Кредитные карты с кэшбэком
Кредитные карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием в 2024 году. Сравните 105 предложений в 41 банках с кэшбеком 1% рублями или баллами на все покупки и до 50% на отдельные категории.
- Любая
- Для путешествий
- Для покупок
- Для аренды авто за границей
- Для покупок в интернете
- Для погашения других кредитов
- Для автолюбителей
- Любой
- 50 дней
- 55 дней
- 60 дней
- 90 дней
- 120 дней
- 150 дней
- 200 дней
- Любая
- Visa
- MasterCard
- МИР
- UnionPay
- Любая
- Классические
- Платинум
- Премиум
- Виртуальные
- Золотые
Кредитная карта от Т-Банка быстро оформляется и предлагает удобные условия для всех категорий клиентов. Ее можно использовать для любых повседневных трат. Банк работает без отделений для обслуживания клиента, поэтому карточку вы можете получить у выездного специалиста, который доставит ее в любое удобное время и место. Тинькофф стал первым банком в России, который принял такую схему работы.
Халва является картой рассрочки - с помощью можно совершать покупки в магазинах-партнерах без процентов. Сумма покупки выплачивается по частям в течение срока рассрочки, который устанавливает магазин. У Халвы очень много партнеров во всех крупных городах России и в самых разных категориях - от техники до продуктов. Карту выпускает Совкомбанк - крупный региональный банк с большой сетью отделений.
Кредит Европа Банк предлагает кредитную карту с крупным кэшбэком в транспортных категориях - АЗС, такси, общественном транспорте, парковках и других. Urban Card копит баллы, которыми можно оплачивать любые покупки - для этого достаточно поставить отметку в мобильном приложении. Карта обслуживается бесплатно и предлагает беспроцентную рассрочку у партнеров банка. Из недостатков можно отметить высокие процентные ставки.
Кредит Европа Банк предлагает кредитную карту с удобными условиями для частых покупок. Card Credit Plus выпускается моментально, при частых тратах она обслуживается бесплатно. За покупки по карте начисляются баллы, которые можно потратить в любых магазинах. К держателю не предъявляются строгие требования, а лимит до 350 000 ₽ можно получить по паспорту.
В АТБ можно оформить кредитную карту с длительным льготным периодом и крупным кэшбэком в четырех бонусных категориях на выбор. Она выпускается и обслуживается полностью бесплатно. Льготный период карты действует на снятие наличных, но при вводе кредитных средств взимается крупная комиссия. Карту можно оформить с классическим или золотым статусом.
Кредитную карту МИР от Росбанка по тарифу 120 на все Плюс можно использовать без комиссии в течение четырех месяцев. Комиссия за выпуск не предусмотрена. Платить за переводы и вывод наличных до 50 000 ₽ в месяц в грейс-период не придется, за исключением оплат по QR-кодам и переводов по Системе быстрых платежей. В этом случае банк взимает 4,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Процентная ставка с пятого месяца составит 39% годовых за покупки, 69,9% за снятие наличных. Клиентам доступен кэшбэк до 10 000 рублей в месяц: базовый 1% и до 5% в любимой категории. Заказать карту можно онлайн с доставкой на руки или в офис Росбанка.
К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВсеЗаймыОнлайн оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2024 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.
