Обзор карты рассрочки «Совесть» в сравнении с «Халвой»

Артур Карайчев
Артур Карайчев
Исполнительный директор

Права и обязанности по карте «Совесть», ранее выпускаемой Киви Банком, с июня 2020 года перешли по договору уступки прав требований и передачи обязанностей в ПАО «Совкомбанк». Теперь действующие карты «Совесть» будут обслуживаться на условиях карты «Халва». Прочитать подробнее про карту «Халва» вы можете в нашей статье.

После эксперимента с «Халвой» я решил подробнее изучить тему карт рассрочки в России. Выяснилось, что сейчас единственным конкурентом карты от Совкомбанка является карта рассрочки «Совесть». Я решил заказать эту карту и сравнить ее со своей «Халвой». Результаты этого сравнения вы узнаете в моей статье-отзыве.

Оформить карту Совесть вы можете на ее официальном сайте. Там же вы можете изучить более подробные условия и найти актуальный список магазинов-партнеров во всех городах и категориях.

Откуда взялась «Совесть»

«Совесть» появилась раньше российской «Халвы» - еще в ноябре 2016 года. Выпускает ее Киви-Банк в платежной системе Visa. До этого банк занимался исключительно собственной системой электронных кошельков, одной из самых популярных в России, и сетью платежных терминалов. Теперь они решили опробовать свои силы в кредитных картах. Выбрали для этого новый для России продукт – карту рассрочки.

Откуда взялась «Совесть»

Работает карта так же, как и «Халва» - для платежей устанавливаются периоды рассрочки и в течение периода их надо погашать равными частями. Принимают карту к оплате только в магазинах-партнерах. Если вы не успеете погасить ежемесячные платежи в срок, то на их сумму начисляются штрафы и пени. Максимальный срок рассрочки - 12 месяцев.

Активация карты

Подробные условия «Совести» мы расписали здесь:

Тип карты Карта рассрочки
Платежная система Visa Classic
Размер лимита До 300 000 рублей
Процентная ставка При нарушении условий рассрочки - 10% годовых
Стоимость выпуска Бесплатно
Стоимость обслуживания Бесплатно, в том числе SMS-уведомления
Пополнение

Переводом с другой карты или электронного кошелька QIWI

Наличными в магазинах Евросеть и Связной

В терминалах QIWI

Денежным переводом Contact

Пополнение любым способом - без комиссии

Снятие наличных

В любых банкоматах на сумму до 7 500 рублей (до 15 000 рублей в месяц) в рассрочку на 2 месяца

Комиссия - 499 рублей

Бесконтактная оплата Visa PayWave
Штрафы за просрочку

Штраф 290 рублей

Неустойка 10% годовых

Программа рассрочки Совесть

В магазинах-партнерах банка – до 12 месяцев

Стоимость покупки выплачивается в течение периода рассрочки равными частями

Гарантированная рассрочка на 10 месяцев у партнеров при подключении опции:

  • за 1 покупку - 199 рублей
  • за все покупки в течение месяца - 299 рублей
  • за все покупки в течение 10 месяцев - 1 999 рублей

Вне партнерской сети - рассрочка 2 месяца при подключении опции за 499 рублей в месяц (не распространяется на ПО, игры, магазины мобильных приложений и некоторые другие категории трат)

Плюсы и минусы

Как у любого другого финансового продукта, у карты Совесть есть свои преимущества и недостатки:

Плюсы:

  • В случае наступления просрочки с 1 по 5 день штрафы начисляться не будут 

  • При соблюдении всех условий банка рассрочка всегда будет беспроцентной

  • Более 50 тысяч магазинов-партнеров, в которых действует рассрочка

  • Первый платеж нужно внести только к концу месяца, следующего за расчетным. Например, если покупка была оплачена картой 3 октября, платеж нужно внести до конца ноября

  • На карте можно хранить собственные средства, но нужно учитывать, что они списываются в первую очередь, а только потом — кредитные

  • При подключении платной опции “Покупки во всех магазинах” купить товар в рассрочку можно в любом магазине на территории России

  • При подключении еще одной платной опции можно продлить рассрочку на 10 месяцев - единоразово, на месяц или на 3 месяца

  • Расплачиваться картой можно как в офлайн, так и в интернет-магазинах

  • Карты выпускается, обслуживается и перевыпускается бесплатно. SMS-уведомления об операциях также бесплатны.

