Лучшие виртуальные банковские карты

1 место
Виртуальная карта (МегаФон Банк) — MasterCard

2 место
Карта Яндекс.Деньги — MasterCard

3 место
Квику (ЭйрЛоанс) - Visa

4 место
Цифровая карта (Сбербанк) - Visa

5 место
Карта QIWI - Visa

6 место
Онлайн-карта (Почта Банк) - Visa

7 место
VirtuCard (Русский Стандарт) - Visa, MasterCard

8 место
Виртуальная карта (МТС Банк) – MasterCard

9 место
Виртуальная карта (Россия) – МИР

10 место
Суперзащита (Восточный Банк) - Visa

Зачем нужна виртуальная карта
Виртуальная карта - удобный и безопасный способ оплатить покупки в интернете

Как пользоваться виртуальной картой
Виртуальную карточку легко оформить, ей можно воспользоваться, как и обычной банковской

Для простой и безопасной оплаты различных покупок в интернете банки предлагают специальные виртуальные карты. Они существуют и используются только в режиме онлайн, а благодаря своим особенностям являются хорошим платежным инструментом для интернета. Во многих ситуациях пользоваться такими картами удобнее, чем обычными пластиковыми или электронными кошельками.

В этой статье вы узнаете, что такое виртуальные банковские карты и как ими пользоваться для оплаты товаров и услуг в интернете. Кроме того, #ВсеЗаймыОнлайн подготовил рейтинг виртуальных карточек от разных банков и систем электронной коммерции. Вы сможете выбрать наиболее удобный инструмент для покупок в сети.

Онлайн-карточки предлагают как банки, так и системы электронных платежей и кошельков. В зависимости от организации, они доступны как любому человеку, так и тому, у кого уже есть кошелек или обычная карта. Здесь мы собрали предложения по виртуальным картам от разных компаний и сравнили их условия.

1 место. Победитель. Виртуальная карта (МегаФон Банк) — MasterCard

1 место

Подразделение оператора связи МегаФон, предлагает клиентам дебетовые карты совместно с банком Раунд. У всех его карт общий баланс с номером телефона данного оператора. Карта от МегаФона примечательна тем, что поддерживает оплату с помощью NFC и копит мегабайты мобильного интернета за покупки.

Условия

Виртуальная карта МегаФона выпускается и обслуживается бесплатно.

Использование

С помощью смартфона с NFC можно использовать карту и в офлайне.

Бонусы

При частых тратах карта будет копить мегабайты мобильного интернета.

Надежность

Подразделение надежного оператора связи.

Доступность

Оформить карту может любой абонент МегаФона.

• Тип картыдебетовая - привязанная к балансу номера телефона
• Требования для оформлениястатус абонента МегаФона
• Где можно использоватьв любых магазинах, в том числе офлайн
• Способы пополненияв любых банкоматах и платежных терминалах, в салонах МегаФон, Связной и Евросеть, платежом с любой карты, электронным кошельком QIWI или Яндекс.Деньги
• Бонусы за покупки10 мегабайт мобильного интернета за каждые 100 рублей трат, кэшбэк до 20% у партнеров
• Дополнительные возможностиприложение с поддержкой NFC, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, до 8% годовых на остаток
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно
• Способ оформленияполностью онлайн
• Сроки оформлениямгновенно

 

Преимущества

• Единый счет с балансом мобильного телефона
• Кэшбэк, бонусные мегабайты и проценты на остаток
• Бесплатные SMS-уведомления
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

Недостатки

• Только для абонентов МегаФона

Подробнее

2 место. Карта Яндекс.Деньги — MasterCard

2 место

Яндекс.Деньги – это электронный платежный сервис, над которым работают Сбербанк и интернет-портал Яндекс. Она предлагает электронные кошельки и системы приема платежей через интернет. Кошелек в системе быстро оформляется, но, чтобы получить карту, нужно его идентифицировать – ввести паспортные данные в специальной форме. Также виртуальную карту Яндекс.Деньги можно использовать в системах оплаты с помощью телефона.

