Займ боты в чем подвох?

Автор отвечает на вопросы
Информация обновлена: 26.11.2021

Каждый, кто имеет личную страницу ВКонтакте, наверняка не раз видел в ленте рекламу займ-ботов. Это специальные программы, которые отвечают пользователям заранее написанными фразами. Их предложения очень заманчивы: заявка одобряется моментально, проценты платить не нужно, взять можно практически любую сумму. На самом деле, все не так просто, как кажется на первый взгляд. А самое неприятное, что 95% ботов написаны мошенниками, и ничего, кроме проблем, не принесут.

Давайте проверим, сможете ли вы распознать займ-бота - мошенника. Выберите вариант займ-бота, которому можно доверять.

Примеры диалогов с займботами

Ура! Вы выбрали правильный вариант ответа, такому боту действительно можно доверять. Правда, есть исключения. Узнайте подробности ниже.

К сожалению, вам попался бот-мошенник. Но расстраиваться не стоит, ниже мы покажем, как обезопасить себя от них в будущем.

Что предлагает своим клиентам займ-бот?

Займ-боты рекламируются как сервисы для выдачи мгновенных микрозаймов через интернет. Работают они через личные сообщения – команды отправляются текстом или с помощью кнопок. Чаще всего боты действуют в ВК, реже – в мессенджерах с функционалом для их создания (например, в Telegram).

Пример займбот

В своей рекламе бот обещает гарантированное одобрение без отказа, перевод денег любыми способами и автоматическое оформление займа всего за несколько минут. В сообществе бота иногда можно найти информацию об успешно одобренных заявках и различные посты, связанные с темой займов. Отзывы и комментарии в таких сообществах накручиваются, негативные - удаляются.

Что происходит на самом деле? 

Примеры страницы займбота

На самом деле под вывеской «займобота» скрывается обычная организация-посредник. Она не имеет статуса микрофинансовой или микрокредитной, а иногда и не зарегистрирована как юридическое лицо. Сам посредник займы не выдает, он собирает информацию о заемщике и желаемых условиях займа, после чего рассылает заявки в реальные МФК и МКК. 

Часто такие сервисы связаны с «фальшивыми МФО», которые оформляют платную подписку под предлогом отправки заявок в разные компании. Они не отправляют заявки в МФК и МКК напрямую, а передают их такому сайту. Также они могут мимикрировать под реально существующие и зарегистрированные Центробанком компании – например, Займер.

Какие займ-боты бывают?

Существует несколько видов займ-ботов, расскажем о каждом из них.

  • Проверенные
  • Посредники
  • Посредники нечестных МФО
  • Мошенники
Проверенный займбот

Уровень опасности: Отсутствует

Существуют микрофинансовые компании, которые выдают займы через соцсети и мессенджеры. Например, такой способ оформления предлагает микрофинансовая компания Веббанкир. Она позволяет отправить заявку на займ в мессенджере Telegram. Своего бота он запустил в 2017 году. С помощью сервиса можно не только подать заявку, но и уточнить условия, получить консультацию или оформить продление срока. Бот упростит отслеживание статуса заявления и погашения долга. Воспользоваться сервисом может любой клиент Веббанкира, предоставляется он бесплатно. Таким займ-бота можно доверять, так как за ними стоят реальные микрофинансовые компании.

Посредник займбот

Уровень опасности: Низкий

Это самые безобидные боты из всех возможных. Они работают по реферальной системе. То есть получают процент от тех МФО, к которым отправили потенциального заемщика. Опасаться их не стоит, но с предлагаемыми системой условиями лучше ознакомиться внимательнее, так как, скорее всего, займ не будет полностью бесплатным. Или будет, но с ограничением по сумме и сроку.

Посредник нечестного МФО займбот

Уровень опасности: Выше среднего

Такие боты тоже перенаправят потенциального заемщика в микрофинансовые организации. С той разницей, что клиент, кроме переплаты в виде процентов, “в нагрузку” получит еще и одну или несколько платных подписок, о которых может узнать только тогда, когда оплата за них спишется с его карты. 

Мошенник займбот

Уровень опасности: Высокий

Схем мошенничества немало, но все они сводятся к одному — потенциальный заемщик не получает обещанный заем, но получает долги или теряет собственные деньги. Например, система может потребовать от пользователя личные данные (паспортные, банковского счета и т. д.), затем оформит на него займ, но деньги заберет себе, а у заемщика остается долг. Еще один вариант — система просит заплатить за оказание услуги, а после оплаты перестает реагировать на сообщения или блокирует пользователя. Кроме того, мошенники могут охотиться и за личными данными, которые перепродают другим нечестным организациям. 

Стоит ли пользоваться такими сервисами? 

