Рейтинг лучших карт с кэшбэком на все покупки

Карты с кэшбэком за любые покупки есть у многих российских банков. Мы изучили представленные у них предложения и выбрали наиболее выгодные. Узнать о них подробнее вы можете в этой статье. В нашем рейтинге присутствуют как кредитные, так и дебетовые карты.

Помимо карт с большим кэшбэком в определенных категориях трат, существуют предложения, которые возвращают небольшие суммы с любых покупок. Такие карты подойдут тем, кто оплачивает ими покупки нечасто или не хочет следить за повышенными категориями. Простые условия и крупные лимиты бонусов у таких карт компенсируют небольшой размер кэшбэка.

Как работает кэшбэк на все покупки

Кэшбэк за все покупки, как правило, меньше, чем в специальных категориях. Обычно он не превышает 1-2% от суммы покупки. На него могут быть установлены ограничения по сумме покупок, с которых он начисляется, или по лимиту возврата в месяц или неделю. Например, бонус перестает начисляться при достижении определенной суммы.

В бонусных программах предусмотрены исключения, за которые кэшбэк не начисляется. Почти всегда в них входят оплата азартных игр, коммунальные, налоговые и некоторые другие платежи. Уточнить список исключений можно в подробных условиях бонусной программы.

Для оплаты частых (например, топлива на АЗС) или крупных (например, электроники, бытовой техники или спортивных товаров) больше подойдет карта с повышенным кэшбэком. Ее можно оформить как основную, так и дополнительную. Однако, банк может урезать кэшбэк, если пользоваться карточкой только в бонусных категориях.

Как выбрать карту к кэшбэком

Кэшбэк может начисляться рублями или бонусными баллами. Во втором случае бонусы можно вывести на счет карты, потратить у партнеров или использовать для возмещения потраченных расходов. Кэшбэк рублями удобнее, чем бонусами, но встречается реже.

При оформлении карты с кэшбэком баллами обратите внимание на условия начисления и использования бонусов. Часто их можно использовать, только начиная с определенной суммы. Кроме того, у баллов может присутствовать срок действия. Они сгорят, если не потратить их в течение этого времени.

Помимо размера и параметров кэшбэка, важны и другие условия карты. В первую очередь, это стоимость обслуживания — желательно, чтобы она была бесплатной или невысокой. Если карта кредитная, обратите внимание на ее условия кредитования — размер лимита, льготный период и процентную ставку.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком на все покупки

1 место. Победитель. Польза (Хоум Кредит) — Visa

1 место. Победитель. Польза (Хоум Кредит) — Visa
1 место
Хоум Кредит - один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Карта предлагает крупный кэшбэк в категориях на выбор и у партнеров, который начисляется баллами. Вне бонусных категорий кэшбэк по Пользе начисляется без ограничений, в категориях предусмотрен месячный лимиит в 3 000 баллов.
Условия
Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Удобство
Польза предназначена для активной оплаты покупок
Бонусы
За покупки начисляются баллы, которыми можно компенсировать расходы
Надежность
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Отделения банка есть только в крупных городах
Размер и условия кэшбэка баллы Польза — 5% в категориях на выбор, 1% за прочие, до 30% у партнеров, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Условия кредитного лимита нет
Проценты на остаток до 5% годовых при покупках от 30 000 рублей в месяц
Снятие наличных в любых банкоматах — бесплатно до 100 000 рублей в месяц
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Срок оформления 1-5 дней
Преимущества:
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Кэшбэк не зависит от трат по карте
  • Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
Недостатки:
  • Проценты требуют наличия трат по карте
  • Лимит бесплатного снятия учитывает переводы по карте
Перейти

2 место. Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк)

2 место. Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк)
2 место
Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. У Кэшбэк-карты от Райффайзенбанка невысокая ставка кэшбэка, но при этом начисляется бонус деньгами и без ограничений и лимитов. Предусмотрен кредитный аналог с теми же условиями кэшбэка.
Условия
Дебетовая версия карты обслуживается бесплатно
Удобство
Карта подойдет для регулярного использования
Бонусы
Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Форбс
Доступность
Отделения банка есть во многих крупных городах
Размер и условия кэшбэка 1,5% за все покупки без ограничений
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания дебетовая — бесплатно, кредитная — 1 490 рублей в год
Условия кредитного лимита размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 52 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 19% годовых
Проценты на остаток не предусмотрены
Снятие наличных в банкоматах Райффайзена и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — 1%, минимум 100 рублей
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Срок оформления 3-5 дней
Преимущества:
  • Кэшбэк без ограничений на все покупки
  • Бесплатное обслуживание дебетовой карты
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
Недостатки:
  • Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
  • Кредитная версия может требовать справку о доходах
Перейти

