Оформить кредит под залог квартиры, купленной с использованием материнского капитала, теоретически возможно не всегда запрещено, но на практике это один из самых сложных вариантов залога. Если в квартире выделены доли детям, любая сделка, которая может затронуть их права, требует особой проверки и, как правило, согласия органов опеки.
Материнский капитал при покупке жилья связан с обязанностью оформить жилье в общую собственность родителей и детей. Поэтому квартира перестает быть имуществом только заемщика: у детей появляются доли или обязанность выделить им доли после снятия первоначального ипотечного обременения.
Для банка такой залог рискован: если заемщик перестанет платить, обращение взыскания на жилье с детскими долями может быть затруднено или невозможно без нарушения прав детей. Поэтому многие банки либо отказывают, либо рассматривают только отдельные ситуации после проверки документов.
Что проверить перед заявкой
- выделены ли доли детям и зарегистрированы ли они в ЕГРН;
- есть ли действующее ипотечное обременение или обязательство о выделении долей;
- для какой цели берется новый кредит: улучшение жилищных условий или обычный потребительский заем;
- даст ли орган опеки согласие на залог или последующую сделку;
- готов ли банк принимать такой объект в обеспечение.
Если деньги нужны не на улучшение жилищных условий семьи, а на обычные расходы, лучше искать другое обеспечение или кредит без залога детских долей. Перед подписанием документов стоит получить письменную позицию банка и консультацию юриста по недвижимости.
Источники
