Зачем нужна виртуальная карта
Виртуальная карта - удобный и безопасный способ оплатить покупки в интернете
Как пользоваться виртуальной картой
Виртуальную карточку легко оформить, ей можно воспользоваться, как и обычной банковской
Для простой и безопасной оплаты различных покупок в интернете банки предлагают специальные виртуальные карты. Они существуют и используются только в режиме онлайн, а благодаря своим особенностям являются хорошим платежным инструментом для интернета. Во многих ситуациях пользоваться такими картами удобнее, чем обычными пластиковыми или электронными кошельками.
В этой статье вы узнаете, что такое виртуальные банковские карты и как ими пользоваться для оплаты товаров и услуг в интернете. Кроме того, #ВсеЗаймыОнлайн подготовил рейтинг виртуальных карточек от разных банков и систем электронной коммерции. Вы сможете выбрать наиболее удобный инструмент для покупок в сети.
Виртуальные карты предлагают как банки, так и системы электронных платежей и кошельков. В зависимости от организации, они доступны как любому человеку, так и тому, у кого уже есть кошелек или обычная карта. Здесь мы собрали предложения по виртуальным картам от разных компаний и сравнили их условия.
1. Карта QIWI (Киви-Банк) - Visa
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 10/10 | 10/10 | 8/10 | 10/10 | 10/10 |
- Тип карты: дебетовая - привязанная к счету кошелька, предоплаченная с лимитом до 70 000 рублей
- Требования для оформления: кошелек QIWI любого уровня идентификации
- Где можно использовать: в любых интернет-магазинах
- Дополнительные возможности: бонусная программа "Киви-Бонус" (действует и на кошелек, и на карту)
- Способы пополнения: в терминалах QIWI, в банкоматах, в магазинах Евросеть, Связной, МТС и Мегафон, переводом с другого кошелька или карты
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Способ оформления: полностью онлайн
- Сроки оформления: создается вместе с кошельком
Киви-Банк известен благодаря системе электронных кошельков QIWI и обширной сети платежных терминалов. Кроме того, он активно выпускает банковские дебетовые и виртуальные карты, а также карту рассрочки «Совесть». Виртуальную карту у этого банка очень просто оформить – для этого нужен только номер мобильного телефона. Для получения не нужно идентифицировать кошелек (вводить паспортные данные).
Подробнее2. Онлайн-карта (Почта Банк) - Visa
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 10/10 | 10/10 | 8/10 | 9/10 | 10/10 |
- Тип карты: дебетовая
- Требования для оформления: паспорт
- Где можно использовать: в любых интернет-магазинах
- Дополнительные возможности: бонусная программа
- Способы пополнения: в банкоматах и отделениях Почта Банка, в магазинах Евросеть, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Способ оформления: полностью онлайн
- Сроки оформления: мгновенно
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Виртуальная карточка этого банка предлагает дополнительные услуги при оплате через интернет – например, бесплатный возврат товара или возврат разницы в цене, если вы нашли более выгодное предложение.
3. Карта Яндекс.Деньги - MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 10/10 | 9/10 | 5/10 | 10/10 | 9/10 |
- Тип карты: дебетовая - привязанная к счету кошелька
- Требования для оформления: идентифицированный кошелек Яндекс.Деньги
- Где можно использовать: в любых интернет-магазинах
- Дополнительные возможности: можно использовать в системах Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay
- Способы пополнения: в отделениях Сбербанка, в магазинах Евросеть и Связной, переводом с другого кошелька или карты
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Способ оформления: полностью онлайн
- Сроки оформления: мгновенно
Яндекс.Деньги – это электронный платежный сервис, над которым работают Сбербанк и интернет-портал Яндекс. Она предлагает электронные кошельки и системы приема платежей через интернет. Кошелек в системе быстро оформляется, но, чтобы получить карту, нужно его идентифицировать – ввести паспортные данные в специальной форме. Также виртуальную карту Яндекс.Деньги можно использовать в системах оплаты с помощью телефона.
4. VirtuCard (Русский Стандарт) - Visa, MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 9/10 | 9/10 | 8/10 | 8/10 | 9/10 |
- Тип карты: предоплаченная с лимитом до 15 000 рублей
- Требования для оформления: паспорт
- Где можно использовать: в любых интернет-магазинах
- Дополнительные возможности: программа скидок, можно сформировать удобный номер карты
- Способы пополнения: в банкоматах и отделениях Русского Стандарта, переводом с другой карты
- Стоимость открытия: до 300 рублей
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Способ оформления: полностью онлайн
- Сроки оформления: мгновенно
Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Для виртуальной карточки этого банка можно выбрать удобный номер, который легко ввести и заполнить. Однако, у таких карт меньше лимит и дороже обслуживание.
