Ипотека по программе Апартаменты на первичном рынке в Промсвязьбанке

Марина Ковалёва

Исполнительный директор

marinakovaleva@vsezaimyonline.ru

Промсвязьбанк предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки апартаментов на первичном рынке на сумму до 50 000 000 рублей сроком до 30 лет. Для покупки потребуется минимальный первоначальный взнос в размере 20,01% от стоимости объекта.

Требования к недвижимости

• Апартаменты в здании, которое строится или уже введено в эксплуатацию
• Приобретение по одному из разрешенных документов
• Строительство от аккредитованного застройщика
• Не более 1 переуступки по договору ДДУ в истории объекта

На этапе возведения дома в залог оформляется право требования по договору приобретения недвижимости, после сдачи здания регистрируется ипотека. Покупка может быть оформлена одним из следующих способов:

• У застройщика по договору долевого участия
• У юридического лица по договору уступки прав требования по ДДУ
• У физического лица по договору уступки прав требования по ДДУ

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется в российских рублях путем перечисления на счет клиента, открытый в банке, с дальнейшим переводом продавцу после регистрации залога.

Ставки применяются при условии выбора Заемщиком условий кредитования со страхованием.

Заемщик несет дополнительные расходы на страхование, государственную регистрацию ипотеки и договора, услуги нотариуса. 

Размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса и категории клиента. При отказе от добровольного страхования указанный процент увеличивается на 3 пункта. Также банк вправе увеличить ставку на 1,5%, если заемщик не оформил залог в течение 12 месяцев с  планируемой даты ввода объекта в эксплуатацию, указанной в договоре.

Преимущества

• Ипотека позволяет приобрести дорогостоящую недвижимость благодаря крупному кредитному лимиту
• Предоставляется выгодная процентная ставка, сниженная для зарплатных клиентов; лиц, купивших ВИП-пакет; сотрудников определенных организаций; работников бюджетной сферы
• Подать заявку на ипотеку и отправить документы в банк можно онлайн, без посещения офиса
• Первоначальный взнос от 10% делает кредитование доступным даже для клиентов с минимальным исходным бюджетом
• Длительный срок кредитования позволит выбрать комфортный ежемесячный платеж
• Доступно большое разнообразие новостроек и объектов различной планировки от аккредитованных застройщиков

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года до 65 лет на момент выплаты кредита
• Постоянная регистрация, фактическое проживание или трудоустройство в регионе присутствия банка
• Общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте работы — от 4 месяцев
• Наличие 2 контактных номеров телефона, один из них — обязательно рабочий стационарный
• Для мужчин младше 27 лет— решенный вопрос с призывом в Вооруженные силы РФ на срочную службу

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Документы о семейном положении (брачный договор, свидетельство о регистрации или расторжении брака, свидетельство о смерти супруга либо супруги, заявление о том, что заемщик в зарегистрированном браке не состоит)
• Для мужчин младше 27 лет — военный билет или иной документ, свидетельствующий об отсутствии военной обязанности
• Подтверждение дохода и занятости, в зависимости от категории заемщика, за последние 12 месяцев
• Документы о получении дополнительных доходов (при наличии)

Участники зарплатного проекта документы о доходах и трудоустройстве не предоставляют.

Сотрудники, работающие по найму, могут подтвердить доходы одним из следующих документов: справкой по форме 2-НДФЛ; справкой по форме банка; справкой по форме работодателя; заверенной банковской выпиской по зарплатному счету.

Если доходы подтверждаются не справкой 2-НДФЛ, дополнительно предоставляются на выбор: заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора; справка о трудовой деятельности по форме СТД-Р; информация о трудовой деятельности по форме СТД-ПФР; выписка из лицевого счета ПФР.

Военнослужащие должны дополнительно предъявить один из документов на выбор: заверенную работодателем копию контракта; выписку из трудовой книжки; приказ о назначении на должность; справку о занимаемой должности и стаже; служебное удостоверение личности.

Моряки предоставляют удостоверение личности моряка или мореходную книжку; контракты за последние 2 года; справку из крюинговой компании о следующем рейсе.

Для учета дополнительного дохода лиц, являющихся пенсионерами, необходимо предъявить справку о размере назначенной пенсии или выписку о зачислении пенсионного обеспечения на банковский счет за последние 3 месяца.

В качестве дополнительных доходов при предъявлении соответствующих официальных документов банк рассматривает: наличие ценных активов (движимого, недвижимого имущества, ценных бумаг); доход от вкладов; доход от сдачи в аренду недвижимости, находящейся в собственности у заемщика.

Документы на недвижимость

При оформлении договора ДДУ:

• Договор ДДУ
• Документы, подтверждающие права на земельный участок, на котором ведется строительство

При оформлении договора уступки прав по ДДУ:

• Договор ДДУ —  все, когда-либо заключенные
• Выписка из ЕГРН о земельном участке, на котором возводится новостройка
• Подтверждение оплаты строящегося объекта предыдущим дольщиком (не нужно, если была оформлена ипотека)

Если предыдущий участник долевого строительства — физическое лицо:

• Удостоверение личности
• Документы о семейном положении
• Справка о дееспособности для лиц старше 65 лет (при отсутствии комплексного страхования)
• Разрешение органов опеки и попечительства на продажу (если среди собственников есть несовершеннолетние лица)
• Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на продажу квартиры
• Выписка из ЕГРИП (для ИП)

Если договор уступки прав по ДДУ заключается с юридическим лицом, не являющимся застройщиком приобретаемого объекта, дополнительные документы требуются только в случае проведения расчетов между участниками сделки до государственной регистрации документов. 

Для застройщика:

• Учредительные документы
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Подтверждение назначения единоличного исполнительного органа
• Документы, подтверждающие полномочия представителя компании на совершение сделок с конкретным объектом недвижимости
• Дополнительные документы по запросу

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по кредиту в залог принимается сначала право требования по договору, а затем купленные апартаменты. Страхование недвижимости от риска утраты и повреждения на весь срок кредитования после оформления квартиры в собственность является обязательным. Застраховать жизнь и здоровье заемщик может в добровольном порядке.

Оформление

Процедура оформления ипотеки заключается в следующем:

1. Предварительная консультация по телефону горячей линии или в отделении
2. Подача заявки онлайн на сайте или в ипотечном центре
3. Передача пакета документов по электронной почте или лично в офисе
4. Получение решения банка в SMS и электронного письма с подробными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера
5. Подбор подходящего объекта недвижимости из списка аккредитованных новостроек
6. Согласование проекта договора, подготовка документов
7. Согласование даты и времени проведения сделки
8. Заключение договоров страхования, предоставление документации для сделки
9. Подписание договора долевого участия или уступки прав, кредитного договора, оформление регистрации залога, расчеты с продавцом

Погашение

Погашать ипотеку следует каждый месяц в соответствии с кредитным договором. Детальная информация указана в графике платежей.

Произвести оплату можно одним из следующих способов:

• Оформив заявление на автоматическое списание с указанного счета, имеющегося в банке
• Безналичным перечислением денежных средств на счет по реквизитам
• Внесением наличных через кассу или банкоматы банка

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора при начислении процентов в период нарушения или 0,06% от суммы долга, если проценты не начислялись.

Экспертное мнение

Ипотека от Промсвязьбанка на апартаменты в новостройке позволит на выгодных условиях приобрести дорогостоящую недвижимость премиум-класса или более простой вариант. На выбор клиенту доступен разнообразный список аккредитованных банком объектов. Это означает сделку с надежным застройщиком и отсутствие необходимости собирать множество документов. Чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж по кредиту, но выше размер переплаты.