Сравнение кредитных карт Тинькофф и Альфа-Банка

В каком банке оформить кредитную карту? Тинькофф или Альфа-Банк предлагает хорошие условия и выгодный процент? Подробное сравнение продуктов Тинькофф Платинум и «Год без процентов». Правила правильного использования льготного периода и начисления кэшбэка за покупки. Анализ комиссий за выпуск, обслуживание, снятие наличных и переводы. Тинькофф или Альфа-Банк — какую кредитную карту выбрать?

Софья Галлямова

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Обновлено: 22 апреля 2024

Подробнее о кредитке Tinkoff Platinum

Кредитная карта банка Тинькофф отличается следующими характеристиками:

Название	Tinkoff Platinum
Платежная система	МИР
Валюта счета	российские рубли
Кредитный лимит	до 700 000 ₽
Льготный период	до 55 дней на покупки до 120 дней на погашение кредитов до 180 дней с подпиской Pro, Premium или Private до 12 месяцев — рассрочка
Действие льготного периода	на покупки и погашение кредитов других банков
Полная стоимость кредита	11,888-34,999% годовых
Процентная ставка	от 12% до 59,9% годовых на покупки от 30% до 69,9% годовых на снятие наличных и переводы
Минимальный платеж	до 8% от суммы долга, минимум 600 ₽
Неустойка за пропуск платежа	20% годовых
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	590 ₽ в год
Стоимость перевыпуска	бесплатно
Информирование	59 ₽ в месяц

Льготный период по кредитной карте составляет 55 дней на любые покупки и 120 дней на погашение задолженности по кредитам и кредитным картам в других банках При наличии подписки Pro, Premium или Private грейс на рефинансирование увеличивается до 180 дней. Дополнительно клиент может оформить рассрочку до 1 года на определенные виды товаров. За снятие наличных и переводы с карты банк взимает комиссию в размере 2,9% плюс 290 рублей за каждую операцию.

Плата за обслуживание карты взимается ежегодно, если клиент расходует кредитный лимит. Если карта не используется, комиссию оплачивать не нужно. Действующий клиент банка, имеющий дебетовую карту, может заказать кредитку онлайн в мобильном приложении.

Новым пользователям необходимо оставить запрос на сайте банка или позвонить в колл-центр. Решение поступает в день обращения. Справки о доходах не нужны, достаточно паспорта. Представитель банка привезет карту по указанному адресу в течение 1-7 дней, в зависимости от населенного пункта.

Пополнить кредитную карту можно бесплатно переводом с карты любого банка, а также наличными в банкоматах банка и банков-партнеров. При желании клиент может бесплатно оформить дополнительные карты Tinkoff Platinum для родственников.

За покупки по карте начисляется кэшбэк 1% за все по программе лояльности «Браво». Кроме того, по специальным предложениям от партнеров банка можно получить вознаграждение от 3 до 30%. Полученными баллами клиент может компенсировать совершенные в течение последних 90 дней покупки в категориях «Кафе» и «Железнодорожные билеты». Один бонус равен одному рублю. Для этого нужно погасить стоимость покупки полностью, частичное использование баллов не предусмотрено.

Оформить карту Tinkoff Platinum может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Из документов потребуется только паспорт. Паспортные данные указываются в заявке, а при доставке карты представителю необходимо предъявить документ для удостоверения личности.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте банка Тинькофф.

