Что выгоднее, кредит или кредитная карта Сбербанка
Какой продукт лучше, если нужны деньги? Что выгоднее: кредит или кредитная карта Сбербанка? Детальное сравнение обоих предложений по параметрам. Рекомендации по оформлению карты и кредита.
Подробнее о кредитных продуктах Сбербанка
Сбербанк является одним из крупнейших банков России. Пользуется большой популярностью среди населения. Имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте страны, обладает развитыми каналами дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Банк предлагает разнообразные услуги для бизнеса и физических лиц, в том числе кредитные карты и потребительские кредиты.
Условия кредита и кредитной карты
Кредит
Ключевые условия кредита в Сбербанке:
|
Полная стоимость кредита |
до 44,800% годовых |
|
Сумма |
от 10 000 до 30 000 000 ₽ |
|
Процентная ставка |
21,4–44,5% годовых |
|
Срок |
3–60 месяцев |
|
Оформление онлайн |
да |
|
Залог |
нет |
|
Поручительство |
нет |
|
Рассмотрение заявки |
от 2 минут до 2 дней |
|
Штраф за просрочку |
20% годовых |
|
Способ предоставления |
на карту или счет |
|
Погашение |
ежемесячно, аннуитет |
Оформить кредит можно в любом офисе банка, онлайн на сайте или в мобильном приложении. Деньги поступают на счет, их можно снять, чтобы оплачивать товары и услуги наличными, или производить расчеты безналичным способом. Оформление занимает не более 5 минут.
Из документов нужен только паспорт, если клиент получает зарплату, пенсию или доходы от самозанятости на карту банка. Также оформление без справок доступно при получении суммы до 300 000 рублей лицом в возрасте от 21 до 70 лет. Для остальных заемщиков требуется подтверждение доходов и занятости.
Требования к заемщику банк предъявляет следующие:
- Гражданство РФ
- Регистрация на территории РФ
- Возраст от 18 до 80 лет
- Стаж на последнем месте работы от 1 месяца для зарплатных клиентов, от 6 месяцев — для остальных
- Наличие стабильного источника дохода
Процентная ставка зависит от суммы кредита и категории заемщика. Минимальный процент 21,4% годовых действует для физических лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в банке, и оформляющих кредит на сумму от 1 000 000 рублей.
Один раз в год клиент может изменить дату ежемесячного платежа. Для погашения кредита можно привязать сразу несколько счетов, чтобы точно избежать просрочки. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн можно получить всю информацию о кредите, внести платеж по графику или досрочно, посмотреть график платежей.
Кредитная карта
Кредитная СберКарта предоставляется на следующих условиях:
|
Платежная система |
МИР |
|
Валюта счета |
российские рубли |
|
Полная стоимость кредита |
до 58.320% годовых |
|
Кредитный лимит |
до 1 000 000 ₽ |
|
Льготный период |
120 дней |
|
Действие льготного периода |
на оплату покупок |
|
Процентная ставка |
49,8–59,8% годовых на оплату покупок и снятие наличных |
|
Минимальный платеж |
10% от задолженности по карте плюс начисленные проценты |
|
Неустойка за пропуск платежа |
36% годовых |
|
Стоимость выпуска |
|
|
Платежный стикер |
есть, выпуск 850 ₽ |
|
Стоимость обслуживания |
бесплатно |
|
Стоимость перевыпуска |
бесплатно |
|
Дополнительные карты |
нет |
|
Информирование |
бесплатно |
В сутки по карте можно совершить операций по переводу или снятию наличных на сумму до 500 000 рублей. Комиссия составляет составит 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Эти условия действуют как на операции внутри Сбера, так и при переводе в другие организации или снятии в сторонних банкоматах.
За покупки в бонусных категориях можно вернуть до 10% бонусами «Спасибо», которые можно потратить у партнеров банка. Также по акциям партнеров возвращается до 30%. В месяц можно выбрать до трех категорий из предложенных банком, с подпиской СберПрайм (399 рублей в месяц) доступны еще две. Доступна оплата бонусами до 99% стоимости товаров или услуг. Лимит бонусов — 2 000 в месяц без подписки и 10 000 в месяц с подпиской.
