Плохая кредитная история — это не приговор. Если допущенные нарушения несущественны, а просрочки закрыты, получить новый кредит вполне реально. Некоторые банки готовы сотрудничать с проблемными клиентами и кредитовать на достаточно комфортных условиях.
Мы подготовили свой рейтинг кредитов, которые доступны клиентам с плохой кредитной историей. В него вошли предложения с разными суммами, сроками, процентами и видами обеспечения от крупных российских банков. Вы сможете сравнить доступные варианты и выбрать наиболее подходящий.
Кредитная история — это сведения о качестве обслуживания кредитных обязательств. Досье хранится в одном или нескольких БКИ и содержит подробные данные о заявках, а также оформленных и погашенных договорах на кредиты или займы. Наличие у клиента длительных просрочек по кредитам, даже погашенных, часто является основанием для отказа. Банки редко сотрудничают с такими заемщиками из-за очень высокого риска. В некоторых случаях такой клиент может быть рассмотрен в индивидуальном порядке – например, если он имеет достаточно высокий и стабильный доход. Тогда банк может уменьшить сумму и срок, увеличить ставку или потребовать обеспечение – залог или поручительство.
Также в качестве альтернативы можно рассмотреть обращение в микрофинансовую или микрокредитную компанию. Они, в отличие от банков, более лояльны к клиентам и иногда позволяют взять займ даже с открытыми просрочками. Однако, у их займов невысокие суммы, короткие сроки и крупные процентные ставки.
Тинькофф Банк не имеет филиальной сети и работает дистанционно. Услуги предоставляются онлайн или по телефону. Организация известна своими кредитными картами, но за последние годы значительно расширила перечень предложений для физических лиц и корпоративных клиентов. Кредит под залог недвижимости выдается без подтверждения доходов и с минимальными требованиями к кредитной истории заемщика.
| Сумма кредита | До 15 000 000 рублей |
| Срок кредита | До 15 лет |
| Процентная ставка | От 6,9% годовых |
| Требования к заемщику | Возраст от 18 лет, гражданство РФ, регистрация на территории России, залог квартиры без обременений в многоквартирном доме на территории РФ |
| Необходимые документы | Заявление, паспорт, СНИЛС, документы на квартиру |
| Способ выплаты | На бесплатную карту банка |
| Способ оформления | Онлайн на сайте банка |
| Сроки оформления | 1 день |
Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Кредит Стандартный плюс в этом банке отличается небольшой суммой и коротким сроком. Его могут получить как наемные работники, так и пенсионеры. Банк достаточно лоялен к заемщикам с плохой кредитной историей.
| Сумма кредита | до 299 999 рублей |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Процентная ставка | от 6,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 20 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ для пенсионеров - пенсионное удостоверение |
| Способ выплаты | на счет в любом банке |
| Способ оформления | в отделении банка |
| Сроки оформления | до 5 дней |
Столичный банк, который специализируется на ипотечном кредитовании и обслуживании застройщиков. Он также предоставляет нецелевые кредиты под залог недвижимости. В БЖФ можно получить кредит на большую сумму с обеспечением. К заемщику и его кредитной истории при этом предъявляются менее строгие требования.
| Сумма кредита | до 20 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 25 лет |
| Процентная ставка | от 6,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение брака или развода, ИНН, военный билет, подвтерждение дохода любы способом, трудовая книжка, диплом об образовании, документы на закладываемое имущество |
| Способ выплаты | на карту или счет в банке |
| Способ оформления | в отделении банка |
| Сроки оформления | до 4 дней |
СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Кредит от СКБ-Банка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов. Можно также привлечь созаемщика, что увеличит вероятность одобрения.
