Вклады в ВТБ или Газпромбанке - какой банк выгоднее

Вклады — один из наиболее популярных и надежных способов сохранения и приумножения своих сбережений. Какой банк лучше выбрать? Перед принятием решения необходимо определиться, на какой срок и на каких условиях вы готовы разместить свои деньги: планируете вы пополнять счет или снимать деньги, интересна ли вам капитализация процентов. ВТБ и Газпромбанк предлагают несколько видов депозитов, на которые есть положительные отзывы клиентов.

Карина Давыдова

разбиралась, какой вклад надежнее

Обновлено: 22 апреля 2024

Сравнение вкладов в ВТБ и Газпромбанке

ВТБ	Газпромбанк
С пополнением и частичным снятием средств
ВТБ-Вклад в рублях	Пенсионный доход
Ставка — 3-9,37% годовых Сумма — от 10 000 рублей Срок — 91-1 095 дней Ежемесячно с капитализацией или на отдельный счет, либо в конце срока	Ставка — 2,6% годовых Сумма — от 500 рублей Срок — 367 дней Ежеквартально с капитализацией или на отдельный счет, либо в конце срока
Без пополнения и снятия
ВТБ-Вклад в рублях	Почетный бонус
Ставка — 8,03-14,41% годовых Сумма — от 10 000 рублей Срок — 91-1 095 дней Ежемесячно с капитализацией или на отдельный счет, либо в конце срока	Ставка — 7-15,5% годовых (с учетом капитализации) Сумма — от 15 000-300 000 рублей Срок — от 91 до 1 095 дней Предусмотрена опция капитализации процентов Повышенная ставка при открытии онлайн
Выгодное начало	В Плюсе
Ставка — от 15,5% до 16% годовых Срок — 181 день Минимальная сумма: при открытии онлайн — 1 000 рублей, в отделении — 30 000 рублей Ежемесячно с капитализацией или на отдельный счет Только для новых клиентов	Ставка — 17,63-14,94% годовых, с Привилегиями «Плюс» — 8.63-16% годовых Срок — от 31 до 1 095 дней Минимальная сумма размещения — 15 000 рублей Капитализация процентов
Новое время	Новые деньги
Ставка — от 13,7% до 14,09% годовых Срок — 181 день Минимальная сумма размещения: онлайн — 1 000 рублей, в отделении — 30 000 рублей Ежемесячно с капитализацией или на отдельный счет	Ставка — от 7,8% до 15% годовых Надбавка 1% при размещении денег, не находившихся на вкладах и счетах в банке за последние 30 дней Срок — от 91 до 1 095 дней Минимальная сумма размещения: онлайн — 1 000 рублей, в отделении — 30 000 рублей В конце срока на счет вклада
	Большая выгода
	Ставка — от 15,5% до 15,8% годовых Срок — от 91 до 181 дня Минимальная сумма размещения — 15 000 рублей В конце срока на счет вклада Открывается только онлайн
	Копить
	Ставка — от 6,63% до 14,3% годовых Надбавка 0,2% новым, зарплатным, пенсионным и премиальным клиентам Надбавка 1% при открытии онлайн Срок — от 31 до 1 095 дней Минимальная сумма размещения: онлайн — 15 000 рублей, в отделении — 300 000 рублей Ежемесячно с капитализацией или на отдельный счет, либо в конце срока
Валютные вклады
ВТБ-Вклад в юанях (без пополнения и снятия)	Расширяй возможности
Ставка — от 3,75% до 4,3% годовых Срок — от 91 до 1 095 дней Минимальная сумма размещения — 1 000-50 000 юаней Ежемесячно с капитализацией или на отдельный счет, либо в конце срока	Ставка — от 2,84% до 4,2% годовых Срок — от 91 до 367 дней Минимальная сумма размещения: онлайн — 5 000 юаней, в отделении — 10 000 юаней Фиксированная ставка на весь срок открытия Капитализация процентов Без пополнения и снятия
ВТБ-Вклад в юанях (с пополнением и снятием)
Ставка — от 0,01% до 3,4% годовых Срок — от 91 до 1 095 дней Минимальная сумма размещения — 1 000-50 000 юаней Ежемесячно с капитализацией или на отдельный счет, либо в конце срока

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки ВТБ

Преимущества

Банк предлагает широкую линейку депозитов для физических лиц:
- Краткосрочные
- Среднесрочные
- Валютные
- Премиальные
- С пополнением и возможностью снятия средств, без пополнения и расходных операций
- С капитализацией и без
Доступно открытие вкладов онлайн через мобильный или интернет-банк, а также в отделении
Можно оформить вклад на сумму от 1 000 рублей удаленно
Управление вкладом через приложение
Специальное предложение для новых клиентов, открывающих вклад Выгодное начало
По вкладам с премиум-обслуживанием клиент получает бонусы:
- Персональный менеджер и выделенные офисы обслуживания
- Премиум карты с кэшбэком 3%
- 20+ премиум услуг с консьерж-сервисом (юридическая и медицинская поддержка, досуг и подарки, деловые услуги, подбор специалистов, путешествия и другие)
- Бесплатная помощь на дорогах и полис ВЗР
Средства застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей по всем депозитам и счетам клиента