Условия

Виртуальная карта Яндекса выпускается и обслуживается бесплатно.

Использование

С помощью смартфона с NFC можно использовать карту и в офлайне.

Бонусы

Карта копит баллы, которые можно потратить у партнеров.

Надежность

Старый и надежный платежный сервис.

Доступность

Для заказа карты достаточно анонимного кошелька.

• Тип картыдебетовая - привязанная к счету кошелька
• Требования для оформлениякошелек Яндекс.Деньги любого уровня идентификации
• Где можно использоватьв любых магазинах, в том числе офлайн
• Способы пополненияв отделениях Сбербанка, в магазинах Евросеть и Связной, переводом с другого кошелька или карты
• Бонусы за покупкибонусные баллы - 5% в избранной категории, 5% за каждый пятый платеж в офлайн-магазинах, 1% в интернет-магазинах, можно потратить у партнеров Яндекс.Денег
• Дополнительные возможностиприложение с поддержкой NFC, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно
• Способ оформленияполностью онлайн
• Сроки оформлениямгновенно

 

Преимущества

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Поддержка платежных приложений для смартфонов
• Можно выпустить как пластиковую карту

Недостатки

• Без идентификации операции по карте ограничены

Подробнее

3 место. Квику (ЭйрЛоанс) - Visa

3 место

Квику - это одна из первых виртуальных кредитных карт в России. Она действует, как обычные кредитки, но существует только в интернете. Карту выпускает микрофинансовая компания ЭйрЛоанс совместно с банком Платина. Виртуальная кредитка не предявляет строгих требований к держателю и предлагает достаточно крупный кэшбэк.

Условия

У карты крупный кредитный лимит, но высокие проценты.

Использование

Карту свободно принимают в любых интернет-магазинах.

Бонусы

Карта предлагает кэшбэк у большого числа партнеров.

Надежность

ЭйрЛоанс поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность

Для оформления карты нужен только паспорт.

• Тип картыкредитная
• Требования для оформлениявозраст от 18 лет, паспорт
• Где можно использоватьв любых интернет-магазинах
• Условия кредитного лимитаразмер лимита - до 200 000 рублей, льготный период - до 50 дней, процентная ставка - от 29% годовых
• Способы пополненияпереводом с другой карты, кошельком QIWI или Яндекс.Деньги, в салонах Евросеть и Связной, в терминалах Киви
• Бонусы за покупкикэшбэк до 30% у партнеров карты
• Дополнительные возможностинет
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно
• Способ оформленияполностью онлайн
• Сроки оформлениямгновенно

 

Преимущества

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Не требуется подтверждение дохода
• Высокий кэшбэк у партнеров карты

Недостатки

• Карта закрывается после полного погашения долга
• Высокие процентные ставки

Подробнее

4 место. Цифровая карта (Сбербанк) - Visa

4 место

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Как и предложение от Яндекс.Денег, карта Сбербанка является полноценной платежной картой, привязанной к имени кошелька. Ее можно привязать к смартфону с поддержкой NFC для оплаты в офлайн-магазинах.

Условия

Виртуальная карта Сбербанка выпускается и обслуживается бесплатно.

Использование

С помощью смартфона с NFC можно использовать карту и в офлайне.

Бонусы

Бонусы за покупки не предусмотрены.

Надежность

Крупнейший и самый надежный банк в стране.

Доступность

Оформить карту мжет любой клиент Сбербанка.

• Тип картыдебетовая
• Требования для оформленияаккаунт в Сбербанк Онлайн
• Где можно использоватьв любых магазинах, в том числе офлайн
• Способы пополненияв банкоматах и кассах Сбербанка, переводом с другой карты
• Бонусы за покупкинет
• Дополнительные возможностиподдержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, бесплатная подписка на Яндекс.Плюс при тратах от 20 000 рублей в месяц
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно
• Способ оформленияполностью онлайн
• Сроки оформлениямгновенно

 

Преимущества

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Поддержка платежных приложений для смартфонов
• Бонусы от Яндекса при активном использовании

Недостатки

• Отсутствуют бонусы за покупки

Подробнее

5 место. Карта QIWI - Visa

5 место

Киви-Банк известен благодаря системе электронных кошельков QIWI и обширной сети платежных терминалов. Кроме того, он активно выпускает банковские дебетовые и виртуальные карты, а также карту рассрочки «Совесть». Виртуальную карту у этого банка очень просто оформить – для этого нужен только номер мобильного телефона. Для получения не нужно идентифицировать кошелек (вводить паспортные данные).