Топ лучших кредиток с кэшбэком на покупки в 2024 году
| Кредитные карты с кэшбэком | Максимальный лимит | Беспроцентный период | Процентная ставка в год |
|---|---|---|---|
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | от 25.066 до 51.215% | |
| 500 000 ₽ | 1095 дней | от 0 до 36.218% | |
| 1 000 000 ₽ | 60 дней | от 43.917 до 49.903% | |
| 600 000 ₽ | 55 дней | от 27.875 до 27.999% | |
| 600 000 ₽ | 55 дней | от 27.875 до 27.999% | |
| 300 000 ₽ | 115 дней | от 15.7 до 51.47% | |
| 300 000 ₽ | 40 дней | от 27.875 до 27.999% | |
| 300 000 ₽ | 40 дней | от 27.875 до 27.999% | |
| 500 000 ₽ | 120 дней | от 29.345 до 35% | |
| 1 000 000 ₽ | 120 дней | от 37.605 до 65.928% | |
| 600 000 ₽ | 150 дней | от 20.524 до 47.697% | |
| 1 000 000 ₽ | 120 дней | 39.312% | |
| 1 000 000 ₽ | 120 дней | 39.312% | |
| 1 000 000 ₽ | 120 дней | 39.312% | |
| 2 000 000 ₽ | 55 дней | от 25.066 до 34.87% | |
| 5 000 000 ₽ | 1095 дней | от 0 до 36.218% | |
| 1 500 000 ₽ | 120 дней | от 38.7 до 39.8% | |
| 600 000 ₽ | 110 дней | от 18.66 до 50.109% | |
| 1 000 000 ₽ | 120 дней | от 37.199 до 39% | |
| 299 000 ₽ | 130 дней | от 20.226 до 46.439% | |
| 300 000 ₽ | 51 день | от 11.9 до 23.9% | |
| 150 000 ₽ | от 23.688 до 24.404% | ||
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | от 25.066 до 51.215% | |
| 150 000 ₽ | 1095 дней | от 11.9 до 11.9% | |
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | 49.018% | |
| 700 000 ₽ | 120 дней | от 24 до 34.956% | |
| 300 000 ₽ | 55 дней | от 15.7 до 51.47% | |
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | от 25.066 до 51.215% | |
| 1 000 000 ₽ | 110 дней | от 9.832 до 24.706% | |
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | 21.9% | |
| 1 000 000 ₽ | 180 дней | 47.346% | |
| 750 000 ₽ | 120 дней | от 34.963 до 40.011% | |
| 3 000 000 ₽ | 50 дней | от 20.9 до 39.9% | |
| 700 000 ₽ | 90 дней | от 16.856 до 41.525% | |
| 299 000 ₽ | 50 дней | от 27 до 29% | |
| 800 000 ₽ | 123 дня | от 39.381 до 41.348% | |
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | 25.5% | |
| 600 000 ₽ | 55 дней | от 12.8 до 24.88% | |
| 1 000 000 ₽ | 56 дней | 41.7% | |
| 700 000 ₽ | 56 дней | от 24.892 до 38.989% | |
| 1 500 000 ₽ | 120 дней | от 19.9 до 69.9% | |
| 1 000 000 ₽ | 215 дней | от 42.813 до 43.313% | |
| 1 000 000 ₽ | 115 дней | от 38.7 до 39% | |
| 350 000 ₽ | 55 дней | от 22 до 25% | |
| 2 000 000 ₽ | 55 дней | от 25.066 до 34.87% | |
| 2 000 000 ₽ | 120 дней | от 37.605 до 65.928% | |
| 3 000 000 ₽ | 50 дней | от 20.9 до 39.9% | |
| 750 000 ₽ | 115 дней | от 0 до 23% | |
| 1 500 000 ₽ | 115 дней | от 0 до 19.5% | |
| 3 000 000 ₽ | 55 дней | от 35.029 до 42.773% | |
| 1 500 000 ₽ | 115 дней | от 25.969 до 28.848% | |
| 600 000 ₽ | 150 дней | от 24.491 до 36.457% | |
| 300 000 ₽ | 100 дней | от 23.757 до 28.244% | |
| 300 000 ₽ | 56 дней | от 24.451 до 44.865% | |
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | от 25.066 до 51.215% | |
| 1 000 000 ₽ | 50 дней | от 22 до 24% | |
| 1 000 000 ₽ | 120 дней | от 31 до 57% | |
| 1 000 000 ₽ | 120 дней | от 36.102 до 119.853% | |
| 600 000 ₽ | 52 дня | от 18.723 до 53.087% | |
| 1 500 000 ₽ | 50 дней | 20% | |
| 3 000 000 ₽ | 115 дней | от 35.029 до 40.578% | |
| 1 500 000 ₽ | 50 дней | 24% | |
| 1 000 000 ₽ | 52 дня | от 18.723 до 53.087% | |
