Какие существуют виды кредитных карт?

Перед оформлением карты важно учесть не только лимит, процентную ставку и льготный период. Важно выбрать, какого вида будет карта – магнитная или чиповая, с бонусами или без, обычная или «золотая». От этого будут во многом зависеть способы ее использования и ограничения для нее.

Далее вы узнаете о том, какие существуют виды кредитных карт в зависимости от технического устройства, платежной системы, бонусов и других параметров классификации. Мы объясним, на что нужно обращать внимание при выборе карты для той или иной цели. Также в статье вы узнаете, какие типы кредитных карт выпускают крупные российские банки.

Кредитные карты можно разделить на несколько видов по следующим признакам:

• По техническому устройству — чиповые, магнитные, магнитно-чиповые, виртуальные
• По платежной системе — международные (Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, JCB) и национальные (МИР)
• По бонусным программам — кобрендовые, с кэшбэком (деньгами, баллами, милями), с рассрочкой, благотворительные
• По статусу в системе — электронные, классические, золотые, платиновые, премиальные, элитные

Рассмотрим эту классификацию подробнее

По техническому устройству

С технической точки зрения практически все пластиковые карты делятся на магнитные и чиповые. У первых вся информация о карте хранится на специальной магнитной полосе. У вторых – на электронном чипе, встроенном в карту. В России больше всего распространены карты, у которых есть и полоса, и чип.

Магнитная карта, в отличие от чиповой, проще в изготовлении и стоит дешевле, но уровень безопасности таких карт очень низок. Магнитную полосу могут легко скопировать мошенники с помощью специального устройства. Чиповая карта намного надежнее и способна хранить больше информации о счете. Для такой карты иногда доступна бесконтактная оплата – для использования достаточно поднести карту к считывателю.

Кредитная карта может существовать и без пластикового носителя - тогда она называется виртуальной. При этом она имеет те же основные реквизиты, что и обычная - номер, срок действия и CVC-код. Виртуальные карты предназначены, в первую очередь, для безналичных платежей: чтобы воспользоваться ей, достаточно ввести реквизиты в форму оплаты на сайте продавца и подтвердить операцию. Возможность добавить такую карту в приложение для оплаты смартфоном зависит от платежной системы, банка и конкретного сервиса.

По платежной системе

Платежные системы бывают международные и национальные. Международный логотип сам по себе сейчас не означает, что карта российского банка подойдет для оплаты за рубежом: важно учитывать ограничения конкретной платежной системы, банка-эмитента и страны поездки.

К международным платежным системам относятся Visa, Mastercard, American Express, UnionPay и JCB. Для карт российских банков условия выпуска и использования зависят от конкретного банка и системы: действующие Visa и Mastercard работают в России, но не подходят для зарубежных платежей; UnionPay, JCB и другие варианты нужно проверять по тарифам банка и правилам приема в стране поездки.

Ключевая национальная платежная система в России — «Мир». Банк России сообщает, что НСПК создана в 2014 году, на ее базе появились карты «Мир», а на 1 января 2026 года было выпущено 476,5 млн таких карт. В России карты «Мир» принимаются в банкоматах и торговых точках, работающих с платежными картами; за рубежом прием ограничен и зависит от страны.

По бонусным программам

Чтобы привлечь внимание к своим услугам и дать больше возможностей клиентам, банки предлагают кредитные карты с бонусными программами. Часто банк выпускает кредитные карты совместно с различными компаниями – такие карты называются кобрендинговыми. Расплачиваясь такой картой за товары или услуги компании, держатель получает дополнительные преимущества.

Карта с бонусами от авиакомпании позволяет накапливать «мили», чтобы оплачивать ими билеты и проживание в отеле. Карта от крупного магазина дает скидки и бонусы в этом магазине. Карта, выпущенная совместно с благотворительным фондом, позволит вам отчислять небольшие взносы с каждой покупки в фонд - обычно банк выплачивает их за свой счет.

