Наличие плохой кредитной истории становится серьезной проблемой при обращении в банк за кредитом. Почти всегда такие заемщики получают отказы. Тем не менее, некоторые банки готовы пойти навстречу проблемным заемщикам и одобрить кредит на достаточно удобных условиях.
Мы подготовили свой рейтинг кредитов, которые доступны клиентам с плохой кредитной историей. В него вошли предложения с разными суммами, сроками, процентами и видами обеспечения от крупных российских банков. Вы сможете сравнить доступные варианты и выбрать наиболее подходящий.
Наличие у клиента просрочек по кредитам, даже погашенных, часто является основанием для отказа. Банки редко сотрудничают с такими заемщиками из-за очень высокого риска. В некоторых случаях такой клиент может быть рассмотрен в индивидуальном порядке – например, если он имеет достаточно высокий и стабильный доход. Тогда банк может уменьшить сумму и срок, увеличить ставку или потребовать обеспечение – залог или поручительство.
Также в качестве альтернативы можно рассмотреть обращение в микрофинансовую или микрокредитную компанию. Они, в отличие от банков, более лояльны к клиентам и иногда позволяют взять займ даже с открытыми просрочками. Однако, у их займов невысокие суммы, короткие сроки и крупные процентные ставки.
1 место. Победитель. Денежный кредит (Совкомбанк)
Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Денежный кредит в этом банке отличается небольшой суммой и коротким сроком. Его могут получить как наемные работники, так и пенсионеры. Банк достаточно лоялен к заемщикам с плохой кредитной историей.
В Совкомбанке легко оформить кредит на небольшую сумму
Онлайн-заявка на кредит доступна не всем клиентам
Банк долго рассматривает все заявки
Один из самых надежных частных банков
Для оформления потребуется справка о доходах
- Сумма кредита до 100 000 рублей
- Срок кредита до 12 месяцев
- Процентная ставка от 8,9% годовых
- Требования к заемщику возраст от 20 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 4 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, для пенсионеров - пенсионное удостоверение
- Способ выплаты на счет в любом банке
- Способ оформления в отделении банка
- Сроки оформления до 5 дней
- Не требуется оформление страховки
- Кредит доступен пенсионерам до 85 лет
- Низкие процентные ставки
- Онлайн-заявка - только с 35 лет
- Подтверждение дохода - только справкой 2-НДФЛ
2 место. Под залог недвижимости (Восточный Банк)
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. В Восточном Банке можно получить кредит на большую сумму под залог жилья. К заемщику и его кредитной истории при этом предъявляются менее строгие требования.
Кредит предлагает крупные сумму и срок
Для получения кредита потребуется залог имущества
Все заявки рассматриваются достаточно быстро
Надежность Восточного Банка заметно снизилась
Для оформления не нужно подтверждение дохода
- Сумма кредита до 30 000 000 рублей
- Срок кредита до 20 лет
- Процентная ставка от 9,9% годовых
- Требования к заемщику возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка
- Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение брака или развода, документы на закладываемое имущество, другие документы по требованию банка
- Способ выплаты на карту или счет в банке
- Способ оформления в отделении банка
- Сроки оформления до 4 дней
- Крупная сумма под залог жилья
- Принимается жилая и нежилая недвижимость
- Низкие требования к заемщику
- Банк может потребовать поручительство
- Требуется страхование залога
- Большой разброс процентных ставок
3 место. Простой и удобный (СКБ-Банк)
СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Кредит от СКБ-Банка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов. Можно также привлечь созаемщика, что увеличит вероятность одобрения.
Банк предлагает удобные условия для разных клиентов
Вы можете привлечь созаемщика, чтобы повысить вероятность одобрения
Банк быстро рассматривает все заявки
СКБ-Банк поддерживает высокий уровень надежности
Для оформления потребуется справка о доходах
- Сумма кредита до 1 300 000 рублей
- Срок кредита до 60 месяцев
- Процентная ставка от 9,9% годовых
- Требования к заемщику возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ, военный билет, подтверждение дохода любым способом (по желанию)
- Способ выплаты наличными или на карту банка
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 1-2 дня
- Разнообразные способы подтверждения дохода
- Кредит доступен неработающим пенсионерам
- Не требуется оформление страховки
- Высокая ставка без подтверждения дохода
4 место. На любые цели под залог авто (Локо-Банк)
Один из самых надежных банков в России. Предоставляет все виды банковских услуг, как для населения, так и для бизнеса. Как и предыдущий вариант, кредит в Локо-Банке оформляется под залог - здесь обеспечением выступает автомобиль. Для его получения потребуется минимальный пакет документов.
Кредит предлагает крупные сумму и срок
Для получения кредита потребуется залог имущества
Решение принимается в течение одного дня
Локо-Банк поддерживает высокий уровень надежности
Вам потребуются только паспорт и документы на машину
- Сумма кредита до 5 000 000 рублей
- Срок кредита до 84 месяцев
- Процентная ставка от 10,4% годовых
- Требования к заемщику возраст от 20 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев, залог автомобиля (иномарки не старше 16 лет)
- Необходимые документы заявление, паспорт, документы на автомобиль
- Способ выплаты на счет в банке
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления в течение дня
- Крупная сумма под залог машины
- Быстрое рассмотрение заявки
- Не требуется подтверждение дохода
- В качестве залога принимаются только иномарки
- Высокая ставка при отказе от страховки
5 место. Суперпочтовый (Почта Банк)
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Кредит в Почта Банке отличается крупной суммой и разнообразными способами подтверждения дохода. Гибкие условия делают предложение доступным даже для проблемных клиентов.
