Сравнение Сбербанка и Тинькофф для ИП

Какой банк предлагает выгодные условия для ИП? Как правильно выбрать тариф для бизнеса? Где есть предложения с бесплатным обслуживанием? Подробный обзор РКО в двух популярных банках. Сравнение параметров открытия и ведения счета, корпоративных карт. Сбербанк или Тинькофф для ИП — где лучше открыть расчетный счет?

Марина Панасенко

Редактор

Обновлено: 19 марта 2024

Подробнее о банках

О Сбербанке

Сбербанк традиционно пользуется популярностью у населения. Банк является одним из крупнейших в стране, имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте России. Обладает хорошо развитыми каналами дистанционного обслуживания.

Большинство граждан пользуются картами банка для получения регулярных выплат. В банке представлено множество услуг для физических лиц и бизнеса, включая расчетный счет для ИП. Проводить расчеты можно онлайн при помощи интернет-банка. Также доступен целый комплекс других услуг для ведения предпринимательской деятельности.

О Тинькофф Банке

Банк Тинькофф первым в России начал обслуживать своих клиентов полностью в дистанционном режиме. Он не имеет филиальной сети, но работает с частными клиентами и предпринимателями по всей стране через интернет-банк, мобильное приложение и колл-центр.

Банк предлагает полный спектр финансовых услуг и продуктов для физических лиц, а также малого и крупного бизнеса. Дебетовую карту, кредит или расчетный счет здесь можно оформить онлайн, назначив встречу с представителем. Бизнесменам здесь доступны РКО, кредиты, депозиты и другие сервисы, включая проверку контрагентов.

Сравнение тарифов для ИП

Оба банка предлагают 3 тарифа на РКО для ИП в зависимости от уровня развития бизнеса. Также Сбербанк предлагает специальный тарифный план «Только для ИП» для тех, кто делает много переводов в адрес физических лиц. Сравним основные тарифы между собой и отдельно рассмотрим новый пакет услуг от Сбербанка.

Для начинающих предпринимателей

Параметр, операция	Сбербанк, «Легкий старт»	Тинькофф, «Простой»
Стоимость в месяц	бесплатно	до 490 ₽
Стоимость в год	—	4 900 ₽
Условия бесплатного обслуживания	—	первые 2 месяца после оформления при отсутствии движений по счету в прошлом месяце при тратах по бизнес-карте от 150 000 ₽ в предыдущем месяце
Количество счетов	1	—
Обслуживание онлайн	да	да
Внутрибанковские и бюджетные платежи	бесплатно	бесплатно
Бесплатные внешние платежные поручения в месяц	5	безлимит за 490 ₽ в месяц или 4 900 ₽ в год (подключается по желанию)
Стоимость межбанковского платежа сверх бесплатного лимита	199 ₽	49 ₽
Перевод средств себе как физлицу на карту банка	—	на дебетовую — до 150 000 ₽ в месяц на кредитную — до 250 000 ₽ в месяц
Бесплатный лимит на платежи физическим лицам в месяц	300 000 ₽	—
Комиссия за переводы физлицам сверх бесплатного лимита	1,7% от 300 000 до 1 500 000 ₽ 3,5% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ 4% от 5 000 000 ₽	1,5% плюс 99 ₽ до 400 000 ₽ 5% плюс 99 ₽ до 1 000 000 ₽ 15% плюс 99 ₽ от 1 000 000 ₽ плюс 49 ₽ за внешний платеж
Внесение наличных по карте	0,3%	в банкоматах банка 0,15%, минимум 99 ₽ в сторонних банкоматах — 0,30%, минимум 290 ₽
Внесение наличных в кассе	1%	—
Выдача наличных по карте	2% до 300 000 ₽ 3% от 300 000 до 1 500 000 ₽ 4% от 1 500 000 ₽	1,5% плюс 99 ₽ до 400 000 ₽ 5% плюс 99 ₽ до 1 000 000 ₽ 15% плюс 99 ₽ от 1 000 000 ₽
Выдача наличных в кассе	7% до 5 000 000 ₽ 10% от 5 000 000 ₽	—
Переводы с бизнес-карты	на карты Сбербанка 1,5%, минимум 50 ₽, на карты других банков-эмитентов — не менее 75 ₽	приравнены к переводам со счета
Выдача справки в электронном виде	бесплатно	самостоятельно - бесплатно при помощи сотрудника стандартная справка - 290 ₽ при помощи сотрудника нестандартная справка - 490 ₽
Выдача справки в бумажном виде	1 000 ₽	—
Стоимость выпуска и обслуживания виртуальной бизнес-карты	1 бесплатно	бесплатно
Стоимость выпуска и обслуживания пластиковой бизнес-карты	150 ₽ в месяц или 1 500 ₽ в год	1 бесплатно, затем 490 ₽
Информирование о поступлениях и списаниях	199 ₽	99 ₽ в месяц или 990 ₽ в год, первые 2 месяца бесплатно
Уведомления по бизнес-карте	70 ₽	—
Процент на остаток по счету	—	0,5%, максимум 1 000 ₽
Овердрафт по расчетному счету	до 50% от оборотов от 50 000 до 34 000 000 ₽ 36 месяцев транш 30-90 дней комиссия 2-3%, минимум 15 000 ₽	комиссия в день от 590 ₽ до 9 990 ₽ в зависимости от суммы бесплатно до 10 000 ₽ либо комиссия в неделю 490 ₽ при сумме от 490 ₽ на налоги 7 дней бесплатно
Валютный контроль	0,03-0,15% в зависимости от типа операции	0,20%
Операционное время для расчетов внутри банка	01:00-24:00 мск	круглосуточно
Операционное время для межбанковских расчетов	01:00-19:30 мск	01:00-21:00 мск

