Тестируем первую виртуальную кредитную карту Kviku

Виртуальная карта Kviku – продукт небанковской финтех-компании «ЭйрЛоанс», которая имеет статус МФО. Это своеобразный микрозайм в форме кредитной линии. В отличие от классических банковских карт Kviku не выпускается на физическом носителе.

Она имеет исключительно электронный формат. Предназначена только для онлайн-платежей, покупок, заказа услуг, пополнения личного счета в цифровых сервисах. Применяются гибкие, динамичные лимиты, льготные периоды, процентные ставки.

Условия использования носят индивидуальный характер в зависимости от:

• суммы;
• срока действия;
• финансового профиля клиента;
• скоринг-балла пользователя;
• других значимых факторов.

Компания «ЭйрЛоанс» – микрофинансовая организация, а не банковское учреждение. Поэтому действуют типичные для рыночного сегмента МФО правила, условия, требования. Процентная ставка за использование заемных средств может достигать 365% годовых.

Kviku выдается в большинстве случаев по упрощенной процедуре. Часто для ее получения достаточно только общегражданского паспорта. Переводы на другую карту заблокированы или облагаются огромной комиссией, что делает подобные транзакции нерациональными. 

Дебетовые виртуальные карты распространены в России достаточно широко, у нас их предлагают многие банки. Однако виртуальные карты могут быть и кредитными — с заранее установленным лимитом, который можно свободно тратить, и долги по которому затем нужно возвращать с процентами. Если за границей кредитки, которые существуют и используются только в интернете — вполне привычное явление, то у нас они почти не встречаются.

Эту кредитную карту предлагает не банк, а микрофинансовая компания, которая называется ЭйрЛоанс. Компания решила отойти от привычных займов до зарплаты и предлагает новые продукты и услуги, необычные для МФК. Кроме выпуска виртуальных кредиток, она занимается POS—кредитованием (оформлением товаров в кредит или в рассрочку непосредственно в процессе покупки), выдает займы юридическим лицам и принимает инвестиции.

Краткий обзор карты

Чем Kviku отличается от обычных кредитных карт

Основное и, пожалуй, единственное отличие карты Kviku от обычной кредитки в том, что она виртуальная. Такая карточка существует только в интернете — физической формы у нее нет. Предназначена она для быстрой и безопасной оплаты покупок в интернете. Снять с нее наличные или расплатиться в других местах нельзя.

При этом такая карта обладает всеми необходимыми реквизитами — номером, сроком действия и кодом безопасности. У нее также есть определенный кредитный лимит, установленный выпустившей ее организацией, льготный период и процентная ставка. Оформляется такая карта полностью онлайн, а реквизиты вы получите по SMS.

В этой статье вы можете подробнее узнать о виртуальных банковских картах и правилах их использования.

Условия виртуальной кредитки представлены в таблице:

Показать всё

Оформление виртуальной карты

Свою кредитку я оформил на официальном сайте. Для этого заполнил простую форму — указал там ФИО, номер и серию паспорта, ИНН, электронную почту и номер телефона.

Система рассматривала мою заявку около полминуты.

Сразу же после рассмотрения я получил ответ — заявку одобрили. После этого на номер телефона пришло SMS с кодом, которым нужно подписать договор карты.

Затем я получил еще одно SMS с реквизитами карты и паролем к личному кабинету. Система одобрила лимит на 15 000 рублей.

Личный кабинет

Войти в личный кабинет можно на главной странице Квику. Для этого достаточно нажать кнопку "Личный кабинет" в верхней части сайта. Для входа нужны номер телефона или адрес электронной почты, и пароль, который вы получите при оформлении карты.

В личном кабинете есть все необходимое — статистика трат и пополнений, настройки карты и опции оплаты. Статистика учитывает не только операции по кредитке, но и оформленные в МФК займы и рассрочку.

Если вы стерли SMS с данными карты или не можете его найти, то вы можете бесплатно запросить еще одно сообщение — для этого нажмите кнопку "Получить реквизиты".

У карты работает партнерская программа. Вам нужно приглашать новых пользователей через реферальные ссылки. За каждого человека, который перейдет по ссылке и оформит кредитку, вы получите баллы. Этими баллами также можно погасить минимальный платеж.

Если вы забыли пароль от личного кабинета, нажмите ссылку "Забыли пароль?" на странице входа. Для восстановления доступа введите свою фамилию и номер телефона или адрес электронной почты.

Использование карты

Перед использованием карты нужно вначале активировать кредитный лимит. Для этого следует оплатить с помощью нее покупку на сумму до 1 000 рублей. Не стал долго раздумывать и заказал с помощью нее пиццу через Delivery Club.

Карточку приняли спокойно, оплата прошла без проблем. Процесс оплаты тот же, что и при использовании обычных карточек. Я ввел данные карты в форму и подтвердил списание.

После этого я получил сообщения об успешной оплате и списании денег.

Заказ доставили быстро. Наш коллектив остался доволен пиццей

Партнеры виртуальной карты

Чтобы привлечь клиентов, кредитка предлагает повышенный кэшбэк за покупки в интернет-магазинах. Сеть партнеров невелика, но в ней есть многие популярные в России магазины. Чтобы получить кэшбэк, нужно оплатить покупку через личный кабинет – достаточно выбрать из списка нужный магазин.