5. Виртуальная карта (МТС Банк) – MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 10/10 | 9/10 | 5/10 | 8/10 | 9/10 |
- Тип карты: предоплаченная с лимитом до 100 000 рублей
- Требования для оформления: паспорт
- Где можно использовать: в любых интернет-магазинах
- Дополнительные возможности: нет
- Способы пополнения: в магазинах МТС, Евросеть и Связной, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Способ оформления: полностью онлайн
- Сроки оформления: мгновенно
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и виртуальные карты. Предложение этого банка не выделяется какими-то особыми возможностями, но очень быстро оформляется.
6. Виртуальная карта (Промсвязьбанк) – Visa, MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 10/10 | 9/10 | 8/10 | 9/10 | 9/10 |
- Тип карты: дебетовая, предоплаченная с лимитом до 300 000 рублей
- Требования для оформления: паспорт
- Где можно использовать: в любых интернет-магазинах
- Дополнительные возможности: бонусная программа, можно заказать выпуск на пластиковом носителе
- Способы пополнения: в банкоматах и отделениях Промсвязьбанка, переводом с другой карты
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Способ оформления: в отделении банка или онлайн
- Сроки оформления: мгновенно, при выпуске пластиковой карты - до 5 дней
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Виртуальную карту Промсвязьбанка можно выпустить как пластиковую для удобства хранения ее данных.
7. Виртуальная карта (Россельхозбанк) - Visa, MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 9/10 | 9/10 | 8/10 | 10/10 | 9/10 |
- Тип карты: предоплаченная с индивидуально установленным лимитом
- Требования для оформления: паспорт или действующая дебетовая или кредитная карта банка
- Где можно использовать: в любых интернет-магазинах
- Дополнительные возможности: бонусная программа "Урожай"
- Способы пополнения: в банкоматах и отделениях Россельхозбанка, переводом с другой карты
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость обслуживания: 30 рублей за весь срок действия (2 месяца)
- Способ оформления: онлайн, в банкомате или отделении Россельхозбанка
- Сроки оформления: мгновенно
Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Россельхозбанк предлагает карточку с простым оформлением любым удобным способом. На нее распространяются бонусные программы банка.
8. WM-карта (Webmoney) - MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 9/10 | 9/10 | 5/10 | 10/10 | 7/10 |
- Тип карты: предоплаченная с лимитом до 14 900 рублей
- Требования для оформления: кошелек Webmoney с аттестатом формального уровня или выше
- Где можно использовать: в любых интернет-магазинах
- Дополнительные возможности: можно привязать к аккаунту в системе PayPal
- Способы пополнения: в платежных терминалах, переводом с другого кошелька или карты
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость обслуживания: 80 рублей за весь срок действия (12 месяцев)
- Способ оформления: полностью онлайн
- Сроки оформления: мгновенно
Webmoney – международная система онлайн-расчетов, в основе которой лежат электронные кошельки. Также система предлагает различные инструменты для контроля над деньгами и совершения операций, доступные частным лицам и бизнесу. В Вебмани можно оформить виртуальные банковские карты с высоким уровнем защиты и привязкой к WMID - номеру учетной записи клиента. Однако, зарегистрировать и использовать кошелек с нужным уровнем аттестата (статуса в системе) трудно, поэтому такой вариант не всегда удобен.
9. WebCard (Газпромбанк) - Visa, MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 9/10 | 9/10 | 5/10 | 8/10 | 9/10 |
- Тип карты: дебетовая
- Требования для оформления: паспорт
- Где можно использовать: в любых интернет-магазинах
- Дополнительные возможности: нет
- Способы пополнения: в отделениях Газпромбанка, переводом с другой карты
- Стоимость открытия: 85-160 рублей
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Способ оформления: в отделении банка
- Сроки оформления: мгновенно
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Это единственный банк в нашем рейтинге, который оформляет виртуальную карту только в отделениях. Карточка Газпромбанка позволяет выбрать удобный срок действия, от которого зависит стоимость открытия.
10. Виртуальная карта (Альфа-Банк) – MasterCard
| Условия карты | Удобство использования | Бонусная программа | Надежность банка | Доступность |
| 9/10 | 9/10 | 8/10 | 10/10 | 7/10 |
- Тип карты: предоплаченная с индивидуально установленным лимитом
- Требования для оформления: действующая дебетовая или кредитная карта банка
- Где можно использовать: в любых интернет-магазинах
- Дополнительные возможности: бонусная программа, можно заказать выпуск на пластиковом носителе
- Способы пополнения: в банкоматах и отделениях Альфа-Банка, переводом с другой карты
- Стоимость открытия: 49 рублей
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Способ оформления: полностью онлайн
- Сроки оформления: мгновенно, при выпуске пластиковой карты - до 5 дней
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта Альфа-Банка очень быстро оформляется, но доступна только постоянным клиентам.
