Топ-8 банков, которые выдают кредиты с плохой кредитной историей

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

Плохая кредитная история — это не приговор. Если допущенные нарушения несущественны, а просрочки закрыты, получить новый кредит вполне реально. Некоторые банки готовы сотрудничать с проблемными клиентами и кредитовать на достаточно комфортных условиях.

Мы подготовили свой рейтинг кредитов, которые доступны клиентам с плохой кредитной историей. В него вошли предложения с разными суммами, сроками, процентами и видами обеспечения от крупных российских банков. Вы сможете сравнить доступные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Кредитная история — это сведения о качестве обслуживания кредитных обязательств. Досье хранится в одном или нескольких БКИ и содержит подробные данные о заявках, а также оформленных и погашенных договорах на кредиты или займы. Наличие у клиента длительных просрочек по кредитам, даже погашенных, часто является основанием для отказа. Банки редко сотрудничают с такими заемщиками из-за очень высокого риска. В некоторых случаях такой клиент может быть рассмотрен в индивидуальном порядке – например, если он имеет достаточно высокий и стабильный доход. Тогда банк может уменьшить сумму и срок, увеличить ставку или потребовать обеспечение – залог или поручительство.

Также в качестве альтернативы можно рассмотреть обращение в микрофинансовую или микрокредитную компанию. Они, в отличие от банков, более лояльны к клиентам и иногда позволяют взять займ даже с открытыми просрочками. Однако, у их займов невысокие суммы, короткие сроки и крупные процентные ставки.

Тинькофф Банк (Кредит наличными под залог квартиры)

1 место

Тинькофф Банк не имеет филиальной сети и работает дистанционно. Услуги предоставляются онлайн или по телефону. Организация известна своими кредитными картами, но за последние годы значительно расширила перечень предложений для физических лиц и корпоративных клиентов. Кредит под залог недвижимости выдается без подтверждения доходов и с минимальными требованиями к кредитной истории заемщика.

Условия
В Тинькофф Банке несложно получить крупную сумму под залог недвижимости
Удобство
Доставка кредита курьером на бесплатной карте
Оформление
Быстрое рассмотрение онлайн-заявки
Надежность
Крупный банк с высокой степенью надежности
Доступность
Справка о доходах не требуется
Сумма кредита до 15 000 000 рублей
Срок кредита до 15 лет
Процентная ставка от 9,9% годовых
Требования к заемщику возраст от 18 лет, гражданство РФ, регистрация на территории России, залог квартиры без обременений в многоквартирном доме на территории РФ
Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС, документы на квартиру
Способ выплаты на бесплатную карту банка
Способ оформления онлайн на сайте банка
Сроки оформления 1 день
Преимущества
  • Бесплатная регистрация залога
  • Курьерская доставка кредита на карте с кэшбэком 1% на все покупки
  • Минимальный пакет документов
Недостатки
  • Большой разброс процентных ставок — до 30%

Совкомбанк (Стандартный плюс)

2 место

Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Кредит Стандартный плюс в этом банке отличается небольшой суммой и коротким сроком. Его могут получить как наемные работники, так и пенсионеры. Банк достаточно лоялен к заемщикам с плохой кредитной историей.

Условия
В Совкомбанке легко оформить кредит на небольшую сумму
Удобство
Онлайн-заявка на кредит доступна не всем клиентам
Оформление
Банк долго рассматривает все заявки
Надежность
Один из самых надежных частных банков
Доступность
Для оформления не потребуется справка о доходах
Сумма кредита до 299 999 рублей
Срок кредита до 60 месяцев
Процентная ставка от 9,9% годовых
Требования к заемщику возраст от 20 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев
Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ для пенсионеров - пенсионное удостоверение
Способ выплаты на счет в любом банке
Способ оформления в отделении банка
Сроки оформления до 5 дней
Преимущества
  • Не требуется оформление страховки
  • Кредит доступен пенсионерам до 85 лет
  • Низкие процентные ставки
Недостатки
  • Повышенная ставка при неподтвержденной цели кредита

БЖФ Банк (Под залог квартиры)

3 место

Столичный банк, который специализируется на ипотечном кредитовании и обслуживании застройщиков. Он также предоставляет нецелевые кредиты под залог недвижимости. В БЖФ можно получить кредит на большую сумму с обеспечением. К заемщику и его кредитной истории при этом предъявляются менее строгие требования. 

