Выгодные ипотечные кредиты для молодых семей и семей с детьми
В России действует ряд программ поддержки семей с детьми, включая ипотечные. Условия льготной ипотеки для молодых семей позволяют более выгодно приобрести желаемую квартиру. В этой статье мы расскажем, кто и на каких условиях может оформить ипотеку с господдержкой в 2022 году, и как это сделать.
Виды льготных ипотечных программ
В 2022 году в России продолжают действовать пять льготных ипотечных программ для поддержки разных категорий граждан. Благодаря им семьи с детьми и молодые семьи могут улучшить свои жилищные условия, а также реструктуризировать или сократить действующий ипотечный кредит. Подробнее о каждой программе далее.
Семейная ипотека
Программа «Семейная ипотека» начала работать в 2018 году. В ней могут принять участие семьи с одним или несколькими детьми, независимо от возраста супругов. Воспользоваться программой могут семьи, в которых в 2018-2022 году родился или родится ребенок. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, рожденный до 31 декабря 2022 года, семья также имеет право на льготное кредитование для покупки жилья.
Ставка по семейной ипотеке — 6% годовых. Для жителей Дальневосточного региона действует ставка 5%, если ребенок родился после 1 января 2019 года. Если раньше — также 6%. Кроме того, на территории ДФО (Дальневосточного федерального округа) все семьи с детьми-инвалидами, независимо от даты их рождения, могут взять ипотеку под 5% годовых. Льготная ставка не меняется при действующей ипотеке.
Максимальная сумма возможного кредита по льготной программе:
- 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
- 6 миллионов рублей для жителей других регионов России
В 2021 году в программу льготного кредитования для семей с детьми государство, помимо квартир, включило ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), принимая во внимание желание семей с несколькими детьми жить в своем доме.
Оформить данный вид ипотеки можно:
- До 31 декабря 2022 года включительно, если ребенок родится с 1 июля по 31 декабря 2022 года
- До 1 марта 2023 включительно, если ребенок появится на свет с 1 июля по 31 декабря 2022 года
- До 31 декабря 2027 включительно, если ребенок будет рожден до 31 декабря 2022 года, но позже ему установят инвалидность
Важные условия:
- Дети и родители должны быть гражданами РФ
- Первоначальный взнос по программе — 15% от стоимости жилья. Это может быть материнский капитал, иные выплаты или материальная помощь
- По данному виду ипотеки с господдержкой можно покупать жилье в новостройках и строящихся домах, причем только у застройщика или подрядчика. Покупать квартиру у другого человека, который купил ее в новостройке, нельзя. Исключение — в сельской местности ДФО можно купить жилье на вторичном рынке
- Купить квартиры можно в тех новостройках, которые прошли проверку и получили аккредитацию. У банка есть список таких объектов. Можете выбрать квартиру в предложенных новостройках или попросить рассмотреть ваш вариант
- Банки могут самостоятельно устанавливать требования к заемщикам. Например, к уровню дохода и возрасту
- Обязательное страхование приобретаемого жилья
Льготную ипотеку можно использовать для рефинансирования взятого ранее кредита на покупку жилья. При этом соблюдаются условия программы: сроки рождения детей, требования к жилью, гражданство РФ у детей и родителей. Семьи, которые оформляли льготную ипотеку по старым условиям с ограниченным периодом действия льготной ставки, теперь могут продлить низкую ставку на весь период ипотечного договора. Для этого нужно обратиться в банк.
Подать заявку в банк на семейную ипотеку можно через наш сайт.
Молодая семья
Участвовать в этой программе могут семьи, в которых оба супруга моложе 35 лет, либо родители-одиночки, которые также не достигли этого возраста. Государство выделяет им субсидию в размере 30-35% от стоимости жилья на улучшение жилищных условий, которую разрешается использовать в том числе в качестве первого взноса по ипотечному договору.
Условия программы и размер выплаты варьируются в зависимости от региона. Как принять участие в программе и на какую субсидию можно рассчитывать, уточняйте в местной администрации, отделении соцзащиты или МФЦ.
Заемщик должен соответствовать всем этим требованиям одновременно:
- Брак супругов зарегистрирован, или же семья неполная — один родитель и ребенок (или несколько детей). Требования к сроку давности заключения брака не установлены государством. Но они могут быть прописаны в регионе
- Семья должна быть платежеспособной. Это необходимо подтвердить. Например, взять справку с работы о величине зарплаты или выписку о сбережениях. О виде подтверждающего документа лучше узнавать при подаче заявки
- Семья нуждается в улучшении жилищных условий. Это значит, что на каждого члена семьи приходится жилая площадь, которая меньше установленной в регионе нормы. Либо проживают в помещении, не соответствующем техническим и санитарным требованиям. Также данный вид льготной ипотеки может быть использован, если нужно разъехаться с тяжело больным заразной формой определенных болезней. Другие причины для участия в программе прописаны в статье 51 Жилищного кодекса РФ
- У одного из супругов есть российское гражданство. Если в программе участвует одинокий родитель, он обязательно должен быть гражданином РФ
Оценить предложения банков и подать заявку на ипотеку по программе «Молодая семья» вы можете на нашем сайте.