Многие кредитки предлагают функцию кэшбэка по карте – возврата части потраченной суммы обратно на счет карты. Такая карта позволяет экономить до 5-10% от покупки, а по специальным предложениям от магазинов-партнеров - до половины суммы. Кэшбэк может совмещаться с кобрендингом – например, при покупках в магазине-партнере действует и скидка, и возврат суммы.

Иногда кредитные карты позволяют оплачивать различные покупки в рассрочку. В таком случае стоимость покупки погашается по частям без процентов или по минимальной ставке. Рассрочка может действовать в любых магазинах или только у партнеров банка. Существуют так называемые карты рассрочки, которые предусматривают только такой способ оплаты. К такому типу относится Халва.

По статусной категории

Статусная категория карты влияет на уровень безопасности, качество обслуживания и преимущества при использовании. Соответственно и условия оформления у этих карт отличаются. По этой классификации карты делятся на:

• Электронные. Это банковские карты с базовым набором услуг, которые обычно делаются в течение одного дня. Такие карты можно использовать только для снятия денег и безналичной оплаты, пользоваться ими в Интернете чаще всего нельзя.
• Классические. Самый распространенный вид карт: их выпускают многие банки и платежные системы. Они хорошо защищены и широко принимаются в России. Возможность использовать такую карту за границей зависит от платежной системы, банка и страны поездки. Чтобы получить карту, нужно предоставить банку нужные документы и получить согласие.
• Статусные. Бывают четырех уровней – золотые, платиновые, премиальные и элитные. Такие карты обладают большими лимитами и для них предоставляются дополнительные услуги. Например, персональное обслуживание в банке, возможность страхования карты, скидки и дополнительные предложения при оплате товаров и услуг. Чем выше уровень карты, тем больше у нее привилегий. Вместе с этим растут плата за обслуживание и требования банка к владельцу.

Какие кредитные карты предлагают банки России

В этой таблице представлены сведения о том, какие кредитные карты с особенностями - системами, бонусами и статусами - предлагают популярные российские банки:

Как выбрать вид кредитной карты?

Исходите из ваших возможностей и назначения будущей кредитки. Для покупок в России оптимальным часто будет предложение известного банка с понятной платежной системой, льготным периодом и бонусами за покупки. Для зарубежных поездок карту нужно подбирать отдельно: заранее проверьте, будет ли она работать в нужной стране и подходят ли условия снятия наличных, оплаты и конвертации. Хотите и можете подчеркнуть свой статус – оформляйте золотую или премиальную карту. Собираетесь редко использовать кредитные средства – возьмите простую с небольшим лимитом и недорогим обслуживанием. Кроме того, вы можете завести себе разные карты для разных целей – одну для покупок, другую для путешествий, третью про запас.

Итак, кредитные карты различаются по нескольким признакам:

• По техническому устройству:
  • магнитные
  • чиповые
  • магнитно-чиповые
  • виртуальные
• По платежной системе:
  • в международных платежных системах (Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, JCB — если выпуск и обслуживание доступны в выбранном банке)
  • в местных платежных системах (МИР)
• По бонусам:
  • кобрендовые карты
  • карты с кэшбэком
  • карты с милями
  • благотворительные карты
  • карты рассрочки
• По статусу:
  • электронные
  • классические
  • золотые
  • платиновые
  • премиальные
  • элитные

Ассортимент кредитных карт разных видов в России очень велик. Если вы собираетесь пользоваться картой только на территории РФ — вы сможете легко выбрать предложение, которое подойдет вашим целям. Для использования карты за рубежом выбор очень мал, из-за санкций малое количество банков предлагают подходящие карты.

А какими кредитными картами чаще пользуетесь вы? Поделиться своим опытом и рассказать о наиболее выгодных предложениях вы можете в комментариях к этой статье.