Условия
Кредит предлагает крупные сумму и срок
Удобство
Для получения кредита потребуется залог имущества
Оформление
Все заявки рассматриваются достаточно быстро
Надежность
БЖФ показывает достаточный уровень надежности
Доступность
Для оформления нужно подтверждение дохода
Сумма кредита до 30 000 000 рублей
Срок кредита до 25 лет
Процентная ставка от 26,99% годовых
Требования к заемщику возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка
Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение брака или развода, ИНН, военный билет, подвтерждение дохода любы способом, трудовая книжка, диплом об образовании, документы на закладываемое имущество
Способ выплаты на карту или счет в банке
Способ оформления в отделении банка
Сроки оформления до 4 дней
Преимущества
  • Крупная сумма под залог жилья
  • Отсрочка платежа до 6 месяцев
  • Низкие требования к заемщику
Недостатки
  • Требуется страхование залога
  • Большой разброс процентных ставок

Синара Банк (СКБ-Банк) (Быстрый кредит)

4 место

Банк Синара (СКБ-Банк) — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Кредит от Банка Синара (СКБ-Банк) отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов. Можно также привлечь созаемщика, что увеличит вероятность одобрения.

Условия
Банк предлагает удобные условия для разных клиентов
Удобство
Вы можете привлечь созаемщика, чтобы повысить вероятность одобрения
Оформление
Банк быстро рассматривает все заявки
Надежность
СКБ-Банк поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах
Сумма кредита до 300 000 рублей
Срок кредита до 60 месяцев
Процентная ставка от 14,1% годовых
Требования к заемщику возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ, военный билет, подтверждение дохода любым способом
Способ выплаты наличными или на карту банка
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления 1-2 дня
Преимущества
  • Разнообразные способы подтверждения дохода
  • Кредит доступен неработающим пенсионерам
  • Не требуется оформление страховки
Недостатки
  • Высокая ставка без подтверждения дохода

Локо-Банк (На любые цели под залог авто)

5 место

Один из самых надежных банков в России. Предоставляет все виды банковских услуг, как для населения, так и для бизнеса. Как и предыдущий вариант, кредит в Локо-Банке оформляется под залог - здесь обеспечением выступает автомобиль. Для его получения потребуется минимальный пакет документов.

Условия
Кредит предлагает крупные сумму и срок
Удобство
Для получения кредита потребуется залог имущества
Оформление
Решение принимается в течение одного дня
Надежность
Локо-Банк поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах
Сумма кредита до 15 000 000 рублей
Срок кредита до 84 месяцев
Процентная ставка от 15,9% годовых
Требования к заемщику возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев, залог автомобиля (иномарки не старше 16 лет)
Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода, документы на автомобиль
Способ выплаты на счет в банке
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления в течение дня
Преимущества
  • Крупная сумма под залог машины
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Разнообразные способы подтверждения дохода
Недостатки
  • В качестве залога принимаются только иномарки
  • Высокая ставка при отказе от страховки

Почта Банк (Суперсмарт)

6 место

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Кредит в Почта Банке отличается крупной суммой и пересчетом кредита по сниженной ставке при погашении без просрочек. Гибкие условия делают предложение доступным даже для проблемных клиентов.