| Сумма кредита | до 300 000 рублей |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Процентная ставка | от 7% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, военный билет, подтверждение дохода любым способом |
| Способ выплаты | наличными или на карту банка |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
Один из самых надежных банков в России. Предоставляет все виды банковских услуг, как для населения, так и для бизнеса. Как и предыдущий вариант, кредит в Локо-Банке оформляется под залог - здесь обеспечением выступает автомобиль. Для его получения потребуется минимальный пакет документов.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 84 месяцев |
| Процентная ставка | от 6% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев, залог автомобиля (иномарки не старше 16 лет) |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода, документы на автомобиль |
| Способ выплаты | на счет в банке |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | в течение дня |
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Кредит в Почта Банке отличается крупной суммой и снижающейся в течение срока процентной ставкой. Гибкие условия делают предложение доступным даже для проблемных клиентов.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Процентная ставка | от 3,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, косвенное подтверждение дохода |
| Способ выплаты | на карту банка |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | в течение дня |
Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Также предлагает свои продукты и в других регионах России. Проблемным клиентам Ак Барса доступен кредит под залог жилья, который имеет крупные сумму и срок. Предложение также доступно индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.
| Сумма кредита | до 20 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 20 лет |
| Процентная ставка | от 9,35% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 18 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, документы на закладываемое имущество, другие документы по требованию банка |
| Способ выплаты | на карту или счет в банке |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | до 3 дней |
Небольшой региональный банк, который специализируется на экспресс-кредитовании. В своей работе делает упор на индивидуальный подход и доступность. Кредит в банке Пойдем! предлагает небольшую сумму и оформляется на достаточно долгий срок. Однако, для его получения требуется наличие поручителя.
| Сумма кредита | до 299 999 рублей |
| Срок кредита | до 5 лет |
| Процентная ставка | до 19,8% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 25 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев, поручительство физического лица |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, подтверждение дохода любым способом, для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка из пенсионного фонда, документы поручителя |
| Способ выплаты | на счет в банке |
| Способ оформления | в отделении банка |
| Сроки оформления | в течение дня |
Основные преимущества кредитных программ для заемщиков с плохой кредитной историей выглядят следующим образом:
Возникли проблемы при оформлении ипотеки, имея плохую кредитную историю. Сложно было найти банк, который был согласен дать кредит. Помог ипотечный брокер: порекомендовал перед подачей анкет в банки погасить все кредитки и кредиты, так как они отображаются в общей базе. Также он посоветовал подавать сразу не во все банки, а бить точечно. Отказ пришел сразу от Сбербанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка. ВТБ выдал ипотеку с условиями в 9% годовых и 20% первоначального взноса. Как оказалось, для меня процентная ставка была выше, чем для моих знакомых с хорошей кредитной историей. В ВТБ супруги всегда являются созаемщиками, это особенность этого банка. Могу посоветовать пользоваться услугами ипотечного брокера. Мне понравилось это сотрудничество. Они могут найти лазейки и рассказать заранее о всех вероятных условиях.
При обращении за кредитом учтите, что итоговый результат рассмотрения заявки будет индивидуальным для каждого случая. Один и тот же банк может как одобрить заявку от человека с плохой кредитной истории, так и отказать потенциально надежному заемщику. Причина – в сильных различиях систем оценки клиентов в разных организациях.
В таблице вы найдете основные условия представленных в рейтинге кредитов:
| Название и банк | Сумма кредита | Срок кредита | Процентная ставка | Требования к заемщику |
| Кредит наличными под залог квартиры (Тинькофф Банк) | До 15 000 000 рублей | До 180 месяцев | От 6,9% годовых | Возраст от 18 лет, гражданство РФ, регистрация на территории России, залог квартиры без обременений в многоквартирном доме на территории РФ |
| Стандартный плюс (Совкомбанк) | До 300 000 рублей | До 60 месяцев | От 6,9% годовых | Возраст от 20 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 4 месяцев |
| Под залог квартиры (БЖФ Банк) | До 20 000 000 рублей | До 25 лет | От 6,9% годовых | Возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка |
| Быстрый кредит (СКБ-Банк) | До 300 000 рублей | До 60 месяцев | От 7% годовых | Возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| На любые цели под залог авто (Локо-Банк) | До 5 000 000 рублей | До 84 месяцев | От 6% годовых | Возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев, залог автомобиля (иномарки не старше 16 лет) |
| Снижаем ставку (Почта Банк) | До 5 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 5,9% годовых | Возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ |
| Под залог недвижимости (Ак Барс) | До 20 000 000 рублей | До 20 лет | От 9,35% годовых | Возраст от 18 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка |
| Вооот такой (Пойдем!) | До 299 999 рублей | До 5 лет | До 19,8% годовых | Возраст от 25 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев |
Итак, оформить кредит с плохой кредитной историей достаточно сложно. Банки редко сотрудничают с проблемными клиентами и предлагают им невыгодные условия. У кредитов на небольшие суммы или под залог вероятность одобрения может быть выше. Итоговые шансы будут индивидуальны для каждого конкретного случая, они зависят от других характеристик заемщика и системы оценки выбранного вами банка.
