банки и электронные кошельки также могут организовать собственные бонусные программы для своих карт. В них входят торговые точки, которые сотрудничают с банком и оформили в нем договор эквайринга. Держатели кредитных и дебетовых карт могут получать и тратить баллы в них. Самый известный пример банковской бонусной программы – это «Спасибо» от Сбербанка.

Существуют независимые программы, которые объединяют сразу много различных магазинов и позволяют получать общие для них баллы с помощью одной карты. Обменять эти баллы можно, обычно, на товары и услуги по специальным предложениям. Такая программа также может выпускать кобрендовые карты совместно с банками для более удобного накопления и использования бонусов. Одна из таких программ – Много.ру.

В отдельную категорию можно выделить банковские карты, которые накапливают так называемые «мили». Это особые баллы, которые можно обменять на авиабилеты, проживание в отеле, трансфер, аренду автомобиля и некоторые другие расходы в путешествиях. В России популярны карты с милями от крупных авиакомпания, например, Аэрофлота или S7, а также от сервисов онлайн-бронирования билетов и отелей, такими как iGlobe. В нашей статье вы можете узнать подробнее о том, как действуют мили, и какие банки выпускают подобные карты.

Подробнее о бонусных картах и программах в России

Рынок небанковских программ в России довольно разнообразен – многие крупные магазины организуют их для своих клиентов. Среди банковских карт очень много кобрендовых, также многие крупные банки организовывают свои программы. Независимых программ не очень много, среди них выделяются Много.ру, Малина и недавно появившийся Сахар.

Рассмотрим самые примечательные программы и карты:

Много.ру

Это старейшая бонусная программа в России, она существует с 2000 года. Изначально это был небольшой клуб, который включал в себя несколько крупных магазинов и небольшой круг покупателей. Сейчас в нее входит более трех миллионов покупателей и множество партнеров в различных категориях – от одежды и техники до аптек и операторов мобильной связи.

Участие в клубе Много.ру бесплатно. Чтобы стать его членом, достаточно зарегистрировать учетную запись на сайте компании.

После регистрации вы получите виртуальную бонусную карту, которой можно пользоваться в интернет-магазинах. Также вы можете заказать пластиковую версию, чтобы получать баллы у любых партнеров программы. Достаточно только предъявить ее в магазине или указать ее номер при оформлении заказа через интернет. Проверить баланс в бонусной программе можно в личном кабинете на сайте Много.ру - достаточно войти в него по логину и паролю.

Но самым удобным вариантом была кобрендовая банковская карта Много.ру. Она появилась в 2011 году, ее выпустил ОТП Банк. В 2014 году их начал выпускать банк Открытие. Она позволяет получать баллы за все покупки – удобно для тех, кто редко покупает что-либо у участников программы. Держатель такой карты автоматически считается членом клуба, он может участвовать во всех его акциях и мероприятиях. Он получает логин и пароль для входа в личный кабинет на сайте Много.ру - там он сможет проверить баланс или потратить баллы.

С 2019 года карты Много.ру больше не выпускаются. Старые карточки продолжают обслуживаться на прежних условиях до конца действия срока. Их условия вы можете изучить в таблице:

Много.ру будет интересна многим людям благодаря своим преимуществам:

• Программа существует довольно давно и успело обрасти большим числом участников – среди них каждый сможет найти подходящее предложение
• Много.ру сотрудничает с международной системой безналичных платежей PayPal – вы сможете получить баллы за все покупки, оплаченные через эту систему
• Для упрощения использования карты через интернет работает специальный сервис ТутАНеТам. Здесь вы можете проследить за свежими предложениями от партнеров и сразу же оформить покупку – вам не придется для этого вводить номер бонусной карты
• Каталог призов Много.ру достаточно разнообразен, он постоянно обновляется и дополняется
• Клуб часто устраивает разнообразные акции и конкурсы для участников – в них вы можете выиграть призы и дополнительные баллы

Из недостатков можно отметить только то, что бонусы могут начисляться очень долго – в некоторых случаях они могут поступать в течение двух месяцев.

Партнерская сеть Много.ру выглядит так:

Кукуруза

Карту Кукуруза предлагает Евросеть – крупная федеральная сеть магазинов цифровой техники С 2018 года она стала доступна в другой крупной сети - Связном. Выпускает ее РНКО «Платежный центр» - расчетный центр платежной системы Золотая Корона.