| 1 000 000 ₽ | 120 дней | от 31.528 до 32% | |
| 1 000 000 ₽ | 115 дней | 21.9% | |
| 500 000 ₽ | 100 дней | от 29.159 до 40.512% | |
| 600 000 ₽ | 150 дней | от 24.491 до 36.457% | |
| 600 000 ₽ | 150 дней | от 20.524 до 47.697% | |
| 3 000 000 ₽ | 62 дня | 24.9% | |
| 750 000 ₽ | 62 дня | от 27.9 до 28.9% | |
| 3 000 000 ₽ | 50 дней | от 20.9 до 39.9% | |
| 500 000 ₽ | 62 дня | от 28.9 до 29.9% | |
| 300 000 ₽ | 61 день | от 17.2 до 19.9% | |
| 400 000 ₽ | 50 дней | от 19.8 до 29.9% | |
| 50 000 ₽ | 62 дня | от 28.9 до 29.9% | |
| 200 000 ₽ | 55 дней | от 22 до 25% | |
| 1 000 000 ₽ | 55 дней | 24.9% | |
| 3 000 000 ₽ | 62 дня | 19.9% | |
| 3 000 000 ₽ | 50 дней | от 20.9 до 39.9% |
Что такое кредитная карта с кэшбэком
Кредитная карта с кэшбэком — это банковский продукт, предусматривающий возврат части денег за покупки по кредитке. Кэшбэк — вид программы лояльности. С его помощью можно экономить, возвращая часть потраченных средств.
Кэшбэк устроен так: покупатель оплачивает продавцу розничную стоимость товара или услуги, а банк через определенный срок возвращает покупателю процент от стоимости покупки, зафиксированный в договоре. В дальнейшем держатель карты может потратить полученное вознаграждение.
Виды кэшбэка
Кредитные карты с кешбеком позволяют экономить на покупках разными способами. В зависимости от вида вознаграждений различают:
- Кэшбэк деньгами. Начисляется рублями на карту, с которой был оплачен товар или услуга.
- Кэшбэк баллами (бонусами). Часть потраченных денег возвращается в виде баллов (бонусов), которые можно потратить на покупку товара или услуги в том же магазине. В большинстве случаев 1 балл равен 1 рублю
- Кэшбэк милями — возврат денег в виде миль, которые можно потратить на покупку авиа- и ж/д-билетов, страховку, бронирование жилья, аренду машин. Подходит для тех, кто часто бывает в командировках или путешествует
Наиболее универсальный вариант — кэшбэк рублями, так как он предоставляет больше свободы в трате вознаграждений.
Как начисляется кэшбэк
Кредитная карта с кэшбэком в виде бонусов позволяет достаточно быстро накопить на хорошую скидку в магазине-партнере банка. Баллы начисляются сразу после покупки, и потратить их можно в тот же день. Если не использовать бонусы в течение отведенного времени, они сгорают.
Начисление кэшбэка в виде миль происходит в конце каждого расчетного периода, размер которого нужно уточнять при оформлении кредитки. Чаще всего это одна неделя. Банк ежедневно рассчитывает накопленные мили и общей суммой зачисляет их на карту по истечении расчетного периода. Если вовремя не потратить мили, они сгорают.
Кредитная карта с кэшбэком рублями отличается тем, что деньги не сгорают, так как они зачисляются непосредственно на счет держателя карты. Потратить их можно по собственному усмотрению в любое удобное время на любые покупки.
Как получить повышенный кэшбэк за покупки?
Кредитная карта с кэшбэком позволяет получить максимальное вознаграждение при совершении определенных покупок только у партнеров банка. В этом случае размер кэшбэка может достигать 30–35%.
Высокий процент можно получить во время акций, которые банки проводят регулярно для своих клиентов. Также повышенный кэшбэк кредитные компании предлагают на определенные категории, например, продукты, аптеки, такси.
