Обзор карты МИР от Т-Банка (Тинькофф)
Свою основную дебетовую карту банк выпускает в 3 платежных системах на выбор. Выбрав МИР, клиент может получать на карту государственные пособия и выплаты, зарплату или пенсию. При этом клиент получает привилегии от программы лояльности платежной системы и самого банка. Карта Black (Tinkoff Black) МИР работает не только в России. На начало 2022 года она принимается в 12 государствах.
Далее мы подробно расскажем о возможностях дебетовой карты МИР от банка Т-Банка, способах ее оформления, плюсах и минусах.
Краткий обзор карты
Оформление онлайн с доставкой на дом
Получить карту можно в любом регионе России. Она изготавливается за несколько дней и доставляется на дом или на работу
Удобно для использования внутри России и в 12 других странах
Картой в национальной платежной системе можно оплачивать любые покупки в российских магазинах и интернете. Также она работает в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Узбекистане, Кыргызстане, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии, Кипре, ОАЭ.
Кэшбэк с зачислением на счет до 30%
Карта возвращает небольшую часть от суммы всех покупок. В избранных категориях и у партнеров можно получить больший кэшбэк.
Работает бесконтактная оплата
Карта принимается любыми терминалами и совместима с различными сервисами. Ее можно добавить в Apple Pay, Mir Pay, Samsung Pay, SberPay. С Google Pay достигнуто соглашение, но оплата пока не работает.
Бесплатное снятие наличных
Определенную сумму в месяц можно снять бесплатно в любых банкоматах. На внесение и переводы также действуют льготные условия
Программа лояльности от платежной системы
Кроме кэшбэка от банка, у партнеров программы по различным акциям можно получить до 20% вознаграждения за покупки. Здесь представлено много компаний в разных категориях.
Бесплатное обслуживание только при выполнении условий
Чтобы не платить за обслуживание карты, необходимо выполнять одно из установленных условий. Иначе банк взимает комиссию.
Проценты начисляются только при тратах
Эта карточка не подойдет для пассивного хранения денег. Ей необходимо оплачивать покупки, чтобы получать проценты.
Нет спецпредложений для премиум-карт
Премиальная карта в национальной платежной системе ничем не отличается от классических. Другие платежные системы предлагают различные дополнительные услуги для статусных карт.
Особенности дебетовой карты МИР от Т-Банка (Тинькофф)
Изначально большинство российских банков выпускали в системе МИР простые дебетовые карты, которые предназначены, в основном, для пенсионеров и бюджетников. Сегодня это уже полноценный платежный инструмент с различными функциями и бонусами, который практически ничем не уступает другим картам.
Блэк (Тинькофф Блэк) быстро оформляется и отличается простыми условиями. У нее есть кэшбэк с разнообразными предложениями от большого числа партнеров, начисляются проценты на остаток. От прочих дебетовых карточек этого банка она отличается только платежной системой, которая создана в России, а также валютой обслуживания. МИР работает только в российских рублях.
