Ипотека по программе Квартира на вторичном рынке в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки квартиры на вторичном рынке на сумму до 30 000 000 рублей. Допускается частичная оплата первоначального взноса материнским капиталом. 

Требования к недвижимости

• Пригодная к проживанию квартира, соответствующая санитарно-гигиеническим нормам жилого помещения
• Наличие отдельной кухни и санузла, входной двери, окон и крыши в исправном состоянии
• Подключение ко всем инженерным системам
• Высокая или средняя степень ликвидности согласно отчету об оценке квартиры
• Подтвержденное надлежащим образом право собственности продавца
• Отсутствие прав требований третьих лиц либо других обременений
• Отсутствие несанкционированных перепланировок
• Снятие с регистрационного учета всех лиц, зарегистрированных по адресу помещения
• Соответствие здания, в котором расположена квартира, техническим требованиям

Допускается наличие несогласованных перепланировок в квартире, если возможна легализация. В этом случае в кредитном договоре указывается обязанность заемщика согласовать переустройство либо вернуть имущество в прежнее состояние в течение 12 месяцев с даты оформления кредита.

Кредитование на покупку доли в квартире возможно только при условии, что данному заемщику уже принадлежит часть недвижимости и он при помощи данного ипотечного кредита намерен выкупить остальные доли, чтобы оформить единоличное полное владение имуществом.

Здание не должно быть признанным аварийным и подлежащим сносу либо реконструкции или состоять на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением. Износ дома может составлять не более 55%. Стены и перекрытия должны быть выполнены из определенных материалов. Местоположение многоквартирного дома — регион присутствия банка, не далее 150 км от офиса. 

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется в российских рублях путем перечисления на счет клиента, открытый в банке. При покупке квартиры у физического лица возможно включение в сумму кредита стоимости капитального ремонта жилья.

Основные параметры кредита:

Размер процентной ставки зависит от категории клиента. При отказе от добровольного страхования указанный процент увеличивается на 3 пункта. 

Допускается наличие созаемщиков из числа близких родственников. Всего заемщиками по кредиту могут выступать максимально 4 человека.

Преимущества

• Длительный срок и крупная сумма кредита
• Небольшой размер обязательного первоначального взноса
• Возможность включить в кредит средства на капитальный ремонт
• Наличие льготных ставок для зарплатных клиентов, бюджетников, сотрудников ОПК и партнеров банка
• Рассмотрение квартир с перепланировками
• Доступность для различных категорий граждан, в том числе ИП, собственников бизнеса

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года до 65 лет на момент выплаты кредита
• Постоянная регистрация, фактическое проживание или трудоустройство в регионе присутствия банка
• Общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте работы — от 4 месяцев
• Наличие 2 контактных номеров телефона, один из них — обязательно рабочий стационарный
• Для ИП или собственника бизнеса срок ведения деятельности — от 2 лет
• Для мужчин младше 27 лет — решенный вопрос с призывом в Вооруженные силы РФ на срочную службу

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Документы о семейном положении (брачный договор, свидетельство о регистрации или расторжении брака, свидетельство о смерти супруга либо супруги, заявление об отсутствии зарегистрированного брака)
• Для мужчин младше 27 лет — военный билет или иной документ, свидетельствующий об отсутствии военной обязанности
• Подтверждение дохода и занятости, в зависимости от категории заемщика, за последние 12 месяцев
• Документы о получении дополнительных доходов (при наличии)
• Сертификат о материнском капитале и справка об остатке средств МСК (при использовании материнского капитала для частичной оплаты ипотечного кредита)

Участники зарплатного проекта документы о доходах и трудоустройстве не предоставляют.

Сотрудники, работающие по найму, могут подтвердить доходы, одним из следующих документов: справкой по форме 2-НДФЛ; справкой по форме банка; справкой по форме работодателя; заверенной банковской выпиской по зарплатному счету. Если доходы подтверждаются не справкой 2-НДФЛ, дополнительно предоставляются на выбор: заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора; справка о трудовой деятельности по форме СТД-Р; информация о трудовой деятельности по форме СТД-ПФР; выписка из лицевого счета ПФР.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют выписку из ЕГРИП; налоговую декларацию и платежные документы об уплате налогов; справку из обслуживающего банка об оборотах по расчетному счету. Адвокаты также должны предъявить удостоверение или справку об осуществлении деятельности в юридической консультации или коллегии адвокатов.

