Рейтинг лучших карт с кэшбэком в кафе и ресторанах

Информация обновлена: 20.11.2021

#ВсеЗаймыОнлайн изучили карты с кэшбэком в крупных российских банках и выбрали предлагающие повышенные бонусы в кафе и ресторанах. В этом рейтинге собраны предложения, у которых действуют наиболее интересные условия возврата в этой категории. При составлении учитывались как кредитные, так и дебетовые карты.

Карты с кэшбэком за обеды в заведениях общественного питания и доставку еды пользуются популярностью у населения. Несмотря на коронавирусные ограничения, люди продолжают посещать кафе и рестораны, и заказывать еду на дом из них. Наличие карты с повышенными бонусами в этой категории поможет хорошо сэкономить на обедах.

Как получить кэшбэк в ресторанах?

Повышенный кэшбэк в заведениях общепита - кафе, ресторанах, барах и других - встречается как у кредитных, так и у дебетовых карт. Его размер обычно не превышает 5-7% от суммы покупки. Кобрендовые карты, выпускаемые совместно с ресторанами, в России не распространены, но такие заведения часто становятся партнерами действующих бонусных программ и предлагают в них повышенный кэшбэк.

При определении категории кэшбэка банк обращает внимание на присвоенный торговой точке МСС-код. В кафе и ресторанах, как правило, он начисляется при кодах 5812 (заведения общественного питания) и 5813 (бары, ночные клубы и другие заведения, в которых продают алкоголь). Коды 5811 (доставка готовой еды) и 5814 (фастфуд) могут как быть включены в категорию, так и выделяться в отдельную. Во втором случае для них повышенный возврат может не действовать.

Проверить МСС-код интересующего вас заведения можно в этом справочнике. Уточнить коды, на которые распространяется ваша карта, можно в условиях бонусной программы. Иногда они могут различаться у разных заведений одной сети - обратите на это внимание.

Как выбрать карту к кэшбэком

Для карты с кэшбэком важен не только размер начисляемого бонуса, но и действующие для него ограничения. В первую очередь, это лимит, сверх которого он может перестать начисляться. Такой лимит может быть отдельным для разных категорий или общим для всех трат. Он часто снижается при повышенной ставке кэшбэка.

В зависимости от условий карты, кэшбэк может начисляться рублями или баллами. Во втором случае баллы можно потратить у партнеров, использовать для возмещения уже оплаченных покупок или вернуть на счет карты. Кэшбэк рублями удобнее, чем возврат средств бонусами, но встречается реже.

Обратите внимание, что банк может обнулить кэшбэк или пересчитать его по минимальной ставке, если обнаружит злоупотребление бонусами. Такое происходит, например, если траты в бонусных категориях превышают остальные. Поэтому важно следить за тем, чтобы объем операций вне категорий был больше. Уточнить условия бонусной программы можно в документах по карте.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком в ресторанах

1 место. Победитель. Умная карта (Газпромбанк) — Visa

1 место. Победитель. Умная карта (Газпромбанк) — Visa
1 место
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Кэшбэк по Умной карте от Газпромбанка начисляется в категории, в которой держатель тратит деньги чаще всего. Среди доступных категорий есть в том числе и кафе и рестораны. Карта имеет кредитную и дебетовую версии.
Условия
Условия карты достаточно комфортны для держателя
Удобство
Категория повышенного кэшбэка выбирается по размеру трат
Бонусы
Карта предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях
Надежность
Надежный системно значимый банк
Доступность
Для получения кредитного лимита не нужна справка о доходах
Размер и условия кэшбэка 3-10% в категории наиболее частых трат (включая кафе и рестораны), 1% за прочие покупки
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания дебетовая — бесплатно, кредитная — бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе 199 рублей в месяц
Условия кредитного лимита размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 62 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 25,2% годовых
Проценты на остаток не предусмотрены
Снятие наличных в банкоматах Газпромбанка — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно первые 3 снятия в месяц до 100 000 рублей
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Срок оформления 3-5 дней
Преимущества:
  • Бесплатное обслуживание дебетовой карты
  • Крупный кэшбэк в разнообразных категориях
  • Бесплатные SMS-уведомления по кредитной карты
Недостатки:
  • Кэшбэк требует крупных трат по карте
  • Дорогое обслуживание кредитной карты при невыполнении условий
Перейти