Условия

Карта быстро выпускается - реквизиты вы сразу получите в SMS.

Использование

Карту свободно принимают в любых интернет-магазинах.

Бонусы

Карта предлагает кэшбэк у большого числа партнеров.

Надежность

Киви-Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность

Кошелек Киви можнт оформить любой желающий по телефону.

• Тип картыдебетовая - привязанная к счету кошелька
• Требования для оформлениякошелек QIWI любого уровня идентификации
• Где можно использоватьв любых интернет-магазинах
• Способы пополненияв терминалах QIWI, в банкоматах, в магазинах Евросеть, Связной, МТС и Мегафон, переводом с другого кошелька или карты
• Бонусы за покупкикэшбэк до 20% у партнеров Киви
• Дополнительные возможностинет
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно
• Способ оформленияполностью онлайн
• Сроки оформлениясоздается вместе с кошельком

 

Преимущества

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Не требуется идентификация кошелька
• Высокий кэшбэк у партнеров карты

Недостатки

• Нельзя использовать в офлайн-магазинах
• Без идентификации операции по карте ограничены

Подробнее

6 место. Онлайн-карта (Почта Банк) - Visa

6 место

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Виртуальная карточка этого банка предлагает дополнительные услуги при оплате через интернет – например, бесплатный возврат товара или возврат разницы в цене, если вы нашли более выгодное предложение.

Условия

Почта Банк предлагает простую виртуальную карту.

Использование

Для держателей карт действует пакет онлайн-покупателя.

Бонусы

Бонусы за покупки не предусмотрены.

Надежность

Входит в группу ВТБ - одну из самы надежных в России.

Доступность

Оформить карту может любой клиент Почта Банка.

• Тип картыдебетовая
• Требования для оформленияпаспорт
• Где можно использоватьв любых интернет-магазинах
• Способы пополненияв банкоматах и отделениях Почта Банка, в магазинах Евросеть, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты
• Бонусы за покупкинет
• Дополнительные возможностиуслуги для покупок в интернете - гарантия лучшей цены, бесплатный ремонт и возврат товара
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно
• Способ оформленияполностью онлайн
• Сроки оформлениямгновенно

 

Преимущества

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Дополнительные услуги для покупок в интернете

Недостатки

• Нельзя использовать в офлайн-магазинах
• Отсутствуют бонусы за покупки

Подробнее

7 место. VirtuCard (Русский Стандарт) - Visa, MasterCard

7 место

Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. У виртуальной карточки этого банка есть две версии - пополняемая и подарочная. На последнюю заранее зачислена определенная сумма денег, которую можно подарить кому угодно.

Условия

Карта Русского Стадарта - простой платежный инструмент и оригинальный подарок.

Использование

Банк предлагает разные варианты карт для любых целей.

Бонусы

Бонусы за покупки не предусмотрены.

Надежность

Надежность Русского Стандарта резко снизилась.

Доступность

Для оформления карты не обязательно быть клиентом банка.

• Тип картыпредоплаченная с лимитом до 15 000 рублей
• Требования для оформленияпаспорт
• Где можно использоватьв любых интернет-магазинах
• Способы пополненияв банкоматах и отделениях Русского Стандарта, переводом с другой карты, подарочная - не пополняется
• Бонусы за покупкинет
• Дополнительные возможностинет
• Стоимость открытиябесплатно, подарочная - зависит от номинала
• Стоимость обслуживаниябесплатно
• Способ оформленияполностью онлайн
• Сроки оформлениямгновенно

 

Преимущества

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Разнообразные варианты дизайна
• Подарочные виртуальные карты с заранее записанной суммой денег

Недостатки

• Нельзя использовать в офлайн-магазинах
• Отсутствуют бонусы за покупки
• Маленький лимит карты

Подробнее

8 место. Виртуальная карта (МТС Банк) – MasterCard

8 место

МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и виртуальные карты. Предложение этого банка не выделяется какими-то особыми возможностями, но очень быстро оформляется и позволяет оплачивать покупки в офлайн-магазинах через приложение.

