#ВЗО

Кто такие кредитные брокеры


Кто такой кредитный брокер
Это специалист, который помогает человеку оформить кредит или займ


Что должен знать кредитный брокер
Какие требования должны предъявляться к кредитному брокеру


Как работает кредитный брокер
Брокер должен изучить информацию о заемщике, подобрать оптимальные предложения, проконсультировать по важным вопросам


Как отличить легального кредитного брокера
Определить честного брокера можно по нескольким важным признакам


7 уловок брокеров-мошенников
Как можно точно определить, что перед вами нечестный брокер

При наличии множества кредитных предложений от банков клиенту может понадобиться помощь в выборе подходящего ему кредита. Такую помощь предоставляют особые люди или компании – кредитные брокеры.

Так как эта сфера пока никем не регулируется, среди финансовых брокеров существует много мошенников. Они не помогут вам в выборе и оформлении кредита, а, скорее всего, оставят вас без денег. Из-за этого многие заемщики не доверяют кредитным брокерам вообще.

Здесь пойдет речь о том, существуют ли белые кредитные брокеры, как они работают и по каким признакам их можно отличить от черных. Еще вы узнаете о том, какие уловки применяют мошенники для привлечения доверчивых клиентов.

Кто такой кредитный брокер

Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Он собирает предложения по кредитам и займам, анализирует их и помогает клиенту выбрать лучшее. Также брокеры помогают подготовить пакет документов, подать заявку и разобрать причины отказа.

В роли кредитного брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или специалисты и отделы консалтинговых фирм. Есть брокеры, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или кредита под залог имущества.

 Услуги хорошего брокера выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и банки, и клиенты пока не доверяют кредитным брокерам.

Что должен знать кредитный брокер

Прежде всего, кредитный брокер должен хорошо знать рынок кредитных услуг. Он изучает все предложения от разных банков и выбирает, кому и в какой ситуации они лучше подойдут. Также он собирает новости банков, анализирует рейтинги и следит за прогнозами.

Также хороший брокер сотрудничает с бюро кредитных историй, страховыми компаниями, агентствами недвижимости и другими организациями. Все зависит от того, кому предназначены его услуги. Сведения из БКИ помогут отсеять неблагонадежных клиентов или подобрать предложения для восстановления кредитной истории.

Как работает кредитный брокер

В первую очередь, брокер получает от заемщика необходимые сведения – возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет кредитную историю. Если история хорошая, то работа с клиентом переходит на следующий этап.

Далее он будет предлагать кредитные программы, которые подходят клиенту в его ситуации. На этом этапе он подробно разбирает каждое предложения, учитывает все условия, требования и «подводные камни». Если ни один из кредитов клиенту не подошло, то брокер может другой вариант – например, заем на выгодных условиях или кредитную карту.

Затем брокер помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков.

После получения результата брокер и заемщик обсуждают дальнейшие действия. В случае отказа они обращаются в другой банк или ищут способы исправления ситуации. В случае одобрения брокер анализирует договор, помогает рассчитать расходы по кредиту и составить график платежей.

Некоторые брокеры могут также помочь оформить рефинансирование и реструктуризацию кредита, если его выплата вызвала затруднения.

Услуги кредитного брокера всегда платные. Платой может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Это зависит от суммы кредита и условий, на которых он был взят. Некоторые брокеры берут оплату только после успешного заключения кредитного договора.

Как отличить легального кредитного брокера

Так как сфера кредитного брокериджа у нас в стране развивается медленно, а потребность в таких услугах у клиентов велика, то большинство компаний, которые обещают помощь в получении кредита, являются мошенниками. Сказывается и то, что деятельность кредитных брокеров пока не регулируется законом.

Такие организации предлагают свои услуги всем подряд – даже людям с безнадежно испорченной кредитной историей. Цель их, конечно, не помочь, а получить от клиента деньги. Сам же клиент в лучшем случае теряет предоплату, а в худшем получает уголовное дело за обман банка.

Существуют также и «серые» брокеры. В основном, это бывшие сотрудники банков, которые предлагают воспользоваться своими связями для получения кредита. Они не проверяют заемщиков, а только рассылают заявки. В случае отказа они забирают предоплату, а в случае одобрения сами принимают кредитные деньги и передают их часть заемщику.

Отличить легального брокера от черных и серых просто. Нужно запомнить эти признаки:

  • Хороший брокер, будь то человек или компания, всегда имеет офис и городской контактный телефон. Все встречи с клиентами он проводит только в офисе
  • Он всегда зарегистрирован в реестре юридических лиц и присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хорошим признаком будет наличие сертификата АКБР – Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов
  • Легальный брокер работает только законными методами. Он никогда не предложит вам подделать документы, взять кредит под чужим именем или дать банку взятку
  • Легальный брокер никогда не гарантирует 100% одобрения кредита. Он может гарантировать только помощь в его получении
  • Хороший брокер не работает быстро. На все действия по получению кредита у него может уйти до недели.
  • Плюсом для брокера будет хорошо организованный и регулярно обновляющийся сайт, положительные отзывы реальных клиентов и упоминания в крупных деловых СМИ
  • Хороший брокер не станет расклеивать объявления на улице или рассылать спам. Вместо этого он лучше потратится на рекламу в средствах массовой информации
  • Хороший брокер может простыми словами объяснить клиенту принцип своей работы. Он знает, что перегруженность речи терминами может только запутать
  • Наконец, хороший брокер не берет предоплату себе, если его услуги не помогли клиенту. В этом случае он вернет эти деньги или возьмет небольшую сумму за консультацию

7 уловок брокеров-мошенников

Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс

цена за услуги кредитных брокеров Скриншот: www.creditforbusiness.ru

100% мошенник. «Утром — деньги, вечером — стулья». У таких брокеров хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за «информационные» услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, коллектор пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

Уловка 2. Кредитный брокер предлагает «сделать» копию трудовой книжки или 2-НДФЛ

поддельная 2-ндфл Скриншот: spravkaodoxodax.ru

100% мошенник. Помимо того, что подделка документов — уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ («за предоставление поддельных документов»). Банки собирают базы фирм-"помоек", по которым будет видно, что предоставленный документ — поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.