Для активно развивающегося бизнеса

Параметр, операция	Сбербанк, «Набирая обороты»	Тинькофф, «Продвинутый»
Стоимость в месяц	1 290 ₽	до 1 990 рублей
Стоимость в год	—	19 900 ₽
Условия бесплатного обслуживания	—	первые 2 месяца после оформления при тратах по бизнес-карте от 400 000 ₽ в предыдущем месяце
Количество счетов	1	—
Обслуживание онлайн	да	да
Внутрибанковские и бюджетные платежи	бесплатно (внутрибанковские платежи расходуют лимит платежей в другие банки)	бесплатно
Бесплатные внешние платежные поручения в месяц	20	безлимит за 990 ₽ в месяц или 9 900 ₽ в год (подключается по желанию, первые 2 месяца бесплатно)
Стоимость межбанковского платежа сверх бесплатного лимита	100 ₽	29 ₽
Перевод средств себе как физлицу на карту банка	—	на дебетовую — до 300 000 ₽ в месяц на кредитную — до 400 000 ₽ в месяц
Бесплатный лимит на платежи физическим лицам в месяц	300 000 ₽	500 000 ₽ за 2 990 ₽ в месяц или 29 900 ₽ в год (подключается по желанию, всего доступно 2 пакета)
Комиссия за переводы физлицам сверх бесплатного лимита	от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1,7% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3,5% от 5 000 000 ₽ — 4%	до 400 000 ₽ — 1% плюс 79 ₽ до 2 000 000 ₽ — 5% плюс 79 ₽ от 2 000 000 ₽ — 15% плюс 79 ₽ плюс 29 ₽ за внешний платеж
Внесение наличных по карте	0,3%	в банкоматах банка до 300 000 ₽ — бесплатно в банкоматах банка от 300 000 ₽ — 0,1%, минимум 79 ₽ в сторонних банкоматах — 0,25%, минимум 290 ₽ бесплатный лимит на 1 000 000 ₽ на месяц за 490 ₽ в месяц или 4 900 ₽ в год (подключается по желанию)
Внесение наличных в кассе	до 100 000 ₽ — 0,55% от 100 000 ₽ — 0,4%	—
Выдача наличных по карте	до 300 000 ₽ — 2% от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3% от 1 500 000 ₽ — 4%	до 400 000 ₽ — 1% плюс 79 ₽ до 2 000 000 ₽ — 5% плюс 79 ₽ от 2 000 000 ₽ — 15% плюс 79 ₽
Выдача наличных в кассе	до 300 000 рублей — 2,5% от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3,5% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 7% от 5 000 000 ₽ — 10%	—
Переводы с бизнес-карты	на карты Сбербанка 1,5%, минимум 50 ₽	приравнены к переводам со счета
Выдача справки в электронном виде	бесплатно	самостоятельно бесплатно при помощи сотрудника стандартная справка 190 ₽ при помощи сотрудника нестандартная справка 290 ₽
Выдача справки в бумажном виде	450 – 750 ₽	—
Стоимость выпуска и обслуживания виртуальной бизнес-карты	бесплатно	бесплатно
Стоимость выпуска и обслуживания пластиковой бизнес-карты	1 бесплатно	2 бесплатно, затем 490 ₽
Информирование о поступлениях и списаниях	бесплатно	99 ₽ в месяц или 990 ₽ в год, первые 2 месяца бесплатно
Уведомления по бизнес-карте	бесплатно	—
Процент на остаток по счету	—	1%, максимум 4 000 ₽
Овердрафт по расчетному счету	до 50% от оборотов от 50 000 до 34 000 000 ₽ 36 месяцев транш 30–90 дней комиссия 2-3%, минимум 15 000 ₽	комиссия в день от 90 до 5 990 ₽ в зависимости от суммы комиссия в неделю 490 ₽ при сумме от 490 ₽ на налоги 7 дней бесплатно
Валютный контроль	0,03-0,15% в зависимости от типа операции	0,15%
Операционное время для расчетов внутри банка	01:00-24:00 мск	круглосуточно
Операционное время для межбанковских расчетов	01:00-19:30 мск	01:00-21:00 мск