По нашему мнению – не стоит. Сама по себе данная схема работы разводом не является, но наличие большого числа сомнительных ботов заставляет относиться к ней с подозрением. Слишком велик риск получить платную подписку, потерять деньги или отдать паспортные данные мошеннику. Гораздо проще самому поинтересоваться, какие компании могут выдать для вас займ, а потом обратиться к ним. Даже если бот честно подбирает предложения по займам и рассылает заявки в МФК, надеяться на него все равно не стоит. Такие сервисы, как правило, ограничены в предложениях и не всегда могут дать полную информацию об условиях. Гораздо проще будет воспользоваться специализированным сайтом-агрегатором – там вы сможете не только подробно узнать об условиях различных МФК и МКК, но и сравнить их между собой. Например, это можно сделать на нашем сайте. 

Подробнее

Личный опыт #ВЗО

Хочу поделиться личным опытом использования займ-бота. Листая ленту Вконтакте я увидел рекламу одного из ботов. В ней говорилось примерно следующее: «Бот для автоматизированного подбора займа на лучших условиях со 100% одобрением». Я люблю тестировать новые финансовые продукты и услуги, поэтому кликнул по ссылке и попал в паблик займобота, открыл диалог с сообществом и написал «Привет» (следуя инструкции в описании сообщества). Сразу пришёл ответ, который частично дублировал информацию со страницы паблика. Также в сообщении было написано, что следуя инструкциям я смогу получить перевод нужной суммы уже через 5 минут после оформления заявки.

Для удобства, дальнейшие действия внутри диалога с ботом напишу пошагово:

  1. Кликнул на кнопку «подобрать займ»
  2. Ввел 10000 рублей на вопрос «укажите нужную сумму» 
  3. Ответил «да» на вопрос «трудоустроены ли вы?»
  4. Указал свой номер телефона
  5. Указал свой email

После выполнения этих действий бот вывел сообщение о том, что для меня подобрано 7 вариантов компаний для займа с максимальным одобрением со ссылками на сайты микрозаймовых компаний. Кликнув на одну из ссылок я попал на главную страницу МФО. На этом взаимодействие с ботом закончилось.

Проанализировав данный опыт можно сделать вывод о том, что займ-боты в Вк являются лишь средством наживы — они только перенаправляют на сайты МФО без гарантий на одобрение. Цель бота не помочь человеку подобрать займ, а заставить воспользоваться партнерской ссылкой и собрать персональные данные (обратите внимание на шаги 4 и 5 в диалоге), которые в дальнейшем могут быть использованы для спама. И это в лучшем случае. Вполне возможно что эти данные, в совокупности с информацией с вашей страницы, попадут в руки мошенников.

Вывод: займ-боты не только не несут никакой пользы, но и могут быть опасны. Не стоит ими пользоваться.

Виталий Виноградов, Основатель сервиса #ВсеЗаймыОнлайн

Заключение 

Идея с оформлением займов через соцсети и мессенджеры (в том числе через ботов) выглядит вполне интересной и даже реализуемой. Такой способ работы упростит взаимодействие заемщика и МФК и позволит эффективнее оценивать клиентов. Однако, сейчас эту нишу слишком плотно заняли подозрительные сервисы и мошенники, поэтому честные микрофинансовые организации опасаются в нее выходить. Поэтому к займ-ботам стоит относиться как к обычным кредитным брокерам. По возможности избегайте их и старайтесь обращаться в МФК и МКК самостоятельно. Если же вы решили воспользоваться ими – соблюдайте осторожность и постарайтесь узнать подробнее о том, кто стоит за сервисом. Так вы не потеряете свое время, деньги, и не произойдет утечка персональных данных. 

Итак, мы выяснили, что займ-ботам в соцсетях доверять не стоит. Причины для этого следующие: 

  • Они не выдают займы, а лишь выступают посредниками между заемщиками и заимодавцами 
  • Они часто работают с «фальшивыми МФО», которые списывают деньги вместо оформления займов 
  • Боты слишком агрессивно рекламируются и активно рассылают спам, что уже может навести на подозрения 
  • Среди ботов встречаются мошенники, которые могут украсть ваши деньги или личные данные 
  • В силу вышеуказанного реальные микрофинансовые компании почти не используют такой способ выдачи займов 

Кроме того, мы запустили собственного бота в Telegram, с помощью которого вы сможете в любое время узнать об условиях микрофинансовых компаний и выбрать подходящую. Кроме того, через бота вы можете подать заявку на проверку кредитного рейтинга. В отличие от других ботов-агрегаторов, мы не взимаем комиссий за использование, не оформляем платные подписки и не используем персональные данные пользователей. Подробнее

Чтобы не потратить время и деньги зря, ищите компании для оформления займов самостоятельно, а не через сомнительных посредников. Помочь вам в этом сможет наш сайт. А что можете сказать о займ-ботах вы? Обращались ли вы к ним за займами, и что из этого выходило? Поделиться своим мнением и оставить отзывы о ботах можно в комментариях. 

Артур Карайчев
Артур Карайчев

CEO #ВЗО. С 2011 года плотно изучает тему финансов, в 2017 году получил высшее образование по направлению «Финансы и кредит» со степенью магистра. Руководит проектом, управляет главами отделов и отвечает за создание новых сервисов.

(19 оценок, среднее: 4.3 из 5)
Оставить комментарий
Артемий Л.

Мне постоянно пишет займ бот вконтакте как от него отписаться?