Иногда держатель карты может выбирать категории повышенного кэшбэка по собственному усмотрению. Так можно сэкономить и вернуть до 10% потраченных денег, выбрав наиболее актуальные для себя категории.
Условия кредитных карт с кэшбэком
Кредитные карты с кэшбэком выдаются на таких условиях:
- Льготный период кредитования — от 55 до 365 дней
- Ставка кэшбэка — от 1% и выше, в зависимости от типа товара и услуг
- Возможность снятия денег с карты — бесплатно или с комиссией
- Оплата покупок в интернете и офлайн-магазинах — без комиссии
- Бесплатное пополнение
- Выпуск карт без комиссии
Что следует учитывать при выборе кредитки с кэшбэком
Законодательство РФ не регулирует ценообразование и правила начисления кэшбэка, поэтому условия обслуживания у разных банков отличаются.
Чтобы выбрать наиболее выгодную для себя кредитную карту с cash back, нужно обращать внимание на такие моменты:
- Размер кэшбэка
- Возможность самостоятельного выбора категорий повышенного кэшбэка
- Большое число магазинов-партнеров
- Специфика торговых точек
- Вид кэшбэка — рубли, мили, бонусы
Для большей выгоды можно использовать две кредитки. Например, для путешествий использовать ту, в котором вознаграждение начисляется в милях, а для бытовых покупок пользоваться картой, в которой часть оплаты возвращается в рублях либо бонусах.
Ответы на вопросы
Чем обычный кэшбэк рублями отличается от бонусов?
Главное отличие кэшбэка рублями от бонусов — держателю карты возвращаются реальные деньги, а не бонусы или баллы. Рубли поступают на счет, и их можно потратить на любые покупки без каких-либо ограничений. Бонусами же можно расплатиться за товары в определенных магазинах и в течение ограниченного времени. Если бонусы не использовать, они сгорают.
Есть ли ограничения по сумме кэшбэка в месяц?
У любой кредитной карты с кэшбэком есть ограничения по сумме начисленных вознаграждений. Как правило, максимальное количество составляет 3 000 в месяц. Это могут быть рубли, бонусы или мили, которые конвертируются по курсу 1:1 — 1 миля или бонус = 1 рублю.
У премиальных карт ежемесячный максимальный лимит кэшбэка выше. Так, например, при использовании кредиток Альфа-Банка можно получить до 15 000 рублей и до 5 000 миль в месяц.
Что не входит в кэшбэк?
При расчете кэшбэка не учитываются такие финансовые операции:
- Переводы денег на другую карту, банковский счет или электронный кошелек
- Платежи по кредитам
- Оплата штрафов и коммунальных услуг
- Пополнение карты
- Снятие денег в банкомате
- Оплата ставок на тотализаторе, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов
Сколько банков выдают кредитные карты с высоким cash back?
По состоянию на 2024 год кредитку с кэшбэком можно оформить в 41 российских банках.
Сколько есть предложений кредитных с кэшбэком за покупки на сегодня?
На сегодняшний день доступно 105 предложений по кредитным картам с кэшбэком.
- Со 100% одобрением
- С большими бонусами
- С низким процентом
- Со снятием наличных
- Карты Аэрофлота
- Без проверок
- С кэшбэком на АЗС
- Без отказа
- С рассрочкой с плохой КИ
- Для покупок в интернете
- С бесплатным обслуживанием
- С плохой кредитной историей
- Для погашения других кредитов
- Для покупок
- С рассрочкой с 18 лет
- Без стажа работы
- Лучшие кредитные карты
- С бонусами за покупки
- С просрочками
- Рассрочка онлайн без отказа
- Новые карты
- Для путешествий
- Без процентов
- Международные
- Карты рассрочки со снятием наличных
- С выгодными условиями
- С большой кредитной нагрузкой
- Для продуктовых магазинов
- Карты, которые дают всем
- Безлимитные
- Лучшие карты рассрочки