Кобейджинговые карты МИР и UnionPay
После ввода санкций в отношении Visa и Mastercard возрос интерес к платежной системе UnionPay и кобейджинговым картам МИР — UnionPay. Выясним, зачем нужны такие карты, и какие банки их выпускают.
Ночью 6 марта Visa и Mastercard сообщили о приостановке деятельности в России. Карты платежных систем продолжат работать на территории РФ, но за границей теперь ими расплачиваться нельзя. Оформление новых карт Visa и Mastercard внутри страны также невозможно.
В качестве альтернативы для выпуска новых карт на территории РФ действует платежная система МИР. Но расплачиваться ей за границей можно только в 11 странах, включая Турцию, Вьетнам, Армению, Казахстан и Кипр.
Вместо Visa и Mastercard для оплаты за пределами РФ можно оформить кобейджинговую карту МИР — UnionPay, которая действует в 180 странах мира помимо РФ. Также российские банки выпускают карты китайской ПС UnionPay отдельно.
Платежная система UnionPay
Однако это произошло в основном за счет внутреннего рынка. За пределами Китая доля транзакций, которая приходится на платежную систему, составляет всего 0,5%. К сожалению, нет гарантий, что карту платежной системы примут в любой торговой точке каждой из 180 стран. Перед тем, как отправляться с картой UnionPay в путешествие, лучше узнать, как обстоят дела с оплатой китайской ПС в этом регионе.
Кобейджинговые карты МИР — UnionPay и платежные карты UnionPay выпускались в РФ и раньше. Тогда это было нужно преимущественно для клиентов региональных банков Дальнего Востока, которые часто посещают КНР или отправляют деньги родственникам.
После ухода Mastercard и Visa с рынка сразу несколько российских банков, включая Сбербанк, Альфа-Банк и Тинькофф заявили о том, что начнут выпускать кобейджинговые карты и карты UnionPay. Почта Банк начал выпуск виртуальной карты UnionPay.
Как работает карта МИР — UnionPay?
Кобейджинговые карты действуют сразу в двух платежных системах. Какая из них будет обрабатывать транзакцию — зависит от места нахождения. Так, на территории России кобейджинговая карта работает через платежную систему МИР.
После выезда из РФ все транзакции будут проходить через UnionPay. Такой картой можно расплачиваться в терминалах со значком платежной системы. Также доступны все стандартные операции: переводы, оплата онлайн и снятие наличных в банкоматах.
Существуют и другие варианты кобейджинговых карт. Например, МИР — Maestro (за пределами РФ действует как Mastercard) и МИР — JCB. Однако они не обслуживаются за рубежом в рамках санкций. Японская платежная система JCB ушла с российского рынка вслед за Visa и Mastercard.
Где можно заказать
До отмены Visa и Mastercard в РФ выпуском карт UnionPay и кобейджинговых карт МИР — UnionPay занимались преимущественно региональные банки. Также такие продукты выпускает Россельхозбанк, Газпромбанк и банк Санкт-Петербург. Экстренно запустил виртуальные карты UnionPay Почта Банк.
После ввода санкций по Visa и Mastercard топовые российские банки заявили о планах начать выпуск кобейджинговых карт и карт UnionPay. В их числе Сбербанк, Райфайзен и Альфа-Банк. Оперативно решить этот вопрос планирует банк Тинькофф.
Рассмотрим несколько предложений банков, которые уже занимаются выпуском карт.
Своя карта МИР — UnionPay Россельхозбанк
РСХБ — первый российский банк, который начал выпускать карты UnionPay. Также Россельхозбанк впервые выпустил кобейджинговый продукт МИР — UnionPay.
Оформить карту МИР — UnionPay можно в отделении или через приложение (для действующих клиентов).
Основные особенности продукта:
- Стоимость выпуска карты — 7 500 рублей (моментальная), стоимость выпуска именной карты (9 500 рублей)
- Доступно открытие счета в долларах, евро и рублях
- Снятие наличных в своих и сторонних банкоматах — бесплатно
- Кэшбэк — от 2% до 15% в зависимости от категории
Подать заявку на карту можно онлайн, а потом забрать пластик в отделении.