Источники

• fincult.info: Виды платежных карт. Какими они бывают?
• Банк России: платежные карты Visa и Mastercard российских банков продолжат работать в России
• Банк России: национальная платежная система
• Банк России: вопросы и ответы по национальной платежной системе
• Т-Банк: Тинькофф теперь Т-Банк

Инфографика

Показал на входе в клуб свою кредитку, без вопросов пропустили мою компанию, вот что значит статус! Заказывал ее для бизнеса, всем требованиям соответствует, лимит хороший, а теперь к ней еще и много бонусных программ стали предлагать. Пока сильно не заморачивался по этим предложениям, но все таки мили стал копить, трансфер за счет банка, супер!

У меня по жизни разные карты были. Поэтому по своему опыту понял, что Виза пока все другие карты делает! По всем условиям эта платежная система всех переплюнет. Может когда-нибудь и Мир подрастет, но пока это для нас прекрасное далеко!

На самом деле не такое большое отличие во всех этих картах. Многие пользуются, сильно не думая о том, что все равно можно подобрать для себя получше вариант. И когда проценты будут меньше и когда бонусов накидают за покупки. Но все равно ведь идеальной нет, просто для себя реши, что важнее и тогда только банку заказывай карту. Все-таки она тоже документ, хотя только платежный. Но так как любые деньги любят счет, а карта, это тоже деньги, обязательно нужно все продумать, чтобы потом не жаловаться!

Раньше как-то даже не задумывался, какую карту дали, той и пользовался. А как сейчас банки стали предлагать всякие бонусы да кэшбэки, то оказывается большая разница! Поэтому кредитку себе поменял, теперь коплю мили для поездок. А вот по платежной системе, все-таки больше доверяю Визе, давно работает и везде принимают, это самое главное.

Моя платиновая Виза, это круто! В отеле только ее достал из бумажника, лишние вопросы даже отпадают. Если могу себе позволить, почему нет? Конечно обслуживание высокое, но за статус можно и заплатить. Даже не думаю ее менять, тем более, что банку доверяю на все сто!

В основном сейчас везде условия одинаковые,а различия не принципиальны.Мы всей семьей полностью доверяем Ситибанку и используем Master Card Standart,банк за все время ни разу не подводил ни по каким вопросам, консультации даются очень подробно и доступно.Оформляется как и все легко и быстро,и главное нет никаких подводных камней.Банк кроме того идет на уступки при тяжелых финансовых проблемах

Кредитную карту надо выбирать по двум признакам - это лимит суммы на карте и процентная ставка. Чем меньше ставка, тем лучше. Но это надо разбираться в банках. Я знаю, что у альфа-банка и у тинькоффа хорошие условия.

Если хочешь использовать кредитную карту внутри страны, то без разницы. А вот если часто ездишь за границу, то для Европы лучше Мастер, а если еще хочешь и авто взять в прокат, то тут статусность карты играет большую роль. Тем более, при этом нужно еще и выбирать надежный банк, ведь неприятно оказаться без средств за границей.

Премиальные кредитные карты, как по мне самый лучший вариант, потому что они дают приличные суммы на кредит и они всегда под рукой, в то время как мои деньги продолжают работать, а когда надо оплачивать, я снимаю деньги, которые заработал за это время и ими погашаю.

По платежной системе разницы не вижу, особенно, если тратить внутри страны. Да и за границей МИР работает как Мастер Кард благодаря кобейджинговой программе. Кешбеки у некоторых карт бывают вполне достойные, по отдельным категориям доходят до 10%, если их использовать, то можно получить неплохую выгоду. Процент – показатель несущественный, если всегда укладываться в льготный период, то он роли никакой не играет. Поэтому я бы выбирала все-таки по стоимости обслуживания. Тут условия сильно различаются. И если не хотите тратить 4-6 тысяч каждый год, то выбирайте с бесплатным выпуском и возможностью минимальной ежемесячной оплаты. И еще очень важно узнать, где можно погашать кредит. Обычно над этим мало кто задумывается, а по факту выходит, что приходится платить проценты, а это опять лишние расходы.