Что делать, если мошенники оформили на вас кредит или займ

Вита Жизневских

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по займам и банковским продуктам

Как мошенники оформляют кредиты

Мошенники нередко поражают своей изобретательностью и разнообразием схем обмана. Оформление кредита или займа по чужому паспорту может происходить по нескольким сценариям.

Утерянный паспорт

Если гражданин потерял паспорт или произошла кража документов, нужно незамедлительно обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Обязательно следует взять у правоохранителей справку об утере паспорта с указанием даты.

Если документ попадет в руки мошенников, они могут подменить фото или замаскироваться под владельца паспорта и оформить таким образом на чужое имя любое количество кредитных продуктов. Наличие справки позволит обезопасить себя, так как будет являться доказательством, что в данный период времени вы паспортом не владели и предъявить его для получения кредита не могли.  

Займ по ксерокопии

Фото или копия паспорта также дает возможность злоумышленникам воспользоваться чужими персональными данными. Чтобы защититься от подобных проблем, внимательно относитесь к передаче ксерокопии своего паспорта через интернет.

Онлайн-займ

Сервисы по предоставлению микрозаймов активно сотрудничают с клиентами онлайн, предоставляя услуги полностью дистанционно. В заявке необходимо ввести паспортные данные, прикрепить фото самого документа и пройти фото- или видео-идентификацию. Если МФО халатно относится к проверке личности клиента, мошенник может это использовать в своих целях. Обмануть через интернет гораздо легче, чем при личном визите в организацию.

Кредитный брокер

Кредитный брокер оказывает посреднические услуги при оформлении кредита. Если вашу заявку отклонили, такой специалист поможет найти банк, который одобрит кредит, и оформить все документы. Брокеры в процессе сотрудничества с клиентом получают доступ к его данным и документам.

Это может быть использовано со злым умыслом. Получив положительное решение банка, мошенник, находясь в сговоре с сотрудниками кредитной организации или используя другие уловки, берет кредит на чужое имя.

СМС-бомберы

Не так давно появилась новая мошенническая схема — СМС-бомберы. Мошенники могут воспользоваться номером телефона и паспортными данными и по несколько раз будут пытаться зарегистрировать номер на десятках различных ресурсов. Вследствие того, что регистрация не проходит, на телефон жертвы приходят сообщения с кодами подтверждения, число которых может доходить до нескольких сотен.

Далее злоумышленники с помощью номера жертвы регистрируются на сайтах МФО, у которых есть подтверждение аккаунта через СМС-код. Затем просят прислать скриншот экрана с входящими сообщениями якобы для того, чтобы помочь с ними разобраться. С помощью этой информации и паспортных данных они оформляют микрокредит, поскольку для некоторых МФО сведения о номере телефона являются достаточными для того, чтобы получить микрозайм.

Можно ли уладить проблему в досудебном порядке

Если вам звонят по личному или рабочему номеру телефона, информируют о задолженности, штрафах, требуют вернуть долг или пытаются угрожать, общаться необходимо спокойно и вежливо. По голосу собеседника специально обученные сотрудники могут определить, что он находится в растерянности или испуган, и будут оказывать психологическое давление.

Во время телефонного разговора необходимо узнать, какого рода кредит оформлялся, на какую сумму, каков размер задолженности и когда она возникла. Нужно запросить документы, подтверждающие долговые обязательства, и завершить разговор по телефону без агрессии.

Узнайте свою кредитную историю

В случае если вам поступали звонки такого характера, проверьте свою кредитную историю. Бесплатно отправлять запрос в БКИ можно 2 раза в год. Чтобы узнать, в каком бюро хранятся ваши данные, отправьте заявление в ЦБ РФ через портал Госуслуги. Услуга называется «Сведения о бюро кредитных историй». Ответ поступит в личный кабинет в виде списка. Далее необходимо зайти на сайт каждого из указанных бюро и отправить запрос на получение отчета.

Заяление в финансовую организацию

После обнаружения факта мошеннического получения кредита или займа на чужое имя необходимо без промедления обратиться к кредитору. Нужно написать заявление о предоставлении информации с требованием официального ответа. Документы можно отправить заказным письмом, чтобы отследить получение. Заявление пишется в произвольной форме с изложением всех обстоятельств дела и требований заявителя. 

Также следует записать беседу с представителем банка или МФО на диктофон, зафиксировать ФИО и должность специалиста.

Некоторые ситуации разрешаются на этом этапе. Финансовая организация поднимает документы и выясняется, что данные не совпадают, кредит получен другим человеком. Обязательно необходимо запросить у кредитора документ об отсутствии претензий и задолженности.

Отправить жалобу в ЦБ

Если финансовая организация отказывает в рассмотрении заявления или игнорирует его, следует обратиться с жалобой в Центробанк. Это можно сделать на официальном сайте регулятора в интернет-приемной. Необходимо изложить все обстоятельства произошедшего и приложить доказательства, которые кредитор не принял во внимание. ЦБ РФ в обязательном порядке рассматривает все обращения и запрашивает у банка или МФО ответ на претензию граждан.

Написать заявление в полицию

Одновременно с обращением в банк или МФО следует заявить о произошедшем в полицию. Даже если финансовая организация пошла навстречу и закрыла задолженность на имя клиента, этот случай может быть не последним. Важно поймать и остановить преступников.