При наличии в прошлом просрочек, которые уже закрыты, кредитную историю можно улучшить. Положительно на кредитное досье влияет вовремя погашенный кредит. Для этого можете воспользоваться следующими рекомендациями:
Чтобы увеличить вероятность одобрения кредитной заявки при плохой кредитной истории, требуется дополнительное обеспечение долговых обязательств. Советуем:
Кредитная история — один из основных показателей при оценке заемщика. Каждый может ознакомиться со своим досье бесплатно дважды в год. Узнайте, как заказать отчет в БКИ и другие подробности о кредитной истории в нашей статье. Данная информация позволит понять, как получить новый кредит, имея проблемы с КИ.
Плохая кредитная история – это всегда препятствие для заемщика. Проблемному заемщику не позавидуешь, поскольку его кредитная история хранится десять лет, и переделать или обнулить он ее не сможет. Но даже у таких заемщиков есть потребность в новых кредитах. Для них есть свои варианты получения средств:
Если вы уже попали в «черный список» плохих заемщиков, то взвесьте свои шансы перед тем, как взять очередной кредит – вероятность отказа у вас будет высока.
Владимир Гендлин
Коммерсантъ
Какие банки, которые выдают кредиты людям с плохой кредитной историей, знаете вы? Поделиться своим опытом и оставить отзывы вы можете в комментариях.
Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.
Бывший спецкор издательского дома Коммерсантъ, вел авторскую полосу в газете и был заместителем главного редактора журнала «Секрет фирмы». Одним из первых в стране начал освещать развитие российского бизнеса и трудности, с которыми он сталкивается. Гендлин уже долгое время изучает финансовую сферу и знает решения проблем, с которыми сталкиваются люди и компании в банках.
Знаю, что банки без проблем выдают кредиты работающим по найму гражданам. А как быть самозанятым? Даже с хорошей КИ взять потребительский кредит без залога на сумму до миллиона рублей не получается.
Некоторые банки предлагают специальные программы кредитования для самозанятых. Можно также обратиться за кредитом в тот банк, в котором открыт счет для получения дохода от деятельности. Кроме того, можно попробовать сократить запросы, например уменьшить сумму, или привести поручителя.
Мне 19 лет, работаю по срочному трудовому договору уже год. Есть кредитная карта, по которой не всегда плачу вовремя. Куда обратиться, чтобы получить стопроцентное одобрение кредита или быстрого займа?
Лучше всего сначала погасить долг по карте. Затем стоит обратиться в МФО, они более лояльны к проблемным заемщикам. И лишь спустя некоторое время и при отсутствии других обязательств можно подать заявку в банк.
Получить новый кредит без отказа, если раньше были просрочки, не получается. Во время пандемии стал безработным, не смог оплачивать долг по графику. Каникулы банк не дал, так как не было необходимых справок. После удалось найти работу в интернете и погасить кредит. Но теперь все банки отказывают, как быть?
Нужно попытаться исправить кредитную историю. Если банки отказывают, можно попробовать займ в МФО на небольшую сумму.
Никакой банк не даст кредит с плохой КИ,даже если у Вас там супер знакомые.
Все зависит от качества самой кредитной истории. Если нет глобальных проблем, новое кредитование возможно.
Куда необрощался везде отказ как можно взять кредит пот скожите
Необходимо изучить кредитную историю детально, узнать персональный кредитный рейтинг, чтобы понять, в чем проблема.
Ни один из них не дает кредиты. Хоть у меня нормальная кредитная история. Так что бред.
