ТОП-5 лучших карт с кэшбэком за оплату ЖКХ в ноябре 2024 года
ВсеЗаймыОнлайн изучили предложения банков, выпускающих карты с кэшбэком на оплату коммунальных услуг. Мы выбрали наиболее удобные карты и разместили их в этом рейтинге. В топ вошли кредитные и дебетовые карты, которые как предлагают повышенные бонусы в этой категории, так и не исключают ее из стандартного кэшбэка.
Карты с кэшбэком за ЖКХ встречаются редко. Чаще они начисляют бонусы по стандартной ставке в этой категории. В нашем рейтинге представлены наиболее интересные предложения, предусматривающие возврат средств за оплату ЖКХ.
1 место. Кэшбэк карта (Левобережный) — МИР
1 место
Банк Левобережный занимает 45 место среди крупнейших банков страны по версии Forbes. Кроме того, кредитная организация заняла 2 место в рейтинге лучших интернет-банков 2019 года по версии Марксвебб. Агентство Эксперт РА присвоило кредитной организации рейтинг ruA- со стабильным прогнозом. Агентство Fitch Ratings — рейтинг BB со стабильным прогнозом.
Условия
Бесплатный выпуск
Использование
Карта предназначена для активного использования
Бонусы
Большой выбор категорий для начисления кэшбэка
Надежность
Левобережный поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Банк работает во многих регионах страны
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Обслуживание дополнительно
бесплатно при соблюдении условий, в других случаях 99 ₽
Кэшбэк
до 10%
Возраст
от 18 лет
Плюсы
Быстрое оформление
Снятие наличных в любых банкоматах
Можно получать кэшбэк милями
Минусы
Проценты начисляются только при тратах
2 место. My Life (УБРиР) — МИР
1 место
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. My Life от УБРиР предусматривает повышенный кэшбэк за оплату коммунальных услуг и в рамках акций. Лимит кэшбэка в этой категории — 500 рублей в месяц.
Условия
Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Удобство
С карты можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии
Бонусы
На оплату коммунальных услуг действует крупный кэшбэк
Надежность
Один из самых надежных банков Уральского региона
Доступность
Можно заказать бесплатную доставку карты на руки
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Кэшбэк
при тратах от 5 000 ₽ в месяц: 5% за оплату ЖКУ и покупки через интернет с опцией «Больше плюсов»; 1% на прочие покупки
Возраст
от 18 лет
Срок выпуска
моментально
Дополнительно
до 18% годовых на остаток на накопительном счете при подключении опции «Больше плюсов»
Плюсы
Крупный кэшбэк за коммунальные услуги
Бесплатные выпуск и обслуживание
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
Минусы
Маленький лимит кэшбэка за ЖКХ
3 место. Халва (Совкомбанк) — МИР
2 место
Халва появилась в России в 2017 году, ее выпустил Совкомбанк — крупный частный банк с большой сетью отделений. Этот банк не первым предложил идею карты рассрочки, но именно он сделал такую карту популярной. У Халвы очень большая сеть партнеров по всей России, многие из которых предлагают удобную рассрочку и разнообразные бонусы. При оплате услуг ЖКХ через приложение или личный кабинет на карту вернется 1% от общей суммы.
Условия
Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов
Удобство
Карта может хранить личные средства для использования не у партнеров
Бонусы
Есть кэшбэк на оплату коммунальных услуг
Надежность
Совкомбанк сохраняет высокие рейтинги надежности
Доступность
Для получения карты не нужна справка о доходах
Максимальный лимит
500 000 ₽
Процентная ставка
от 0 до 15%
Беспроцентный период
1095 дней
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Возраст
от 18 лет до 75 лет
Документы
паспорт
Плюсы
Бесплатные выпуск и обслуживание
Начисление процента на остаток
Кэшбэк на ЖКХ начисляется без подключения дополнительных подписок
Минусы
Маленький процент кэшбэка за ЖКХ
4 место. Универсальная (Синара Банк) — МИР
3 место
Крупная кредитная компания из Екатеринбурга, входит в ТОП-100 самых надежных банков России. Банк Синара (СКБ-Банк) предлагает приемлемые условия с минимумом требований.