Основные условия карты Блэк МИР не отличаются от аналогичных в системе Visa или MasterCard. Вы можете ознакомиться с ними в таблице:
| Платежная система | МИР |
| Тип карты | Дебетовая премиальная |
| Валюта счета | Рубли, доллары США, евро |
| Стоимость выпуска | Бесплатно |
| Стоимость обслуживания |
|
| Пополнение |
Пополняйте без комиссии с карт других банков, наличными в банкоматах Т-Банка и до 150 000 ₽ в месяц у партнеров банка |
| Снятие наличных |
|
| Проценты на остаток | Доход до 7% годовых на остаток с подпиской Tinkoff Pro и до 4% без нее |
| Бесконтактная оплата | МИР Бесконтакт, NFC-модуль в мобильном приложении для Android |
| Кэшбэк |
|
Опции для дебетовых карт МИР от Т-Банка (Тинькофф)
- Снятие в банкоматах банка — до 500 000 рублей в месяц без комиссии
- Снятие в банкоматах других банков — от 3 000 рублей за операцию, до 100 000 рублей в месяц без комиссии. За снятие сверх лимита взимается комиссия от суммы превышения 2%, но не менее 90 рублей за операцию. За снятие до 3 000 рублей при снятии до 100 000 рублей за расчетный период комиссия составляет 90 рублей
- Пополнение карты через банкоматы и онлайн-сервисы банка — без комиссии
- Пополнение карты наличными через банкоматы банков-партнеров — без комиссии при внесении до 150 000 рублей в месяц. За пополнение сверх лимита взимается комиссия 2%
- Перевод между картами Т-Банка — без комиссии. Межбанковский перевод по номеру карты — без комиссии, если сумма переводов за расчетный период не превышает 20 000 рублей. За перевод суммы сверх лимита комиссия составит 1,5%, но не менее 30 рублей
- Перевод по номеру телефона через систему быстрых платежей и со счета по реквизитам — без комиссии. SMS-оповещение — 59 рублей в месяц. В сообщениях приходит информация не только о зачислениях на карту и расходах по ней, но и об акциях и изменениях условий
Как оформить карту Black МИР
Как и все кредитные и дебетовые карты данного банка, карта Black в системе МИР оформляется онлайн и доставляется клиенту на руки курьером.
Для оформления карты МИР от Т-Банка на сайте банка нужно выполнить несколько простых шагов:
- Заполнить на официальном сайте банка анкету с личными данными
- Выбрать валюту счета и платежную систему карты
- Ввести информацию о работе
- Подождать несколько минут подтверждения заявки
- Согласовать время и место встречи с курьером для получения карты
- Встретиться с курьером для подписания документов, фотографирования и получения карты
- Установить мобильное приложение Т-Банка или перейти на страницу входа в личный кабинет на сайте банка
- Сгенерировать PIN-код, при первом оформлении — логин и пароль
Оформление пластиковой или виртуальной дебетовой карты Блэк (Тинькофф Блэк) МИР через приложение банка также не займет много времени:
1. Откройте приложение и нажмите на кнопку «Открыть новый счет или продукт»
2. Нажмите в меню на «Заказать допкарту»
3. Выберите пункт «Для себя»
4. Выберите тип карты — пластиковая или виртуальная
5. Выберите платежную систему МИР и дизайн карты
6. Установите лимит трат по карте (если необходимо), а также включите или отключите оповещения об операциях (опция платная — 59 рублей в месяц)
7. Подтвердите выпуск карты с помощью SMS или push-уведомления
8. Закажите бесплатную доставку карты (оформить доставку можно и позже)
9. Установить ПИН-код. Готово!
Начать пользоваться картой можно сразу после одобрения заявки. Банк регистрирует будущие данные карты и резервирует номер счета. В интернет-банке или мобильном приложении можно проводить операции, а также использовать карту для оплаты смартфоном или часами. После доставки карта уже активирована, необходимо только установить ПИН-код. Это можно также сделать в личном кабинете онлайн.