Банк пересчитает ставку при погашении долга в срок
Банк взимает крупные комиссии за дополнительные услуги
Решение по кредиту вы получите в течение дня
Надежный банк в составе группы ВТБ
Для оформления не требуется справка о доходах
- Сумма кредита до 1 500 000 рублей
- Срок кредита до 60 месяцев
- Процентная ставка от 11,9% годовых, «гарантированная ставка» - от 9,9% годовых
- Требования к заемщику возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ
- Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС
- Способ выплаты на карту банка
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления в течение дня
- Быстрое оформление без справки о доходах
- Пересчет ставки при погашении в срок
- Отказ от страховки не влияет на ставку
- Комиссия до 6,9% за подключение «гарантированной ставки»
6 место. Под залог недвижимости (Ак Барс)
Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Также предлагает свои продукты и в других регионах России. Проблемным клиентам Ак Барса доступен кредит под залог жилья, который имеет крупные сумму и срок. Предложение также доступно индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.
Ак Барс предлагает крупную сумму под залог жилья
Кредит доступен разнообразным категориям клиентов
На рассмотрение заявки уходит несколько дней
Крупный и надежный татарский банк
Для оформления потребуется справка о доходах
- Сумма кредита до 20 000 000 рублей
- Срок кредита до 20 лет
- Процентная ставка от 12,5% годовых
- Требования к заемщику возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 6 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка
- Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, документы на закладываемое имущество, другие документы по требованию банка
- Способ выплаты на карту или счет в банке
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления до 3 дней
- Учитывается основной и дополнительный доход
- Принимается жилая и коммерческая недвижимость
- Разнообразные способы подтверждения дохода
- Повышенная ставка при отказе от страховки
7 место. С нами можно торговаться (Пойдем!)
Небольшой региональный банк, который специализируется на экспресс-кредитовании. В своей работе делает упор на индивидуальный подход и доступность. Кредит в банке Пойдем! предлагает небольшую сумму и оформляется на достаточно долгий срок. Процентная ставка снизится, если вы будете вносить платежи вовремя.
Кредит подойдет тем, кому нужна небольшая сумма
Кредит не требует обеспечения и страховки
На рассмотрение заявки уходит несколько дней
Достаточно стабильный частный банк
Для оформления потребуется справка о доходах
- Сумма кредита до 299 000 рублей
- Срок кредита до 5 лет
- Процентная ставка до 28% годовых
- Требования к заемщику возраст от 22 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ, для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка из пенсионного фонда
- Способ выплаты на счет в банке
- Способ оформления в отделении банка
- Сроки оформления до 3 дней
- Не требуется оформление страховки
- Кредит доступен пенсионерам до 75 лет
- Снижение ставки при погашении в срок
- Небольшая сумма кредита
- Подтверждение дохода - только справкой 2-НДФЛ
Среди предложений, доступных людям с плохой кредитной историей, можно выделить кредиты от Совкомбанка, Восточного и Локо-Банка. Первый предлагает небольшую сумму, которую будет легко вернуть в течение срока. Два вторых – более крупные кредиты под залог имущества. При оформлении этих кредитов банки предъявляют менее строгие требования к заемщикам.
В таблице вы найдете основные условия представленных в рейтинге кредитов:
|
Название и банк |
Сумма кредита |
Срок кредита |
Процентная ставка |
Требования к заемщику |
| Денежный кредит (Совкомбанк) |
До 100 000 рублей |
До 12 месяцев |
От 8,9% годовых |
Возраст от 20 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 4 месяцев |
| Под залог недвижимости (Восточный Банк) |
До 30 000 000 рублей |
До 20 лет |
От 9,9% годовых |
Возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка |
| Простой и удобный (СКБ-Банк) |
До 1 300 000 рублей |
До 60 месяцев |
От 9,9% годовых |
Возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| На любые цели под залог авто (Локо-Банк) |
До 5 000 000 рублей |
До 84 месяцев |
От 10,4% годовых |
Возраст от 20 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев, залог автомобиля (иномарки не старше 16 лет) |
| Суперпочтовый (Почта Банк) |
До 1 500 000 рублей |
До 60 месяцев |
От 11,9% годовых, «гарантированная ставка» - от 9,9% годовых |
Возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ |
| Под залог недвижимости (Ак Барс) |
До 20 000 000 рублей |
До 20 лет |
От 12,5% годовых |
Возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 6 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка |
| С нами можно торговаться (Пойдем!) |
До 299 000 рублей |
До 5 лет |
До 28% годовых |
Возраст от 22 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев |
Итак, оформить кредит с плохой кредитной историей достаточно сложно. Банки редко сотрудничают с проблемными клиентами и предлагают им невыгодные условия. У кредитов на небольшие суммы или под залог вероятность одобрения может быть выше. Итоговые шансы будут индивидуальны для каждого конкретного случая, они зависят от других характеристик заемщика и системы оценки выбранного вами банка. Среди предложений для людей с плохой КИ выделяется Денежный кредит от Совкомбанка. Он предлагает сумму до 100 000 рублей на год по ставке от 8,9% годовых, и выдается только по паспорту и справке 2-НДФЛ. Оформить кредит можно в возрасте до 85 лет. При этом банк рассматривает заявки достаточно долго.