Подробнее

Подробнее о кредитке «Год без процентов»

Кредитная карта Альфа-Банка имеет следующие параметры:

Название	Год без процентов
Платежная система	МИР
Валюта счета	российские рубли
Кредитный лимит	до 500 000 ₽ по классической карте и до 1 000 000 ₽ — по премиальным
Льготный период	365 дней на покупки первого месяца далее на покупки — 60 дней на снятие наличных — 60 дней на рефинансирование другой кредитной карты — 100 дней
Действие льготного периода	на покупки, снятие наличных и перевод в другой банк для погашения кредита
Полная стоимость кредита	11,99-29,459% годовых
Процентная ставка	от 11,99% годовых на покупки до 69,99% годовых на снятие наличных
Минимальный платеж	до 10% от суммы, минимум 300 ₽
Неустойка за пропуск платежа	0,1% ежедневно
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	первый год — бесплатно далее — 990 рублей в год
Стоимость перевыпуска	бесплатно
Информирование	159 ₽ со второго месяца

Банк предлагает 365 дней льготного периода кредитования на покупки, совершенные в первые 30 дней. Затем действует обычный грейс-период 100 дней. Итоговый размер процентной ставки и кредитного лимита устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика и указывается в кредитном договоре.

Заполнить заявку на выпуск карты можно онлайн на сайте банка. Если авторизоваться на Госуслугах, заполнение анкеты займет не более 3 минут. Решение банка поступает в течение 2 минут. Получить готовую карту можно в любом офисе Альфа-Банка, ближайшем салоне связи «Связной» или курьерской доставкой.

Клиенту возвращается до 5% в четырех ещемесячных категориях на выбор (одной из них можно установить 1% за все покупки) и до 33% по предложениям от партнеров банка. Дополнительно раз в месяц можно выиграть суперкэшбэк до 100% в случайной категории. Вознаграждение начисляется от любой суммы. Лимит — 5 000 баллов в месяц

За снятие наличных с карты взимается комиссия 3,9% плюс 390 рублей, предусмотрен бесплатный лимит на снятие в размере 50 000 рублей. Чтобы перевести деньги с карты на карту, необходимо заплатить 5,9% плюс 150 рублей. Пополнить карту можно бесплатно переводом в мобильном приложении или интернет-банке, наличными в банкоматах банка и банков-партнеров, перечислением с карты других банков.

Банк запрашивает документы в зависимости от суммы кредитного лимита. Если клиенту необходимо получить финансирование до 150 000 рублей, достаточно паспорта гражданина РФ. При сумме кредитного лимита до 200 000 рублей дополнительно необходимо предоставить второй документ для удостоверения личности: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, дебетовую или кредитную карту другого банка. Чтобы получить свыше 200 000 рублей, кроме паспорта и второго документа потребуется предъявить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Кредитную карту в Альфа-Банке может оформить гражданин России в возрасте от 18 лет, имеющий постоянный доход от 5 000 рублей в месяц после вычета налогов. Также потребуется наличие контактного номера телефона, мобильного или домашнего, и стационарного рабочего телефона. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию и фактически проживать и работать в населенном пункте, где находится отделение банка.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте Альфа-Банка.

Подробнее

Сравнение кредитных карт

Сравнение ключевых параметров кредитных карт обоих банков:

Параметры	Tinkoff Platinum	Год без процентов
Платежная система	МИР	МИР
Кредитный лимит	до 700 000 ₽	до 500 000 ₽ по классической карте до 1 000 000 ₽ — по премиальным
Годовая процентная ставка	от 12% до 59,9% годовых на покупки от 30% до 69,9% годовых на снятие наличных и переводы	от 11,99% годовых на покупки до 69,99% годовых на снятие наличных
Льготный период кредитования	до 55 дней на покупки до 120 дней на погашение кредитов до 180 дней с подпиской Pro, Premium или Private до 12 месяцев — рассрочка	365 дней на покупки первого месяца далее на покупки — 60 дней на снятие наличных — 60 дней на рефинансирование другой кредитной карты — 100 дней
Действие льготного периода	на покупки и погашение кредитов других банков	на покупки и перевод в другой банк для погашения кредита
Оформление онлайн	да	да
Скорость рассмотрения заявки	5 минут	от 2 минут
Скорость оформления	1-7 дней	нужно ждать изготовления карты
Кэшбэк	1% на все и до 30% у партнеров баллами	до 33% у партнеров
Стоимость выпуска	бесплатно	бесплатно
Стоимость обслуживания	590 ₽ в год	бесплатно
Стоимость перевыпуска	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных	2,9% плюс 290 ₽	50 000 ₽ в месяц — бесплатно далее — 3,9% плюс 390 ₽
Пакет документов	только паспорт, без справок	паспорт РФ, второй документ, справка о доходах (в зависимости от суммы кредита)
Минимальный платеж	до 8% от суммы долга, минимум 600 ₽	до 10% от суммы, минимум 300 ₽
Неустойка за пропуск платежа	20% годовых	0,1% ежедневно
Требования к заемщику	гражданство РФ регистрация на территории РФ от 18 до 70 лет	гражданство РФ от 18 лет, доход от 5 000 ₽ в месяц наличие 2 номеров телефона (контактного и рабочего) постоянная регистрация место проживания и работы в населенном пункте, где присутствует банк

