Что выгоднее, кредит или кредитная карта Сбербанка
Какой продукт лучше, если нужны деньги? Что выгоднее: кредит или кредитная карта Сбербанка? Детальное сравнение обоих предложений по параметрам. Рекомендации по оформлению карты и кредита.
Подробнее о кредитных продуктах Сбербанка
Сбербанк является одним из крупнейших банков России. Пользуется большой популярностью среди населения. Имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте страны, обладает развитыми каналами дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Банк предлагает разнообразные услуги для бизнеса и физических лиц, в том числе кредитные карты и потребительские кредиты.
Условия кредита и кредитной карты
Кредит
Ключевые условия кредита в Сбербанке:
| Сумма | от 30 000 до 30 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | 12,5–27,9% годовых |
| Срок | 3–60 месяцев |
| Оформление онлайн | да |
| Залог | нет |
| Поручительство | нет |
| Рассмотрение заявки | от 2 минут до 2 дней |
| Штраф за просрочку | 20% годовых |
| Способ предоставления | на карту или счет |
| Погашение | ежемесячно, аннуитет |
Оформить кредит можно в любом офисе банка, онлайн на сайте или в мобильном приложении. Деньги поступают на счет, их можно снять, чтобы оплачивать товары и услуги наличными, или производить расчеты безналичным способом. Оформление занимает не более 5 минут.
Из документов нужен только паспорт, если клиент получает зарплату, пенсию или доходы от самозанятости на карту банка. Также льготные условия действуют при получении суммы до 150 000 рублей лицом в возрасте от 21 до 70 лет. Для остальных заемщиков требуется подтверждение доходов и занятости.
Требования к заемщику банк предъявляет следующие:
- Гражданство РФ
- Регистрация на территории РФ
- Возраст от 18 до 80 лет
- Стаж на последнем месте работы от 1 месяца для зарплатных клиентов, от 6 месяцев — для остальных
- Наличие стабильного источника дохода
Процентная ставка зависит от суммы кредита и категории заемщика. Минимальный процент 12,5% годовых действует для физических лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в банке и оформляющих кредит на сумму от 1 000 000 рублей.
Один раз в год клиент может изменить дату ежемесячного платежа. Для погашения кредита можно привязать сразу несколько счетов, чтобы точно избежать просрочки. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн можно получить всю информацию о кредите, внести платеж, сделать досрочное погашение, посмотреть график платежей.
При оформлении кредита на срок от 1 года 1 месяца и сумму от 300 000 рублей в первый месяц ставка составляет 4% при подписке СберПрайм+.
Кредитная карта
Карта предоставляется на следующих условиях:
| Платежная система | Mastercard, Visa, МИР (возможны ограничения, уточнять в банке) |
| Валюта счета | российские рубли |
| Кредитный лимит | до 1 000 000 ₽ |
| Льготный период | 120 дней |
| Действие льготного периода | на покупки и оплату услуг |
| Процентная ставка |
|
| Минимальный платеж | 3% от задолженности по карте |
| Неустойка за пропуск платежа | 36% годовых |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Стоимость перевыпуска | бесплатно |
| Дополнительные карты | нет |
| Информирование | бесплатно |
В сутки по карте можно совершить операций по переводу или снятию наличных на сумму до 300 000 рублей. В первые 30 дней после оформления карты снять наличные можно бесплатно, затем комиссия составит 3% от суммы операции, минимум 390 рублей. Такая же плата взимается при переводе средств на дебетовую карту Сбербанка.
За покупки у партнеров программы можно вернуть до 30% бонусами «Спасибо», которые можно потратить на покупки у партнеров банка. Доступна оплата бонусами до 99% стоимости товаров или услуг.
Действующий клиент банка может заказать кредитную карту в мобильном приложении. Предоставление документов не потребуется. Решение поступает через 2 минуты.
Подать заявку на выпуск СберКарты может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Также потребуется наличие постоянной или временной регистрации в любом регионе РФ. Размер кредитного лимита зависит только от кредитной истории клиента и устанавливается банком в индивидуальном порядке. Пополнить карту можно переводом с карты или счета любого банка, а также наличными.
Преимущества кредита в Сбербанке
- Быстрое оформление онлайн на сайте или в приложении
- Минимальные требования к заемщику и документам
- Крупный кредитный лимит и длительный срок кредитования
- Отсутствие требований по предоставлению залога и поручительству
- Удобное погашение задолженности онлайн или перечислением из любого банка
Преимущества кредитной карты в Сбербанке
- Бесплатные выпуск, обслуживание и информирование по карте без условий
- Крупный кредитный лимит
- Льготный период кредитования до 120 дней
- Низкий процент на покупки в определенных категориях вне грейс-периода
- Начисление бонусов Спасибо за оплату товаров и услуг у партнеров
Сравнение
Тем, кто выбирает, что взять: потребительский кредит или кредитную карту в Сбербанке, — рекомендуем сравнить основные параметры обоих продуктов:
| Параметры | Кредит | Карта |
| Сумма кредитования | от 30 000 до 30 000 000 ₽ | до 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | 12,5–27,9% годовых |
|
| Срок | 3–60 месяцев | — |
| Скорость оформления | в день обращения | нужно ждать изготовления карты |
| Льготный период кредитования | — | 120 дней |
| Кэшбэк | — | до 30% у партнеров |
| Оформление | бесплатно | бесплатно |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах банка | 3%, минимум 390 ₽ |
| Оформление онлайн | да | да |
| Залог | нет | нет |
| Поручительство | нет | нет |
| Пакет документов | только паспорт для определенных категорий клиентов, для остальных требуется подтверждение дохода и занятости | только паспорт, без справок |
| Рассмотрение заявки | от 2-х минут до 2-х дней | от 2-х минут |
| Штраф за просрочку | 20% годовых | 36% годовых |
| Способ предоставления | на карту или счет | — |
| Погашение | ежемесячно аннуитет | ежемесячный платеж 3% |
| Требования к заемщику | гражданство РФ, регистрация на территории РФ, от 18 до 80 лет, стаж на последнем месте от 1 месяца для зарплатных клиентов, от 6 месяцев — для остальных | гражданство РФ, регистрация на территории РФ, от 18 до 70 лет |
Что выгоднее оформить
Сбербанк насчитывает 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно используют онлайн-сервисы банка. Оба продукта — и карту и кредит — можно оформить онлайн на сайте, в интернет-банке или мобильном приложении либо при личном визите в банк с паспортом.
Кредит подойдет клиенту, если:
- Необходима крупная сумма денег
- Требуются наличные средства
- Необходимо получение средств в день обращения
- Нет возможности быстро погасить кредит и нужна низкая процентная ставка
Кредитная карта подойдет клиенту, если:
- Средства нужны для безналичных покупок
- Предполагается регулярное использование карты
- Есть возможность вернуть долг за 3 месяца, чтобы не платить проценты
- Имеются сложности с подтверждением доходов и трудовой занятости
Выбор конкретного продукта зависит от конечной цели потребителя и его жизненной ситуации. Если деньги нужны срочно, лучше взять кредит. Он одинаково подойдет для наличных и безналичных расходов. Если требуется некий запасной кошелек для непредвиденных покупок, рекомендуем воспользоваться кредитной картой.