В 2018 году сеть партнеров Kviku выглядит так:

Показать всё

Как купить авиабилет через Kviku

Кроме виртуальных карт, Квику предлагает еще одну интересную услугу – покупку авиабилетов в рассрочку. С помощью нее можно быстро подобрать билет по нужному вам оформлению и сразу же купить его. Этот сервис работает отдельно от кредитки – оформлять ее для покупки авиабилетов не обязательно. МФК сама подбирает авиабилеты от крупных авиакомпаний под ваши требования, после чего оформляет их в рассрочку.

Чтобы заказать билет через Kviku, заполните форму на отбельной странице сервиса и нажмите кнопку «Найти». Укажите города отправления и прибытия, даты вылета и возврата, число пассажиров и дополнительные опции. Сервис проанализирует предложения от крупных авиакомпаний и предложит список подходящих билетов.

Выберите интересующее вас предложение. И зарегистрируйте билеты. Укажите данные подтверждающих личность документов – паспорта или загранпаспорта – для себя и пассажиров. После этого дождитесь решения об одобрении рассрочки. Если оно будет положительным, сервис автоматически оформит билеты и оплатит их на сайте авиакомпании.

Погашается долг по частям в течение его срока, который устанавливается индивидуально для каждого предложения. До семи дней действует льготный период – проценты за него не начисляются. Выплатить долг можно любым доступным способом.

Погашение долга по карте

Погашать долг по карте нужно два раза в месяц. Она предусматривает пополнение с другой банковской карты или электронного кошелька.

Перед оплатой сайт требует установить в браузер собственное расширение. Я пока не выяснил, что оно делает. Возможно, открывает новые функции для сайта карты или добавляет отдельный пункт оплаты во время покупок. А может, оно просто периодически показывает рекламу.

В личном кабинете указан размер минимальной суммы долга, которую нужно погасить. Карта предлагает вносить только минимальные платежи. При полном погашении она закрывается и ее придется оформлять заново.

Можно перенести срок платежа, если по каким—то причинам вы не успеваете погасить долг. За это нужно заплатить отдельную комиссию. Проценты начисляться не будут.

Мобильное приложение

У Kviku есть мобильное приложение, с помощью которого можно следить за кредиткой и погашать долг по ней в любое время и в любом месте. Приложение доступно для iOS и Android.

Горячая линия Квику

Связаться со службой поддержки компании ЭйрЛоанс, которая выпускает виртуальные кредитки, можно несколькими способами:

• По телефону +7 (499) 649-66-75 (работает круглосуточно)
• По электронной почте support@kviku.ru
• В форме обратной связи на сайте Квику
• В сообществах компании в соцсетях – ВКонтакте

Специалисты МФК сразу ответят на интересующие вас вопросы.

Кредитная линия от Квику

Кредитная линия – это нецелевой кредит, который может использоваться в любое время и в любом размере. По своему устройству он похож на лимит кредитной карты с той разницей, что линия может быть получена на любой счет. Проценты у нее также начисляются только на сумму потраченных средств. Кредитная линия может быть возобновляемой (как у кредитной карты), так и невозобновляемой.

Получить кредитную линию в Квику может любой постоянный клиент компании. Для этого нужно отправить заявку в личном кабинете и указать реквизиты карты или счета для перечисления денег. Если заявка будет одобрена, то вы получите сумму займа на выбранную вами карту или счет, которую можно использовать любым способом (в том числе и снять наличными). Условия и способы погашения у нее – такие же, как и у кредитной карты.

Плюсы и минусы карты

В целом, Kviku вполне подойдет тем, кому срочно требуются деньги для оплаты в интернете. После использования я могу отметить такие преимущества:

• Эта кредитка очень быстро оформляется в режиме онлайн, и ее можно сразу же использовать для оплаты покупок. После полного погашения долга она так же быстро закрывается. Если картой долго не пользоваться, то ее закроют автоматически
• Кредитка предусматривает много удобных способов пополнения, наличных и безналичных, все — с небольшой комиссией
• Также у карты много магазинов—партнеров, которые иногда предлагают хороший кэшбэк. Для любителей интернет—шопинга она будет хорошим вариантом

Минусов у Kviku не слишком много, и все они связаны со спецификой этой карты:

• Не всех устроит кредитка, которая существует только в интернете. Многие люди, скорее всего, не станут ей доверять. Возможно, это одна из причин, по которой виртуальные кредитки не распространены в нашей стране
• У этой кредитки очень короткий срок действия — всего один год. Учтите этот факт при погашении суммы долга
• Погашать долг нужно минимальными платежами два раза в месяц. Если выплатить всю сумму долга сразу, то карта будет тут же закрыта

Заключение

Если говорить в целом, такая кредитка подойдет только тем, кто часто покупает что—либо в интернете. Одним может понадобиться более удобный инструмент с бонусами от большого числа партнеров. Другие смогут воспользоваться Kviku, если не захотят рисковать данными своей основной карты. И те, и другие получат определенную сумму денег для оплаты покупок, которую после погашения можно использовать снова. Тем более, что оформляется карта всего за полминуты, и пользоваться ей можно сразу же.

В будущем, если карта Kviku станет более популярной, идеей виртуальной кредитки могут заинтересоваться банки. Тогда появится больше новых карт — в том числе и с более выгодными условиями и разнообразными бонусами.