Военная ипотека
Благодаря военной ипотеке у военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы (НИС) есть возможность приобрести квартиру в новостройке, на вторичном рынке недвижимости или купить собственный дом.
По словам экспертов, на покупку жилья от юридического лица в РФ действуют две государственные программы поддержки, которые позволяют снизить стандартную процентную ставку.
Ознакомиться с рейтингом банков и подать заявку на военную ипотеку можно на нашем сайте.
Дальневосточная ипотека
Данная программа позволяет купить жилье в Федеральном Дальневосточном округе в кредит по ставке 2%.
В этой программе могут участвовать родители-одиночки до 35 лет с несовершеннолетними детьми. Программа действует для всех жителей РФ, но жилье можно приобрести только на Дальнем Востоке. Оформить данный вид ипотеки можно до 31 декабря 2024 года на срок до 20 лет и двух месяцев.
Максимальный размер кредита — 6 миллионов рублей. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья. Для этой цели можно использовать материнский капитал.
По данной программе можно купить:
- Готовое или строящееся жилье на первичном рынке
- Вторичное жилье в сельской местности региона, а также по всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа
Важные условия предоставления Дальновосточной ипотеки:
- Льготную ипотеку по этой программе дают лишь один раз
- Когда ипотечный кредит оформляет один из супругов, второй должен стать созаемщиком или поручителем по этому кредиту
- Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту этой программы, он не может оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку
- После того как заемщик купит жилье в ДФО, его семья должна зарегистрироваться в нем в течение 270 дней. В ином случае в льготной поддержке будет отказано и процент по ипотеке могут повысить
Банки вправе предъявлять свои требования к заемщикам — к их возрасту, стажу и доходу
Выбрать банк и оформить заявку на Дальневосточную ипотеку вы можете на этой странице.
Компенсация на погашение ипотеки для многодетных семей
Согласно постановлению Правительства № 1077 от 30 июня 2021 года, семьи с тремя и более детьми имеют право на компенсацию ранее взятого ипотечного кредита в размере 450 000 рублей. При этом третий или последующий ребенок в семье должен быть рожден или усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Банк и условия ипотеки значения не имеют.
Важные условия:
- Договор с банком должен быть заключен до 1 июля 2023 года
- В договоре нужно прописать цель кредита — на покупку готового жилья или земельного участка для строительства дома по договору купли-продажи недвижимости, либо на приобретение строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве
Компенсацию можно получить только один раз, даже не в максимальном размере. Заявку на выплату компенсации необходимо подавать в банке, который выдал ипотечный кредит.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства
Государство помогает заемщикам, оказавшимся в тяжелой ситуации, выплатить ипотечный кредит — в случаях болезни, потери работы, банкротства, снижения дохода. В рамках ипотеки для семьи по этой программе получить субсидию могут граждане с несовершеннолетними детьми, а также семьи с совершеннолетними детьми, которые обучаются на дневном отделении.
Важное условие этой программы — подтверждение уровня дохода, который не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи.
По этой программе государство предлагает несколько вариантов помощи по выплате ипотеки:
- Субсидию для частичного погашения долга по ипотеке. В 2022 году это 30% от стоимости жилья, но не более полутора миллиона рублей
- Кредитные каникулы до полутора лет по соглашению с банком
- Снижение процентной ставки по ипотеке
Как взять ипотеку с господдержкой
У каждой из программ льготного ипотечного кредитования есть свои требования, но существуют и общие условия оформления ипотеки с господдержкой. О них речь пойдет ниже.
Общие требования
Все те, кто намерен оформить льготную ипотеку должны соответствовать условиям выбранной программы:
- Гражданство РФ
- Наличие подтвержденного источника дохода
- Стаж на последнем месте работы — не менее четырех месяцев
Документы
Перечень документов для оформления ипотеки с господдержкой зависит от вида программы и внутренних правил банка. Например, кредитор может запросить договор — основание приобретения недвижимости, документы, подтверждающие правоспособность продавца, договоры личного и имущественного страхования.
Основные документы, которые обязательно потребуются:
- Паспорт заемщика
- Паспорт супруга и брачный договор (при наличии)
- Свидетельства о рождении детей
- Документы о доходах и трудовой деятельности заемщика
В каких банках можно взять ипотеку с господдержкой
Мы сделали для вас подборку популярных банков в которых можно взять льготную ипотеку:
Альфа Банк
Газпромбанк
Вывод
Молодые семьи и семьи с детьми в России по-прежнему могут выбрать подходящую программу льготного ипотечного кредитования. В 2022 году действуют:
- Семейная ипотека
- Программа «Молодая семья»
- Военная ипотека (для семей с детьми)
- Дальневосточная ипотека
- Компенсация на погашение ипотеки для многодетных семей
- Реструктуризация ипотеки, в которой могут участвовать граждане с несовершеннолетними детьми и семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися на дневном отделении
Условия программ и требования к заемщику могут различаться, в зависимости от региона и конкретного банка, но у всех программ есть и общие положения. Самые важные из них — гражданство РФ и наличие дохода, который вы сможете подтвердить документально. А мы всегда рядом и всегда поможем найти самое выгодное для вас банковское предложение.
Источники: Финансовая культура, РИА