Для ИП с крупными оборотами

Параметр, операция	Сбербанк, «Полным ходом»	Тинькофф, «Профессиональный»
Стоимость в месяц	3 990 ₽	до 4 990 ₽
Стоимость в год	—	49 900 ₽
Условия бесплатного обслуживания	—	первые 2 месяца после оформления
Количество счетов	1	—
Обслуживание онлайн	да	Да
Внутрибанковские и бюджетные платежи	бесплатно	бесплатно
Бесплатные внешние платежные поручения в месяц	50	безлимит за 1 990 ₽ в месяц или 19 900 ₽ в год (подключается по желанию, первые 2 месяца бесплатно)
Стоимость межбанковского платежа сверх бесплатного лимита	100 ₽	19 ₽
Перевод средств себе как физлицу на карту банка	—	на дебетовую до 500 000 ₽ в месяц на кредитную до 500 000 ₽ в месяц
Бесплатный лимит на платежи физическим лицам в месяц	600 000 ₽	1 000 000 ₽ за 4 990 ₽ в месяц или 49 900 ₽ в год (подключается по желанию, доступны 2 пакета)
Комиссия за переводы физлицам сверх бесплатного лимита	от 600 000 до 1 500 000 ₽ — 1,7% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3,5% от 5 000 000 ₽ — 4%	до 800 000 ₽ — 1% плюс 59 рублей до 2 000 000 ₽ — 5% плюс 59 рублей от 2 000 000 ₽ — 15% плюс 59 рублей плюс 19 ₽ за внешний платеж
Внесение наличных по карте	до 300 000 ₽ — бесплатно, затем 0,3%	в банкоматах банка до 1 000 000 ₽ — бесплатно в банкоматах банка от 1 000 000 ₽ — 0,1%, минимум 59 ₽ в сторонних банкоматах — 0,15%, минимум 290 ₽ бесплатный лимит на 2 000 000 ₽ на месяц за 990 ₽ в месяц или 9 900 ₽ в год (подключается по желанию)
Внесение наличных в кассе	до 100 000 ₽ — 0,55% от 100 000 ₽ — 0,4%	—
Выдача наличных по карте	до 300 000 ₽ — 2% от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3% от 1 500 000 ₽ — 4%	до 800 000 ₽ — 1% плюс 59 ₽ до 2 000 000 ₽ — 5% плюс 59 ₽ от 2 000 000 ₽ — 15% плюс 59 ₽
Выдача наличных в кассе	до 300 000 ₽ — 2,5% от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3,5% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 7% от 5 000 000 ₽ — 10%	—
Переводы с бизнес-карты	на карты Сбербанка 1,5%, минимум 50 ₽	приравнены к переводам со счета
Выдача справки в электронном виде	бесплатно	бесплатно
Выдача справки в бумажном виде	450–750 ₽	бесплатно
Стоимость выпуска и обслуживания виртуальной бизнес-карты	бесплатно	бесплатно
Стоимость выпуска и обслуживания пластиковой бизнес-карты	1 премиальная карта бесплатно	3 бесплатно, затем 490 ₽
Информирование о поступлениях и списаниях	бесплатно	99 ₽ в месяц или 990 ₽ в год, первые 2 месяца бесплатно
Уведомления по бизнес-карте	бесплатно	—
Процент на остаток по счету	—	2%, максимум 10 000 ₽
Овердрафт по расчетному счету	до 50% от оборотов от 50 000 до 34 000 000 ₽ 36 месяцев транш 30-90 дней комиссия 2-3%, минимум 15 000 ₽	комиссия в день от 290 до 8 490 ₽ в зависимости от суммы комиссия в неделю 490 рублей при сумме от 490 ₽ на налоги 7 дней — бесплатно
Валютный контроль	0,03-0,15% в зависимости от типа операции	0,15%
Операционное время для расчетов внутри банка	01:00-24:00 мск	круглосуточно
Операционное время для межбанковских расчетов	01:00-19:30 мск	01:00-21:00 мск