Условия

Простой и удобный платежных инструмент для нечастых трат.

Использование

С помощью приложения МТС можно оплачивать покупки в любых магазинах.

Бонусы

Бонусы за покупки не предусмотрены.

Надежность

МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность

Для оформления карты не обязательно быть клиентом банка.

• Тип картыпредоплаченная с лимитом до 60 000 рублей
• Требования для оформленияпаспорт
• Где можно использоватьв любых магазинах, в том числе офлайн
• Способы пополненияв магазинах МТС, Евросеть и Связной, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты, переводом с баланса телефона МТС
• Бонусы за покупкинет
• Дополнительные возможностиприложение с поддержкой NFC
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно
• Способ оформленияполностью онлайн
• Сроки оформлениямгновенно

 

Преимущества

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Доступно пополнение с номера телефона
• Мобильное приложение с поддержкой бесконтактной оплаты

Недостатки

• Отсутствуют бонусы за покупки

Подробнее

9 место. Виртуальная карта (Россия) – МИР

9 место

Один из первых частных банков в стране. Предлагает свои услуги клиентам по всей России, в том числе в Крыму. АКБ Россия первым среди российских банков выпустил онлайн-карты в национальной платежной системе. Она подойдет для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах.

Условия

Удобная виртуальная карта в национальной платежной системе.

Использование

Карта подойдет для безопасных покупок в российских интернет-магазинах.

Бонусы

Бонусы за покупки не предусмотрены.

Надежность

Один из самых надежных коммерческих банков.

Доступность

Карта доступна жителям Крыма и Севастополя.

• Тип картыпредоплаченная с лимитом до 120 000 рублей
• Требования для оформленияпаспорт
• Где можно использоватьв российских интернет-магазинах
• Способы пополненияв банкоматах и кассах Банка Россия, переводом с другой карты
• Бонусы за покупкинет
• Дополнительные возможностинет
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно
• Способ оформленияполностью онлайн
• Сроки оформлениямгновенно

 

Преимущества

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Крупный лимит на операции

Недостатки

• Отсутствуют бонусы за покупки
• Не действует в иностранных интернет-магазинах

Подробнее

10 место. Суперзащита (Восточный Банк) - Visa

10 место

Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который доступен не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Суперзащита предлагает своему держателю программу страховки, проценты на остаток и кэшбэк при подключении пакета услуг. Но стоят эти пакеты очень дорого

Условия

Карта предлагает держателю разнообразные пакеты услуг.

Использование

Карту примнимают к оплате в любых интернет-магазинах.

Бонусы

На все покупки по карте действует небольшой кэшбэк.

Надежность

Надежность Восточного Банка резко снизилась.

Доступность

Пакеты услуг по карте стоят дорого.

• Тип картыдебетовая
• Требования для оформленияпаспорт
• Где можно использоватьв любых интернет-магазинах
• Способы пополненияв банкоматах и кассах Восточного Банка, переводом с другой карты
• Бонусы за покупкикэшбэк 1,5% за все покупки
• Дополнительные возможностидо 6% на остаток, страхование здоровья и жизни
• Стоимость открытияот 6 000 до 65 000 рублей
• Стоимость обслуживаниябесплатно
• Способ оформленияполностью онлайн
• Сроки оформлениямгновенно

 

Преимущества

• Программа страхования держателя
• Доступны кэшбэк и проценты на остаток
• Можно оформить на физическом носителе

Недостатки

• Дорогое подключение пакетов услуг

Подробнее

Зачем нужна виртуальная карта

Виртуальная банковская карта предназначена для оплаты любых покупок в интернете. Управлять ей и следить за состоянием можно через интернет-банк или мобильное приложение. Она не имеет материального носителя, поэтому пользоваться ей в обычных магазинах и в банкоматах нельзя.