Условия
Есть условия для бесплатного обслуживания
Удобство
Возможен выпуск цифровой карты
Бонусы
Для получения кэшбэка за ЖКХ обязательно подключение услуги
Надежность
Синара Банк (СКБ) - надежный уральский банк
Доступность
Карта выпускается в любом регионе присутствия организации
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Обслуживание дополнительно
обслуживание бесплатно: в первый месяц; при остатоке от 30 000 ₽ и сумме трат от 15 000 ₽ в месяц; при наличии потребительского кредита или срочного вклада; при осутствии операций по карте, иначе 159 ₽ в месяц
Кэшбэк
5% в выбранных категориях и 1% в иных категориях
Возраст
от 18 лет
Срок выпуска
моментально
Плюсы
Крупный кэшбэк за коммунальные услуги
Возможен выпуск цифровой карты
Моментальное оформление
Минусы
Бесплатное снятие наличных только в банкоматах Банка Синара и АО «Газэнергобанк»
Кэшбэк на оплату ЖКХ начисляется только при подключении услуги «Все в одной»
5 место. Пенсионная ОТП Забота (ОТП Банк) — МИР
5 место
На сегодняшний день ОТП Банк входит в ТОП-50 крупнейших российских банков, а по нескольким направлениям является лидером рынка. Кредитная организация является членом Ассоциации российских банков, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Ассоциации Европейского Бизнеса, Московской Биржи и Национальной фондовой ассоциации. Банк занимает 2 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт.
Условия
Бесплатный выпуск
Использование
Карта подойдет для активной оплаты любых покупок
Бонусы
Проценты на неснижаемый остаток по счету
Надежность
Достаточно стабильный банк
Доступность
Банк работает во многих регионах страны
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Кэшбэк
3% на покупки в категориях: супермаркеты, оплата ЖКХ
Процент на остаток
7%
Возраст
от 55 лет
Плюсы
Бесплатный выпуск и обслуживание
Бесплатные SMS-уведомления
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Минусы
Доход на остаток только при условии зачисления пенсии на карту
Из-за чего банки редко предлагают кэшбэк за оплату коммунальных услуг
Оплата коммунальных услуг часто проводится по реквизитам поставщиков. В этом случае обычные правила начисления кэшбэка на них не распространяются, так как подобные транзакции не считаются оплатой услуг. Напротив, за такие платежи может взиматься дополнительная комиссия в зависимости от поставщиков.
Если оплата ЖКХ производится на сайте поставщика через платежную форму, в интернет-банке или через специальные сервисы (например, систему «Город»), то такая операция уже становится оплатой услуги. Поэтому банк может начислить на нее кэшбэк. Однако подобные платежи часто заносятся в списки исключений, на которые бонусная программа не распространяется.
Оплате коммунальных услуг обычно присваивается MCC-код 4900. Перед оформлением карты изучите условия бонусной программы, чтобы узнать, начисляется ли кэшбэк за подобные операции. Уточнить код операции можно в независимом справочнике MCC. Некоторые банки указывают их в информации о платежах.
На что обратить внимание при выборе карты с кэшбэком за ЖКХ
Помимо размера и категории кэшбэка, важен способ его начисления. Бонус может начисляться деньгами или баллами, которые можно потратить у партнеров, вывести на счет или использовать для компенсирования стоимости покупок. Если кэшбэк выплачивается баллами, обратите внимание на срок их действия, курс бонуса к рублю и дополнительные условия для их использования.
У кэшбэка часто есть лимит, после достижения которого он перестает начисляться. Для повышенных категорий он обычно заметно меньше, чем у базовых. Размер ставки может зависеть и от других условий — например, суммы трат в месяц или сезонных предложений. Учтите, что банк может списать кэшбэк, если оплачивать покупки картой только в бонусных категориях.
Бесплатно: в первый месяц после получения карты; при наличии действующего потребительского кредита; при наличии действующего срочного вклада; при остатке не менее 30 000 ₽ и покупках от 15 000 ₽; при отсутствии операций по карте. В остальных случаях: 159₽/мес.
