ВТБ или Тинькофф — какой банк выбрать

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Обновлено: 06 декабря 2023

Подробнее о банках

О ВТБ

ВТБ занимает одно из лидирующих мест в списке российских банков и возглавляет одноименную группу из более чем 20 банков и финансовых компаний. Основным собственником банка выступает Росимущество. Ключевые направления деятельности банка — работа с корпоративным бизнесом и финансовыми организациями, но для физических лиц представлена полная линейка продуктов и услуг. Кроме широкой филиальной сети в РФ, банк представлен в странах СНГ, Китае, Индии. 

О Тинькофф

Банк Тинькофф является первым в России финансовым институтом, который предлагает клиентам полностью дистанционное обслуживание. Он не имеет филиальной сети, но работает с частными клиентами и предпринимателями по всей стране через интернет-банк, мобильное приложение и колл-центр. Банк предлагает полный спектр финансовых услуг и продуктов для физических лиц, а также расчетный счет, кредитование, бухгалтерию и другие сервисы для ИП и организаций.

Вклады

ВТБ предлагает клиентам достаточно широкий ассортимент вкладов для физических лиц: краткосрочные и долгосрочные, для пенсионеров и военных пенсионеров. В Тинькофф представлен только один вид вклада. Чтобы понять, в каком банке открыть вклад на выгодных условиях, сравним 2 продукта банков:

Помимо вкладов, банки предлагают клиентам накопительные счета. Они удобны для бессрочного хранения любой суммы; снятие и пополнение доступны без ограничений. В ВТБ условия по накопительному счету «Сейф» следующие: 8% в первые 3 месяца и 6% в год далее на сумму до 1 000 000 рублей. Для большей суммы повышенный процент не применяется. У накопительного счета «Копилка» параметры те же, но ставка ниже — 6% и 4% соответственно. В Тинькофф размер процента зависит от наличия подписки Pro и составляет 3-6%. 

Дебетовые карты

Чтобы определиться, какая дебетовая карта лучше, предлагаем изучить подробное условия ведущих карт каждого банка. Чтобы правильно выбрать продукт, необходимо провести сравнение Мультикарты и Тинькофф Блэк по основным параметрам:

В линейке банков также доступны другие дебетовые карты.

Сравнение кэшбэка

С 1 июня 2022 года ВТБ обновил и значительно упростил программу начисления кэшбэка по Мультикарте. Теперь вознаграждение начисляется в баллах. По Мультикарте МИР можно получить 2%, по зарплатной карте 2,5%. Категории банк выбирает сам и периодически меняет.

Максимально в месяц можно получить 2 000 бонусов. Потратить мультибонусы можно в специальном каталоге на товары, сертификаты, услуги для путешественников. Также по акциям от партнеров можно получить дополнительный кэшбэк до 50%.

По карте Tinkoff Black кэшбэк начисляется в 4 выбранных клиентом категориях в установленном размере от 1 до 15%. Ежемесячно банк предлагает клиенту на выбор 4 категории из 7-10 предложенных. Вознаграждение выплачивается в рублях на счет карты в конце месяца. Также доступны более крупные бонусы по специальным предложениям от партнеров до 30%. По другим дебетовым картам банка действуют иные условия начисления кэшбэка за покупки. 

Переводы

ВТБ предлагает следующие условия переводов средств:

По карте Tinkoff Black банк предлагает бесплатно следующие виды переводов:

• Внутрибанковский перевод
• В другой банк по реквизитам счета
• Межбанковский перевод через систему СБП по номеру телефона
• Межбанковский перевод по номеру карты до 20 000 рублей в месяц, иначе комиссия составит 1,5%, минимум 30 рублей

Где лучше взять кредит

В банках ВТБ и Тинькофф можно взять следующие виды кредитов:

Предлагаем подробное сравнение условий стандартного потребительского кредита без обеспечения в обоих банках.

Вывод

Оба банка имеют большое количество положительных отзывов, а число обслуживаемых клиентов подтверждает их справедливость. В ВТБ это более 16 миллионов человек. В Тинькофф обслуживается около 19 миллионов человек, банк занимает 3 место в стране по количеству активных клиентов.

В ВТБ линейка депозитов значительно шире, можно подобрать именно те условия, которые подходят клиенту. Для пенсионеров есть отдельные предложения. У банка Тинькофф один вклад, но с более выгодными условиями. Клиенту доступны возможность расходных и приходных операций, выбор срока размещения денежных средств. Зато в ВТБ при досрочном расторжении действуют льготные условия и доход полностью не теряется.

Дебетовую карту обоих банков можно заказать онлайн и получить курьером. Мультикарта выпускается и обслуживается бесплатно, для получения бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк необходимо выполнить определенные условия. Также различаются тарифы и лимиты на пополнение карты, снятие наличных, переводы, но несущественно. Что касается кэшбэка, клиенты Тинькофф могут сами выбирать категорию из предложенных, процент вознаграждения выше, чем в ВТБ, начисление производится в рублях, а не бонусах. Кроме того, по карте Тинькофф Блэк начисляется процент на остаток.

В обоих банках представлены различные кредитные продукты. Что касается потребительского кредита без обеспечения, условия в ВТБ более привлекательны: кредитный лимит больше, процентная ставка ниже, срок кредитования дольше. Но требования к заемщику и документам строже, необходимо подтверждение доходов и занятости. Следует учитывать, что индивидуальные условия кредитования при обращении в каждый банк могут отличаться. 

При выборе банка рекомендуем прежде всего внимательно изучить условия заинтересовавшего вас конкретного продукта. На более привлекательные параметры могут рассчитывать уже действующие клиенты, особенно те, кто имеет активный вклад или получает регулярные выплаты на карту банка.

То есть за новым вкладом или кредитом в первую очередь следует обращаться в тот банк, где вы уже обслуживаетесь. Это сэкономит время и расходы за перечисление средств. А если предложение кажется неподходящим, тогда лучше рассматривать другие банки.