У карты есть четыре уровня статуса. Самые простые – Standard и World – выдаются в любых магазинах Евросети или Связного по паспорту. Они неименные, не имеют чипа, но ими можно свободно пользоваться – оплачивать расходы, снимать наличные, переводить деньги. Более статусную версию можно оформить, если у вас есть неименная. Она доставляется на дом курьером или Почтой России. Также такая карта именная, у нее есть чип с поддержкой бесконтактной оплаты.

Изначально Кукуруза выпускается как дебетовая карта. По желанию, для нее можно оформить кредитный лимит, который предоставляет Тинькофф, или проценты на остаток от ФК Открытие.

Карта быстро накапливает баллы со всех ваших покупок по ней. В Евросети и по специальным предложениям от партнеров вы всегда получите дополнительные бонусы. Можно подключить опцию «Двойная выгода» - тогда вы будете получать еще больше баллов. Тратить ваши баллы вы можете у некоторых партнеров. Можно оплатить ими до 99% стоимости любой покупки. Проверить баланс бонусного счета можно в специальном разделе в интернет-банке Кукурузы.

В таблице вы подробнее узнаете об условиях карт Кукуруза и бонусной программы:

Кукуруза – вполне удобная и поэтому популярная у многих людей карта. Она быстро оформляется в любом салоне сети, у нее бесплатное обслуживание. Можно сделать ее кредитной или дебетовой с процентами на остаток. Баллы копятся быстро, и у карты много партнеров, у которых их можно получить. Проводить операции и следить за новыми акциями можно с помощью мобильного приложения для Android и iOS

Главный недостаток Кукурузы в том, что одновременно можно выбрать только одну опцию – кредитный лимит, проценты на остаток или повышенные бонусы. К тому же, смена опции или продление ее срока – платные.

Также у карты мало партнеров, у которых можно тратить баллы. Поэтому ее лучше всего оформить как дополнительную для тех, кто часто покупает что-либо в Евросети или Связном. С помощью нее вы сможете сэкономить на некоторых покупках.

Сеть участников программы Кукуруза выглядит следующим образом:

Спасибо от Сбербанка

Спасибо – одна из крупнейших банковских бонусных программ, ее запустил Сбербанк в 2011 году. В ней участвуют почти все держатели карт этого банка и многие магазины, которые обслуживаются в нем.

Воспользоваться бонусной программой может любой, у кого есть кредитная, дебетовая или цифровая карточка Сбербанка. Чтобы подключиться к ней, достаточно отправить SMS со словом «Спасибо» и четырьмя последними цифрами номера карточки на номер 900. Следить за накопленными бонусами и предложениями от магазинов-партнеров вы можете на сайте программы в мобильном приложении для iOS или Android.

После подключения к программе вы сразу можете начать накапливать баллы. Вы получите их за любые покупки. Затем бонусы можно обменять на скидку до 99% у партнеров. Тратить их можно в любое время – список мест, где это можно сделать, есть на сайте программы. Баллы действуют три года с момента их начисления, после этого они будут аннулированы. Если вы не пользовались картой в течение года или закрыли ее, то также потеряете все свои баллы.

Для примера, мы приводим в таблице условия выпуска стандартных карт Сбербанка – кредитной и дебетовой, а также условия начисления бонусов:

Для тех, кто планирует активно пользоваться программой, Сбербанк предлагает кредитные и дебетовые карты с большими бонусами. Для них действуют специальные условия, которые позволяют получать больше баллов. Но оформить такую карточку будет сложнее. Подробнее о Карте с большими бонусами от Сбербанка вы можете узнать здесь.

Летом 2018 года Сбербанк полностью переработал правила своей бонусной программы. Теперь она имеет четыре уровня - «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо». Чтобы перейти на новый уровень или сохранить его, нужно в течение трех месяцев выполнять определенные задания. Если в течение этого срока вы не выполнили задания, то уровень откатится на предыдущий, требованиям которого вы соответствуете.

В мае 2019 года условия программы перехода на новый уровень в программе упростились. Теперь условия учитываются не за месяц, а за сезон (лето, осень, зиму или весну). Самих условий стало меньше. Также были переработаны категории повышенных баллов.

От уровня в программе зависят количество бонусов и способы их использования. Уровень «Большое Спасибо» равнозначен старым условиям. На более высоких уровнях доступны избранные категории покупок, в которых можно получать больше бонусов. Самые активные клиенты смогут обменивать баллы на рубли и возвращать на свои карты. Курс балла к рублю остается прежним.