  • Получить карту можно в любом салоне Связной или курьером в удобное время

Минусы:

  • Большинство партнеров банка предлагает рассрочку на короткий срок — от 2 до 4 месяцев. При желании получить более длительный период нужно подключать платные услуги

  • Не все магазины принимают карту Совесть к оплате

  • Магазин может отказаться продавать товар в рассрочку по акционной цене

  • Любые проблемы с картой можно решить только дистанционно

  • При получении карты банк может предоставить минимальный кредитный лимит, если у заемщика много кредитов или есть просрочки

  • Даже если карта уже получена, банк может отказать в установке по ней кредитного лимита

  • Закрыть карту можно только двумя способами: при личном посещении офиса в Москве или отправив нотариально заверенное письмо в кредитную организацию вместе с картой

Как я оформил карту

Для оформления карты я выполнил несколько несложных шагов:

  1. Заполнил онлайн-заявку. Анкета состоит из трех частей, в которых нужно указать личные и паспортные данные заявителя, информацию о доходах и контактные данные.
  2. Отправил заявку на рассмотрение и через несколько минут получил решение от банка с установленным лимитом.
  3. Договорился об удобном времени для встречи с курьером.
  4. Получил от курьера карту и сопутствующие документы.
  5. Активировал карту, выполняя шаги из инструкции, которую банк прислал в SMS на телефон.

 

Карта

Обратите внимание, карта будет считаться активной после того, как вы совершите по ней первую безналичную оплату. 

Конверт и карта

Как я оформил рассрочку

Карта есть, теперь нужно найти ей применение.

Как я оформил рассрочку

Я вспомнил, что скоро день рождения у младшего брата. Он с детства увлекается техникой, моделированием и программированием. Подарок я решил выбрать подходящий таким увлечениям. Изучил партнеров «Совести», нашел среди них сеть фирменных магазинов LEGO. На их сайте увидел интересную новинку — программируемый конструктор Mindstorms. Думаю, подарок будет отличный. В магазинах этого конструктора я не нашел, поэтому заказал через интернет и там же оплатил товар. Стоил он 30 000 рублей, рассрочка в этом магазине — три месяца. Значит, платить мне надо будет по 10 000 рублей в месяц. Доставили конструктор быстро — за неделю, как раз ко дню рождения. Брат очень обрадовался такому подарку. Я же, в свою очередь, убедился, что «Совесть» так же удобна, как и «Халва».

Покупка

Месяц покупки/Период рассрочки

Август

Сентябрь

Октябрь

Ноябрь

Костюм — 7 800 руб.

Июль/3 месяца

2 600 руб.

2 600 руб.

2 600 руб.

Кофемашина — 14 000 руб.

Июль/4 месяца

3 500 руб.

3 500 руб.

3 500 руб.

3 500 руб.

Продукты — 4 000 руб.

Август/2 месяца

2 000 руб.

2 000 руб.

Утюг —5 000 руб.

Июль/4 месяца

1 250 руб.

1 250 руб.

1 250 руб.

1 250 руб.

Рабочий стол — 20 400 руб.

Сентябрь/2 месяца

10 200 руб.

10 200 руб.

Итого:

 

7 350 руб.

9 350 руб.

19 550 руб.

14 950 руб.

Как я пополнял баланс

Узнавал баланс я через личный кабинет интернет-банка. Здесь все так же удобно, как и у «Халвы» - отдельно показана каждая покупка, расписаны периоды рассрочки и минимальные выплаты. С пополнением баланса все несколько сложнее. В банкомате это сделать нельзя - своих устройств у Киви-Банка нет, а чужие эту карту не принимают.