Преимущества кредитной карты в банке Тинькофф

Быстрое онлайн-оформление карты и курьерская доставка
Беспроцентный период на покупки до 55 дней, на погашение кредита до 120 дней
Кэшбэк 1% за все покупки баллами и до 30% по специальным предложением от банка
Разнообразные варианты пополнения карты без комиссии
Минимальные требования к заемщику и необходимым документам для оформления карты

Преимущества кредитной карты в Альфа-Банке

Бесплатное и быстрое оформление карты, доставка курьером
365 дней беспроцентного периода на покупки в первый месяц, затем 100 дней
Низкая процентная ставка на оплату товаров и услуг
Действие льготного периода на погашение задолженности в другом банке
Выпуск карты с лимитом до 150 000 рублей только по паспорту

Кэшбэк по кредиткам

Карта Tinkoff Platinum позволяет вернуть 1% за все покупки баллами, которые затем можно потратить на погашение совершенных в течение последних 90 дней оплат железнодорожных билетов или услуг в кафе. Также по специальным предложениям от банка можно получить вознаграждение до 30%.

Кредитная карта Альфа-Банка предлагает клиентам каждый месяц выбрать до четырех бонусных категорий с кэшбэком до 5%. Среди них всегда присутствует 1% за все покупки. Также банк возвращает до 33% за покупки у партнеров по действующим акциям в рублях, при этом начисление осуществляется на любую сумму покупки, даже 100 рублей. В барабане суперкэшбэка можно раз в месяц выиграть возврат до 100% в случайной категории.

Вывод

Заметным преимуществом кредитной карты Альфа-Банка является длительный льготный период на оплату покупок, совершенных в первые 30 дней после оформления. Клиент может не платить проценты в течение года. Но при этом ежемесячно необходимо вносить обязательный платеж. Также при помощи данной карты можно погасить задолженность по кредиту в другом банке. На эту операцию беспроцентный период составляет 100 дней.

Банк Тинькофф, в свою очередь, предлагает 2 вида беспроцентного периода: 55 дней на покупки и 120 дней — на погашение задолженности в другом банке.

Таким образом, при выборе карты следует прежде всего ориентироваться на свои цели. Для единоразовой крупной покупки больше подойдет кредитная карта Альфа-Банка, так как проценты можно не платить в течение года. А на погашение долга в другом банке грейс-период больше по карте Тинькофф Платинум.

Процентная ставка в Альфа-Банке выгоднее. Обе карты можно оформить онлайн и получить курьерской доставкой. Карта «Год без процентов» выпускается и обслуживается бесплатно, за Tinkoff Platinum необходимо ежегодно оплачивать 590 рублей.

В банке Тинькофф ставка на снятие наличных меньше, а для оформления потребуется только паспорт. В Альфа-Банке по базовому тарифу предусмотрен бесплатный лимит на снятие в размере 50 000 рублей. При сумме кредитного лимита от 150 000 рублей нужно предоставить дополнительные документы и справки о доходах.