Новые условия бонусной программы приведены в отдельной таблице:

Клиенты Сбербанка встретили новую бонусную программу неоднозначно. Многие считают такой способ ее организации неудачным и невыгодным для держателя карты. Другие думают, что банк сможет привлечь больше людей к программе и стимулировать их активнее пользоваться своими услугами. Мы продолжим следить за развитием новой программы и новостями вокруг нее.

Из-за того, что Сбербанк – самый крупный банк в стране, его бонусная программа стала достаточно популярной. У банка есть много магазинов-партнеров в разнообразных категориях, которые часто предлагают повышенные баллы. Спасибо сочетается и с другими бонусами от банка – например, если у вас есть карта Аэрофлот, то с помощью нее вы можете копить и мили, и баллы.

Однако, магазинов, где можно расплатиться этими бонусами, не так много, как хотелось бы. Среди партнеров банка, которые принимают Спасибо для оплаты, есть как обычные, так и интернет-магазины в разнообразных категориях – одежда, электроника, товары для дома, развлечения и многие другие. Но ассортимент этих предложений очень низкий, а новые появляются редко.

Сеть участников бонусной программы Сбербанка в Москве выглядит следующим образом:

Сахар

Бонусная программа Сахар появилась весной 2017 года. Она позиционирует себя как единую бонусную карту для всех интернет-магазинов. К концу года с ней сотрудничает более 750 партнеров – среди них есть AliExpress, Lamoda, ЛитРес, Связной и многие другие.

В отличие от других бонусных карт, Сахар предлагает не тратить баллы на товары или скидки, а переводить их в рубли и выводить их на банковскую карту или счет. Такой способ их использования выглядит более удобным – получается, своего рода, «отложенный кэшбэк». Один балл Сахара равен одному рублю. Срок действия бонусов – два года с момента перечисления. Если в течение этого времени вы не выведете их, они сгорят.

Чтобы получить карточку, достаточно зарегистрироваться на сайте Сахара. Можно заполнить форму регистрации или войти через аккаунт в одной из соцсетей – Фейсбуке, ВК, Одноклассниках или Моем мире.

Чтобы получать бонусы, нужно перейти в нужный вам магазин через ее личный кабинет. Здесь же вы увидите, где и сколько баллов можно получить. Бонусы поступят на ваш счет в течение семи дней после оплаты. Также в личном кабинете вы можете проверять баланс, следить за акциями в магазинах, оформлять купоны на скидку и выводить накопленные баллы.

Сахар предлагает карты пяти разных уровней – бронзового, серебряного, золотого, платинового и черного. Чем выше статус, тем больше бонусов она будет получать. Бронзовая карточка доступна уже после регистрации. Более высокий статус вы получите, если будете активно накапливать бонусы. Карты оформляются бессрочно и не теряют статус со временем.

Сравнить условия разных статусных категорий карточек Сахар вы можете в таблице:

Если вы часто покупаете что-либо в интернете, то Сахар поможет вам сэкономить на ваших покупках. Его карта очень быстро оформляется и бесплатно обслуживается. Вы сможете свободно пользоваться баллами – тратить их или переводить на банковскую карту. Программа сообщает обо всех акциях и скидках у партнеров, проводит конкурсы, в которых можно выиграть дополнительные баллы. Если вы будете активно пользоваться ей, то быстро получите высокий статус в программе и сможете получать больше бонусов.

Но пока у Сахара, как и у любого развивающегося проекта, имеются недостатки, которые многим людям могут показаться неудобными:

• Главный из минусов Сахара в том, что действует эта карта только в интернете. Получать баллы в обычных магазинах она не может. Возможно, если она станет популярной, то в будущем у нее появится пластиковый вариант.
• У Сахара еще нет мобильного приложения для управления картой и оформления покупок.
• Также существует ограничения на вывод – совершить его можно только в течение семи дней с даты последней покупки. Но, если вы будете активно пользоваться Сахаром, то этот недостаток не будет для вас заметным.

В таблице ниже представлена информация о партнерах бонусной программы Сахар:

Стоит ли оформлять бонусную карту

Любая бонусная карта требует активного использования. Нужно часто оплачивать с помощью нее покупки, чтобы копить бонусы, и активно тратить их, пока они не сгорели. Если вы не придаете этому значения, то вам будет достаточно стандартной бонусной программы вашего банка, такой как «Спасибо» Вы будете медленно накапливать бонусы и сможете время от времени тратить их. Также можно оформить кредитную или дебетовую карточку с кэшбэком – тогда часто суммы ваших трат будет возвращаться непосредственно на счет карточки.