Собственники бизнеса подтверждают статус и доходы выпиской из ЕГРЮЛ; справкой о доходах по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ; платежными документами об уплате налогов.

Военнослужащие должны дополнительно предъявить один из документов на выбор: заверенную работодателем копию контракта; выписку из трудовой книжки; приказ о назначении на должность; справку о занимаемой должности и стаже; служебное удостоверение личности.

Моряки предоставляют удостоверение личности моряка или мореходную книжку; контракты за последние 2 года; справку из крюинговой компании о следующем рейсе.

Для учета дополнительного дохода лиц, являющихся пенсионерами, необходимо предъявить справку о размере назначенной пенсии или выписку о зачислении пенсионного обеспечения на банковский счет за последние 3 месяца.

В качестве дополнительных доходов при предъявлении соответствующих официальных документов банк рассматривает: наличие ценных активов (движимого, недвижимого имущества, ценных бумаг); доход от вкладов; доход от сдачи в аренду недвижимости, находящейся в собственности у заемщика.

Документы на недвижимость

• Подтверждение возникновения права собственности (свидетельство о наследовании, договор купли-продажи, мены, дарения, участия в долевом строительстве, решение суда)
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности
• Выписка из ЕГРН об объекте недвижимости (срок действия 30 календарных дней)
• Подтверждении факта оплаты недвижимости продавцом (не требуется при нахождении объекта в собственности более 3 лет либо если продавец является первым собственником квартиры)
• Технический паспорт
• Справка об отсутствии зарегистрированных в жилом помещении лиц (срок действия 30 календарных дней)
• Согласование переустройства помещения (при наличии)
• Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании (срок действия 6 месяцев)

Если собственник — физическое лицо:

• Удостоверение личности
• Документы, о семейном положении
• Справка о дееспособности для лиц старше 65 лет
• Разрешение органов опеки и попечительства на продажу (при необходимости)
• Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на продажу квартиры
• Выписка из ЕГРИП (для ИП)

Если собственник — юридическое лицо (кроме застройщиков):

• Учредительные документы
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Подтверждение назначения единоличного исполнительного органа
• Решение об одобрении договора на покупку квартиры
• Справка о балансовой стоимости имущества
• Документы, подтверждающие полномочия представителя компании на совершение сделок с конкретным объектом недвижимости

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по кредиту в залог принимается приобретаемая квартира. Недвижимость обязательно подлежит страхованию от риска утраты и повреждения на весь срок кредитования. Застраховать жизнь и здоровье, а также право собственности на квартиру клиент может в добровольном порядке.

Оформление

Процедура оформления ипотеки состоит из следующих этапов:

1. Предварительная консультация по телефону горячей линии или в отделении
2. Подача заявки онлайн на сайте или в ипотечном центре
3. Передача пакета документов по электронной почте или лично в офисе
4. Получение решения банка в SMS и электронного письма с подробными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера
5. Подбор подходящего объекта недвижимости
6. Заказ отчета об оценке недвижимости
7. Получение окончательного решения банка по конкретной квартире
8. Согласование даты и времени проведения сделки
9. Подготовка всех необходимые документов, заключение договоров страхования
10. Подписание договора купли-продажи, кредитного договора, оформление регистрации залога, расчеты с продавцом

Погашение

Погашать ипотеку необходимо ежемесячно в соответствии с кредитным договором. Полная информация содержится в графике платежей.

Произвести оплату можно одним из следующих способов:

• Оформив заявление на автоматическое списание с указанного счета, имеющегося в банке
• Безналичным перечислением денежных средств на счет по реквизитам
• Внесением наличных через кассу или банкоматы банка

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств банк взимает пеню в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора при начислении процентов в период нарушения или 0,06% от суммы долга, если проценты не начислялись.

Экспертное мнение

Ипотечное кредитование от Промсвязьбанка направлено на приобретение квартиры на вторичном рынке у любого продавца. Разрешены согласованные перепланировки и привлечение до 4 созаемщиков. К учету принимаются разные виды доходов, в том числе дополнительные. Предложение отличается небольшим размером обязательного первоначального взноса и крупным кредитным лимитом. Получить можно не менее 20% и не более 90% от определенной оценщиком стоимости жилья.