3 место. Пора (УБРиР) — Visa

3 место. Пора (УБРиР) — Visa
3 место
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. Карта Пора от УБРиР предлагает повышенный кэшбэк в нескольких категориях на выбор — он начисляется баллами, которые можно обменять на рубли. Размер ставки кэшбэка зависит от суммы трат по карте. Лимит кэшбэка — 4 000 баллов в месяц
Условия
Обслуживание карты бесплатно при активных тратах
Удобство
Карта рассчитана на активную оплату покупок
Бонусы
Размер кэшбэка зависит от суммы трат по карте
Надежность
Один из самых надежных банков Уральского региона
Доступность
Можно заказать бесплатную доставку карты на руки
Размер и условия кэшбэка баллы — до 6% в категории на выбор, 1% за прочие покупки, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при покупках от 15 000 рублей или остатке на счетах от 100 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц
Условия кредитного лимита нет
Проценты на остаток до 6% годовых при покупках от 60 000 рублей в месяц
Снятие наличных в банкоматах УБРиР и ВУЗ-Банка — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно до 20 000 рублей в месяц при тратах от 15 000 рублей
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay Google Pay и Mir Pay
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Срок оформления 1-2 дня
Преимущества:
  • Бесплатное обслуживание при активном использовании
  • Крупный кэшбэк в разнообразных категориях
  • Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
Недостатки:
  • Кэшбэк требует крупных трат по карте
Перейти

4 место. Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР

4 место. Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР
4 место
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. ОТП Максимум+ предусматривает крупный кэшбэк в специальных категориях, которые устанавливаются банком. Лимит начисления — до 5 000 рублей в месяц.
Условия
При активных тратах карта обслуживается бесплатно
Удобство
Карта рассчитана на активную оплату покупок
Бонусы
Клиенту доступен кэшбэк в категориях на выбор банка
Надежность
Крупный и надежный европейский банк
Доступность
Отделения банка есть во многих крупных городах
Размер и условия кэшбэка 10% в избранных категориях, 1% за прочие покупки
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат и неснижаемом остатке от 15 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц
Условия кредитного лимита нет
Проценты на остаток до 6% годовых в зависимости от остатка и покупок
Снятие наличных в банкоматах ОТП и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяц или неснижаемом остатке от 50 000 рублей
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Срок оформления моментально
Преимущества:
  • Моментальный выпуск карты
  • Крупный кэшбэк в разнообразных категориях
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Недостатки:
  • Дорогое обслуживание при невыполнении условий
  • Проценты требуют наличия трат по карте
  • Категории повышенного кэшбэка выбирает банк
Перейти

5 место. МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard

МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard
5 место
МТС Банк подконтролен крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Кэшбэк начисляет бонусы в популярных категориях трат. У карты крупный лимит кэшбэка — 10 000 рублей в месяц
Условия
Карта подойдет для активной оплаты покупок
Удобство
Условия карты частично зависят от наличия подписки
Бонусы
Бонусная программа будет удобна абонентам МТС
Надежность
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Кредитная карта не требует справки о доходах
Размер и условия кэшбэка баллы МТС Кэшбэк — до 25% у партнеров, до 5% в категориях «Супермаркеты» (с подпиской МТС Премиум), «Кафе, рестораны, доставка еды», «Детские товары», «Одежда», 1% за прочие покупки, можно оплатить услуги связи или потратить в салонах МТС
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 8 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц
Условия кредитного лимита размер лимита — до 1 000 000 рублей, льготный период — до 111 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 11,9% годовых
Проценты на остаток не предусмотрены
Снятие наличных в любых банкоматах — бесплатно до 100 000 рублей в месяц
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Срок оформления моментально
Преимущества:
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Кэшбэк выплачивается каждую неделю
Недостатки:
  • Банк не раскрывает условия бонусов до конца
Перейти

6 место. Можно все (Росбанк) — Visa, MasterCard, МИР

6 место. Можно все (Росбанк) — Visa, MasterCard, МИР
6 место
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. У карты Можно все невысокий размер кэшбэка, но для нее часто проходят акции с повышенными бонусами. Клиентам доступны кредитная и дебетовая версии. У карты крупный лимит кэшбэка — 10 000 рублей в месяц.
Условия
Карта подойдет для активной оплаты покупок
Удобство
Карта выпускается в рамках пакета услуг
Бонусы
Клиентам доступны два варианта бонусов на выбор
Надежность
Самый надежный банк с иностранным участием в России
Доступность
Кредитную карту можно получить без справки о доходах
Размер и условия кэшбэка до 3% в категории на выбор, 1% за прочие покупки, до 20% у партнеров
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания дебетовая — 599 рублей в год, кредитная — бесплатно при тратах от 15 000 рублей, иначе 79 рублей в месяц
Условия кредитного лимита размер лимита — до 1 000 000 рублей, льготный период — до 62 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 22,3% годовых
Проценты на остаток не предусмотрены
Снятие наличных в банкоматах группы Societe Generale и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — 1%, минимум 299 рублей
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, можно подключить travel-бонусы вместо кэшбэка
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Срок оформления 3-5 дней
Преимущества:
  • Кэшбэк или travel-бонусы на выбор
  • Не обязательно подтверждение дохода для кредитной карты
  • Бесплатный выпуск до двух дополнительных карт
Недостатки:
  • Небольшой размер повышенного кэшбэка
  • Бесплатная доставка — только для новых клиентов
  • Выпуск только при подключении пакета услуг Классический
Перейти