Недостатки

При досрочном расторжении договора вклада процентный доход рассчитывается по ставке до востребования (0,01%)
Мало программ, предусматривающих пополнение и частичное снятие: для более свободного распоряжения деньгами банк рекомендует накопительные счета

Преимущества и недостатки Газпромбанка

Преимущества

Предусмотрена широкая линейка вкладов:
- Краткосрочные
- Среднесрочные
- Для пенсионеров
- Валютный
- С пополнением и возможностью снятия средств, без пополнения и расходных операций
Доступно открытие вкладов онлайн через мобильный и интернет-банк, а также в отделении
Процентная ставка по ряду депозитов выше при оформлении онлайн
Дополнительная надбавка к процентам по вкладу Копить:
- Приветственная
- Клиентам, получающим пенсию на карту Газпромбанка
- Премиальным клиентам
- Зарплатным клиентам

Недостатки

Минимальная сумма открытия по большинству программ — 15 000 рублей
При досрочном расторжении договора вклада процентный доход рассчитывается по ставке до востребования (0,01%)
Мало программ, предусматривающих пополнение и частичное снятие: для более свободного распоряжения деньгами банк рекомендует накопительные счета

Вывод

ВТБ и Газпромбанк предлагают открыть вклады как в отделениях, так и мобильных приложениях. При открытии депозита через приложение ВТБ понижает минимальный размер вклада с 30-50 до 1-10 тысяч рублей. Это предложение доступно только для держателей карт банка. Газпромбанк также позволяет своим клиентам оформлять вклады дистанционно и при таком способе увеличивает процентные ставки.

Линейка вкладов в Газпромбанке шире, чем в ВТБ. В частности, ГПБ предлагает вклад для пенсионеров с минимальной суммой 500 рублей, который можно пополнять и обналичивать в любое время. ВТБ, в свою очередь, предусматривает приветственный вклад для новых клиентов, по которому можно разместить деньги на 181 день по ставке до 14,09% годовых.

Управляемые вклады, которые позволяют совершать расчетные операции и накапливать проценты, действуют в обоих банках, но процентные ставки по ним заметно ниже.

Вклады, подходящие для накоплений, есть в Газпромбанке и ВТБ. Деньги можно разместить на срок от трех месяцев до трех лет, но пополнить депозиты или снять с них деньги без потери процентного дохода не получится. Минимальные суммы для открытия — 1–30 тысяч в ВТБ и 15 тысяч в Газпромбанке.

Для желающих хранить деньги в валюте есть вклады в юанях. В ВТБ на депозите можно от 1 000 юаней, в Газпромбанке — от 5 000. Ставки по валютным вкладам выше в ВТБ, они доходят до 4,3%, в Газпромбанке — до 4,2%. Снятие и пополнение по такому депозиту доступно только в ВТБ, но при наличии этой опции ставка существенно снижается.

Подберите лучший вклад для вашей цели:

Цель	Минимальная сумма открытия	Название вклада
Цель	Минимальная сумма открытия	ВТБ	Газпромбанк
С пополнением и снятием средств
Накопить за небольшой срок (до года) на конкретную цель	10 000 ₽ От 500 ₽ — Пенсионный доход	ВТБ-Вклад в рублях	Пенсионный доход
С пополнением, снятием средств и капитализацией процентов
Создать финансовую подушку, которую можно пополнять и в случае необходимости снимать деньги (отложить на «черный день»)	1 000-30 000 ₽ — вклады ВТБ	ВТБ-Вклад в рублях	—
Для пенсионеров, желающих создать финансовую подушку, средствами которой можно будет воспользоваться без потери процентного дохода	500 ₽	—	Пенсионный доход
Без пополнения и снятия средств, но с капитализацией процентов
Накопить на конкретную цель за продолжительное время (до трех лет)	15 000 ₽ — Копить 1 000-50 000 ₽ — вклады ВТБ	Выгодное начало ВТБ-Вклад в рублях Новое время	Копить
Накопить на конкретную цель за небольшой срок (до одного года)	1 000–30 000 ₽ — вклады ВТБ (онлайн и в офисе) 15 000 ₽ — Копить	Выгодное начало ВТБ-Вклад в рублях Новое время	Копить
Для пенсионеров, желающих сохранить свои сбережения и получить доход	15 000 ₽	—	Почетный бонус
Хранить сбережения в юанях	1 000–50 000 ¥ — Вклады в ВТБ (онлайн и в офисе) 5 000–10 000 ¥ — вклад в ГПБ (онлайн и в офисе)	ВТБ-Вклад в юанях	Расширяй возможности
Без возможности пополнения, снятия и капитализации
Накопить на конкретную цель с возможностью досрочного снятия средств по льготной ставке	1 000 ₽ — вклады ВТБ 15 000 ₽ — Большая выгода	ВТБ-Вклад в рублях Новое время	Большая выгода