Можно ли оформить займ на чужой паспорт и как защититься от мошенников

Можно ли взять микрозайм по чужому паспорту

Если заем оформлен без согласия владельца документов, он считается нелегальным. Это может квалифицироваться как мошенничество. МФО обязаны идентифицировать заемщика, но мошенники пытаются обойти проверки: используют утекшие паспортные данные, поддельные документы, доступ к телефону, SMS-кодам, банковской карте или аккаунтам человека.

В банках такие ситуации происходят редко, так как в большинстве случаев требуется личное присутствие клиента в офисе и предоставление, кроме удостоверения личности, СНИЛС, справок, ИНН. При этом копии справок или других документов не принимаются или должны быть заверены должным образом: например, на копии трудового договора должны стоять штамп, дата и подпись кадрового работника.

Но мошенники могут воспользоваться поддельным паспортом, использовать подставных лиц или быть в сговоре с сотрудниками банка. В определенных обстоятельствах это позволит оформить займ или кредит на чужое имя.

Никто не застрахован от неприятной перспективы стать должником поневоле. Поэтому нужно регулярно контролировать кредитную историю, осторожно относится к передаче документов и персональных данных третьим лицам.

Как оформить займ по чужому паспорту легально

Взять микрозайм на чужой паспорт на законных основаниях возможно, если заемщик оформил нотариальную доверенность на другое лицо на совершение таких действий. Простое письменное распоряжение не подойдет. Нотариус должен удостоверить добровольное согласие человека предоставить право другому заключать договор займа от его имени.

После этого с доверенностью и двумя паспортами доверенное лицо может обратиться в МФО и оформить заявку на микрокредит. Потребуется личный визит: в онлайн-сервисах такие нестандартные ситуации не предусмотрены.

Все остальные варианты оформления микрозайма без ведома владельца паспорта считаются нелегальными. Даже если это родственники или близкие друзья, а жизненные обстоятельства не позволяют человеку лично подать заявку в МФК или МКК.

Такие действия могут квалифицироваться по статье 159 УК РФ. Ответственность зависит от обстоятельств, суммы ущерба и квалифицирующих признаков: от штрафа и обязательных работ до лишения свободы, а в более тяжких составах срок может быть больше двух лет.

Как мошенники оформляют займы по чужим паспортам

Часто возникает вопрос, могут ли мошенники оформить микрозайм без моего ведома. К сожалению, ответ утвердительный. Для получения денег разрабатываются разные схемы, который постоянно совершенствуются. Рассмотрим самые известные из них:

• Использование чужих паспортных данных. Злоумышленники сами получают нужные сведения или покупают готовую базу, а затем по чужому документу берут микрозаймы в онлайн-сервисах. Здесь не требуется личный визит, а деньги можно вывести на электронный кошелек. Мошенники массово рассылают заявки в разные компании в поисках тех, кто не будет тщательно проверять заемщика
• Превышение полномочий сотрудниками МФО или банка. Работники могут без труда узнать все необходимые данные и потом продать их или самостоятельно заняться мошенничеством
• Утеря паспорта. Если человек потерял паспорт, и он попал в руки к злоумышленнику, вклеивается другая фотография или находится похожий на жертву человек. Таким способом преступники пытаются оформить займ онлайн или в офисе МФО
• Подделка ксерокопии чужого паспорта. При помощи графических редакторов накладываются нужные данные и фото, чтобы взять микрозайм
• Несанкционированный доступ к телефону и компьютеру. Если человек уже пользуется услугами МФО, он уже зарегистрирован на сайте или в приложении, прошел все проверки. Мошенник, у которого есть физический доступ к устройству и паролям, может получить повторный займ, используя чужой аккаунт

Как МФО борются с мошенниками

Мошенничество наносит ущерб не только заемщикам, но и кредиторам. В большинстве случаев сделка признается недействительной, так как клиент фактически не получал деньги и не ставил подпись на договоре. МФО приходится списывать долг за свой счет. Поэтому компании заинтересованы в сокращении таких ситуаций и стараются обеспечить безопасность при оказании услуг.

Помогает комплексная проверка клиента по нескольким направлениям. При получении займа онлайн личность подтверждается не только паспортом, для идентификации рассматривают банковскую карту, сим-карту, фото или видео человека с документами в руках. А при личном визите в офис запрашиваются оригиналы документов.

Проверка SIM-карты

Через мобильный телефон не только происходит связь с заемщиком. Код из SMS — это аналог электронной подписи, который используется при оформлении договора и подтверждении других операций. Поэтому кредитор проверяет, на чье имя выдан телефонный номер.

Проверка карты банка

Из всех доступных способов получения микрокредита банковская карточка считается самым популярным. Кроме скорости и удобства получения денег это дополнительный метод идентификации клиента. Поэтому МФО просят именную карту, выпущенную на ФИО заемщика. Чужой карточкой воспользоваться нельзя.

Проверка происходит на этапе добавления карты в личный кабинет заемщика. Кредитор удерживает, а затем возвращает небольшую сумму. Это позволяет определить, что карта принадлежит указанному человеку и соответствует обязательным требованиям. Иногда заемщика просят предоставить фото лицевой стороны, на которой видно его имя, срок действия и последние четыре цифры 16-значного номера карты.

Фотография человека с паспортом в руках

Идентификация по фото или видео позволяет убедиться, что займ оформляет владелец документов по собственному желанию. Кроме того, так не получится предоставить копию паспорта, нужен только оригинал в руках. Фотографии должны быть хорошего качества, чтобы ваши паспортные данные были отчетливо видны.

Плюс запрещено использовать специальные программы для редактирования. В выдаче займа будет автоматически отказано.

Мошенничество со стороны родственников

Такие ситуации встречаются нередко. Близкий человек может получить доступ ко всем документам и телефону заемщика, чтобы выдать себя за него. При этом много времени на это не потребуется, человек ничего не заметит. Поэтому задачей кредитора становится предусмотреть такой вариант и убедиться, что получение микрозайма происходит без обмана.

Как не стать жертвой мошенников

Полностью обезопасить себя от мошеннических действий сложно. Но если соблюдать некоторые правила, можно минимизировать риски и последствия:

Если неприятность все же произошла, не нужно паниковать. Жертве мошенников нужно обратиться в МФО с сообщением о незаконном микрозайме, подать заявление в полицию, собрать доказательства для суда. Оплачивать долг, если вы не брали займ, не нужно. Но и полностью игнорировать проблему нельзя, так как сама по себе она не исчезнет.

Важно не только избавиться от обязательств перед микрофинансовой организацией, но и найти мошенников, чтобы они не смогли повторно взять займ на ваш паспорт. Поэтому стоит активно сотрудничать с правоохранительными органами.

Вопросы и ответы

Источники

• Банк России: самозапрет на потребительские кредиты и займы
• Банк России: как узнать свою кредитную историю
• Банк России: вопросы по кредитной истории
• Статья 159 УК РФ