7 место. Все включено (Фора-Банк) — Visa,MasterCard, МИР

7 место. Все включено (Фора-Банк) — Visa,MasterCard, МИР
7 место
Фора-Банк — активно растущий московский банк, входящий в группу компаний Ташир. Предоставляет все необходимые услуги физическим и юридическим лицам. Карта Все включено предлагает крупный кэшбэк в сезонных категориях, которые выбираются банком. Размер бонуса зависит от статуса карты — золотой или платиновый. Лимит бонуса — до 20 000 рублей в месяц.
Условия
Условия карты зависят от ее статуса
Удобство
Карта подойдет для активной оплаты покупок
Бонусы
Условия кэшбэка зависят от статуса карты
Надежность
Фора-Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка
Размер и условия кэшбэка 5-7% в сезонных категориях, 2% на АЗС, 1,1-1,2% за прочие покупки, до 20% у партнеров
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при остатке от 30-60 тысяч рублей или покупках от 15-30 тысяч рублей, иначе — 99-199 рублей в месяц
Условия кредитного лимита нет
Проценты на остаток до 4,5% годовых на остаток от 60 000 рублей
Снятие наличных в банкоматах Фора-Банка — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно до 30 000 рублей в месяц
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Срок оформления 3-5 дней
Преимущества:
  • Бесплатное обслуживание при активном использовании
  • Крупный кэшбэк в разнообразных категориях
  • Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
Недостатки:
  • Условия зависят от статуса карты
  • Категории кэшбэка выбирает банк
Перейти

Заключение

Условия кэшбэка за все покупки у большинства карт в рейтинге примерно одинаковы. Отличия заключаются только в способах начисления и установленных лимитах. Обычно эти лимиты достаточно большие — от нескольких тысяч рублей, что позволяет при активных От типа карты — кредитная или дебетовая — параметры бонусной программы почти не зависят.

Из представленных в топе карт наиболее интересные условия кэшбэка действуют у карт у Хоум Кредита и Райффайзена. У первой карты действует крупный лимит кэшбэка и бесплатное обслуживание, а накопленные баллы можно выводить на счет. У второй лимит начислений отсутствует, а ставка кэшбэка выше, но обслуживание бесплатно только у дебетового варианта.

Основные условия карт, представленных в рейтинге, вы найдете в таблице

Название, банк, платежная система Размер и условия кэшбэка Стоимость обслуживания Условия кредитного лимита
Польза (Хоум Кредит) — Visa Баллы Польза — 5% в категориях на выбор, 1% за прочие, до 30% у партнеров, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль Бесплатно Нет
Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) 1,5% за все покупки без ограничений Дебетовая — бесплатно, кредитная — 1 490 рублей в год Размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 52 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 19% годовых
Пора (УБРиР) — Visa Баллы — до 6% в категории на выбор, 1% за прочие покупки, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль Бесплатно при покупках от 15 000 рублей или остатке на счетах от 100 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц Нет
Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР 10% в избранных категориях, 1% за прочие покупки Бесплатно при сумме трат и неснижаемом остатке от 15 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц Нет
МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard Баллы МТС Кэшбэк — до 25% у партнеров, до 5% в категориях «Супермаркеты» (с подпиской МТС Премиум), «Кафе, рестораны, доставка еды», «Детские товары», «Одежда», 1% за прочие покупки, можно оплатить услуги связи или потратить в салонах МТС Бесплатно при сумме трат от 8 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц Размер лимита — до 1 000 000 рублей, льготный период — до 111 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 11,9% годовых
Можно все (Росбанк) — Visa, MasterCard, МИР До 3% в категории на выбор, 1% за прочие покупки, до 20% у партнеров Дебетовая — 599 рублей в год, кредитная — бесплатно при тратах от 15 000 рублей, иначе 79 рублей в месяц Размер лимита — до 1 000 000 рублей, льготный период — до 62 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 22,3% годовых
Все включено (Фора-Банк) — Visa,MasterCard, МИР 5-7% в сезонных категориях, 2% на АЗС, 1,1-1,2% за прочие покупки, до 20% у партнеров Бесплатно при остатке от 30-60 тысяч рублей или покупках от 15-30 тысяч рублей, иначе — 99-199 рублей в месяц Нет

Отзывы

В каком банке вы оформили карту с кэшбэком за все покупки? Поделиться своим мнением и оставить отзывы о представленных в рейтинге картах вы можете в комментариях.

Источники

Анна Бухтиярова
Анна Бухтиярова

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.

(11 оценок, среднее: 4.8 из 5)
Оставить комментарий
Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.