Уловка 3. Кредитный брокер ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот

вебинар с кредитным брокером Скриншот: youtube.com

Задайте себе вопрос: зачем успешному кредитному брокеру с собственными наработками делится с кем-то информацией? Это его «хлеб», конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного «прибыльного» бизнеса.

Что касается участия брокера в телепередачах, наличия у брокера сертификатов. Это просто реклама, которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации. Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие кредитные брокеры, то они не нуждаются в публичности и подобной рекламе. У них и так все хорошо с клиентами.

Уловка 4. Кредитный брокер говорит что у него связи в службе безопасности банков

свои люди в банке Скриншот: youtube.com

100% мошенник. Сотрудники в службе безопасности банков не принимают решений о выдаче кредита и никак не могут повлиять на вашу кредитную историю.

Если бы у брокеров действительно были «свои» люди в банке, зачем ему тогда отдавать 80% от суммы выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.

Уловка 5. Кредитный брокер предлагает «подчистить» мою кредитную историю

очистка кредитной истории Скриншот: улучшим-кредитную-историю.рф

100% мошенник. Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить. И брокеры, которые говорят вам что у них «свои» люди в БКИ или банках — мошенники.

Уловка 6. Кредитный брокер «знает» банки, в которых на это не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам

100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.

Уловка 7. У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете

В интернете несколько сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о кредитных брокерах. Несколько примеров.

Как вы думаете, это реальные отзывы?

"реальный" отзыв о брокере 1 Скриншот: seychas.net "реальный" отзыв о брокере 2 Скриншот: seychas.net "реальный" отзыв о брокере 3 Скриншот: seychas.net

Даже вот такой отзыв можно заказать в интернете за 100 рублей:

лучший кредитный брокер

Итоговая инфографика

Инфографика кредитные брокеры

Заключение

Если оформление кредита – это большой риск, то обращение за этой целью к кредитному брокеру – риск вдвойне. Не улучшает ситуацию и то, что у такой деятельности нет государственного регулирования и официальных рейтингов. Поэтому вся ответственность в поиске грамотного брокера лежит целиком на клиенте.

К его услугам стоит прибегнуть, если вы не уверены в том, что сможете выбрать и оформить выгодный кредит самостоятельно. Кредитный брокер станет хорошим помощником в этом деле. Но в его выборе следует быть очень осторожным.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Владимир

Начитался тут про кредитных брокеров, аж дух захватывает как пишут. А зачем адвокат нужен тогда? Иди, почитай НК, ТК, УК и не все. Зачем нужен булочник? Ведь рецепт хлеба ясен всем. Но, вы ведь сами не пекёте хлеб. Да и не лечите себя вы сами, хотя вон сколько книг в магазинах, библиотеках, да и в интернете таких умников, как автор этой статейки куча. А вот автор статьи, сам в банк ходил вообще, когда действительно нужно? Натыкался на гов-сотрудников, которые не разбирают ситуацию и клиент уходит с отказом недоумевая хлопая глазами?

Любопытно, что на сайт я попал по запросу кредитный брокер и этот сайт рассказывает мне, что я осёл глупый, что иду к брокеру, а сам не могу ничего найти, в то же время предлагает мне займы под 2,2% в день!!! Микрокредиты — вот это зло, так зло.

А автор знает, что есть еще рынок банковских гарантий, где также успешно и профессионально свои услуги оказывают брокеры? И банки крайне активно ищут брокеров, а клиенты с удовольствием работают с брокерами, понимаю что это гарант скорости и качества( к тому же брокеры не берут комиссии за помощь в выпуске гарантии, чаще всего).

А автор знает, что все банки гласно или не гласно работают с брокерами и получают большое удовольствие от этой работы.

Дорогой автор, ваш спич для финансово неграмотных людей, финансово грамотные идут к специалистам, к кредитным брокерам, также как и любой нормальный человек, при зубной боли пойдет к стоматологу и заплатит за работу. Потому как работа брокера — это работа и работа не простая.

Армен

Я гражданин России хочу получить потребитель не кредит обратился в несколько банков и мне отказали что посоветуете ?

артем кстово

Спасибо за информацию

Владимир

То есть, выходит, что человеку попавшему в беду и по этой причине в долги, уже из этой ямы никогда не вылезть?

Андрей

Обманщики во всю играют на психологии людей, понимая их слабости. С одной стороны, человеку в такой ситуации хочется верить, что ему помогут и фразы типа — я знаю нужных людей, призваны вызывать уверенность. Хорошо, что в статье сделан акцент на признаках мошенников.

Виталий

Я пользовался услугами кредитных брокеров один раз, летом 2017, когда брал кредит на машину. Мне 21, и у меня есть свой «доход», но банки к такому относятся довольно прохладно, и что возраст маленький, и доход еще доказать нужно... Короче, брокеры были единственным вариантом, и мне за день все оформили. Оплачивал после получения кредита. Обращался в Компанию Кредит Он, в Спб, на Итальянской. Понравился их подход и постоплата, так что если честно, с другими не сравнивал. Но теперь лично знаю, куда идти, если еще что-то подобное возникнет.


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФО/МФК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее