Как переоформить ипотеку на другого человека: нюансы сделки

Максимальный срок ипотечного кредита — 30 лет. За это время жизненные обстоятельства способны измениться. Переезд, развод, потеря работы — не исключено, что заемщик решит переоформить ипотеку на другого человека и освободить себя от кредитных обязательств. Но разрешает ли подобное закон? И как провести сделку? Разберемся в статье.

Софья Игумнова
Софья Игумнова
Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам

Что говорит закон

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», у гражданина есть право переоформить целевой кредит на другое лицо. Главное, чтобы на сделку были согласны все стороны: кредитор, заемщик и потенциальный собственник. Финансовое учреждение при этом не получает никакой выгоды, а просто идет навстречу клиенту.

В каких случаях возникает необходимость переоформления ипотеки на другого человека:

  • Развод. Один из супругов оставляет другому жилплощадь (вместе с непогашенным кредитом)
  • Ухудшение материального положения. Когда человек понимает, что больше не может своевременно вносить платежи по графику, у него есть два варианта: попросить у банка провести реструктуризацию или сразу переоформить ипотеку на платежеспособного родственника.
  • Продажа квартиры. Жилплощадь, купленная в ипотеку, остается в залоге у банка на протяжении всего срока действия договора. Если собственник захочет продать недвижимость, он не сможет сделать этого без согласия финансового учреждения

Самый простой вариант — когда речь идет о переоформлении ипотечного кредита на супруга или супругу. По закону у мужа и жены есть право выкупать и переписывать часть имущества на себя после развода.

С детьми тоже обычно не возникает сложностей. Родители могут оформить дарственную на несовершеннолетнего ребенка. Обязательства по выплате займа при этом берет на себя другой родитель или опекун. Банк идет навстречу и в тех случаях, когда пожилые люди переоформляют кредит на взрослых детей.

Сложнее всего переоформить ипотеку на постороннего человека. Подобные сделки финансовое учреждение одобряет редко и только в том случае, если понимает, что актуальный заемщик не в состоянии продолжать вносить платежи по графику. Важно, чтобы новый собственник имел стабильный доход и смог подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами.

Как переоформить ипотеку на другого человека: пошаговая инструкция

Хотите переоформить ипотеку на другое лицо? Предлагаем пошаговую инструкцию:

Шаг 1
Обратитесь в банк (лучше всего лично), опишите ситуацию, объясните, почему решили переоформить кредит. Менеджер проконсультирует, есть ли шанс на одобрение сделки. Подскажет, какие документы нужно собрать
Шаг 2
Подготовьте требуемый пакет документов. Это необходимо сделать и новому заемщику. Это сэкономит время и позволит банку сразу оценить ситуацию
Шаг 3
Напишите заявление в финансовое учреждение, прикрепите все справки и копии
Шаг 4
Дождитесь ответа
Пока вопрос не решен, продолжайте своевременно вносить платежи по графику и не допускайте просрочек.

У каждого банка свои ограничения и требования к заемщикам. Но есть ряд условий, которые должны быть выполнены в обязательном порядке:

  • Возраст нового заемщика — от 21 до 65 лет
  • Российское гражданство
  • Постоянная прописка в регионе, где оформляют кредит
  • Официальное трудоустройство
  • Хорошая кредитная история и высокий рейтинг в БКИ

При одобрении сделки собственник пишет еще одно заявление о досрочном погашении ипотеки за счет кредита нового заемщика. Финансовое учреждение параллельно заключает соглашение с тем гражданином, на которого переоформляют заем. Собственники подписывают договор купли-продажи жилья и переоформляют закладную в банке. Теперь сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Процедура обычно занимает несколько недель.

Как переоформить ипотеку на супруга или супругу

У этой сделки свои нюансы. При оформлении ипотечного кредита супруги автоматически становятся созаемщиками. Исключение — следующие ситуации:

  • Отсутствие гражданства РФ у мужа или жены
  • Брачный договор, разграничивающий владение жилой недвижимостью

В остальных случаях у супругов равные права и обязанности по обслуживанию ипотечного займа. В случае развода переоформить ипотеку на мужа или жену и освободить себя от долговой нагрузки можно следующим образом:

  • Титульный заемщик пишет заявление в банк о переводе обязательств на другого человека
  • Сотрудник банка выдает перечень документов, которые нужно подготовить
  • Стороны в присутствии нотариуса заключают соглашение о разделе жилья
  • Договор передают в финансовое учреждение для регистрации и переоформления документов
  • Информацию вносят в ЕГРН и закладную
  • Новый заемщик оформляет страховку и начинает гасить долг по графику

Супруг, на которого оформляют новый договор, должен подтвердить платежеспособность.

В каких случаях банк не разрешит переоформить ипотеку на другого человека

Финансовое учреждение откажет в проведении сделки, если:

  • Документы собраны неправильно
  • Новый заемщик не подтвердил доход или у него уже слишком большая долговая нагрузка
  • Кредит был оформлен на льготных условиях
  • Есть задолженность по ЖКУ
  • У прежнего собственника накопились просрочки по платежам

Переоформить ипотеку на другого человека без уведомления банка не получится. Пока не закончился срок кредитного договора, все действия в отношении жилой площади необходимо согласовать с финансовым учреждением.

Информация была полезна?
14 оценок, среднее: 4.5 из 5
Оставить комментарий
Отмена
Мы используем файлы Cookie