Чаще всего такие карты используются как безопасный способ оплаты в интернет-магазинах. Такая карточка очень быстро создается и закрывается, часто бесплатно. Можно создать ее для одной операции и после успешной оплаты быстро закрыть. Так вы не рискуете реквизитами вашего основного счета. Можно создать сразу несколько карточек для разных покупок и по мере необходимости пополнять или закрывать их.

Также онлайн-карточка пригодится для оплаты в тех интернет-магазинах, которые не принимают электронные кошельки. Ее можно использовать также для покупок на сайтах, работающих за границей, таких как eBay, AliExpress или Amazon. Виртуальная карта поможет тем, кто предпочитает пользоваться наличными деньгами и электронными кошельками, покупать в интернете.

Как пользоваться виртуальной картой

Онлайн-карточка имеет все те же реквизиты, что и обычная пластиковая – номер, срок действия и трехзначный код безопасности. Она выпускается в одной из крупных платежных систем, чаще всего – Visa или MasterCard. Как и обычная карточка, она может быть кредитной или дебетовой. Так как карточка используется только в интернете, PIN-код для нее не нужен.

Онлайн-карты бывают не только дебетовыми или кредитными, но и предоплаченными. Они предлагают для использования определенную сумму, или лимит. Но в отличие от кредитки, она не накапливает процентов, а ее лимит формируется из зачисленной клиентом суммы. Предоплаченная карта не требует заключения договора и не имеет собственного расчетного счета. Она может быть одноразовой или многоразовой.

Для оформления онлайн-карты достаточно заполнить небольшую форму заявки на сайте банка. Затем вы сразу же получите все необходимые реквизиты в SMS. Пополните ее счет любым удобным способом перед использованием. Проследить за состоянием счета вы можете в интернет-банке или мобильном приложении. Там же можно запросить еще одно сообщение с реквизитами.

Оплата покупок с помощью такой карточки происходит так же, как и с помощью пластиковой. При оформлении покупки выберите способ оплаты через банковскую карту. Затем перейдите на страницу расчета. Введите платежные данные – номер, срок действия, код безопасности. Если карта неименная, то оставьте поле для имени пустым или введите ваше имя или фамилию английскими буквами.

После отправки данных дождитесь обработки операции. Введите одноразовый пароль, который вы получите по SMS. Так вы подтвердите покупку. После успешной оплаты деньги спишутся со счета, а вы получите подтверждающий оплату документ, например, электронный чек.

Заключение

Виртуальная карта – это всегда дополнительный платежный инструмент. Не храните на ней крупные суммы денег, оформляйте ее только для одной или нескольких покупок. В остальных ситуациях пользуйтесь вашей основной дебетовой или кредитной картой, либо, если необходимо, наличными.

При использовании виртуальной карточки соблюдайте все правила и меры безопасности. Проверяйте сайт перед оплатой, не оставляйте реквизиты в подозрительных местах, никому не сообщайте код безопасности и пароли для подтверждения операций. После того, как вы совершите все необходимые покупки и выведете остаток денег, не забудьте закрыть карточку. Если вы будете соблюдать все правила, онлайн-карта станет самым удобным способом оплаты покупок в сети.

Как видно из рейтинга, большинство предложений почти не отличаются какими-либо особыми условиями. Наиболее удобными вариантами из собранных здесь будут предложения от МегаФон Банка, QIWI и Яндекс.Денег. Особенности этих карточек позволяют удобно использовать их для оплаты покупок в интернете.

При выборе виртуальной карточки прежде всего учитывайте следующие условия:

Пользуетесь ли вы виртуальными картами? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Анатолий Гарин

Анатолий давно изучает рынок банковских карт. Он опробовал на себе многие предложения от российских банков. Анатолий знает, как нужно выбирать наиболее выгодные карты, и на какие условия важно обращать внимание. Именно ему мы доверяем тестирование новых и необычных продуктов.

anatolgarin@vsezaimyonline.ru