Карта с кэшбэком за оплату коммунальных услуг поможет сэкономить на регулярных расходах. Но из-за специфики подобных операций такие предложения встречаются редко. Чтобы получать бонусы, оплачивайте ЖКУ через интернет-банк или платежную форму на сайте поставщика, а не переводом по реквизитам.
Среди карт, представленных в рейтинге, наиболее интересно выглядит My Life от УБРиР. Она предлагает повышенный кэшбэк с простыми условиями и бесплатно обслуживается. Если учитывать предложения, возвращающие средства в этой категории по стандартной ставке, то можно отметить карту Альфа-Банка.
В Левобережном мне пояснили, что условием для начисления кэшбека являются траты 10 000 в месяц в категориях. Если не потратили столько - вообще кэшбека не будет. А в описании дебетовки на сайте этого "небольшого" нюанса нет. Прописано это где-то скрыто в документе, они мне ссылку на этот документ прислали, когда я решила уточнить некоторые моменты, прежде чем карту заказывать. А чтобы за Супермаркеты 5% получить - траты должны быть от 50 000, такие дела
Ответить
С
Светлана
Тинькоф только что отписался даёт кэшбэк на оплату коммунальных платежей
Ответить
Е
Елена
Нет, не дает. Вот что мне ответил оператор. При оплате через приложение кэшбек не начисляется, если оплачивать на сайте ЖКХ, то все зависит от того, как пройдет операция - какую информацию отправит сама организация. Если пройдет как покупка, то кэшбек начислят (видимо, 1%, как в категории Все покупки), если пройдет как МСС 4900, то кэшбека не будет
Ответить
Е
Елена
Убрир отвратительное полуживое приложение, оплатить чтото, отследить кэшбэк в приложении практически невозможно - оно просто не открывает половину вкладок.
И кэшбэк за коммуналку максимум 300₽ Смешно даже
Ответить
Т
Тимур
ещё в тинькофф all airlines начисляют баллы all airlines и в открытии баллы в программе макс
Ответить
Ю
Юрий Муранов
Тимур, спасибо за обратную связь!
Ответить
Е
Елена
По карте УБРиР уменьшили кэшбэк с 500 руб до 300руб.
Ответить
Ю
Юрий Муранов
Елена, мы проверили, максимальная сумма кешбэка все еще 500 ₽ в месяц.
Ответить
И
Ирина
5% за оплату ЖКУ
В расчёт входят платежи через мобильный банк УБРиР в разделе «Коммунальные услуги», «Оплата по QR-коду».
Максимум 300 ₽/мес.
Ответить
1 комментарий
Ю
Юрий Муранов
Виктор, спасибо за ваше внимание к статье, мы обновили информацию.
Ответить
Д
Дмитрий
А где "Халва" от СовкомБанк? Оплачиваю ей ЖКХ- кэшбэк 1%
Ответить
Ю
Юрий Муранов
Дмитрий, спасибо! Халва на 2 месте.
Ответить
В
Виктор
Статья устарела. В Альфа-Банке код МСС теперь входит в список исключений, о чем можно прочитать на сайте банка. Т.е. кешбек на оплату услуг ЖКХ не начисляется в 2022 году вовсе.
Ответить
Е
Екатерина
Русский стандарт не дает кэша за жкх! Эта категория у них вообще в списках исключения для начисления бонусов.
Ответить
Д
Денис
Альфа-банк уже с начала 2022 года изменил условия начисления бонусов и не начисляет кэшбэк на оплату ЖКХ.
Будьте внимательны! Не ведитесь на подобную недобросовестную рекламу...
Я, конечно, извиняюсь, но на сайте банков читать надо и то, что отмечено * (так, в УБРиР отмечено, что оплата ЖКХ НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ПОКУПКОЙ, т.е. надо потратить 5000 руб на покупки с кэшбэком 1% и 10 000 руб в разделе ЖКХ, чтобы получить максимально разрешенный кэшбэк в размере 500 руб в месяц...