Сравнение кредитных карт ВТБ и Сбербанка

В каком банке выбрать кредитную карту? Сбербанк или ВТБ предлагают более привлекательные условия и низкую ставку? В каком банке есть специальные предложения для зарплатных клиентов? Подробное сравнение параметров кредитной СберКарты и Карты возможностей. Детали программы лояльности и использования льготного периода. Обзор комиссий на снятие наличных и переводы. Кредитная карта ВТБ или Сбербанка — что выгоднее и лучше?

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Обновлено: 22 апреля 2024

Подробнее о кредитной СберКарте

Кредитную карту Сбербанка можно оформить на следующих условиях:

Название	СберКарта (кредитная)
Платежная система	MasterCard, Visa, МИР (возможны ограничения, уточнять в банке)
Валюта счета	российские рубли
Кредитный лимит	до 1 000 000 ₽
Льготный период	120 дней
Действие льготного периода	на покупки и оплату услуг
Процентная ставка	9,8% годовых на покупки в категории «Здоровье» и на СберМегаМаркете 29,8% годовых на остальные операции
Полная стоимость кредита	до 29,664% годовых
Минимальный платеж	2% от задолженности по карте
Неустойка за пропуск платежа	36% годовых
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Стоимость перевыпуска	бесплатно
Информирование	бесплатно

В сутки по карте можно совершить операции по переводу или снятию наличных на сумму до 500 000 рублей. В первые 30 дней после оформления карты снять наличные можно бесплатно, затем комиссия составит 3% от суммы операции, минимум 390 рублей. Такая же плата взимается при переводе средств на дебетовую карту Сбербанка.

За покупки у партнеров программы можно получить до 30% бонусами Спасибо, которые клиент может потратить на покупки у партнеров банка. В зависимости от статуса в программе, дополнительно будет возвращаться 0,5% за все покупки и до 10% в специальных категориях. Доступна оплата бонусами до 99% стоимости товаров или услуг.

Действующий клиент банка, пользующийся дебетовой картой, может заказать кредитку в мобильном приложении. Предоставление документов не потребуется. Решение поступает через 2 минуты. Получить готовую карту можно курьерской доставкой или в выбранном офисе. Новому клиенту нужно сразу обратиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление.

Подать заявку на выпуск СберКарты может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Также потребуется наличие постоянной или временной регистрации в любом регионе РФ. Размер кредитного лимита зависит только от кредитной истории заемщика и устанавливается банком в индивидуальном порядке. Пополнить карту можно переводом с карты любого банка или счета, а также наличными.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте Сбера.

Подробнее

Личный опыт использования СберКарты

Подробнее о кредитке «Карта возможностей»

Кредитная карта банка ВТБ отличается следующими характеристиками:

Название	Карта возможностей
Платежная система	МИР
Валюта счета	российские рубли
Кредитный лимит	до 1 000 000 ₽
Льготный период	первый до 200 дней последующие до 110 дней
Действие льготного периода	на покупки, снятие наличных и переводы
Процентная ставка	от 9,9% годовых на покупки 49,9% годовых на снятие наличных и переводы
Полная стоимость кредита	9,832-48,06% годовых
Минимальный платеж	3% от суммы, кратно 100 ₽
Неустойка за пропуск платежа	0,1% ежедневно
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Стоимость перевыпуска	бесплатно
Информирование	79 ₽ в месяц

Льготный период кредитования 200 дней действует на все операции по карте, включая покупки, переводы, снятие наличных. После его завершения последующие периоды уменьшаются до 110 дней. В первые 30 дней после оформления кредитной карты клиент может снять наличные в сумме до 100 000 рублей бесплатно. Затем взимается комиссия 5,9% плюс 590 рублей за каждую операцию. На переводы денежных средств с карты установлена аналогичная плата.

Лимиты на снятие наличных зависят от пакета услуг, в рамках которого выпущена карта. Для пакета «Мультикарта» — 350 000 рублей в день и 2 000 000 рублей в месяц, «Привилегия-Мультикарта» — 400 000 рублей в день и 3 000 000 рублей в месяц.