Потребуйте у кредитора копии всего комплекта документов, использованного при оформлении займа или кредита. Это может быть анкета, заявление, договор, копии паспорта, ИНН, СНИЛС. Узнайте, в каком офисе была получена услуга, номер счета, на который зачислили средства, ФИО сотрудника, работавшего с заемщиком. В заявлении подробно изложите все детали, приложите все имеющиеся документы в качестве доказательства и просите провести расследование.

Обратиться в суд

В случае получения отказа от претензии в письменной форме следует обратиться в суд и подать исковое заявление на кредитора. Необходимо предоставить весь пакет документов по кредитному договору. Если вы предоставляете договор в бумажном виде, проводится почерковедческая экспертиза и осуществляется просмотр записей с видеокамеры в отделении, где был оформлен кредит. Выявить онлайн-мошенничество сложнее, для этого потребуется больше времени, но тем не менее это возможно. После того, как решение суда будет принято в вашу пользу, кредитор прекратит требовать оплату долга. Если какие-то суммы уже были взысканы, подается иск о возмещении убытков.

Как обезопасить себя от действий мошенников

Чем раньше будет обнаружено мошенническое действие, тем легче будет предотвратить его дальнейшие последствия. Для этого необходимо раз в год проверять состояние вашей кредитной истории в БКИ. Также необходимо внимательно относиться к одному из самых важных ваших документов — паспорту: не размещать его сканированные копии или фотографии в облачных хранилищах, поскольку существует риск того, что аккаунт может быть взломан, произойдет утечка данных; следите за тем, чтобы ксерокопии вашего паспорта не попали к незнакомым вам людям. Если копию паспорта необходимо передать другому лицу, на ней можно указывать примечание (для каких целей предоставляется копия, к какому документу прилагается).

Экспертное мнение

Андрей Петков

МФК «Честное слово»

Если вы узнали о том, что на ваши персональные данные был оформлен мошеннический кредит или займ, обратитесь в бюро кредитных историй (БКИ) с требованием исключить запись о нём из вашего дела. Также необходимо удалить информацию о запросе кредитного отчета (ч. 4.1 ст. 8 № 218-ФЗ). В России действуют несколько БКИ: Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс, ОКБ. Узнайте, с кем из них сотрудничает «ваш» кредитор, и взаимодействуйте именно с ним.

Также будьте готовы написать заявление в полицию о привлечении к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ (мошенничество) неизвестного, который использовал ваши личные данные и получил займ на ваше имя. Дополнительно можно ссылаться на ст. 137 УК РФ (нарушение неприкосновенности частной жизни).

После того, как эти действия будут выполнены, можно обращаться к компании-кредитору, которая выдала займ аферистам. Составьте заявление в письменном виде, в котором укажите ваши контакты, дату и номер договора мошеннического займа, сообщите о своей непричастности к нему и попросите признать договор незаключенным. Настаивайте на удалении данных о займе из вашей кредитной истории. К этому заявлению прикрепите скан-копию талона-уведомления из полиции, который подтверждает факт вашего обращения к ним, а также выписку из того банка, на счёт которого был переведен микрозайм.

В документе должно быть указано, открыт ли у вас счёт в этом банке, и если да, то каков номер счёта или карты. В том случае, если счёт ваш, необходимо предоставить выписку о поступлении средств на ваш счёт в течение 5 дней с даты поступления средств. В противном случае, потребуется выписка банка, что счёт вам не принадлежит. Требуйте от работников банка немедленно закрыть его, чтобы предотвратить использование в неправомерных целях.

Для защиты своих прав можно использовать пошаговый алгоритм, составленный юристами МФК «Честное слово». Если на ваше имя оформили мошеннический займ в нашей компании, то служба клиентской поддержки подскажет, что делать. Клиенты «Честного слова» могут получить консультацию, написав свой запрос в форме обратной связи на сайте онлайн-сервиса.

Вместе с тем необходимо отметить, что в нашей практике были случаи, когда клиенты с реально оформленным займом, следуя вышеописанному алгоритму, впоследствии обращались в правоохранительные органы в надежде, что займ будет признан мошенническим. В результате эти лица были привлечены к уголовной ответственности по ст. 306 УК РФ (ложный донос). Крайне не рекомендуем использовать этот алгоритм для введения в заблуждение сотрудников правоохранительных органов, кредитных и микрофинансовых организаций, если вы оформили займ и по каким-либо причинам не можете его вернуть.

Читать

Скрыть

Подведем итог

Если стало известно, что мошенники получили на ваше имя кредит или займ, теперь вы числитесь в должниках, проблему необходимо срочно решать. Не нужно возвращать деньги, которых вы не брали. Обратитесь с заявлением в банк или МФО, сообщите в полицию. Если решить вопрос не удалось, жалуйтесь в ЦБ РФ или обращайтесь за защитой своих прав в суд.

Часто задаваемые вопросы

Источники

• Финансовая культура. На мой паспорт взяли кредит. Что делать?
• Российская Газета. Как защититься, если мошенники оформили на вас кредит.
• Юридический советник. Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома?
• Финансовая культура. Кредитные брокеры: кто это такие и зачем они нужны.