Пополнение карты

«Совесть» предлагает такие способы оплаты:

  • Переводом с другой карты
  • С помощью электронного кошелька в системе QIWI
  • Наличными в терминалах Киви
  • Наличными в магазинах «Связной», «Евросеть» и «Мобил Элемент»
  • Денежным переводом Contact

Я выбрал второй способ. Кошелек Киви у меня есть уже давно, и комиссия за его пополнение картой меньше, чем при переводе на карту рассрочки. Перевел деньги сначала с основной карты на электронный счет, а с него – на «Совесть». Пополнение прошло без проблем.

Партнеры «Совести»

«Совесть» работает уже довольно долгое время, поэтому она могла обрасти хорошей партнерской сетью. Больше всего магазинов-партнеров находится в Москве и области. На общероссийский рынок карта вышла летом 2017 года.

Всего в партнерской сети Совести более 40 000 магазинов по всей стране. В Москве сеть партнеров выглядит так:

Категория

Количество магазинов

Возможная длительность рассрочки

Примеры

Красота и здоровье

2143

1-12 месяцев

Иль Де Ботэ, Поликлиника.ру, Созвездие Красоты

Продукты

1990

1-6 месяцев

Бахетле, Перекресток, Delivery Club

Электроника

1409

1-12 месяцев

Ситилинк, Юлмарт, Связной, Xiaomi

Одежда и обувь

897

1-6 месяцев

INCITY, Finn Flare, Sela, Nike

Ювелирные изделия

763

1-6 месяцев

585, Московский ювелирный завод, AllTime

Кафе и рестораны

665

1-4 месяцев

Теремок, Burger King, Чайхона №1

Товары для детей

508

3-6 месяцев

Буду мамой, LEGO, Дочки-сыночки

Мебель

373

3-12 месяцев

Askona, Доступная Мебель, Шатура

Автотовары

248

1-6 месяцев

Автомир, Колеса Даром, ЕвроАвто

Развлечения

187

1-6 месяцев

Megogo, Wargaming.net, Бильярд.ру

АЗС

128

1-3 месяца

Нефтьмагистраль, Трасса

Спорт и туризм

81

1-6 месяцев

Велосайт, Премьер Футбол, Go2fit

Ремонт

63

2-12 месяцев

Аквафор, Двери Ягуар, РемонтКварт

Путешествия

30

1-6 месяцев

Аэрофлот, OneTwoTrip

Страхование

14

1-6 месяцев

Intouch, Бортник Авто

Образование

9

4-12 месяцев

MBA School, Skillbox

Зоотовары

6

1-3 месяца

Aquamagaz.ru, Счастливый питомец

«Совесть» в сравнении с «Халвой»

Плюсы и минусы у «Совести» те же, что и у любой другой карты рассрочки – удобство при платежах и погашении долга, отсутствие комиссий и зависимость от партнерской сети. Поэтому больше смысла имеет сравнение продукта от QIWI-Банка с продуктом от Совкомбанка.

В некоторых моментах Совесть превосходит Халву:

  • Состав партнерской сети у Совести более разнообразен, чем у Халвы, в ней больше брендовых магазинов, таких как Reebok или Xiaomi. Халва же более активно работает с крупными торговыми сетями
  • Для Совести доступно больше способов пополнения, и большинство из них – без комиссий. Халву же обычно можно пополнить только переводом с другой карты - за эту операцию может взиматься комиссия
  • Мобильное приложение Совести удобнее в использовании. В нем есть функции, которых долгое время не было у приложения Халвы - например, поиск магазинов партнеров по адресу
  • Совесть первой среди карт рассрочки предложила снятие наличных за счет кредитного лимита. Снятие оформляется в рассрочку на 2 месяца. Однако, за операцию взимается очень большая комиссия, а сумма снятия ограничена. Снимать наличные с Халвы можно только за счет собственных средств
  • С 16 июля Совесть принимается и вне партнерской сети, если подключить дополнительный пакет услуг. Рассрочка не у партнеров может быть оформлена на 2 месяца. Халву принимают только в магазинах-партнерах

В других аспектах Халва лучше Совести:

  • У Совести не предусмотрен дебетовый счет для хранения личных средств и снятия наличных. У Халвы такой счет есть - деньги с него можно потратить или снять в банкомате. Также на остаток собственных средств у Халвы начисляется до 7,5% годовых
  • У Совести отсутствует кэшбэк по карте, а у Халвы он есть – 1,5% от каждой покупки возвращается в виде баллов, которые можно вернуть на счет карты. У Киви-Банка есть своя программа кэшбэка с большим числом партнеров, но Совесть в ней не участвует
  • Бесплатное обслуживание у Совести появилось только с 10 апреля 2017 года. У карт, которые были оформлены раньше, все еще надо платить от 290 до 590 рублей в год. Обслуживание Халвы всегда бесплатно
  • С учетом всех операций Совесть делается дольше, чем Халва. Первую вы получите за 2-5 дней после того, как заполните анкету. Вторую можно получить уже в день посещения банка. Отделений у Совкомбанка очень много по всей стране, и вы легко сможете выбрать подходящее
  • Партнерская сеть у Халвы намного шире, чем у Совести - 110 000 партнеров против 40 000. Она охватывает больше магазинов и городов страны. Партнеры Совести сосредоточены, в основном, только в крупных городах
  • Халва имеет более высокий статус в платежной системе, чем Совесть. Это значит, что она может участвовать во всех акциях системы и получать от нее специальные предложения

Как видно из сравнения, при схожей концепции и условиях Халва по многим параметрам обходит Совесть. Это вполне объяснимо - Совкомбанк активно продвигает свою карту, вкладывается в рекламу, улучшает условия и расширяет партнерскую сеть. Киви-Банк по какой-то причине этим почти не занимается. Поэтому его продукт стал менее интересным для потребителя и может пригодиться только для покупок у некоторых партнеров.

Заключение

Итоги моего отзыва могу подвести следующие. Сейчас «Совесть» - вполне жизнеспособный платежный продукт. Он ничем не отличается от «Халвы», за исключением некоторых мелочей. Если вас устраивает то, что она может предложить — оформляйте как дополнение к основной карте.

Какую же карту рассрочки выбрать? Зависит от вас. В первую очередь, изучите списки магазинов-партнеров и найдите самые привлекательные предложения. Потом определитесь с тем, какой способ получения карты для вас удобнее — оформление онлайн курьерской доставкой или обращение в офис банка. Если остальные моменты вас устраивают, то оформляйте ту карту, которая вам по душе.

Со дня написания этого отзыва рынок карт рассрочки ушел достаточно далеко вперед - на нем появились новые предложения от других российских банков. Совесть же, однако, не предлагала больше никаких необычных преимуществ - только расширяла сеть партнеров и города доставки. Хорошо это или плохо - сказать затрудняюсь. Главное, что карта держится стабильно и свои держатели у нее есть.

Экспертное мнение
Александра Державина
Александра Державина
РИА Новости, Известия

Карта рассрочки позволит оплачивать различные покупки без процентов и комиссий. Но работает это только в случае, если вовремя вносить ежемесячную сумму погашения долга. При ее расчете складываются платежи по всем приобретенным товарам из чего получается сумма обязательного взноса. Ее необходимо вносить на карту до даты, указанной в договоре. Не стоит откладывать перевод ежемесячного платежа на последний день, так как он может прийти в банк с задержкой в несколько рабочих дней.

Период рассрочки зависит от условий договора банка с конкретной организацией и категории товара. Например, самые маленькие сроки предоставляют продуктовые магазины и кафе, а автотовары, ювелирные изделия или бытовую технику можно приобрести на более длительный срок.

Карта рассрочки имеет высокий процент одобрения — даже при наличии нескольких непогашенных кредитов клиенту скорее предоставят невысокий лимит средств, чем откажут.

Читать

Уже оформили карту Совесть или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.

Источники

Информация была полезна?
7 оценок, среднее: 4.3 из 5
Оставить комментарий
Отмена
В
Василий
Не знаю, почему все пишут, что у "Совести" нет кэшбека. У меня был 5%, теперь поднялся ещё на уровень и кэшбек стал 9%.
Ответить
М
Маргарита
Постоянно звонит Киви-Банк и предлагает эту карту (хотя я к ним не обращалась, сами где-то раскопали мой номер). Плюс ее для меня только в том, что в отличие от кредита в банке или на товар, тут не навяжут дополнительную страховку. А вот период рассрочки разный в зависимости от конкретного магазина, где делал покупку - это неудобно и по факту магазинов с периодом 12 мес. раз-два и обчелся.
Ответить
В
Венера
Мне нужны были деньги на оплату турпоездки причем срочно, выбрала карту Совесть, потому что она удобнее чем кредитная карта, можно платить несколько месяцев и лимит я выбрала сама. Заказала и в течение суток получила, лимит у меня был на 120 тыс. По любым вопросам звоню на горячую линию и все мои вопросы быстро решают.
Ответить
О
Ольга
Все в статье понятно, но все же несколько моментов хочется уточнить. Первое - наличные вообще никак не снять? Второе - если пропустить период "расплаты", какие %% будут начисляться, будут ли штрафные санкции, %% тоже зависят от продукта как и период рассрочки или одинаковый для всех продуктов?
Ответить
К
Ксения
Я покупала ноутбук в рассрочку по карте Совесть. После того, как полностью выкупила ноутбук, оставила себе карту и пользовалась ей недолгое правда время. Удобная в использовании и обслуживании карта с выбранным мной лимитом. Большое количество магазинов партнёров на выбор, правда минус все таки то, что нет кэшбэка. Остальное все мелочи.
Ответить
Я
Яна
Кстати, стильное минималистичное оформление. Мне понравилась карта визуально. Приличный список партнерских магазинов, это в плюс. Только я не поняла, наличные вообще нельзя снимать или все-таки можно, но под высокий процент? Хочется иметь возможность снять, если вдруг так сложатся обстоятельства. Возможно, в будущем рассмотрю вариант, оформить себе такую карту.
Ответить
А
Антон
Про карту Совесть можно сказать, что когда все начиналось, это было ноу-хау. А сейчас по многим условиям ее обошли конкуренты. Так что нужно не только магазины-партнеры добавлять, но и менять условия самой карты, чтобы оставаться в тренде. А то не заметят, когда остануться без клиентов. Застой в бизнесе ведет к нулю, этому вас учить не нужно. Дерзайте, удачи тебе Совесть!
Ответить
В
Валентина
Так как картой Совесть пользуюсь давно, то уже привыкла пользоваться ей именно в тех магазинах, где действует ее рассрочка. Менять не думаю, уже привыкла, хотя отсутствие своих денег на карте не очень удобно. А то обходилась бы только ей, не носила с собой еще другие.
Ответить
О
Олег
Если сравнивать Халву и Совесть,то Совесть пока бьет своего конкурента. Чем меньше человек заплатит своих кровных, тем лучше. Хотя свою выгоду клиент сам определяет, моя это точно - Совесть.
Ответить
Г
Геннадий
Для того, чтобы понять, что лучше, приходиться лично на себе проверять. Так и с картами, которые сейчас все банки предлагают. Кредитные мы хорошо узнали, я например еле влез из кабалы Русского стандарта. Теперь банки новую фишку придумали - карты рассрочки. Так вот моя Совесть мне нужна только периодически, когда попадаю в магазины-партнеры. Она никак не основная, а так, помощник при форс-мажоре. А так как я за нее ничего не плачу, пусть будет, не отказываюсь пока.
Ответить
Р
Римма
Карту Совесть не очень рекламируют, а ей это и не нужно. Своих клиентов она точно собирает. А теперь начались у них подвижки на улучшение, это вообще здорово. Раньше она была платная, а теперь ничего не стоит. Поэтому ее точно нужно иметь в кошельке, на всякий случай и не на всякий. Я свои покупки планирую с учетом возможности Совести, если реально выгода, всегда пользуюсь!
Ответить