Если вы часто покупаете что-либо только в одном магазине, то вам будет достаточно иметь только его бонусную карту. Она позволит вам копить и тратить баллы в пределах магазина. Также хорошим вариантом будет его кобрендовая банковская карточка, если такие выпускаются. Так вы сможете копить бонусы за счет любых ваших трат.

Любителю шопинга, который хочет получить дополнительную выгоду от своих покупок, стоит выбрать бонусную программу с большим количеством участников - как магазинов, так и пользователей. Для этого можно завести отдельную пластиковую или электронную, либо банковскую кобрендовую карту. Во втором случае будет проще копить баллы, ведь они будут начисляться не только у партнеров программы. Выберите удобный способ использования – получение скидок, оплата спецпредложений или обмен на рубли.

При выборе бонусной программы обратите внимание на:

• Число партнеров, у которых можно получить бонусы и у которых можно их потратить. Помните, что не всегда можно получить и использовать их у одного и того же партнера
• Условия начисления баллов – размер, порядок, скорость, ограничения, причины сгорания
• Условия использования бонусов– иногда их можно тратить или выводить только в пределах определенной суммы
• Курс балла к рублю – чем он ниже, тем удобнее будет их тратить. Желательно, чтобы он был постоянным для всех участников системы
• Условия участия в программе – с какого возраста оно возможно, платное ли оно, как проходит регистрация

Если вы хотите оформить кобрендовую банковскую карту, изучите ее условия – стоимость обслуживания, требования к держателю и другие. Если карта кредитная, то важно учесть также условия кредитного лимита – его размер, процентную ставку, беспроцентный период. Наш сайт поможет вам определитьься с условиями и выбрать подходящую карту.

Сравним условия двух крупнейших бонусных программ - Много.ру и Спасибо:

Много.ру

• Бонусы можно потратить на призы
• Дебетовая карта с бонусами
• Более 60 партнеров
• Быстрая регистрация онлайн
• Акции от участниковпрограммы
• Поддержка eBay и PayPal
• Виртуальная карта для интернет-магазинов

Спасибо

• Бонусы можно потратить или вывести
• Дебетовые и кредитные карты с бонусами
• Более 100 партнеров
• Регистрация через SMS
• Система статусов для клиентов
• Сервисы, где можно использовать баллы
• Карты с большими бонусами

Заключение

Чтобы бонусная карта была выгодной, нужно уметь правильно пользоваться ей. Заранее определите цель, для которой вы копите баллы и, исходя из нее, планируйте траты. Постоянно следите за новыми предложениями у магазинов-партнеров и акциями самой программы, чтобы получить больше бонусов. Не забывайте тратить их, пока они не сгорели.

Бонусные программы постоянно развиваются. Старые, известные всем предложения увеличивают число партнеров, придумывают новые способы начисления баллов или изменяют свои условия. На рынок регулярно выходят новые необычные предложения, которые могут заинтересовать разные категории покупателей. Обо всех значимых изменениях в программах или о появлении новых интересных предложений мы обязательно расскажем вам в этой или других статьях.

Бонусная карта - это неплохой способ сэкономить на покупках - она копит баллы, которые можно будет потратить у партнеров программы. Такие карты могут быть банковскими и небанковскими, пластиковыми и виртуальными. У них могут быть разные условия накопления, использования и сгорания баллов.

Среди крупнейших бонусных программ и карт можно отметить:

• Много.ру - объединяет много магазинов, работает офлайн и онлайн, имеет банковские и небанковские карты. Баллы легко копить, но неудобно тратить
• Кукуруза - банковская карта от Связного и Евросети, предлагает простые условия и бонусы от партнеров. Баллы быстро копятся, но число мест, где их можно тратить, ограничено
• Спасибо от Сбербанка - крупнейшая банковская бонусная программа в России. Много магазинов, где можно копить бонусы, выпускаются карты с разнообразными условиями, но тратить баллы и повышать статус в программе неудобно
• Сахар - виртуальная бонусная карта для интернет-магазинов. Быстро оформляется и позволяет менять баллы на рубли, но чтобы получать больше бонусов, нужно долго повышать статус

Чтобы правильно выбрать бонусную карту, изучите ее условия, а также список магазинов, где можно получать или тратить баллы. Наш сайт поможет подобрать дебетовую или кредитную карту с бонусами за покупки.

Источники

• Википедия: Бонусная программа
• Официальный сайт Много.ру
• Официальный сайт Кукурузы
• Официальный сайт Спасибо
• Официальный сайт Сахара

А какими бонусными программами пользуетесь вы? Поделиться своими мнениями о них и оставить отзывы можно в комментариях.