Наличие плохой кредитной истории становится серьезной проблемой при обращении в банк за кредитом. Почти всегда такие заемщики получают отказы. Тем не менее, некоторые банки готовы пойти навстречу проблемным заемщикам и одобрить кредит на достаточно удобных условиях.
Мы подготовили свой рейтинг кредитов, которые доступны клиентам с плохой кредитной историей. В него вошли предложения с разными суммами, сроками, процентами и видами обеспечения от крупных российских банков. Вы сможете сравнить доступные варианты и выбрать наиболее подходящий.
Наличие у клиента просрочек по кредитам, даже погашенных, часто является основанием для отказа. Банки редко сотрудничают с такими заемщиками из-за очень высокого риска. В некоторых случаях такой клиент может быть рассмотрен в индивидуальном порядке – например, если он имеет достаточно высокий и стабильный доход. Тогда банк может уменьшить сумму и срок, увеличить ставку или потребовать обеспечение – залог или поручительство.
Также в качестве альтернативы можно рассмотреть обращение в микрофинансовую или микрокредитную компанию. Они, в отличие от банков, более лояльны к клиентам и иногда позволяют взять займ даже с открытыми просрочками. Однако, у их займов невысокие суммы, короткие сроки и крупные процентные ставки.
Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Кредит Стандартный плюс в этом банке отличается небольшой суммой и коротким сроком. Его могут получить как наемные работники, так и пенсионеры. Банк достаточно лоялен к заемщикам с плохой кредитной историей.
| Сумма кредита | до 300 000 рублей |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Процентная ставка | от 6,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 20 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ для пенсионеров - пенсионное удостоверение |
| Способ выплаты | на счет в любом банке |
| Способ оформления | в отделении банка |
| Сроки оформления | до 5 дней |
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. В Восточном Банке можно получить кредит на большую сумму под залог жилья. К заемщику и его кредитной истории при этом предъявляются менее строгие требования.
| Сумма кредита | до 30 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 20 лет |
| Процентная ставка | от 8,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение брака или развода, документы на закладываемое имущество, другие документы по требованию банка |
| Способ выплаты | на карту или счет в банке |
| Способ оформления | в отделении банка |
| Сроки оформления | до 4 дней |
СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Кредит от СКБ-Банка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов. Можно также привлечь созаемщика, что увеличит вероятность одобрения.
| Сумма кредита | до 1 500 000 рублей |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Процентная ставка | от 6,1% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, военный билет, подтверждение дохода любым способом |
| Способ выплаты | наличными или на карту банка |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
Один из самых надежных банков в России. Предоставляет все виды банковских услуг, как для населения, так и для бизнеса. Как и предыдущий вариант, кредит в Локо-Банке оформляется под залог - здесь обеспечением выступает автомобиль. Для его получения потребуется минимальный пакет документов.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 84 месяцев |
| Процентная ставка | от 7,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев, залог автомобиля (иномарки не старше 16 лет) |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода, документы на автомобиль |
| Способ выплаты | на счет в банке |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | в течение дня |
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Кредит в Почта Банке отличается крупной суммой и снижающейся в течение срока процентной ставкой. Гибкие условия делают предложение доступным даже для проблемных клиентов.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Процентная ставка | от 3,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, косвенное подтверждение дохода |
| Способ выплаты | на карту банка |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | в течение дня |
Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Также предлагает свои продукты и в других регионах России. Проблемным клиентам Ак Барса доступен кредит под залог жилья, который имеет крупные сумму и срок. Предложение также доступно индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.
| Сумма кредита | до 20 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 20 лет |
| Процентная ставка | от 11,4% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 18 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, документы на закладываемое имущество, другие документы по требованию банка |
| Способ выплаты | на карту или счет в банке |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | до 3 дней |
Небольшой региональный банк, который специализируется на экспресс-кредитовании. В своей работе делает упор на индивидуальный подход и доступность. Кредит в банке Пойдем! предлагает небольшую сумму и оформляется на достаточно долгий срок. Однако, для его получения требуется наличие поручителя.
| Сумма кредита | до 299 999 рублей |
| Срок кредита | до 5 лет |
| Процентная ставка | до 19,8% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 25 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев, поручительство физического лица |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, подтверждение дохода любым способом, для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка из пенсионного фонда, документы поручителя |
| Способ выплаты | на счет в банке |
| Способ оформления | в отделении банка |
| Сроки оформления | в течение дня |
Среди предложений, доступных людям с плохой кредитной историей, можно выделить кредиты от Совкомбанка, Восточного и Локо-Банка. Первый предлагает небольшую сумму, которую будет легко вернуть в течение срока. Два вторых – более крупные кредиты под залог имущества. При оформлении этих кредитов банки предъявляют менее строгие требования к заемщикам.
При обращении за кредитом учтите, что итоговый результат рассмотрения заявки будет индивидуальным для каждого случая. Один и тот же банк может как одобрить заявку от человека с плохой кредитной истории, так и отказать потенциально надежному заемщику. Причина – в сильных различиях систем оценки клиентов в разных организациях.