Плохая кредитная история – это всегда препятствие для заемщика. Проблемному заемщику не позавидуешь, поскольку его кредитная история хранится десять лет, и переделать или обнулить он ее не сможет. Но даже у таких заемщиков есть потребность в новых кредитах. Для них есть свои варианты получения средств:
- МФО – быстро, эффективно, но под высокие проценты
- Кредитные брокеры – помогают получить более комфортные условия, но берут крупную комиссию и часто обманывают клиентов
- Банки. Не очень часто, но встречаются кредитные программы для заемщиков с плохой кредитной историей, но почти всегда они требуют поручительство или подтверждение дохода
Если вы уже попали в «черный список» плохих заемщиков, то взвесьте свои шансы перед тем, как взять очередной кредит – вероятность отказа у вас будет высока.
Владимир Гендлин
Комерсантъ
Какие банки, которые выдают кредиты людям с плохой кредитной историей, знаете вы? Поделиться своим опытом и оставить отзывы вы можете в комментариях.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
Бывший спецкор издательского дома Коммерсантъ, вел авторскую полосу в газете и был заместителем главного редактора журнала «Секрет фирмы». Одним из первых в стране начал освещать развитие российского бизнеса и трудности, с которыми он сталкивается. Гендлин уже долгое время изучает финансовую сферу и знает решения проблем, с которыми сталкиваются люди и компании в банках.
Не стал сильно волноваться, что залогом в Восточном стала моя квартира, когда просил у них кредит. Банк серьезный, зато смог взять у них деньги на свою стройку, а остальные банки отказали, думаю из-за того, что были просрочки в предыдущем кредите. Но все-равно можно найти выход даже с плохой КИ, и не обязательно в МФК писать, хотя такие конторы тоже нужны.
Только недавно узнал, что можно хотя бы примерно просчитать, дадут мне кредит или нет, это я про кредитный рейтинг, оказывается можно еще и свою историю заказать по кредитам. Но все равно мне не понятно, я у себя в этой выписке нашел все мои просрочки по кредитам, у меня их было несколько по разным банкам, но все закрыты давно и кредиты тоже. А недавно два банка мне отказали в кредитах, это что, теперь так навсегда я попал в черный список? После вашей статьи хочу попробовать зайти в Совкомбанк, может все-таки хоть они мне помогут, теперь я точно не буду должником, а как они это поймут?
Не знаю как про плохую кредитную историю, но банки еще бывает не дают кредит, если старый не закрыт, про это много слышал. А вот мне Сбер одобрил и выдал хорошую сумму при наличии кредитной карты и прежний кредит еще не был закрыт. Получилось, что я одновременно имел три долга, зарплата была не супер большой, но стабильной. И еще мне в банке сказали, что у моего работодателя хорошая репутация, может поэтому и не отказали? Как вы думаете? Хотелось бы узнать про такую ситуацию поподробнее.
Мне кажется, что банки чересчур подозрительно относятся к своим клиентам. Нет, все правильно, они должны быть уверены, что долг назад вернется, но придумана и работает очень удобная схема в банковских компаниях, они никогда не озвучивают причину отказа. У меня прекрасная кредитная, а был случай, когда в течении двух месяцев рубили мои заявки, не понятно до сих пор, почему? А потом как рукой сняло, стали зазывать сразу в несколько банков, и именно те, которые перед этим отказывали. И как это понимать? Что такое было в моих делах плохого, я даже работал на одном и том же месте. Получается, что недоверие есть к любому, а кредит я тогда все-таки взял, это был банк Ак Барс, до сих пор к нему теплое чувство!
Понятно, что если есть собственность в виде машины или квартиры, то можно найти вариант для получения кредита, а вот если ничего нет и хочется исправить свое прошлое? Банки сильно жестко подходят к клиентам с плохой КИ, они даже нормальным бывает не занимают денег. Поэтому конечно актуальны компании, которые все-таки не бояться работать с бывшими должниками, а таких ведь тысячи. Мало ли какие были проблемы в прошлом, поменялась жизнь и человек по другому на свои долги смотрит, поэтому шансы нужно давать. А банков мало, кто решит связаться с клиентом с плохой репутацией, один выход - это МФК, но там процент космический. Мне вот например хорошо помог банк Пойдем, через него улучшил свою КИ, хотя зарплата по справке небольшая, а кредиты мне давали. Пусть из всех банков Пойдем требует большую переплату, все равно она меньше, чем в МФК. Так что правильно включили этот банк в список, они реально людям помогают!