Действующий клиент банка может заказать кредитную карту в мобильном приложении. Предоставление документов не потребуется. Решение поступает через 2 минуты.
Подать заявку на выпуск СберКарты может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Также потребуется наличие постоянной или временной регистрации в любом регионе РФ. Размер кредитного лимита зависит от параметров клиента и устанавливается банком в индивидуальном порядке. Оплатить задолженность можно переводом с карты или счета любого банка, а также наличными.
Преимущества кредита в Сбербанке
- Быстрое оформление онлайн на сайте или в приложении
- Минимальные требования к заемщику и документам
- Крупный кредитный лимит и длительный срок кредитования
- Отсутствие требований по предоставлению залога и поручительству
- Удобное погашение задолженности онлайн или перечислением из любого банка
Преимущества кредитной карты в Сбербанке
- Бесплатные выпуск, обслуживание и информирование по карте без условий
- Крупный кредитный лимит
- Льготный период кредитования до 120 дней
- Можно выпустить в формате платежного стикера для бесконтактной оплаты
- Начисление бонусов Спасибо за оплату товаров и услуг у партнеров
Сравнение
Тем, кто выбирает, что взять: потребительский кредит или кредитную карту в Сбербанке, — рекомендуем сравнить основные параметры обоих продуктов:
|
Параметры |
Кредит |
Карта |
|
Полная стоимость кредита |
до 44,800% годовых |
до 58.320% годовых |
|
Сумма кредитования |
от 10 000 до 30 000 000 ₽ |
до 1 000 000 ₽ |
|
Процентная ставка |
21,4–44,5% годовых |
49,8–59,8% годовых на оплату покупок и снятие наличных |
|
Срок |
3–60 месяцев |
— |
|
Скорость оформления |
в день обращения |
нужно ждать изготовления карты |
|
Льготный период кредитования |
— |
120 дней |
|
Кэшбэк |
— |
до 10% в 3-5 категориях на выбор, до 30% у партнеров |
|
Оформление |
бесплатно |
бесплатно |
|
Снятие наличных |
бесплатно в банкоматах банка |
5,9% плюс 590 рублей |
|
Оформление онлайн |
да |
да |
|
Залог |
нет |
нет |
|
Поручительство |
нет |
нет |
|
Пакет документов |
только паспорт для определенных категорий клиентов, для остальных требуется подтверждение дохода и занятости |
только паспорт, подтверждение дохода — по требованию |
|
Рассмотрение заявки |
от 2 минут до 2 дней |
от 2 минут |
|
Штраф за просрочку |
20% годовых |
36% годовых |
|
Способ предоставления |
на карту или счет |
— |
|
Погашение |
ежемесячно аннуитет |
ежемесячный платеж 10% от суммы долга плюс проценты |
|
Требования к заемщику |
гражданство РФ, регистрация на территории РФ, от 18 до 80 лет, стаж на последнем месте от 1 месяца для зарплатных клиентов, от 6 месяцев — для остальных |
гражданство РФ, регистрация на территории РФ, от 18 до 70 лет |
Что выгоднее оформить
Сбербанк насчитывает 110 миллионов активных частных клиентов, более 83 миллионов из них регулярно используют онлайн-сервисы банка. Оба продукта — и карту и кредит — можно оформить онлайн на сайте, в интернет-банке или мобильном приложении либо при личном визите в банк с паспортом.
Кредит подойдет клиенту, если:
- Необходима крупная сумма денег
- Требуются наличные средства
- Необходимо получение средств в день обращения
- Нет возможности быстро погасить кредит и нужна низкая процентная ставка
Кредитная карта подойдет клиенту, если:
- Средства нужны для безналичных покупок
- Предполагается регулярное использование карты
- Есть возможность вернуть долг за 3 месяца, чтобы не платить проценты
- Вы планируете получать кэшбэк в программе Спасибо
- Имеются сложности с подтверждением доходов и трудовой занятости
Выбор конкретного продукта зависит от конечной цели потребителя и его жизненной ситуации. Если деньги нужны срочно, лучше взять кредит. Он одинаково подойдет для наличных и безналичных расходов. Если требуется некий запасной кошелек для непредвиденных покупок, рекомендуем воспользоваться кредитной картой.