В таблице вы найдете основные условия представленных в рейтинге кредитов:
| Название и банк | Сумма кредита | Срок кредита | Процентная ставка | Требования к заемщику |
| Стандартный плюс (Совкомбанк) | До 300 000 рублей | До 60 месяцев | От 6,9% годовых | Возраст от 20 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 4 месяцев |
| Под залог недвижимости (Восточный Банк) | До 30 000 000 рублей | До 20 лет | От 8,9% годовых | Возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка |
| Простой и удобный (СКБ-Банк) | До 1 500 000 рублей | До 60 месяцев | От 6,1% годовых | Возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| На любые цели под залог авто (Локо-Банк) | До 5 000 000 рублей | До 84 месяцев | От 7,9% годовых | Возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев, залог автомобиля (иномарки не старше 16 лет) |
| Снижаем ставку (Почта Банк) | До 5 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 3,9% годовых | Возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ |
| Под залог недвижимости (Ак Барс) | До 20 000 000 рублей | До 20 лет | От 11,4% годовых | Возраст от 18 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка |
| Вооот такой (Пойдем!) | До 299 999 рублей | До 5 лет | До 19,8% годовых | Возраст от 25 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев |
Итак, оформить кредит с плохой кредитной историей достаточно сложно. Банки редко сотрудничают с проблемными клиентами и предлагают им невыгодные условия. У кредитов на небольшие суммы или под залог вероятность одобрения может быть выше. Итоговые шансы будут индивидуальны для каждого конкретного случая, они зависят от других характеристик заемщика и системы оценки выбранного вами банка. Среди предложений для людей с плохой КИ выделяется Стандартный плюс от Совкомбанка. Он предлагает сумму до 100 000 рублей на год по ставке от 8,9% годовых, и выдается только по паспорту и справке 2-НДФЛ. Оформить кредит можно в возрасте до 85 лет. При этом банк рассматривает заявки достаточно долго.
Плохая кредитная история – это всегда препятствие для заемщика. Проблемному заемщику не позавидуешь, поскольку его кредитная история хранится десять лет, и переделать или обнулить он ее не сможет. Но даже у таких заемщиков есть потребность в новых кредитах. Для них есть свои варианты получения средств:
Если вы уже попали в «черный список» плохих заемщиков, то взвесьте свои шансы перед тем, как взять очередной кредит – вероятность отказа у вас будет высока.
Владимир Гендлин
Коммерсантъ
Какие банки, которые выдают кредиты людям с плохой кредитной историей, знаете вы? Поделиться своим опытом и оставить отзывы вы можете в комментариях.
Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.
Бывший спецкор издательского дома Коммерсантъ, вел авторскую полосу в газете и был заместителем главного редактора журнала «Секрет фирмы». Одним из первых в стране начал освещать развитие российского бизнеса и трудности, с которыми он сталкивается. Гендлин уже долгое время изучает финансовую сферу и знает решения проблем, с которыми сталкиваются люди и компании в банках.
Куда необрощался везде отказ как можно взять кредит пот скожите
Ни один из них не дает кредиты. Хоть у меня нормальная кредитная история. Так что бред.
Ну и как даёте под залог имущества оформила заявку а мне отказали зачем тогда предлогать
Как получить кредит
Не стал сильно волноваться, что залогом в Восточном стала моя квартира, когда просил у них кредит. Банк серьезный, зато смог взять у них деньги на свою стройку, а остальные банки отказали, думаю из-за того, что были просрочки в предыдущем кредите. Но все-равно можно найти выход даже с плохой КИ, и не обязательно в МФК писать, хотя такие конторы тоже нужны.
Только недавно узнал, что можно хотя бы примерно просчитать, дадут мне кредит или нет, это я про кредитный рейтинг, оказывается можно еще и свою историю заказать по кредитам. Но все равно мне не понятно, я у себя в этой выписке нашел все мои просрочки по кредитам, у меня их было несколько по разным банкам, но все закрыты давно и кредиты тоже. А недавно два банка мне отказали в кредитах, это что, теперь так навсегда я попал в черный список? После вашей статьи хочу попробовать зайти в Совкомбанк, может все-таки хоть они мне помогут, теперь я точно не буду должником, а как они это поймут?
Не знаю как про плохую кредитную историю, но банки еще бывает не дают кредит, если старый не закрыт, про это много слышал. А вот мне Сбер одобрил и выдал хорошую сумму при наличии кредитной карты и прежний кредит еще не был закрыт. Получилось, что я одновременно имел три долга, зарплата была не супер большой, но стабильной. И еще мне в банке сказали, что у моего работодателя хорошая репутация, может поэтому и не отказали? Как вы думаете? Хотелось бы узнать про такую ситуацию поподробнее.
Мне кажется, что банки чересчур подозрительно относятся к своим клиентам. Нет, все правильно, они должны быть уверены, что долг назад вернется, но придумана и работает очень удобная схема в банковских компаниях, они никогда не озвучивают причину отказа. У меня прекрасная кредитная, а был случай, когда в течении двух месяцев рубили мои заявки, не понятно до сих пор, почему? А потом как рукой сняло, стали зазывать сразу в несколько банков, и именно те, которые перед этим отказывали. И как это понимать? Что такое было в моих делах плохого, я даже работал на одном и том же месте. Получается, что недоверие есть к любому, а кредит я тогда все-таки взял, это был банк Ак Барс, до сих пор к нему теплое чувство!
Понятно, что если есть собственность в виде машины или квартиры, то можно найти вариант для получения кредита, а вот если ничего нет и хочется исправить свое прошлое? Банки сильно жестко подходят к клиентам с плохой КИ, они даже нормальным бывает не занимают денег. Поэтому конечно актуальны компании, которые все-таки не бояться работать с бывшими должниками, а таких ведь тысячи. Мало ли какие были проблемы в прошлом, поменялась жизнь и человек по другому на свои долги смотрит, поэтому шансы нужно давать. А банков мало, кто решит связаться с клиентом с плохой репутацией, один выход - это МФК, но там процент космический. Мне вот например хорошо помог банк Пойдем, через него улучшил свою КИ, хотя зарплата по справке небольшая, а кредиты мне давали. Пусть из всех банков Пойдем требует большую переплату, все равно она меньше, чем в МФК. Так что правильно включили этот банк в список, они реально людям помогают!