Артур Карайчев

Есть несколько вариантов отписки от сообщений назойливого бота. Если сообщения идут с личной страницы человека, его можно просто добавить в черный список. Если одолевает реклама в ленте, вверху страницы справа есть галочка «это неинтересно». Нужно ее нажать, и такая реклама больше не будет появляться. Если спам идет из группы, нужно открыть ее, зайти в «Функции» и нажать «запретить сообщения». Для того, чтобы прекратить сообщения бота в беседе, наверху нужно нажать 3 точки и в выпавшем списке выбрать «запретить сообщения». В случае, если ни один из способов не помог избавиться от назойливых сообщений бота, можно нажать кнопку «пожаловаться» на группу, человека и т.д. или написать прямую жалобу администратору ВК.

Кристина

Хотелось бы попробовать взять займ, но всё таки есть сомнения

Мария

Взяла в боте займ на 7000 тысяч рублей и не знаю как их вернуть обратно

Оксана

Это спам, деньги снимают с карты займ не дают, развод очередной, дай вам бог, были последние деньги на карте на хлеб и те забрали ладно бы дали, но нет голод не вас же ждёт

Сергей

Менк нужно срочно. 100000 тысяч рублей я куда только не обращался везде отказ причины никто не называет

Юрок кидала МФЦ

Бот есть бот. Я брал небольшую сумму в нескольких этих интернет МФЦ и кинул их....ведь ничего я не подписывал....

лариса

Не могу заполнить поля емэл как получить деньги

Аноним

Владею таким ботом, никакого злого умысла нет. Платят МФО за привлеченных людей, от 450р - 1500р за 1 оформленного.

атом

10 дней без процентов, брал здесь уже раз 10 займы

Олег

Доверяю только такому посреднику, который просит оплату своей услуги по результату. По-моему это самый легкий способ проверить, с кем вы общаетесь - с мошенником или с порядочной фирмой. Правда есть возможность не получить оплату от заказчика, но ведь можно и это как-то продумать. А идея займа через тот же ВК хорошая, надеюсь, что за ней будущее, перестанем тратить время на офисы, пусть планктон по другому зарабатывает, ведь сейчас мы его содержим!

Гость

К посредникам отношусь спокойно, если они работают, то значит их услуги нужны. Как говорится, не было бы предложения, если не было бы спроса. Поэтому займ-боты помогают найти по быстрому денег, если срочно надо, то можно и рискнуть. Только не покупайтесь на явный обман - это когда требуют данные, которые считаются секретными, это пин-коды, или цифры с оборотной стороны карты. А про паспортные данные - тогда да, можно вляпаться, но сейчас эти данные везде требуют, просто идет тиражирование какое-то! А вообще жалко, что полезная и доступная услуга просто будет похерена этими сволочами, которые наживаются на чужом безденежьи, нормальная контора просто не наберет себе клиентов!

Максим

Я не согласен, что кругом одни мошенники, это я про займ-боты, просто такие фирмы четко знают, на чем можно легко заработать, но если им прищемить хвост да еще людям побольше грамоты дать, все равно большинство отвалятся. А услуга-то придумана хорошая, просто серьезные займовые конторы еще ее не раскрутили, оттуда неплохой процент клиентуры подтянется, сейчас вся молодежь в соц.сетях зависает, а ведь именно они и занимают часто! Это так всегда, когда что-то новое людям дают, то накипь на хорошую услугу обязательно будет. Накипь - это как раз те жулики, которые хотят залезть в наш карман через интернет. Поэтому будем внимательны, переживем и этих халявщиков, а услуга еще раз повторюсь неплохая!

Алла

У меня есть жизненный опыт общения с кредитным брокером, он тогда мне здорово помог оформить кредит, поэтому к такой услуге отношусь нормально, но! Самое-то главное, чтобы эта услуга была результативной, если берешь деньги, то обеспечь результат. А как можно в сети это результат потребовать, все делается через переписку, кто там отвечает, вообще непонятно! Неужели есть люди, которые ведутся на такие обещания? Я со своим брокером лично встречалась, конечно оплатила его работу, но зато и кредит получила! А вообще правильно, что пишите об этом, у нас ещё много доверчивых людей, нужно подсказывать и предупреждать народ.

Воронин Степан

Я вообще отношусь с подозрением ко всем слишком навязчивым рекламам. Правильно, что нужно рассказывать потенциальным клиентам про свои услуги и товары, но все должно быть гармонично. Никто не запретит говорить, что вот какой я молодец, но клиенты включайте свои мозги, когда отношения завязаны на деньгах и главное документах! Соц. сети дают очень много инфо, полезное перемешано с явным отстоем, так и предложение займов сюда попадают до кучи. Кто хочет по легкому срубить бобла, сам тогда дурак, если попадает на проблемы. Понятно, что и порядочные фирмы могут в сетях клиента искать, но ведь такую компанию легко пробить по базам, они ведь не прячутся, вот тогда смело работайте с этими контактами. Итог - полностью согласен с автором статьи, давайте сами думать, а не перекладывать свои ошибки на чужие плечи.

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.