Дополнительный тариф от Сбербанка

Параметр, операция	Сбербанк, «Только для ИП»
Стоимость в месяц	690 ₽
Количество счетов	1
Обслуживание онлайн	да
Внутрибанковские и бюджетные платежи	бесплатно
Бесплатные внешние платежные поручения в месяц	6
Стоимость межбанковского платежа сверх бесплатного лимита	100 ₽
Бесплатный лимит на платежи физическим лицам в месяц	500 000 ₽
Комиссия за переводы физлицам сверх бесплатного лимита	от 500 000 до 1 500 000 ₽ — 1,7% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3,5% от 5 000 000 ₽ — 4%
Внесение наличных по карте	до 100 000 рублей — бесплатно, затем — 0,3%
Внесение наличных в кассе	до 100 000 ₽ — 0,3% от 100 000 ₽ — 0,25%
Выдача наличных по карте	до 300 000 ₽ — 2% от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3% от 1 500 000 ₽ — 4%
Выдача наличных в кассе	до 300 000 ₽ — 2,5% от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3,5% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 7% от 5 000 000 ₽ — 10%
Переводы с бизнес-карты	на карты Сбербанка — 1,5%, минимум 50 ₽
Выдача справки в электронном виде	бесплатно
Выдача справки в бумажном виде	450–750 ₽
Стоимость выпуска и обслуживания виртуальной бизнес-карты	1 бесплатно
Стоимость выпуска и обслуживания пластиковой бизнес-карты	150 ₽ в месяц или 1 500 ₽ в год
Информирование о поступлениях и списаниях	199 ₽
Уведомления по бизнес-карте	60 ₽
Овердрафт по расчетному счету	до 50% от оборотов от 50 000 до 34 000 000 ₽ 36 месяцев транш 30-90 дней комиссия 2-3%, минимум 15 000 ₽
Валютный контроль	0,03-0,15% в зависимости от типа операции
Операционное время для расчетов внутри банка	01:00-24:00 мск
Операционное время для межбанковских расчетов	01:00-19:30 мск

Также в Сбербанке можно подключить двойной тариф «Набирая обороты» (за 1 990 рублей в месяц клиент получает 40 бесплатных внешних платежей и 2 бесплатные бизнес-карты) и двойной тариф «Полным ходом» (за 6 990 рублей в месяц клиенту предоставляются 150 бесплатных внешних платежей, лимит до 900 000 рублей на переводы физическому лицу, лимит до 600 000 рублей на прием наличных по карте, 2 премиальные бизнес-карты).