За границей карта автоматически перейдет на платежную систему UnionPay International. После чего ей можно будет расплачиваться в магазинах и снимать деньги со счета. Никаких дополнительных действий для этого предпринимать не нужно.
Подробнее узнать об условиях карты от Россельхозбанка, а также оформить карту можно по ссылке.
Умная карта UnionPay Газпромбанка
Газпромбанк предлагает оформить Умную карту UnionPay. Карта действует как в России, так и за границей.
Особенности предложения:
- Стоимость выпуска — 5 000 рублей
- Бесплатное снятие наличных в своем банкомате и 3 раза в месяц в любом другом (не более 100 000 рублей)
- Бескомиссионные переводы по номеру телефона в другие банки до 100 000 рублей в месяц
- Кэшбэк за покупки от 3% до 35% (у партнеров)
Для оформления карты необходимо обратиться в отделение Газпромбанка.
Подробнее узнать об условиях карты от Газпромбанка, а также оформить карту можно по ссылке.
Карта UnionPay Classic банка Санкт-Петербург
Банк Санкт-Петербург для расчетов на территории РФ и за границей предлагает карту UnionPay. Счет можно открыть в долларах, рублях и евро.
Другие особенности предложения:
- Стоимость выпуска — 10 000 рублей
- Стоимость обслуживания — 5 000 рублей год
- Срок действия — 5 лет
- Снятие наличных
Для оформления карты необходимо обратиться в отделение банка. Доступно получение зарплаты или других отчислений на карту.
Подробнее узнать об условиях карты от Банка Санкт-Петербург, а также оформить карту можно по ссылке.
Виртуальная карта UnionPay Почта Банка
Почта банк начал выпуск виртуальных карт UnionPay с 9 марта. Однако у продукта есть существенные минусы при работе за границей:
- Картой можно расплачиваться только в интернете
- Снять деньги не получится
Зато за пределами РФ на счет можно получить денежный перевод. Также при помощи карты можно забронировать отель, купить авиабилет или оформить товары с доставкой.
В России по карте можно оплачивать покупки как онлайн, так и офлайн.
Клиентам банка доступен моментальный выпуск карты в мобильном приложении. После чего на счет сразу можно перечислить средства и начать пользоваться картой. Если вы не клиент банка, придется обратиться в одну из точек обслуживания. После оформления карта будет доступна через мобильное приложение.
В перспективе банк планирует начать выпуск пластиковых карт UnionPay. Это позволит снимать деньги и расплачиваться за товары офлайн за границей. За покупки онлайн по карте начисляется кэшбэк до 12%.
Подробнее узнать об условиях карты от Почта Банка, а также оформить карту можно по ссылке.
Вопросы и ответы
Нужно ли срочно оформлять карты МИР и UnionPay после отмены Visa и Mastercard?
Потребность оформлять кобеджинговую карту МИР — UnionPay точно есть в том случае, если вы планируете отправиться за границу. Карты Visa и Mastercard, выпущенные в РФ, больше не принимают за пределами страны. В России они будут действовать в ближайшие несколько лет. Также на территории РФ и еще в 11 странах действует карта МИР.
После ввода санкций на карты этой платежной системы появился большой спрос, а ведущие банки еще не успели наладить производство пластика. Цена за выпуск карты на середину марта 2022 года оказалась немалой — от 5 000 до 10 000 рублей. Скорее всего, стоимость выпуска со временем снизится.
Везде ли принимают оплату картой UnionPay за границей?
На официальном сайте UnionPay сообщается, что карты платежной системы действуют в 180 странах. Однако это не означает, что в каждой из этих стран оплату по карте примут в любом магазине или торговой точке.
Например, проблемы с оплатой могут возникнуть в Европе. До пандемии в старом свете возможность оплаты картами была преимущественно привязана к местам скопления китайских туристов. Но с 2020 года жители Китая почти не выезжают за пределы страны, что могло повлиять на ситуацию. Исходя из отзывов, в азиатских странах карта работает лучше.
Теперь для оплаты за границей можно использовать только UnionPay?
Нет, в некоторых странах также принимают карту МИР. Расплатиться таким пластиком можно во Вьетнаме, в Турции, Армении, Казахстане, Беларуси, ОАЭ, Абхазии, Киргизии, Таджикистане и Южной Осетии.