Лучшие виртуальные карты с кэшбэком в ноябре 2024
ВсеЗаймыОнлайн изучили предложения банков, выпускающих виртуальные карты с бонусами за покупки, и выбрали наиболее интересные из них. Ознакомится с ними подробнее вы можете в нашей статье. Мы сравнили условия обслуживания карт и предоставляемого для них кэшбэка.
Популярность виртуальных карт продолжает расти. Благодаря улучшению условий и поддержке оплаты с помощью NFC их начинают активно использовать для оплаты покупок как онлайн, так и онлайн. Банки видят это и стремятся предложить держателям более удобные условия и развивают бонусные программы. Активно выпускаются виртуальные карты с кэшбэком
1 место. МТС Деньги (МТС Банк)
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 5 категорий кешбэка каждый месяц, 30% за оплату связи в Мой МТС и магазинах МТС, 5% в супермаркетах |
| Возраст | от 18 лет |
| Дополнительно | подписка МТС Premium бесплатно на 6 месяцев после выпуска карты |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Бесплатная подписка МТС Premium на 6 месяцев
- Мобильное приложение с поддержкой бесконтактной оплаты
- Бонусная программа для абонентов МТС
- Платные уведомления
- Комиссия за снятие наличных свыше 100 000 ₽/мес.
2 место. Карта ЮMoney
| Открытие | 100 ₽ |
| Обслуживание | 270 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | 270 рублей в месяц при отсутствии операций с электронными деньгами по распоряжению клиента более 2-х лет, в ином случае бесплатно |
| Кэшбэк | 5% в категориях месяца, 1% за покупки в интернете и в офлайне |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | моментально |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Акции с повышенными бонусами для держателей
- Можно выпустить как пластиковую карту
- Без идентификации операции по карте ограничены
- Крупная комиссия за снятие наличных
3 место. Цифровая карта (Абсолют)
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | до 20% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | до 7 рабочих дней |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Поддержка платежных приложений для смартфонов
- Кэшбэк по программе лояльности
- Только для действующих клиентов Абсолют Банка
4 место. Цифровая мультикарта (ВТБ)
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 2% за покупки в категориях: рестораны, фастфуд и доставка, такси, городской и пригородный транспорт, супермаркеты и доставка продуктов; до 30% у партнеров |
| Возраст | от 18 лет |
- Несколько бонусных опций на выбор
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Крупный лимит на переводы через СБП
- Только одна бонусная опция одновременно
- Кэшбэк требует активных трат по карте
- Требуется дебетовая или кредитная карта ВТБ
5 место. Цифровая карта (Росбанк)
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Банк выпускает цифровые карты с поддержкой бесконтактной оплаты и бонусами на выбор держателя. Оформить карту может любой клиент банка, она доступна на любых пакетах услуг.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | обслуживание бесплатно при выполнении одного из условий: ежемесячная сумма поступлений на счета/накопительные счета от 20 000 ₽; траты по карте от 15 000 ₽; средний остаток на счетах от 100 000 ₽ |
| Кэшбэк | 5% за покупки на курорте «Роза Хутор»; 3% за покупки в других категориях повышенного кешбэка; 1% за все остальные покупки всегда |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | мгновенный выпуск |
| Дополнительно | до 5 Travel-бонусов за каждые 100 ₽ потраченных по карте; 15,5% годовых по накопительному счёту #Акционный |
- Можно использовать в офлайн-магазинах
- Можно выпустить в любом пакете услуг
- Можно оформить к валютному счету
- Максимум до двух карт в пакете
Особенности и отличия виртуальной карты
Виртуальная карта может быть кредитной, дебетовой или предоплаченной. У нее есть те же реквизиты, что и у обычной - номер, срок действия и код CVC. У нее нет физической формы - собственно пластиковой карты с чипом и магнитной полосой. Поэтому ее нельзя использовать в офлайн-магазинах. Исключение — предложения с поддержкой Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay. Если у вас есть смартфон с NFC и установленным платежным приложением, то вы сможете привязать карту к нему, чтобы оплатить покупку в офлайн-магазине или снять наличные.