Условия
Банк снизит ставку при погашении в срок
Удобство
Личное страхование не влияет на параметры кредита
Оформление
Решение по кредиту вы получите в течение дня
Надежность
Надежный банк в составе группы ВТБ
Доступность
Для оформления не требуется справка о доходах
Сумма кредита до 5 000 000 рублей
Срок кредита до 60 месяцев
Процентная ставка от 19,9% годовых
Требования к заемщику возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ
Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС, косвенное подтверждение дохода
Способ выплаты на карту банка
Способ оформления в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
Сроки оформления в течение дня
Преимущества
  • Быстрое оформление без справки о доходах
  • Снижение ставки при погашении в срок
  • Можно оформить без посещения банка
  • Отказ от страховки не влияет на ставку
Недостатки
  • Большой разброс процентных ставок
  • Комиссия 10% от суммы кредита за подключение гарантированной ставки

Ак Барс (Под залог недвижимости)

7 место

Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Также предлагает свои продукты и в других регионах России. Проблемным клиентам Ак Барса доступен кредит под залог жилья, который имеет крупные сумму и срок. Предложение также доступно индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.

Условия
Ак Барс предлагает крупную сумму под залог жилья
Удобство
Кредит доступен разнообразным категориям клиентов
Оформление
На рассмотрение заявки уходит несколько дней
Надежность
Крупный и надежный татарский банк
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах
Сумма кредита до 20 000 000 рублей
Срок кредита до 15 лет
Процентная ставка от 22,7% годовых
Требования к заемщику возраст от 18 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка
Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, документы на закладываемое имущество, другие документы по требованию банка
Способ выплаты на карту или счет в банке
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления до 3 дней
Преимущества
  • Учитывается основной и дополнительный доход
  • Принимается жилая и коммерческая недвижимость
  • Разнообразные способы подтверждения дохода
Недостатки
  • Повышенная ставка при отказе от страховки

Пойдем! (Вооот такой+)

8 место

Небольшой региональный банк, который специализируется на экспресс-кредитовании. В своей работе делает упор на индивидуальный подход и доступность. Кредит в банке Пойдем! предлагает небольшую сумму и оформляется на достаточно долгий срок. Однако, для его получения требуется наличие поручителя.

Условия
Кредит подойдет тем, кому нужна небольшая сумма
Удобство
Кредит не требует обеспечения и страховки
Оформление
Решение принимается в день обращения
Надежность
Достаточно стабильный частный банк
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах
Сумма кредита до 500 000 рублей
Срок кредита до 5 лет
Процентная ставка до 29,8% годовых
Требования к заемщику возраст от 25 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев, поручительство физического лица
Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ, подтверждение дохода любым способом, для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка из пенсионного фонда, документы поручителя
Способ выплаты на счет в банке
Способ оформления в отделении банка
Сроки оформления 1 рабочий день
Преимущества
  • Не требуется оформление страховки
  • Снижение ставки при погашении в срок
  • Быстрое рассмотрение заявки
Недостатки
  • Небольшая сумма кредита
  • Высокие процентные ставки

При обращении за кредитом учтите, что итоговый результат рассмотрения заявки будет индивидуальным для каждого случая. Один и тот же банк может как одобрить заявку от человека с плохой кредитной истории, так и отказать потенциально надежному заемщику. Причина – в сильных различиях систем оценки клиентов в разных организациях.

Эксперты изучают предложения банков
Наши эксперты изучают предложения банков, чтобы вы могли выбрать лучший для себя из топа

Рейтинг кредитов с плохой кредитной историей

Название и банк Сумма кредита Срок кредита Процентная ставка Требования к заемщику
На любые цели под залог авто (Локо-Банк) До 15 000 000 рублей До 84 месяцев От 15,9% годовых Возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев, залог автомобиля (иномарки не старше 16 лет)
Суперсмарт (Почта Банк) До 5 000 000 рублей До 60 месяцев От 19,9% годовых Возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ
Под залог недвижимости (Ак Барс) До 20 000 000 рублей До 15 лет От 22,7% годовых Возраст от 18 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка
Вооот такой+ (Пойдем!) До 500 000 рублей До 5 лет До 29,8% годовых Возраст от 25 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев
Кредит наличными под залог квартиры (Тинькофф Банк) До 15 000 000 рублей До 180 месяцев От 9,9% годовых Возраст от 18 лет, гражданство РФ, регистрация на территории России, залог квартиры без обременений в многоквартирном доме на территории РФ
Стандартный плюс (Совкомбанк) До 300 000 рублей До 60 месяцев От 9,9% годовых Возраст от 20 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 4 месяцев
Под залог квартиры (БЖФ Банк) До 30 000 000 рублей До 25 лет От 26,99% годовых Возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка
Быстрый кредит (Синара Банк)(СКБ-Банк) До 300 000 рублей До 60 месяцев От 14,1% годовых Возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев

Итак, оформить кредит с плохой кредитной историей достаточно сложно. Банки редко сотрудничают с проблемными клиентами и предлагают им невыгодные условия. У кредитов на небольшие суммы или под залог вероятность одобрения может быть выше. Итоговые шансы будут индивидуальны для каждого конкретного случая, они зависят от других характеристик заемщика и системы оценки выбранного вами банка. 

Как улучшить кредитную историю

При наличии в прошлом просрочек, которые уже закрыты, кредитную историю можно улучшить. Положительно на кредитное досье влияет вовремя погашенный кредит. Для этого можете воспользоваться следующими рекомендациями:

  • Погасите имеющийся кредит
  • Откройте кредитную карту с небольшим лимитом и вовремя вносите платежи
  • Возьмите небольшой краткосрочный кредит или микрозайм и выплатите его в срок

Как повысить шансы на получение кредита с плохой КИ

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредитной заявки при плохой кредитной истории, требуется дополнительное обеспечение долговых обязательств. Советуем:

  • Привлечь в качестве поручителя благонадежного человека с высоким доходом и положительной КИ
  • Предоставить высоколиквидное ценное имущество в залог (автомобиль или недвижимость)
  • Оформить кредит совместно с созаемщиком, который полностью соответствует требованиям банка

Кредитная история — один из основных показателей при оценке заемщика. Каждый может ознакомиться со своим досье бесплатно дважды в год. Узнайте, как заказать отчет в БКИ и другие подробности о кредитной истории в нашей статье. Данная информация позволит понять, как получить новый кредит, имея проблемы с КИ.

Экспертное мнение
Владимир Гендлин
Владимир Гендлин
Коммерсантъ

Плохая кредитная история – это всегда препятствие для заемщика. Проблемному заемщику не позавидуешь, поскольку его кредитная история хранится десять лет, и переделать или обнулить он ее не сможет. Но даже у таких заемщиков есть потребность в новых кредитах. Для них есть свои варианты получения средств:

  • МФО – быстро, эффективно, но под высокие проценты
  • Кредитные брокеры – помогают получить более комфортные условия, но берут крупную комиссию и часто обманывают клиентов
  • Банки. Не очень часто, но встречаются кредитные программы для заемщиков с плохой кредитной историей, но почти всегда они требуют поручительство или подтверждение дохода

Если вы уже попали в «черный список» плохих заемщиков, то взвесьте свои шансы перед тем, как взять очередной кредит – вероятность отказа у вас будет высока.

Читать

Какие банки, которые выдают кредиты людям с плохой кредитной историей, знаете вы? Поделиться своим опытом и оставить отзывы вы можете в комментариях.

