Многие крупные банки предлагают пенсионерам простые дебетовые карты с простыми условиями специально для этой категории клиентов. Они предназначены для удобного хранения денег, безналичной оплаты и получения пенсии. #ВсеЗаймыОнлайн изучил самые популярные дебетовые карты для пенсионеров и выбрал лучшие предложения.
Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карту в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У этой организации нет специальных предложений для пенсионеров, но на ее карточку в системе МИР можно перевести пенсионные выплаты. Ее условия подойдут активным людям, которые хотят продолжить безналичные расчеты после выхода на пенсию.
| Для кого доступна | для всех клиентов, пенсионерам - льготные условия |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при переводе пенсии, или остатке от 50 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц |
| Проценты на остаток | до 7% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 15% в избранных категориях, 1% за все покупки, до 30% по спецпредложениям у партнеров |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах Тинькофф, в других банкоматах - комиссия 90 рублей при сумме до 3 000 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Для тех, кто оформляет пенсионную карту, Россельхозбанк предлагает большие проценты на остаток, а при подключении опции - может возвращать часть от суммы покупок в аптеках или позволяет снимать наличные без комиссии.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Проценты на остаток | до 4% годовых в зависимости от остатка по карте |
| Бонусы за покупки | Программа лояльности «Урожай» - 1 бонусный балл за каждые потраченные 100 рублей по операциям оплаты товаров и услуг (1 балл = 1 рубль) |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах Россельхозбанка и партнеров, в другом случае - комиссия от 1,5% |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить пенсионную карту в нем часто проще, чем в других организациях. Для пенсионной карточки здесь действуют те же бонусы и скидки, что и для остальных карт.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Проценты на остаток | до 3,5% годовых при перечислении пенсии на карту |
| Бонусы за покупки | бонусная программа Спасибо от СберБанка - до 30% от суммы покупки (1 балл = 1 рубль) |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах Сбербанка |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Его карточка – это инструмент для управления накопительным счетом. Она очень быстро выпускается, а из документов нужен только паспорт.
| Для кого доступна | для всех клиентов, пенсионерам - льготные условия |
| Стоимость выпуска | бесплатно, доставка почтой - 100 рублей, выпуск карты «Зеленый мир» - 500 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно - при тратах по карте от 5000 рублей, иначе - 69 рублей в мес. |
| Проценты на остаток | до 7,5% |
| Бонусы за покупки | баллы Мультибонус - до 3% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 14% у партнеров (1 балл = 1 рубль), подключение бонусной программы для карт «Пятерочка», «Магнит», «Зеленый мир» - 500 рублей в год, для остальных - бесплатно |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-5 дней |
МИнБанк — крупный банк, который работает в столичном регионе. Специализируется на услугах для бизнеса, операциях с ценными бумагами и сделках с недвижимостью. Также предлагает различные банковские услуги частным лицам. Эта пенсионная карта - одна из немногих, у которой есть и достаточно высокий кэшбэк, и проценты на остаток. Однако, у этой организации мало своих отделений и банкоматов
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при неснижаемом остатке от 10 000 рублей, иначе - 59 рублей в месяц |
| Проценты на остаток | до 4% годовых в зависимости от остатка по счету |
| Бонусы за покупки | кэшбэк за все покупки - 1%, в аптеках - 5%, в супермаркетах - 3% |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах МИнБанка и партнеров, в других банкоматах - бесплатно до 15 000 рублей |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Мультикарта предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется баллами или милями по выбору держателя, и бесплатное снятие наличных в банкоматах группы ВТБ. Для пенсионеров она обслуживается бесплатно, а на остаток начисляются проценты.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно, подключение повышенного кэшбэка - 249 рублей в месяц |
| Проценты на остаток | до 7,5% годовых при переводе пенсии на карту |
| Бонусы за покупки | до 1,5% за все покупки, до 10% на расходы по ЖКХ и покупки в аптеках |
| Снятие наличных | бесплатно в любых банкоматах |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Пенсионная карта Открытия предлагает небольшие проценты на остаток и кэшбэк в аптеках. При оформлении карты сотрудники банка помогут подать заявление на перевод пенсии в ПФР.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Проценты на остаток | до 4% годовых при остатке от 1000 до 20 000 рублей |
| Бонусы за покупки | 1% - за все покупки, дополнительный кэшбэк за покупки оплаченные со смарт-устройства (телефоном/часами) - до 1,5% |
| Снятие наличных | бесплатно в любых банкоматах |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
Транскапиталбанк специализируется, прежде всего, на обслуживании корпоративных клиентов в столичном регионе. Предоставляет вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с ценными бумагами. Пенсионная карта в нем долго оформляется, но предлагает высокие проценты на остаток и бонусную программу с разнообразными предложениями. В дополнение к карточке МИР можно выпустить карточку в системе Виза, чтобы оплачивать покупки там, где не действует национальная платежная система.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Проценты на остаток | до 4% годовых при переводе пенсии на карту |