Виртуальная карта, как правило, открывается и закрывается моментально - достаточно оставить заявку через интернет-банк или мобильное приложение. Обслуживание такой карточки обычно бесплатно. Пополнить ее можно переводом с другой карты или счета, банковским переводом по реквизитам либо через Систему быстрых платежей.
Срок действия у виртуальной карты часто короче, чем у пластиковой - от нескольких недель до одного года. Она использует отдельные реквизиты и счет - вы можете использовать ее, если не хотите “светить” своей основной карточкой. На виртуальные карты могут распространяться стандартные бонусные программы банка.
Бонусы или деньги
Кэшбэк у виртуальных карт, как и у пластиковых, может начисляться деньгами или бонусными баллами. В первом случае распоряжаться им можно свободно после его поступления на счет. Во втором случае его использование ограничено условиями бонусной программы. В зависимости от них, накопленные баллы можно потратить у партнеров банка, использовать для компенсации стоимости покупок или вывести на счет.
Карты с кэшбэком деньгами удобнее для держателя, так как начисленным бонусом у них можно пользоваться без ограничений, но встречаются они реже. Карты с кэшбэком баллами часто ограничивают их начисление и использование — например, потратить их можно только при достижении определенной суммы. Срок действия бонусов часто ограничен: если не потратить их в течение определенного времени, то они сгорят.
При выборе карты с кэшбэком баллами нужно изучить условия начисления и использования баллов: в каких магазинах их можно получить и потратить, как долго они действуют, какая минимальная сумма необходима для использования. Желательно, чтобы один балл был равен одному рублю. Уточните, в каких случаях начисляется повышенный кэшбэк и по каким причинам его могут обнулить
Рейтинг лучших виртуальных карт с кэшбэком
| Карта банка | Размер и условия кэшбэка | Стоимость обслуживания | Дополнительные возможности |
| МТС Деньги (МТС Банк) | Баллы МТС Деньги — до 25% у партнеров, 3% в категориях «Кафе, рестораны, доставка еды», «Детские товары», «Одежда», 1% за прочие покупки, можно оплатить услуги связи или потратить в салонах МТС | Бесплатно |
Поддержка Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay |
| Карта ЮMoney | Бонусные баллы - 5% в избранной категории, 1% в интернет-магазинах, 5% за каждый пятый платеж в офлайн-магазинах, можно потратить у партнеров | Бесплатно, мультивалютный пакет — 90 рублей в месяц | Приложение с поддержкой NFC, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, дополнительные счета в 10 валютах |
| Цифровая карта (Абсолют Банк) | До 20% у партнеров | Бесплатно | Поддержка Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay |
| Мультикарта цифровая (ВТБ) | До 1,5% за все покупки, до 20% у партнеров, начисляется бонусными рублями или переводится на брокерский счет в ВТБ Инвестициях | Бесплатно | Поддержка Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, дополнительные опции на выбор (повышенные проценты по накопительному счету или скидки на кредиты) |
| Цифровая карта (Росбанк) | До 5% Роза Хутор, 3% в других категориях, 1% на всё | Бесплатно | Mir Pay |
Заключение
Условия кэшбэка у виртуальных дебетовых карт почти не отличаются от пластиковых. Для них действуют те же ставки начисления бонусов и категории, в которых они предусмотрены. При этом такие карты обычно обслуживаются бесплатно, что делает их более удобными для повседневных трат. Проценты на остаток у них обычно не предусмотрены.
Среди представленных предложений наиболее интересно выглядит карта МТС Банка. Она предлагает крупный кэшбэк, который при активном пользовании поможет экономить на мобильной связи или оплачивать различные покупки в салонах связи. Также можно выделить карты ЮМани и Сбербанки из-за простого оформления и повышенного кэшбэка в различных категориях.