Сравнение с другими картами
| Т-Банк (Тинькофф) | Альфа-Банк | Хоум Кредит | ||
| Ежемесячное обслуживание | 99 рублей | Бесплатно | Бесплатно | |
| Процент на остаток | До 7% годовых | До 5% годовых | До 5% годовых | |
| Размер кэшбэка |
|
1,5-2% за все покупки |
|
|
|
Способ начисления кэшбэка |
Деньгами | Баллами (можно обменять на деньги) | Баллами (можно обменять на деньги) | |
| Лимит кэшбэка | 6 000 рублей в месяц | 5 000 бонусов в месяц | 3 000 рублей в месяц | |
| Снятие наличных без комиссии | При сумме операции свыше 3 000 рублей | До 50 000 рублей в месяц при сумме трат от 10 000 рублей или остатке от 30 000 рублей | 5 операций в месяц на любую сумму | |
| Межбанковские переводы без комиссии | До 20 000 рублей в месяц | Нет | Нет | |
| Поддерживаемые валюты | 30 валют | Рубли | Рубли |
Использование карты МИР
Основные параметры дебетовой карты Tinkoff Black заключаются в следующем:
Переводы на карты других банков
| Сумма перевода | Комиссия за внутрибанковский перевод | Комиссия за межбанковский перевод |
| До 20 000 рублей | Не взимается | Не взимается |
| Свыше 20 000 рублей | 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей | 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей |
| Любая в долларах или евро | Не взимается | 15 долларов или евро |
Пополнение карты
| Способ перевода | Срок зачисления |
| Банкомат Т-Банка, перевод с карты, Элекснет, МТС, Связной, Евросеть, МКБ, МегаФон, Билайн, Контакт, Юнистрим, ЕвроПлат, Киберплат, Золотая Корона, Мособлбанк, Почта Банк | Моментально |
| Почта России | От 1 часа |
| Банковский перевод | 1-2 суток |
Снятие наличных с карты
| Сумма снятия | Снятие в банкоматах Т-Банка | Снятие в банкоматах банков-партнеров |
| До 3 000 рублей | Без комиссии | 90 рублей |
| От 3 000 до 150 000 рублей | Без комиссии | Без комиссии |
| Свыше 150 000 рублей | 2%, но не менее 90 рублей | 2%, но не менее 90 рублей |
| До 100 евро или долларов | 3 евро или доллара | Без комиссии |
| От 100 до 5 000 евро или долларов | Без комиссии | Без комиссии |
| Свыше 5 000 евро или долларов | 2%, но не менее 3 евро или долларов | 2%, но не менее 3 евро или долларов |
Переводы с карты
| Сумма и валюта перевода | Внутрибанковский перевод | Межбанковский перевод |
| До 20 000 рублей | Без комиссии | Без комиссии |
| Свыше 20 000 рублей | 1,5%, но не менее 30 рублей | 1,5%, но не менее 30 рублей |
| На любую сумму через СБП | Без комиссии | Без комиссии |
| На любую сумму в иностранной валюте | Без комиссии | 15 евро или долларов |
Дополнительные возможности карты МИР
Каждому держателю карты Tinkoff Black доступны разнообразные дополнительные сервисы и опции:
- Накопительный счет — от 4% до 7% (с подпиской Tinkoff) на остаток. Максимальный лимит - до 300 000 ₽ при покупках на сумму от 3000 ₽
- Дополнительная карта. Бесплатный выпуск и обслуживание на любое имя
- Виртуальная карта.
- Цифрой аналог имеющейся карты Овердрафт. До 90 000 рублей, комиссия от 0 до 59 рублей в день
- Сбор и запрос денег. Обе услуги предоставляются бесплатно Кэшбэк во благо. Социальный сервис направляет кэшбэк в благотворительные фонды
- Организация доступа к своему счету другим лицам. Поделиться счетом карты для просмотра данных и совершения операций можно с другими клиентами банка в количестве до 5 человек
- Рассрочка. Преобразовать в рассрочку можно покупку от 1 000 рублей, оплаченную в текущем расчетном периоде, через приложение. У доступных операций есть специальный значок. С комиссией, до 12 месяцев
- Совместный счет. Для ведения общего бюджета с клиентами любых банков
Плюсы и минусы карты в национальной платежной системе
Основные плюсы дебетовой карты МИР от Т-Банка:
- Кэшбэк и проценты стабильно выплачиваются в конце расчетного периода. Если активно пользоваться картой, то этих выплат хватит, чтобы покрыть ежемесячное обслуживание
- За переводы между картами не взимается комиссия. Можно без проблем переводить на нее, например, зарплату, которая начисляется на другую карточку
- Мобильное приложение очень удобное, в нем легко следить за расходами и проверять предложения по кэшбэку
- Карточку национальной платежной системы свободно принимают в магазинах, в интернете, в других торгово-сервисных предприятиях, в том числе для расчетов через сервисы бесконтактной оплаты
- Карту можно легко пополнить в большом количестве точек - более 350 000 по всей России. При пополнении в банкомате можно не иметь саму карту на руках - это можно сделать при помощи бесконтактного приложения или по QR-коду
Минусы, в основном, заключаются в наличии условий банка при обслуживании
- Проценты по этой карте начисляются только при наличии трат по ней. Поэтому для пассивного хранения денег она не подойдет
- Чтобы не платить за ежемесячное обслуживание 99 рублей, необходимо выполнять установленные условия банка
- Привилегии, присущие статусной карте, отсутствуют
Заключение
Сегодня карты национальной платежной системы уже не воспринимаются россиянами исключительно как инструмент для снятия денег и «обязаловка для пенсионеров и бюджетников». МИР занял полноценное место на рынке и на равных конкурирует с международными лидерами отрасли. Привлекательная программа лояльности для держателей карт и выгодные условия обслуживания делают данный продукт все популярнее.