Банк оценивает заемщика по многим параметрам. Рекомендуем проверить свою кредитную историю и убедиться, что там все в порядке. На досье заемщика могут влиять недостоверные сведения.
Ну и как даёте под залог имущества оформила заявку а мне отказали зачем тогда предлогать
Возможно, заемщик или объект недвижимости не соответствуют требованиям банка. Либо в кредитной истории имеются серьезные проблемы, к примеру, текущая просроченная задолженность.
Как получить кредит
Необходимо подобрать подходящее предложение и отправить заявку. Предварительно стоит узнать сведения о своей кредитной истории, чтобы оценить шансы на одобрение
Не стал сильно волноваться, что залогом в Восточном стала моя квартира, когда просил у них кредит. Банк серьезный, зато смог взять у них деньги на свою стройку, а остальные банки отказали, думаю из-за того, что были просрочки в предыдущем кредите. Но все-равно можно найти выход даже с плохой КИ, и не обязательно в МФК писать, хотя такие конторы тоже нужны.
Только недавно узнал, что можно хотя бы примерно просчитать, дадут мне кредит или нет, это я про кредитный рейтинг, оказывается можно еще и свою историю заказать по кредитам. Но все равно мне не понятно, я у себя в этой выписке нашел все мои просрочки по кредитам, у меня их было несколько по разным банкам, но все закрыты давно и кредиты тоже. А недавно два банка мне отказали в кредитах, это что, теперь так навсегда я попал в черный список? После вашей статьи хочу попробовать зайти в Совкомбанк, может все-таки хоть они мне помогут, теперь я точно не буду должником, а как они это поймут?
Если просрочки погашены и кредитные договоры закрыты, можно улучшить свою кредитную историю. Для это нужно последовательно оформить несколько кредитных продуктов на небольшую сумму и закрыть их. Наиболее подходящие — кредит на товар в магазине, кредитная карта, микрозайм.
Не знаю как про плохую кредитную историю, но банки еще бывает не дают кредит, если старый не закрыт, про это много слышал. А вот мне Сбер одобрил и выдал хорошую сумму при наличии кредитной карты и прежний кредит еще не был закрыт. Получилось, что я одновременно имел три долга, зарплата была не супер большой, но стабильной. И еще мне в банке сказали, что у моего работодателя хорошая репутация, может поэтому и не отказали? Как вы думаете? Хотелось бы узнать про такую ситуацию поподробнее.
На решение банка влияет множество факторов. Наличие других кредитов не является препятствием для получения нового, если общая долговая нагрузка позволяет обслуживать все обязательства.
Мне кажется, что банки чересчур подозрительно относятся к своим клиентам. Нет, все правильно, они должны быть уверены, что долг назад вернется, но придумана и работает очень удобная схема в банковских компаниях, они никогда не озвучивают причину отказа. У меня прекрасная кредитная, а был случай, когда в течении двух месяцев рубили мои заявки, не понятно до сих пор, почему? А потом как рукой сняло, стали зазывать сразу в несколько банков, и именно те, которые перед этим отказывали. И как это понимать? Что такое было в моих делах плохого, я даже работал на одном и том же месте. Получается, что недоверие есть к любому, а кредит я тогда все-таки взял, это был банк Ак Барс, до сих пор к нему теплое чувство!
Понятно, что если есть собственность в виде машины или квартиры, то можно найти вариант для получения кредита, а вот если ничего нет и хочется исправить свое прошлое? Банки сильно жестко подходят к клиентам с плохой КИ, они даже нормальным бывает не занимают денег. Поэтому конечно актуальны компании, которые все-таки не бояться работать с бывшими должниками, а таких ведь тысячи. Мало ли какие были проблемы в прошлом, поменялась жизнь и человек по другому на свои долги смотрит, поэтому шансы нужно давать. А банков мало, кто решит связаться с клиентом с плохой репутацией, один выход - это МФК, но там процент космический. Мне вот например хорошо помог банк Пойдем, через него улучшил свою КИ, хотя зарплата по справке небольшая, а кредиты мне давали. Пусть из всех банков Пойдем требует большую переплату, все равно она меньше, чем в МФК. Так что правильно включили этот банк в список, они реально людям помогают!