Что делать, если банк выпустил кредитную карту без ведома клиента
По данным Банка России, на 1 апреля 2026 года было выпущено 548,6 млн расчетных и кредитных карт, а в I квартале 2026 года с их использованием совершено 15,6 млрд операций. Несмотря на это, все равно возникают ситуации, когда кредиторы выпускают новые карты без согласия клиента.
Зачем банки выпускают кредитки без согласия
Если раньше банки были заинтересованы в масштабном расширении клиентской базы, то сейчас они ищут платежеспособных и дисциплинированных клиентов. Их привлекают выгодными предложениями и акциями, в том числе кредитными картами «в подарок».
Такие продукты оформляют как дополнение ко вкладам и дебетовым картам. При этом часто их выдают сразу или доставляют по адресу клиента — достаточно активировать карту, и можно совершать первые оплаты в магазинах и так далее.
Немногие могут отказаться от такого подарка. Это воспринимается как бесплатные деньги от банка: по кредитке действует длительный грейс-период, партнеры обещают большие скидки. В итоге клиент начинает пользоваться картой, не думая о том, что время пролетит быстро и долг в любом случае придется вернуть.
Впрочем, сейчас такие подарки стали редкостью, так как выпуск каждой кредитной карты означает, что банку нужно увеличить резервный фонд на случай невыплаты долга. Вместо этого банки рассылают СМС или сообщения в приложении с персональными предложениями по кредитным картам. Пластик выпустят только, если клиент согласится на оформление этого продукта.
Пример
В 2023 году Василий открыл вклад на 700 000 рублей. Буквально через пару месяцев банк начал навязчиво предлагать ему кредитную карту с крупным лимитом. Василий игнорировал эти предложения — брать кредит в его планы не входило.
Однако спустя пару недель он обнаружил в своем почтовом ящике письмо из банка. В конверте лежали договор и новенькая кредитная карта. Василий не давал согласия на выпуск карты, но менеджеры все равно согласовали ее и выслали пластик. В
приложении банка новая кредитка тоже появилась.
Василий сразу же связался с банком, где получил подтверждение: кредитная карта была подарком, ее осталось активировать. Василий возмутился, ведь он не давал согласия на выпуск кредитки. На это ему возразили: оказалось, что его договор по вкладу подразумевал открытие дополнительной карты.
Пользоваться кредиткой Василий не стал: он закрыл карту в приложении, разрезал пластик ножницами и выбросил его.
Что делать, когда банк выпустил кредитку без согласия
Пока клиент не активировал карту, у него нет никаких обязательств перед банком. Кредитор, предлагающий карту, также не имеет права списывать деньги за обслуживание, если человек не начал пользоваться продуктом.
Если вы получили кредитку, которую не запрашивали, изучите сопутствующие документы: в них должны быть указаны условия использования и порядок активации. Если карта не нужна, принесите ее в банк и сообщите об отказе. Если потребуется — напишите заявление на закрытие счета. Желательно взять справку об отсутствии долга.
Одобренные, но неиспользованные кредитные карты и займы не отображаются в кредитной истории.
Заключение
Банк может выпустить карту без ведома клиента, хотя в последнее время это скорее исключение, чем правило. Если вы получили кредитную карту, ее можно сразу отнести в банк или связаться со службой поддержки и сообщить о своем отказе от этого продукта. Пока карта не активирована, банк не имеет права списывать деньги за ее обслуживание.
Если вы получили сообщение о том, что банк одобрил вам кредит или карту, можете проигнорировать его. Это рекламные рассылки, они ни к чему не обязывают.
Эксперты ВЗО рекомендуют регулярно проверять свою кредитную историю. Бывает, что мошенники получают доступ к мобильному банку человека и открывают кредитные карты на его имя. В этом случае важно срочно связаться с банком и написать заявление в полицию.