В чем преимущества премиальных банковских карт

Преимущества премиальной карты Visa

Важно: Описанные ниже привилегии относятся к картам Visa в целом и в полном объеме чаще актуальны для карт, выпущенных за рубежом или ранее. В России с 2022 года выпуск и обслуживание новых карт Visa ограничены, а основная премиальная линейка представлена платежной системой МИР (включая категорию Supreme) и программами банков. Чем выше статус карты, тем больше преимуществ получает держатель. Физические лица могут воспользоваться привилегиями в любой точке мира, однако для держателей карт российских банков их доступность сейчас может быть ограничена.

Специальные предложения и скидки размещены на официальном сайте платежной системы Виза. Их список регулярно растет. Каждая следующая категория включает преимущества предыдущей, плюс предоставляет дополнительные бонусы. Конкретные привилегии и их доступность сильно зависят от банка-эмитента и региона выпуска карты. Часть возможностей премиальной карты дает платежная система, а некоторые привилегии — банк-эмитент.

Visa Gold

Виза Голд обеспечивает держателю круглосуточную техподдержку в любой стране мира. В целях безопасности карту можно заблокировать, позвонив по телефону, указанному на сайте. Это потребуется, если у человека украли кошелек. Допустим, клиент потерял карту, находясь в путешествии. Он вправе снять наличные со счета в одной из 270 тысяч точек или заказать дубликат, с одобрения банка-эмитента и получить его в месте нахождения.

Во время дальних поездок держателям Visa Gold доступны бесплатные медицинские и юридические консультации. Клиент получает скидки на посещение различных мероприятий, ужин в респектабельном ресторане, carsharing и прочие услуги. Следует уточнять актуальность и условия таких предложений для карт конкретного банка. Серия Голд предусматривает повышенный лимит на перевод средств другим клиентам. В зависимости от эмитента он составляет до 300 тысяч рублей в сутки.

Visa Platinum

Виза Платинум, помимо привилегий предыдущей категории, предлагает держателю расширенную гарантию на товары, оплаченные картой. Клиенту предлагают воспользоваться страхованием от повреждения, кражи или потери приобретенных вещей. Точную сумму покрытия можно узнать на сайте платежной системы. Владельцам Visa Platinum доступно больше специальных предложений по акциям и скидкам, чем держателям «золотой» карты. Некоторые банки к преимуществам Виза Платинум добавляют собственные бонусы и выпускают продукт категории Premier. Пластик премьер имеет премиальный статус, стильный дизайн и повышенный кэшбэк.

Visa Signature

В дополнение к базовым привилегиям карта Signature обеспечивает держателю:

• Бесплатное посещение бизнес-залов Lounge Key в аэропортах всего мира. Для клиентов российских банков доступ в бизнес-залы обычно реализован через альтернативные программы или сервисы банка (а не через LoungeKey/Priority Pass), и условия зависят от конкретного пакета обслуживания.
• Страхование первых 90 поездок за рубеж с лимитом покрытия до $1 млн
• Международную медицинскую помощь

Пользователю предоставляют консьерж-службу и круглосуточный доступ ко множеству услуг с мобильного телефона. Перечень включает сервисы бронирования номеров в отелях, аренды автомобиля или столика в ресторане, приобретения входных билетов на мероприятия и так далее.

Visa Infinite

Главные отличия Visa Infinite: повышенные скидки на все категории товаров и услуг, дополнительные бонусы от партнеров, расширенная программа страхования путешествующих за рубеж, возможность посещения ВИП-залов в аэропорту. Infinite — карта высшей категории среди линейки продуктов Visa. Она доступна только для физических лиц, соответствующих требованиям кредитно-финансовой организации эмитента. Например, Альфа-Банк выдает Виза Инфинити членам «А-Клуба». Это состоятельные люди, на их банковском счете должно быть размещено не менее 500 тысяч рублей.

Преимущества премиальной карты MasterCard

Важно: Премиальные привилегии Mastercard, как и Visa, в полном объеме чаще доступны для карт, выпущенных за рубежом. В России с 2022 года возможности по выпуску и обслуживанию новых карт Mastercard ограничены. В РФ основная премиальная линейка — это карты МИР (в т.ч. Supreme) и программы премиального обслуживания банков.

В линейке продуктов MasterCard представлена обычная карта — Стандарт, по которой предусмотрены скидки и бонусы, но в небольшом размере. Она отличается от продуктов премиум-класса тем, что не дает владельцу особых привилегий.

Премиальная карта категории Голд позволяет пользователю получить скидки и cashback на определенные товары и услуги. По ней доступны экстренные сервисы: выдача наличных или дубликата в случае утраты пластика.

World добавляет преимущества от партнеров банка. Платиновая карта позволяет пользоваться бесплатным интернетом в роуминге и программой льготного проезда с Яндекс.Такси (актуальность и условия зависят от банка-эмитента и текущих акций).

Black Edition имеет оригинальный черный дизайн и дополнительные бонусы:

• 15% скидка на обеды в ресторанах Ginza и другие предложения. Конкретные скидки и партнеры зависят от банка-эмитента и региона, актуальные предложения следует проверять в программе банка или на сайте платёжной системы.
• Бесплатный сервис при оформлении визы
• Программу привилегий в ВИП-залах аэропортов

Elite сэкономит для владельца 10% в ресторанах Novikov Group (актуальность предложения и список партнеров уточняйте отдельно), есть возможность провести в VIP-зону аэровокзала 2-х детей и одного взрослого пассажира.

Преимущества премиальной карты МИР

Российская платежная система МИР также выпускает продукты класса премиум. Но разница между обычными и премиальными картами незначительная, в отличие от MasterCard или Visa, и выдают их не все банки.

В рамках поощрительной программы Спасибо от Сбера, держателям премиальных карт МИР начисляют повышенные баллы за покупки на АЗС, в продуктовых магазинах, кафе и других торговых предприятиях.

Будьте бдительны: как банки нас обманывают

Если карта имеет платиновый цвет, это еще не значит, что ее держателю станут доступны все привилегии. Иногда кредитно-финансовые организации делают маркетинговый ход и называют продукт «Platinum». Но это только название, а не категория в платежной системе. Например, кредитка Платинум (Т-Банк (бывш. Тинькофф) Платинум) относится к типу MasterCard World. Поэтому пользователю необходимо уточнять информацию о программах лояльности и бонусах через личный кабинет или непосредственно в банковском отделении. Перед оформлением продуктов класса премиум ознакомьтесь с условиями договора и преимуществами, которые банк гарантирует держателю пластика.

Сколько стоит держать премиальную карту

Категория Premium — это не только привилегии для клиента, но и дополнительные расходы на обслуживание. В отличие от продуктов Classic, которые кредитно-финансовые организации выпускают бесплатно и не взимают годовую абонентскую плату, премиум карты доступны немногим. Например, в ВТБ премиальный пластик выдают при условии подключения пакета банковских услуг «Привилегия». Обслуживание пакета составляет 5 000 ₽ в месяц или 0 ₽ при выполнении условий по остаткам/оборотам (по правилам банка).

Использовать классический продукт или линейку категории Premium — каждый человек определяет для себя самостоятельно. Премиальные карты способны подчеркнуть статус и положение в обществе своего владельца. За это нужно отдать немалые деньги. Но затраты вполне окупают себя повышенным кэшбэком, скидками и привилегиями в обслуживании. Особенно премиальные продукты выгодны путешественникам. Они получают доступ к сервисам за рубежом с дисконтом, могут использовать разную валюту, в зависимости от страны пребывания, а повышенная система безопасности гарантирует сохранность средств на счете.