Зачем нужна виртуальная карта
Виртуальная банковская карта предназначена для оплаты любых покупок в интернете. Управлять ей и следить за состоянием можно через интернет-банк или мобильное приложение. Она не имеет материального носителя, поэтому пользоваться ей в обычных магазинах и в банкоматах нельзя.
Чаще всего виртуальные карты используются как безопасный способ оплаты в интернет-магазинах. Такая карточка очень быстро создается и закрывается, часто бесплатно. Можно создать ее для одной операции и после успешной оплаты быстро закрыть. Так вы не рискуете реквизитами вашей основной карты. Можно создать сразу несколько карточек для разных покупок и по мере необходимости пополнять или закрывать их.
Также виртуальная карточка пригодится для оплаты в тех интернет-магазинах, которые не принимают электронные кошельки. Ее можно использовать также для покупок на сайтах, работающих за границей, таких как eBay, AliExpress или Amazon. Виртуальная карта поможет тем, кто предпочитает пользоваться наличными деньгами и электронными кошельками, покупать в интернете.
Как пользоваться виртуальной картой
Виртуальная карточка имеет все те же реквизиты, что и обычная пластиковая – номер, срок действия и трехзначный код безопасности. Она выпускается в одной из крупных платежных систем, чаще всего – Visa или MasterCard. Как и обычная карта, она может быть кредитной или дебетовой. Так как карточка используется только в интернете, PIN-код для нее не нужен.
Онлайн-карты бывают не только дебетовыми или кредитными, но и предоплаченными. Такие карты предлагают для использования определенную сумму, или лимит. Но в отличие от кредитки, карта предоплаты не накапливает процентов, а ее лимит формируется из зачисленной клиентом суммы. Предоплаченная карта не требует заключения договора и не имеет собственного расчетного счета. Она может быть одноразовой или многоразовой.
Для оформления виртуальной карты достаточно заполнить небольшую форму заявки на сайте банка. Затем вы сразу же получите все необходимые реквизиты в SMS. Пополните карту любым удобным способом перед использованием. Проследить за состоянием карточки вы можете в интернет-банке или мобильном приложении. Там же можно запросить еще одно сообщение с реквизитами.
Оплата покупок с помощью виртуальной карты происходит так же, как и с помощью пластиковой. При оформлении покупки выберите способ оплаты через банковскую карту. Затем перейдите на страницу расчета. Введите данные карты – номер, срок действия, код безопасности. Если карта неименная, то оставьте поле для имени пустым или введите ваше имя или фамилию английскими буквами.
После отправки данных карты дождитесь обработки операции. Введите одноразовый пароль, который вы получите по SMS. Так вы подтвердите покупку. После успешной оплаты деньги спишутся с вашей карты, а вы получите подтверждающий оплату документ, например, электронный чек.
Заключение
Виртуальная карта – это всегда дополнительный платежный инструмент. Не храните на ней крупные суммы денег, оформляйте ее только для одной или нескольких покупок. В остальных ситуациях пользуйтесь вашей основной дебетовой или кредитной картой, либо, если необходимо, наличными.
При использовании виртуальной карточки соблюдайте все правила и меры безопасности. Проверяйте сайт перед оплатой, не оставляйте реквизиты в подозрительных местах, никому не сообщайте код безопасности и пароли для подтверждения операций. После того, как вы совершите все необходимые покупки и выведете остаток денег, не забудьте закрыть карту. Если вы будете соблюдать все правила, виртуальная карта станет самым удобным способом оплаты покупок в сети.
Как видно из рейтинга, большинство предложений почти не отличаются какими-либо особыми условиями. Наиболее удобными вариантами из собранных здесь будут виртуальные карточки от Почта Банка, QIWI и Яндекс.Денег. Особенности этих карточек позволяют удобно использовать их для оплаты покупок в интернете.