Источники

Информация была полезна?
20 оценок, среднее: 4.6 из 5
Оставить комментарий
Отмена
Н
Наталья
Влияет ли наличие задолженности по коммунальным платежам на выдачу кредита
Ответить
А
Анна
Знаю, что банки без проблем выдают кредиты работающим по найму гражданам. А как быть самозанятым? Даже с хорошей КИ взять потребительский кредит без залога на сумму до миллиона рублей не получается.
Ответить
К
Кристина Петренко
Мне 19 лет, работаю по срочному трудовому договору уже год. Есть кредитная карта, по которой не всегда плачу вовремя. Куда обратиться, чтобы получить стопроцентное одобрение кредита или быстрого займа?
Ответить
С
Савельев Алексей
Получить новый кредит без отказа, если раньше были просрочки, не получается. Во время пандемии стал безработным, не смог оплачивать долг по графику. Каникулы банк не дал, так как не было необходимых справок. После удалось найти работу в интернете и погасить кредит. Но теперь все банки отказывают, как быть?
Ответить
С
Сергей
Никакой банк не даст кредит с плохой КИ,даже если у Вас там супер знакомые.
Ответить
С
Сергей
Куда необрощался везде отказ как можно взять кредит пот скожите
Ответить
А
Алексей
Ни один из них не дает кредиты. Хоть у меня нормальная кредитная история. Так что бред.
Ответить
Е
Елена
Ну и как даёте под залог имущества оформила заявку а мне отказали зачем тогда предлогать
Ответить
П
Павел
Как получить кредит
Ответить
Д
Дмитрий
Не стал сильно волноваться, что залогом в Восточном стала моя квартира, когда просил у них кредит. Банк серьезный, зато смог взять у них деньги на свою стройку, а остальные банки отказали, думаю из-за того, что были просрочки в предыдущем кредите. Но все-равно можно найти выход даже с плохой КИ, и не обязательно в МФК писать, хотя такие конторы тоже нужны.
Ответить
М
Михаил
Только недавно узнал, что можно хотя бы примерно просчитать, дадут мне кредит или нет, это я про кредитный рейтинг, оказывается можно еще и свою историю заказать по кредитам. Но все равно мне не понятно, я у себя в этой выписке нашел все мои просрочки по кредитам, у меня их было несколько по разным банкам, но все закрыты давно и кредиты тоже. А недавно два банка мне отказали в кредитах, это что, теперь так навсегда я попал в черный список? После вашей статьи хочу попробовать зайти в Совкомбанк, может все-таки хоть они мне помогут, теперь я точно не буду должником, а как они это поймут?
Ответить
В
Василий
Не знаю как про плохую кредитную историю, но банки еще бывает не дают кредит, если старый не закрыт, про это много слышал. А вот мне Сбер одобрил и выдал хорошую сумму при наличии кредитной карты и прежний кредит еще не был закрыт. Получилось, что я одновременно имел три долга, зарплата была не супер большой, но стабильной. И еще мне в банке сказали, что у моего работодателя хорошая репутация, может поэтому и не отказали? Как вы думаете? Хотелось бы узнать про такую ситуацию поподробнее.
Ответить
С
Сергей Пономарев
Мне кажется, что банки чересчур подозрительно относятся к своим клиентам. Нет, все правильно, они должны быть уверены, что долг назад вернется, но придумана и работает очень удобная схема в банковских компаниях, они никогда не озвучивают причину отказа. У меня прекрасная кредитная, а был случай, когда в течении двух месяцев рубили мои заявки, не понятно до сих пор, почему? А потом как рукой сняло, стали зазывать сразу в несколько банков, и именно те, которые перед этим отказывали. И как это понимать? Что такое было в моих делах плохого, я даже работал на одном и том же месте. Получается, что недоверие есть к любому, а кредит я тогда все-таки взял, это был банк Ак Барс, до сих пор к нему теплое чувство!
Ответить
В
Вахромеев Михаил
Понятно, что если есть собственность в виде машины или квартиры, то можно найти вариант для получения кредита, а вот если ничего нет и хочется исправить свое прошлое? Банки сильно жестко подходят к клиентам с плохой КИ, они даже нормальным бывает не занимают денег. Поэтому конечно актуальны компании, которые все-таки не бояться работать с бывшими должниками, а таких ведь тысячи. Мало ли какие были проблемы в прошлом, поменялась жизнь и человек по другому на свои долги смотрит, поэтому шансы нужно давать. А банков мало, кто решит связаться с клиентом с плохой репутацией, один выход - это МФК, но там процент космический. Мне вот например хорошо помог банк Пойдем, через него улучшил свою КИ, хотя зарплата по справке небольшая, а кредиты мне давали. Пусть из всех банков Пойдем требует большую переплату, все равно она меньше, чем в МФК. Так что правильно включили этот банк в список, они реально людям помогают!
Ответить