По кредитной карте действует стандартная программа лояльности банка «Мультибонус». Держатель может получить 2% кэшбэка в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты» и «Одежда и обувь». Зарплатным клиентам банка доступны дополнительные категории «Аптеки» и «АЗС». Также предоставляется вознаграждение за покупки у партнеров до 50%.

Для оформления карты необходимо заполнить заявку онлайн на сайте банка. Решение поступит по SMS и электронной почте в течение 5 минут. Забрать готовую карту можно в ближайшем офисе кредитной организации или заказав курьерскую доставку.

Получить карту может гражданин России, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и официальный доход свыше 15 000 рублей в месяц. При запросе кредитного лимита до 300 000 рублей потребуется только паспорт гражданина РФ. Если необходима большая сумма, нужно предъявить справку о доходах.

Для неработающих пенсионеров максимальная сумма кредитования равна 100 000 рублей, помимо паспорта нужно предоставить пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии. Клиентам, получающим пенсию или зарплату на карту банка, а также в рамках персонального предложения предоставлять документы о доходах не требуется.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте ВТБ.

Подробнее

Сравнение кредитных карт

Сравнение основных параметров кредитных карт ВТБ и Сбербанка

Параметры	СберКарта	Карта возможностей
Платежная система	MasterCard, Visa, МИР (возможны ограничения, уточнять в банке)	МИР
Кредитный лимит	до 1 000 000 ₽	до 1 000 000 ₽
Процентная ставка	9,8% годовых на покупки в категории Здоровье и на СберМегаМаркете 29,8% годовых на остальные операции	от 9,9% годовых на покупки 49,9% годовых на снятие наличных и переводы
Льготный период кредитования	до 120 дней	до 110-200 дней
Действие льготного периода	на покупки и оплату услуг	на покупки, снятие наличных и переводы
Оформление онлайн	да	да
Скорость рассмотрения заявки	от 2 минут	от 5 минут
Скорость оформления	нужно ждать изготовления карты	нужно ждать изготовления карты
Кэшбэк	до 30% у партнеров, дополнительно — до 0,5% за все покупки, 5-10% в специальных категориях	до 2% на 4-6 категорий, до 50% у партнеров
Стоимость выпуска	бесплатно	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно	бесплатно
Стоимость перевыпуска	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных	3%, минимум 390 ₽	5,9% плюс 590 ₽
Пакет документов	только паспорт, без справок	паспорт РФ, справка о доходах (в зависимости от суммы кредита)
Минимальный платеж	3% от задолженности по карте	3% от суммы, кратно 100 ₽
Неустойка за пропуск платежа	36% годовых	0,1% ежедневно
Требования к заемщику	гражданство РФ регистрация на территории РФ, от 18 до 70 лет	гражданство РФ доход от 15 000 ₽ в месяц постоянная регистрация в регионе присутствия банка

СберКарта кредитная

Выпуск, обслуживание и информирование по карте без комиссии
Крупный кредитный лимит
Льготный период кредитования до 120 дней на покупки
Низкий процент на покупки в определенных категориях вне грейс-периода
Кэшбэк бонусами «Спасибо» за оплату товаров и услуг в зависимости от уровня в программе

Карта возможностей

Бесплатное оформление и обслуживание карты без дополнительных условий
Беспроцентный период кредитования до 200 дней на все операции
Крупная сумма кредитования
Кэшбэк за покупки в определенных категориях и за участие в акциях от партнеров
Снятие наличных без комиссии в пределах установленного лимита в первые 7 дней после выпуска
Специальные условия для зарплатных клиентов

Кэшбэк по кредиткам

В Сбербанке начисление кэшбэка производится в бонусах «СберСпасибо», которые затем можно потратить на оплату товаров или услуг в размере до 99% от стоимости покупки.Его размер и категории начисления зависят от статуса в бонусной программе:

