Займ-боты в вк и телеграме - личный опыт сотрудника

Вита Жизневских

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по займам и банковским продуктам

Давайте проверим, сможете ли вы распoзнать займ-бота - мошенника. Выберите вариант займ-бота, которому можно доверять.

Что предлагает своим клиентам займ-бот

Займ-боты рекламируются как сервисы для выдачи мгновенных микрозаймов через интернет. Работают они через личные сообщения – команды отправляются текстом или с помощью кнопок. Чаще всего боты действуют в ВК, реже – в мессенджерах с функционалом для их создания (например, в Telegram).

В своей рекламе бот обещает гарантированное одобрение без отказа, перевод денег любыми способами и автоматическое оформление займа всего за несколько минут. В сообществе бота иногда можно найти информацию об успешно одобренных заявках и различные посты, связанные с темой займов. Отзывы и комментарии в таких сообществах накручиваются, негативные - удаляются.

Что происходит на самом деле

На самом деле под вывеской «займобота» скрывается обычная организация-посредник. Она не имеет статуса микрофинансовой или микрокредитной, а иногда и не зарегистрирована как юридическое лицо. Сам посредник займы не выдает, он собирает информацию о заемщике и желаемых условиях займа, после чего рассылает заявки в реальные МФК и МКК. 

Какие займ-боты бывают

Существует несколько видов займ-ботов, расскажем о каждом из них.

Проверенные

Посредники

Посредники нечестных МФО

Мошенники

Уровень опасности: Отсутствует

Существуют микрофинансовые компании, которые выдают займы через соцсети и мессенджеры. Например, такой способ оформления предлагает микрофинансовая компания Веббанкир. Она позволяет отправить заявку на займ в мессенджере Telegram. Своего бота он запустил в 2017 году. С помощью сервиса можно не только подать заявку, но и уточнить условия, получить консультацию или оформить продление срока. Бот упростит отслеживание статуса заявления и погашения долга. Воспользоваться сервисом может любой клиент Веббанкира, предоставляется он бесплатно. Таким займ-ботам можно доверять, так как за ними стоят реальные микрофинансовые компании.

Уровень опасности: Низкий

Это самые безобидные боты из всех возможных. Они работают по реферальной системе: получают процент от тех МФО, к которым отправили потенциального заемщика. Опасаться их не стоит, но с предлагаемыми системой условиями лучше ознакомиться внимательнее, так как, скорее всего, займ не будет полностью бесплатным. Или будет, но с ограничением по сумме и сроку.

Уровень опасности: Выше среднего

Такие боты тоже перенаправят потенциального заемщика в микрофинансовые организации. С той разницей, что клиент, кроме переплаты в виде процентов, «в нагрузку» получит еще и одну или несколько платных подписок, о которых может узнать только тогда, когда оплата за них спишется с его карты. 

Уровень опасности: Высокий

Схем мошенничества немало, но все они сводятся к одному — потенциальный заемщик не получает обещанный заем, но получает долги или теряет собственные деньги. Например, система может потребовать от пользователя личные данные (паспортные, банковского счета и т. д.), затем оформит на него займ, но деньги заберет себе, а у заемщика остается долг. Еще один вариант — система просит заплатить за оказание услуги, а после оплаты перестает реагировать на сообщения или блокирует пользователя. Кроме того, мошенники могут охотиться и за личными данными, которые перепродают другим нечестным организациям. 

Стоит ли пользоваться такими сервисами? 

По нашему мнению – не стоит. Сама по себе данная схема работы разводом не является, но наличие большого числа сомнительных ботов заставляет относиться к ней с подозрением. Слишком велик риск получить платную подписку, потерять деньги или отдать паспортные данные мошеннику. Гораздо проще самому поинтересоваться, какие компании могут выдать для вас займ, а потом обратиться к ним. Даже если бот честно подбирает предложения по займам и рассылает заявки в МФК, надеяться на него все равно не стоит. Такие сервисы, как правило, ограничены в предложениях и не всегда могут дать полную информацию об условиях. Гораздо проще будет воспользоваться специализированным сайтом-агрегатором – там вы сможете не только подробно узнать об условиях различных МФК и МКК, но и сравнить их между собой. Например, это можно сделать на нашем сайте. 

Личный опыт ВЗО

Юрий Муранов Главный редактор

Хочу поделиться личным опытом использования займ-бота. Листая ленту Вконтакте я увидел рекламу одного из ботов. В ней говорилось примерно следующее: «Бот для автоматизированного подбора займа на лучших условиях со 100% одобрением». Я люблю тестировать новые финансовые продукты и услуги, поэтому кликнул по ссылке и попал в паблик займобота, открыл диалог с сообществом и написал «Привет» (следуя инструкции в описании сообщества). Сразу пришёл ответ, который частично дублировал информацию со страницы паблика. Также в сообщении было написано, что следуя инструкциям я смогу получить перевод нужной суммы уже через 5 минут после оформления заявки.