Тинькофф предлагает владельцам пакета услуг «Профессиональный» премиальное обслуживание за 24 990 рублей в месяц или 249 900 в год. Клиенту доступен валютный контроль за 0,1% и дополнительный доход на остаток по счету в размере 3% годовых, максимум 10 000 рублей. Бесплатно предоставляются безлимитные внешние платежи, дополнительный лимит 2 000 000 рублей на переводы физлицам и 4 000 000 рублей на пополнение счета без комиссии.

Кроме того, бесплатно клиент получает полное бухгалтерское обслуживание, оповещения об операциях для любого количества телефонных номеров, обслуживание премиальной бизнес-карты и 1 брокерского счета в Тинькофф Инвестициях. Возможна индивидуальная тарификация.

Сравнение услуг банков для ИП

Кроме стандартного расчетно-кассового обслуживания, банки предлагают сопутствующие сервисы для ведения бизнеса.

Тинькофф Бизнес

Зарплатный проект
Регистрация ИП
Участие в госзакупках
Торговый и интернет-эквайринг
Бухгалтерское обслуживание для ИП
Самоинкассация
Кредитование бизнеса
Кредиты для клиентов розничных и интернет-магазинов
Обучение и развитие бизнеса на маркетплейсах
Специальные предложения и скидки от партнеров
Депозиты
Сервис проверки контрагентов

Подробнее

Сбербанк

Регистрация ИП
Каталог готового бизнеса и франшиз
Отраслевые решения для бизнеса
Зарплатный проект
Различные виды кредитования и банковские гарантии
Кредиты для покупателей
Поддержка ВЭД, таможенные платежи
Инкассация и самоинкассация
Бухгалтерия и электронный документооборот
Депозиты
Страхование
Брокерское и депозитарное обслуживание
Обмен валют
Бонусы и специальные предложения от партнеров

Подробнее

Какой банк выбрать

При выборе банка для ИП рекомендуем составить список основных требований в соответствии со спецификой и уровнем конкретного бизнеса. В данном списке необходимо выделить 1 приоритетный параметр, а остальные ранжировать по важности. Исходя из получившегося перечня нужно выбрать тариф и банк. В первую очередь задача состоит в том, чтобы найти оптимальное решение по приоритету.

Например, ИП регулярно переводит себе выручку на карту в размере не менее 500 000 в месяц. В этом случае рассматривать необходимо тариф банка Тинькофф «Профессиональный». Именно в этом случае вывод данной суммы будет бесплатным.

Преимущества РКО для ИП в Сбербанке

Бесплатный пакет межбанковский платежных поручений на месяц
Ежемесячный перевод физическим лицам на определенную сумму без комиссии
Низкая комиссия на переводы и снятие наличных
Обслуживание в кассе или в банкомате по карте
Возможность выпустить корпоративные карты различных категорий
Большой выбор дополнительных услуг и сервисов для предпринимателей

Преимущества РКО для ИП в банке Тинькофф

Скидка при оплате обслуживания авансом за год
Возможность подключить овердрафт к расчетному счету
Начисление процентов на остаток по расчетному счету
Бесплатные переводы на личную карту ИП внутри банка
Низкая стоимость внешнего платежного поручения
Возможность бесплатно пополнять счет наличными

Заключение

Открытие расчетного счета — важная составляющая любого бизнеса. Поэтому стоит ответственно подойти к этому вопросу. Рекомендуем сравнить условия тарифов, изучить дополнительные возможности и сервисы, которые предлагает банк. Нелишним будет прочитать отзывы других предпринимателей, которые уже пользуются РКО от Сбербанка или банка Тинькофф. Если предприниматель, как физическое лицо, уже пользуется услугами одной из данных кредитных организаций, стоит присмотреться к ее услугам для бизнеса.

Оба банка предлагают 3 вида тарифов для компаний различного уровня. Стоит отметить, что у Сбербанка для начинающих бизнесменов есть бесплатный тариф, а Тинькофф предлагает бесплатное обслуживание в первые 2 месяца на всех тарифных планах. В Сбербанке можно обслуживаться онлайн и, при необходимости, в офисе. Банк Тинькофф работает только в удаленном режиме и через банкоматы банка и партнеров.

Информация была полезна?

26 оценок, среднее: 4 из 5

Оставить комментарий

Отмена