Уровень	Условия получения	Размер и категории кэшбэка
Спасибо	доступно по умолчанию	до 30% у партнеров
Большое Спасибо	сумма покупок в месяц от 5 000 рублей соотношение снятий наличных к остальным операциям не более 25%	до 30% у партнеров 0,5% за все плкупки
Огромное Спасибо	сумма покупок в месяц от 5 000 рублей соотношение снятий наличных к остальным операциям не более 20% совершение хотя бы одного платежа в Сбербанке Онлайн	до 30% у партнеров 0,5% за все плкупки до 20% в двух категориях на выбор
Больше, чем Спасибо	сумма покупок в месяц от 5 000 рублей соотношение снятий наличных к остальным операциям не более 10% совершение хотя бы одного платежа в Сбербанке Онлайн открытие или пополнение вклада или накопительного счета	до 30% у партнеров 0,5% за все плкупки до 20% в двух категориях на выбор (еще две подключаются за бонусы)

Статус определяется для держателя каждый квартал, для его получения нужно соблюдать условия каждый месяц в течение предыдущего квартала. Учитываются все карты, открытые в банке на одно имя и подключенные к программе, кредитные и дебетовые. На последнем уровне можно менять бонусы на рубли и выводить на счет, 1 балл = 1 рубль.

Карта ВТБ участвует в программе лояльности «Мультибонус», по условиям которой начисляется кэшбэк в баллах за покупки в 4 установленных банком категориях. Размер вознаграждения зависит от статуса клиента. Для лиц, получающих зарплату на карту банка, добавляются две дополнительные категории. Для остальных клиентов процент составляет 2%. Также доступен кэшбэк до 50% по предложениям от партнеров. Баллы можно потратить на покупку товаров и услуг у партнеров банка по каталогу. Также их можно обменять на рубли и вывести обратно на карту. 1 бонус равен 0,85 рубля.

Вывод

У Карты возможностей от ВТБ условия беспроцентного периода лучше, чем у СберКарты. Беспроцентный период составляет до 110-200 дней и действует на все операции по карте. Оплата покупок, снятие наличных и переводы денежных средств осуществляются бесплатно за счет кредитного лимита, если заемщик вовремя погасил задолженность. Клиенту предоставляются 180 дней на траты и 20 дней — на погашение долга. При этом ежемесячно с 1 по 20 число необходимо вносить минимальный платеж.

Программа лояльности у карты от ВТБ проще: по ней действует кэшбэк за покупки в 4-6 установленных категориях, а баллы можно потратить или вывести. Сбербанк же изначально предлагает бонусы только по партнерским акциям. Для получения кэшбэка в других категориях нужно каждый месяц выполнять определенные условия. Обменять баллы на рубли можно только при максимальном уровне в бонусной программе, до этого их можно только тратить у партнеров.

При подборе кредитных карт следует обратить внимание на такие условия как размер кредитного лимита, процентная ставка и длительность льготного периода — в обоих банках они практически одинаковы. Выпуск, перевыпуск и обслуживание карты предоставляются бесплатно без дополнительных условий. Оформить заявку можно онлайн, а получить готовую карту — в любом удобном отделении или курьерской доставкой.

Комиссия за снятие наличных в ВТБ на порядок выше, чем в Сбербанке. При этом оба банка предлагают клиентам сразу после открытия бесплатный период для получения наличных за счет кредита. По СберКарте снять можно любую сумму в пределах установленного лимита в первые 30 дней, в ВТБ — до 100 000 рублей в тот же период.

Если клиент уже обслуживается в одном из банков, например, взял ипотеку или открыл вклад, разумнее подобрать кредитную карту именно в этом банке. Это позволит значительно повысить шансы на одобрение необходимого кредитного лимита и упростить процедуру оформления карты.

В ВТБ этот вопрос особенно актуален для зарплатных клиентов, так как им не нужно подтверждать доходы и процент по кэшбэку будет выше. В остальных случаях при выборе карты рекомендуем ориентироваться на цель кредитования и отзывы других заемщиков.