При выборе виртуальной карточки прежде всего учитывайте следующие условия:
| Название, банк, платежная система | Тип карты | Способы пополнения | Стоимость открытия | Стоимость обслуживания |
| Карта QIWI (Киви-Банк) — Visa | дебетовая привязанная к счету кошелька, предоплаченная с лимитом до 70 000 рублей | в терминалах QIWI, в банкоматах, в магазинах Евросеть, Связной, МТС и Мегафон, переводом с другого кошелька или карты | бесплатно | бесплатно |
| Онлайн-карта (Почта Банк) — Visa | дебетовая | в банкоматах и отделениях Почта Банка, в магазинах Евросеть, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты | бесплатно | бесплатно |
| Карта Яндекс.Деньги — MasterCard | дебетовая привязанная к счету кошелька | в отделениях Сбербанка, в магазинах Евросеть и Связной, переводом с другого кошелька или карты | бесплатно | бесплатно |
| VirtuCard (Русский Стандарт) — Visa, MasterCard | предоплаченная с лимитом до 15 000 рублей | в банкоматах и отделениях Русского Стандарта, переводом с другой карты | до 300 рублей | бесплатно |
| Виртуальная карта (МТС Банк) – MasterCard | предоплаченная с лимитом до 100 000 рублей | в магазинах МТС, Евросеть и Связной, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты | бесплатно | бесплатно |
| Виртуальная карта (Промсвязьбанк) – Visa, MasterCard | дебетовая, предоплаченная с лимитом до 300 000 рублей | в банкоматах и отделениях Промсвязьбанка, переводом с другой карты | бесплатно | бесплатно |
| Виртуальная карта (Россельхозбанк) — Visa, MasterCard | предоплаченная с индивидуально установленным лимитом | в банкоматах и отделениях Россельхозбанка, переводом с другой карты | бесплатно | 30 рублей за весь срок действия (2 месяца) |
| WM-карта (Webmoney) — MasterCard | предоплаченная с лимитом до 14 900 рублей | в платежных терминалах, переводом с другого кошелька или карты | бесплатно | 80 рублей за весь срок действия (12 месяцев) |
| WebCard (Газпромбанк) — Visa, MasterCard | дебетовая | в отделениях Газпромбанка, переводом с другой карты | 85-160 рублей | бесплатно |
| Виртуальная карта (Альфа-Банк) – MasterCard | предоплаченная с индивидуально установленным лимитом | в банкоматах и отделениях Альфа-Банка, переводом с другой карты | 49 рублей | бесплатно |
Анатолий давно изучает рынок банковских карт. Он опробовал на себе многие предложения от российских банков. Анатолий знает, как нужно выбирать наиболее выгодные карты, и на какие условия важно обращать внимание. Именно ему мы доверяем тестирование новых и необычных продуктов.
(11 оценок, среднее: 4,73 из 5)
Немного не согласна с тем, что есть сложности с Webmoney. Даже будучи новичком в этом деле (и статью, которая мне могла помочь, я, вот, читаю постфактум), успешно зарегистрировалась, использую кошелёк, получила аттестат и оформила карту. Вещь удобная, нужна обязательно, по крайней мере, я пользуюсь активно.
Извините, а карта Почта Банк за какие такие заслуги на второй позиции (обогнала даже всеми уважаемый Яндекс Деньги)?
Когда появились виртуальные карты, я отнеслась негативно, но теперь я даже представить не могу, как я раньше без нее жила. Во-первых, данная карта имеет бесплатное обслуживание. Во-вторых, ей можно платить в интернете, Мастером или Визой Классик. В-третьих, я ее никогда не теряю в отличие от пластика.
А я как то с опаской отношусь к виртуальным картам. Ведь у них нет ни пин-кода, для проведения операции, ни подтверждения платежа через номер телефона. Возможно, что я еще не поняла всех возможностей виртуальной карты, но пользоваться пока предпочитаю обычной, пластиковой. Мне кажется, что она надежнее.
У меня и Киви есть, и Вебмани вирт. карты — да не везде их принимают(( Еще и банят в платежных системах, если есть сомнения в идентичности лица, которое сделало платеж. Давно уже понял — проще заплатить картой банка, чем потом доказывать, что ты не верблюд! Особенно с Вебмани долгие баталии, т.к. надо подтвердить свою личность, а это либо пришли скан паспорта, либо лично встреться с персонализатором (в нашей области их нет, а в соседней цены ломят космос!)
Пользовалась Вебмани, Яндекс.Деньги и Киви. Самым лучшим для меня оказался Киви. С ним у меня никогда не возникало проблем. Кстати говоря, приложение на телефоне современное и удобное, часто им пользуюсь.
Вебмани среднячок, если ты забудешь пароль, то это окажется просто вынос мозга. Постоянно смс-коды для подтверждения и много другой лишней мороки, я понимаю, что это в целях безопасности, но слишком иногда муторно. Тоже было приложение на телефоне, не такое современное как Киви, но тоже неплохо. Яндекс Деньги, вот не срослось у меня с ним. Яндекс требовал слишком много ненужной информации, и тем более той, которую я не особо хотела давать. Но связи с тем, что Яндекс сейчас пользуется большой популярностью, то возможно они устранили многие неполадки.
Если брать именно виртуальную банковскую карту, то лучше вебмани ничего нет! Там такая проверка идет самого кошелька, что деньги на вебмани действительно очень надежно защищены. На киви удобно тоже иметь деньги, но система безопасности говорят, что у них не очень.
Основательная статья. Таких не много.
Спасибо за подробности и хороший обзор.
сегодня пришла карта но чего-то не вся сумма