| Бонусы за покупки | бонусная программа ТКБ.Клуб - 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, 0,5% в категориях фастфуд, супермаркеты, бакалейные магазины, почтовые услуги |
| Снятие наличных | бесплатно в любых банкоматах |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Чтобы по карте Уралсиба накапливались проценты, не обязательно переводить на нее пенсию. Поэтому ее можно использовать для хранения основной суммы.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Проценты на остаток | до 4,5% годовых при покупках от 5 000 рублей в месяц |
| Бонусы за покупки | Бонусная программа Уралсиб Бонус - до 3% за покупки (1 балл = 1 рубль) |
| Снятие наличных | бесплатно при сумме от 3 000 рублей за операцию |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. У карточки ПСБ не самые высокие проценты на остаток, но для нее действует небольшой кэшбэк в аптеках.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Проценты на остаток | до 5% годовых на остаток от 3 000 рублей |
| Бонусы за покупки | бонусная программа Кэшбэк - 3% в аптеках и АЗС (1 балл = 1 рубль) |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах ПСБ и партнеров |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
Банковскую карту удобнее, чем наличные, использовать для хранения денег и безналичных расчетов. Для нее часто действуют различные бонусы и скидки в магазинах, а на остаток на счете начисляются проценты. Если же вам понадобятся наличные деньги, то вы сможете в любой момент снять их в банкомате или кассе. На карточку также можно перевести пенсию. Так вы будете получать свои выплаты сразу в день перечисления без ожидания и очередей, а главное – без какой-либо комиссии.
Чтобы перевести свою пенсию на карту, обратитесь в отделение ПФР по месту жительства и заполните заявление. В нем укажите название кредитной организации и реквизиты счета вашей карты (их можно узнать в отделении или в интернет-банке). Со следующего месяца пенсию начнут перечислять на карточку. Некоторые организации сами направляют заявление в Пенсионный фонд после оформления и выдачи карты.
С 1 июля 2017 года для получения пенсии можно использовать только карты в платежной системе МИР. Карточки других систем применяются, если выплата на них была оформлена ранее. После того, как ее срок действия закончится, ее перевыпустят в системе МИР с теми же реквизитами счета.
Исключением стали пенсионеры, которые получают выплаты на банковский счет, не привязанный к карте. Они могут оформлять карточки любых систем, доступные для стандартных клиентов.
У большинства крупных банков условия по пенсионным картам различаются мало. Чтобы понять, какую из них лучше выбрать, следует учитывать отдельные нюансы. Самой удобной картой в этой категории можно назвать предложение от Почта Банка – она оформляется по одному паспорту, обслуживается в почтовых отделениях и предлагает высокие проценты на остаток. Самой доступной для большинства клиентов является карта Сбербанка, а самой выгодной для активных расчетов – Тинькофф Блэк.
На что прежде всего нужно обращать внимание при оформлении пенсионной карточки?
| Название, банк, платежная система | Снятие наличных | Проценты на остаток | Бонусы |
| Тинькофф Блэк - МИР | Бесплатно в банкоматах Тинькофф, в других банкоматах - комиссия 90 рублей при сумме до 3 000 рублей | До 3,5% годовых | Кэшбэк до 15% в избранных категориях, 1% за все покупки, до 30% по спецпредложениям у партнеров |
| Пенсионная (Россельхозбанк) - МИР | Бесплатно в банкоматах Россельхозбанка и партнеров, в другом случае - комиссия от 1,5% | До 4% годовых при переводе пенсии на карту | Программа лояльности «Урожай» - 1 бонусный балл за каждые потраченные 100 рублей по операциям оплаты товаров и услуг (1 балл = 1 рубль) |
| Пенсионная (Сбербанк) - МИР | Бесплатно в банкоматах Сбербанка | До 3,5% годовых при переводе пенсии на карту | Бонусная программа Спасибо от СберБанка - до 30% от суммы покупки (1 балл = 1 рубль) |
| Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР | Бесплатно в банкоматах группы ВТБ | До 5% годовых в зависимости от остатка по карте и при тратах от 10 000 рублей в месяц | Бонусная программа Мультибонус - до 3% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 14% у партнеров (1 балл = 1 рубль) |
| Пенсионная (МИнБанк) - МИР | Бесплатно в банкоматах МИнБанка и партнеров, в других банкоматах - бесплатно до 15 000 рублей | До 4% годовых в зависимости от остатка по счету | Кэшбэк за все покупки - 1%, в аптеках - 5%, в супермаркетах - 3% |
| Мультикарта пенсионная (ВТБ) - МИР | Бесплатно в любых банкоматах | До 7,5% годовых при переводе пенсии на карту | Кэшбэк до 1,5% за все покупки, до 10% на расходы по ЖКХ и покупки в аптеках |
| OpenCard Пенсионная (Открытие) - МИР | Бесплатно в любых банкоматах | До 4% годовых при остатке до от 1000 до 20 000 рублей | 1% - за все покупки, дополнительный кэшбэк за покупки оплаченные со смарт-устройства (телефоном/часами) - до 1,5% |
| Пенсионная (Транскапиталбанк) - Visa, МИР | Бесплатно в любых банкоматах | До 4% годовых | Бонусная программа ТКБ.Клуб - 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, 0,5% в категориях фастфуд, супермаркеты, бакалейные магазины, почтовые услуги |
| Почетный пенсионер (Уралсиб) - МИР | Бесплатно при сумме от 3 000 рублей за операцию | До 4,5% годовых при покупках от 5 000 рублей в месяц | Бонусная программа Уралсиб Бонус - до 3% за покупки (1 балл = 1 рубль) |
| Пенсионная (Промсвязьбанк) - МИР | Бесплатно в банкоматах ПСБ и партнеров | До 5% годовых на остаток от 3 000 рублей | Бонусная программа Кэшбэк - 3% в аптеках и АЗС (1 балл = 1 рубль) |
Наиболее выгодной для пенсионера будет дебетовая карта, которая начисляет проценты на остаток, бесплатно или недорого обслуживается, и позволяет легко снимать наличные. Хорошим дополнением будет наличие кэшбэка за покупки, услуги по оформлению перевода пенсии и бесконтактной оплаты. Карта должна быть выпущена в системе МИР - переводить пенсию на карточки в других системах больше нельзя.
По итогам нашего рейтинга лучшей банковской картой для пенсионеров можно назвать Тинькофф Блэк. Она бесплатно обслуживается, если на нее перевести пенсию, предлагает проценты на остаток и кэшбэк за покупки, ее можно получить с доставкой почти в любой регион России. Банкоматы Тинькофф есть только в крупных городах, но если выводить более 3 000 рублей за раз, то снимать деньги без комиссии можно везде.
Хранить пенсию дома - не самый лучший вариант. Специально для пенсионеров банки выпускают карты, на которые можно перевести пенсию. Карта для пенсионера может начислять проценты на остаток, предлагать небольшой кэшбэк и позволять снимать наличные в любых банкоматах. Она поможет копить пенсию, следить за расходами и оплачивать различные расходы - покупки, коммунальные услуги, проезд на общественном транспорте и другие.
Важные моменты, на которые стоит обратить внимание:
Анастасия Чанцева
Издание «Вечерняя Москва»
Какие карты для получения пенсии оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.
У моей мамы Пенсионная карта Сбербанка (МИР), пользуется уже 3 года. У карты на наш взгляд (детей) низковатый процент на остаток (3,5%) по сравнению с другими банками. Уговаривали ее перейти в другой банк, но она отказывается. Ей нравится, что банкоматов Сбербанка достаточно много, причем, снять деньги можно в любом городе РФ. Пенсия приходит день в день. Мама также пользуется программой бонусов "Спасибо от Сбербанка". Также она была удивлена и довольна, что при открытии депозита как пенсионеру и держателю карты , ей предложили наивысший процент, предусмотренный для этого вида депозита. Из недостатков : маму очень коробит платный мобильный банк. Для пенсионеров могли бы сделать бесплатно. Также хочу отметить, что мама как-то потеряла карту и с нее взяли деньги за перевыпуск. Считаю, что это банк не красит.
У меня бабушка постоянно жалуется на свою карту Сбербанка, что ей не удобно и что надо помнить пин код и так далее. Она вообще не понимает их смысл. Ей с наличкой привычнее, плюсом ей пришлось учиться пользоваться интернетом, чтобы она могла проверять пришла ли ей пенсия.
В этом году моя мама выходит на пенсию. Решили оформить ей пенсионную в Почта Банке. Нас привлекли именно условия банка. высокий процент на остаток и бесплатное обслуживание. Да и офис банка находится рядом с домом, всегда легко уточнить нюансы или решить проблемы.
Кроме Росбанка все пенсионные карты системы МИР, для меня это недостаток большой. Эту систему активно продвигают и добровольно-принудительно загоняют в нее бюджетников и пенсионеров. Теперь вот картами пенсионными заманивают (процент конечно повыше, чем на книжке). Но столкнулась с тем, что по карте МИР не везде проходит оплата, в частности на Алиэкспресс. Зато в Крыму везде принимают.
Выбор "богатый", ничего не скажешь. Только для некоторой категории пенсионеров доступна только карта Сбербанка., в лучшем случае, ещё Россельхозбанка. О ком это я? О своих родителях, проживающих в сельской глуши, где до этих банков и банкоматов ехать и ехать, заплатив при этом за такси. Как думаете, им нужны карты? Они молятся, что пенсию давали, как прежде, наличкой.
Карту пенсионера Московского Индустриального Банка забыли. * 5% кэшбек на продукты и аптеки * 7% на остаток от 50к рублей (4% до 50к) * обслуживание бесплатное * нужно пенсионное удостоверение или возраст