Кредит в ВТБ или Сбербанке — где лучше

Какой банк выбрать для оформления потребительского кредита? Условия, тарифы и требования по кредиту наличными для физических лиц в банке ВТБ и Сбербанке. Детальное сравнение продуктов и инструкция по оформлению. ВТБ или Сбербанк, потребительский кредит где лучше?

Данил Шкробов

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Обновлено: 25 мая 2023

Подробнее о банках

ВТБ занимает одно из лидирующих мест в списке российских банков и возглавляет одноименную группу, состоящую из более чем 20 банков и финансовых компаний. Основным собственником банка выступает Росимущество. Кроме широкой филиальной сети в России банк имеет представительства в странах СНГ, Китае, Индии.

Ключевые направления деятельности — работа с корпоративным бизнесом и финансовыми организациями. При этом для физических лиц представлена полная линейка продуктов и услуг, включая кредитование.

Сбербанк является традиционно популярным банком, одним из крупнейших в стране. Имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте России, а также хорошо развитые каналы дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картами банка для регулярного получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Учреждение предлагает множество услуг для физических лиц и бизнеса, в том числе различные виды кредитования.

Сравнение кредитов ВТБ и Сбербанка

Чтобы определить наиболее выгодного и надежного кредитора, сравним условия обычного потребительского кредита без обеспечения в двух банках.

Параметры	ВТБ	Сбербанк
Сумма	от 100 000 до 7 000 000 ₽ (для пенсионеров до 800 000 ₽)	от 30 000 до 30 000 000 ₽
Процентная ставка	4,4-44% годовых	12,5-27,9% годовых
Срок	6-60 месяцев до 84 месяцев — для зарплатных клиентов	3-60 месяцев
Оформление онлайн	да	да
Залог	нет	нет
Поручительство	нет	нет
Пакет документов	только паспорт: для зарплатных клиентов при сумме кредита от 100 000 ₽ при подаче заявки через авторизацию на Госуслугах при получении пенсии в банке справка о доходах; подтверждение занятости при сумме кредита от 1 500 000 ₽; справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение для пенсионеров	только паспорт: для зарплатных клиентов при получении пенсии на счет в банке для самозанятых, получающих профессиональный доход на счет в банке при сумме кредита до 150 000 рублей клиентам в возрасте от 21 года до 70 лет прочим клиентам потребуется предоставить справку о доходах и подтверждение занятости
Рассмотрение заявки	от 2 минут	от 2 минут до 2 дней
Штраф за просрочку	0,1% ежедневно	20% годовых
Способ предоставления	онлайн или в офисе	на карту или счет
Погашение	ежемесячно, аннуитет	ежемесячно, аннуитет
Требования к заемщику	гражданство РФ от 18 до 75 лет (на момент погашения) официальный доход от 10 000 ₽ регистрация в регионе присутствия банка общий трудовой стаж от 1 года для заемщиков от 18 до 22 лет достаточно 3 месяцев на последнем месте работы	гражданство РФ регистрация на территории РФ от 18 до 80 лет стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

Преимущества кредита в ВТБ

Заемщик может взять крупную сумму на длительный срок
Предложение отличается низкой процентной ставкой
Подать заявку на кредит можно онлайн без визита в банк
Предоставлять обеспечение по кредиту не требуется
Банк максимально быстро рассматривает заявку и выдает деньги в тот же день

Преимущества кредита в Сбербанке

Клиент может быстро оформить кредит онлайн на сайте или в приложении
К заемщику и документам предъявляются минимальные требования
Клиентам доступен крупный кредитный лимит и долгий срок кредитования
Требования в предоставлении залога и поручительства отсутствуют
Оплатить кредит можно онлайн или перечислением из любого банка

Где взять кредит?

Взять кредит в ВТБ можно сразу в день обращения. Достаточно заполнить заявку на сайте банка или в мобильном приложении. Решение поступает через 2 минуты. Средства предоставляются онлайн на карту или в любом удобном офисе.

Для клиентов, которые получают пенсию или зарплату на карту банка, оформили заявку при помощи логина и пароля от Госуслуг или запрашивают сумму менее 300 000 рублей документы о доходах и трудоустройстве не требуются. В остальных случаях необходимо предоставить справку о доходах. Подтверждение занятости предъявляется, если сумма кредита превышает 1 500 000 рублей.

Процентная ставка и срок кредитования устанавливаются в зависимости от категории клиента по следующей схеме:

Статус клиента	Минимальная годовая ставка	Срок	Минимальная сумма	Максимальная сумма
Зарплатный	4,4%	до 7 лет	100 000 ₽	7 000 000 ₽
Пенсионный	4,4%	до 5 лет	100 000 ₽	800 000 ₽
Неработающий пенсионер	5,9%	до 5 лет	100 000 ₽	800 000 ₽
Остальные клиенты	4,4%	до 5 лет	1 000 000 ₽	7 000 000 ₽
Остальные клиенты	5,9%	до 5 лет	100 000 ₽	1 000 000 ₽

Минимальный процент действует при условии подключения к программе страхования.

Оформить кредит наличными можно в любом офисе Сбербанка, онлайн на сайте или в мобильном приложении. Деньги поступают на счет, их можно снять или тратить безналичным способом. Оформление занимает не более 5 минут.

Из документов нужен только паспорт, если клиент получает зарплату, пенсию или доходы от самозанятости на карту банка. Также льготные условия действуют при получении суммы до 150 000 рублей лицом в возрасте от 21 года до 70 лет (сумма кредита может быть увеличена до 600 000 рублей). Для остальных заемщиков требуется подтверждение доходов и занятости.

Процентная ставка зависит от размера кредита и категории заемщика. Минимальная ставка 12,5% в год действует для физических лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в банке и оформляющих кредит на сумму от 300 000 рублей. На первый месяц кредита, оформленного на сумму от 300 000 рублей и на срок от 1 года 1 месяца, действует ставка 6,5% годовых, при подписке СберПрайм+ — 6,5% годовых.

Если клиент пользуется картой или вкладом одного из банков, за кредитованием лучше обратиться именно туда. В этом случае заемщику предлагаются лояльные условия и простой способ оформления: достаточно заполнить анкету в мобильном приложении, чтобы сразу получить деньги на счет.

В ином случае можно подать заявку в оба банка одновременно. Если будет положительный ответ по двум запросам, рекомендуем выбрать наиболее подходящие условия. Ориентироваться прежде всего стоит на размер итоговой переплаты и величину ежемесячного платежа. При необходимости можно прочитать отзывы других заемщиков об их опыте сотрудничества со Сбербанком и ВТБ.

Заключение

Оба банка пользуются популярностью у частных клиентов. В ВТБ обслуживается около 16 миллионов человек. В Сбербанке насчитывается 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно пользуются онлайн-сервисами банка.

Параметры потребительского кредита в банке ВТБ и Сбербанке не имеют значительных отличий. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на карту банка, действует льготные условия. Если заемщик уже пользуется услугами банка, оформить кредит можно онлайн в мобильном приложении. Требования к клиенту и необходимым документам примерно одинаковые. Получить деньги можно сразу при обращении, предварительное решение поступает в течение 2-5 минут.