Карта Black (Tinkoff Black) МИР, помимо основных возможностей по получению и хранению средств и проведению расчетов, предлагает клиентам множество дополнительных функций. Кэшбэк рублями до 15% в 3 любимых категориях и 1% на все; до 6% годовых на остаток; скидка на оплату общественного транспорта; бесплатные переводы, снятие и внесение наличных; рассрочка; овердрафт и многие другие опции выделяют эту карту из множества других.
Картой можно пользоваться не только в России — уже 12 стран мира принимают для оплаты МИР. Еще 2 страны находятся на этапе подготовки приема карт. Многие платежные операторы и сервисы уже работают с национальной платежной системой. До октября 2023 года все платежные приложения, представленные на территории России, должны интегрироваться с МИРом.
Ответы на вопросы
Как пользоваться приложением со статистикой расходов?
С помощью мобильного приложения Т-Банка можно отслеживать траты по карте. Регулярные платежи система сама заносит в шаблоны, а расходы отображаются в виде диаграммы. Кроме того, в приложении есть информация по тарифам всех продуктов банка. В нем можно активировать или заблокировать карту, выбрать группы товаров, за которые будет начисляться повышенный кэшбэк, отключить или подключить SMS-информирование, а также задать вопрос оператору банка в чате.
Погасить долг по овердрафту нужно в течение 25 дней. Кэшбэк за покупки, в том числе повышенный, начисляется независимо от того, собственные средства тратит клиент или заемные.
Полные условия овердрафта перечислены в личном кабинете на сайте банка. Информация о размере задолженности отражается в ежемесячной выписке по счету.
Подключить овердрафт можно одним из способов:
- Выбрать карту в мобильном приложении, нажать на значок настроек в правом верхнем углу, выбрать «подключить овердрафт»
- Нажать «Действия» в личном кабинете на сайте банка и выбрать «подключить овердрафт»
Как пользоваться приложением со статистикой расходов?
С помощью мобильного приложения Т-Банка можно отслеживать траты по карте. Регулярные платежи системы сама заносит в шаблоны, а расходы отображаются в виде диаграммы. Кроме того, в приложении есть информация по тарифам всех продуктов банка. В нем можно активировать или заблокировать карту, выбрать группы товаров, за которые будет начисляться повышенный кэшбэк, отключить или подключить SMS-информирование, а также задать вопрос оператору банка в чате.
С какого возраста можно оформить карту?
Карту можно оформить с 18 лет. При наличии письменного согласия родителя или опекуна допускается оформление с 14 лет.
Где узнать срок действия, дату окончания расчетного периода и другую информацию?
Узнать эту информацию можно двумя способами: в личном кабинете на сайте банка, в мобильном приложении или по бесплатному номеру горячей линии 8 (800) 555-22-77.
Как разблокировать карту?
Для этого нужно войти в личный кабинет, перейти в раздел карт и выбрать нужную опцию напротив названия карты.
Как быстро осуществляется доставка карты?
В Москве и Санкт-Петербурге карту можно получить в течение дня. В других крупных городах - через 1-2 дня. При доставке в отдаленные регионы страны срок может достигать одной недели.
Как подключить интернет-банкинг?
Для этого нужно зайти на официальный сайт банка и нажать «Войти», а затем «Получить логин». После этого на странице регистрации нужно ввести номер карты и нажать «Продолжить». Далее нужно дождаться SMS с кодом и ввести его в специальное поле для проверки. Завершающий этап — задать логин и пароль для дальнейшего входа.