Для удобства, дальнейшие действия внутри диалога с ботом напишу пошагово:

1. Кликнул на кнопку «подобрать займ»
2. Ввел 10 000 рублей на вопрос «укажите нужную сумму» 
3. Ответил «да» на вопрос «трудоустроены ли вы?»
4. Указал свой номер телефона
5. Указал свой email

После выполнения этих действий бот вывел сообщение о том, что для меня подобрано 7 вариантов компаний для займа с максимальным одобрением со ссылками на сайты микрозаймовых компаний. Кликнув на одну из ссылок я попал на главную страницу МФО. На этом взаимодействие с ботом закончилось.

Проанализировав данный опыт можно сделать вывод о том, что займ-боты в Вк являются лишь средством наживы — они только перенаправляют на сайты МФО без гарантий на одобрение. Цель бота не помочь человеку подобрать займ, а заставить воспользоваться партнерской ссылкой и собрать персональные данные (обратите внимание на шаги 4 и 5 в диалоге), которые в дальнейшем могут быть использованы для спама. И это в лучшем случае. Вполне возможно что эти данные, в совокупности с информацией с вашей страницы, попадут в руки мошенников.

Вывод: займ-боты не только не несут никакой пользы, но и могут быть опасны. Не стоит ими пользоваться.

Заключение 

Идея с оформлением займов через соцсети и мессенджеры (в том числе через ботов) выглядит вполне интересной и даже реализуемой. Такой способ работы упростит взаимодействие заемщика и МФК и позволит эффективнее оценивать клиентов. Однако, сейчас эту нишу слишком плотно заняли подозрительные сервисы и мошенники, поэтому честные микрофинансовые организации опасаются в нее выходить. Поэтому к займ-ботам стоит относиться как к обычным кредитным брокерам. По возможности избегайте их и старайтесь обращаться в МФК и МКК самостоятельно. Если же вы решили воспользоваться ими – соблюдайте осторожность и постарайтесь узнать подробнее о том, кто стоит за сервисом. Так вы не потеряете свое время, деньги, и не произойдет утечка персональных данных. 

Итак, мы выяснили, что займ-ботам в соцсетях доверять не стоит. Причины для этого следующие: 

• Они не выдают займы, а лишь выступают посредниками между заемщиками и заимодавцами 
• Они часто работают с «фальшивыми МФО», которые списывают деньги вместо оформления займов 
• Боты слишком агрессивно рекламируются и активно рассылают спам, что уже может навести на подозрения 
• Среди ботов встречаются мошенники, которые могут украсть ваши деньги или личные данные 
• В силу вышеуказанного реальные микрофинансовые компании почти не используют такой способ выдачи займов 

Кроме того, мы запустили собственного бота в Telegram, с помощью которого вы сможете в любое время узнать об условиях микрофинансовых компаний и выбрать подходящую. Через бота вы можете подать заявку на проверку кредитного рейтинга.

Чтобы не потратить время и деньги зря, ищите компании для оформления займов самостоятельно, а не через сомнительных посредников. Помочь вам в этом сможет наш сайт. А что можете сказать о займ-ботах вы? Обращались ли вы к ним за займами, и что из этого выходило? Поделиться своим мнением и оставить отзывы о ботах можно в комментариях. 

Экспертное мнение

Игорь Смирнов

МКК Creditter

Существование займ-ботов, в том числе в социальных сетях, вполне оправдано. Это тенденция к упрощению пользовательского опыта, желание быстро и просто совершить действия на удобной платформе. Особенно это актуально для молодого поколения: им понятны и привычны принципы работы ботов.

Стоит учитывать, что такие боты используют как официальные МФО, имеющие лицензию Банка России, так и посредники, предоставляющие собой агрегатор микрофинансовых организаций. Вторые предоставляют займы и зарабатывают на реферальной программе (клиенты переходят по ссылкам, кредиторы выплачивают посреднику комиссию).

Первые действуют в строгом соответствии с законом и риск столкнуться с нарушениями, в том числе обработки персональных данных, ниже, чем у вторых. Нет никаких гарантий, что оставляя свои данные в займ-ботах посредников, данные не будут потом незаконно переданы третьим лицам без какого-либо согласия или использованы в незаконных целях.

Рекомендации:

• Если заемщик решит воспользоваться займ-ботом, то необходимо перепроверить, на каком сайте он находится, кто предоставляет услугу, какие данные займ-бот получает и куда передает
• Стоит обратить внимание, что займ-бот зачастую осуществляет массовую подачу заявок во множество МФО, что в итоге негативно сказывается на кредитной истории заемщика

Учитывая вышесказанное, я бы рекомендовал пользоваться займ-ботами, предоставляемыми проверенными МФО, или выбирать кредитора вручную, не доверяя этот процесс сторонним сервисам.

Читать

Скрыть