2 место. Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР

2 место. Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР
2 место
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из системно значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. ПСБ предлагает дебетовую карту с кэшбэком в разннообразных категориях на выбор держателя. Твой кэшбэк копит баллы, которые можно в любое время обменять на рубли и перенести на счет.
Условия
Карта рассчитана на активную оплату покупок
Удобство
При активных тратах кэшбэк будет копиться быстро
Бонусы
Можно выбрать одну из опций начисления кэшбэка
Надежность
После санации ПСБ восстановил надежность
Доступность
У банка достаточно много отделений в стране
Размер и условия кэшбэка баллы — до 5% в категории на выбор (включая кафе и рестораны), 1% за прочие покупки, либо 1,5% за все траты, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе — 149 рублей в месяц
Условия кредитного лимита нет
Проценты на остаток до 5% годовых, начисляются баллами
Снятие наличных в банкоматах ПСБ и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно от 3 000 рублей в месяц
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Срок оформления 3-5 дней
Преимущества:
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Крупный кэшбэк в популярных категориях
  • Можно менять бонусные опции каждый месяц
Недостатки:
  • Можно подключить либо кэшбэк, либо проценты на остаток
  • Нельзя два раза подряд выбрать одну категорию
Перейти

3 место. СберКарта (Сбербанк) — Visa, MasterCard, МИР

3 место. СберКарта (Сбербанк) — Visa, MasterCard, МИР
3 место
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. СберКарта предлагает бонусные баллы Спасибо на специальных условиях. При крупных тратах по ней начисляется повышенный кэшбэк в различных категорях, включая кафе и рестораны.
Условия
Карта рассчитана на активную оплату покупок
Удобство
У карты достаточно простые условия бесплатного обслуживания
Бонусы
Условия бонусной программы зависят от ежемесячных трат
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в стране
Доступность
Карту можно оформить с 14 лет
Размер и условия кэшбэка баллы Спасибо — до 10% на АЗС и 5% в такси при тратах от 75 000 рублей, до 5% в кафе и ресторанах при тратах от 20 000 рублей, 0,5% за прочие покупки, до 30% у партнеров, можно потратить у партнеров программы
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при зачислении зарплаты, покупках от 5 000 рублей или остатке от 20 000 рублей в месяц, иначе — 150 рублей в месяц (40 рублей в месяц для клиентов младше 22 лет)
Условия кредитного лимита нет
Проценты на остаток не предусмотрены
Снятие наличных в банкоматах Сбербанка — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно при тратах от 75 000 рублей
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Срок оформления 3-5 дней
Преимущества:
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Крупный кэшбэк в популярных категориях
  • Специальные условия обслуживания для молодежи
Недостатки:
  • Кэшбэк требует крупных трат по карте
  • Баллы можно потратить не у всех партнеров банка
Перейти

4 место. Card Credit Plus (Кредит Европа Банк) — MasterCard

4 место. Card Credit Plus (Кредит Европа Банк) — MasterCard
4 место
Крупный международный банк, который специализируется на различных видах кредитования. Он предлагает потребительские кредиты, POS-кредиты и кредитные карты в крупрных городах России. У Кредит Европа Банка доступна кредитная карта с кэшбэком баллами в различных категориях, включая кафе и рестораны. Лимит до 350 000 рублей можно получить без подтверждения дохода.
Условия
Удобная карта для активных трат
Удобство
Выпуск и обслуживание карты бесплатны
Бонусы
Баллы можно тратить в любых магазинах
Надежность
Достаточно надежный международный банк
Доступность
Для оформления не обязательна справка о доходах
Размер и условия кэшбэка баллы — 4% в категориях «Кафе и рестораны», «Одежда и обувь», «Красота», 7% в категории «Развлечения», 1? за прочие покупки, можно потратить в любых магазинах или вывести на счет, 1 балл — 1 рубль
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Условия кредитного лимита размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 55 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 29,3% годовых
Проценты на остаток не предусмотрены
Снятие наличных в банкоматах КЕБ — 4,9%, минимум 399 рублей (собственные средства — бесплатно), в других банкоматах — 5,5%, минимум 499 рублей
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, рассрочка у партнеров на срок до 12 месяцев
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Срок оформления моментально
Преимущества:
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Кэшбэк не зависит от трат по карте
  • Моментальный выпуск карты
  • Не обязательно подтверждение дохода
Недостатки:
  • Высокие процентные ставки
  • Крупные штрафы за просрочку
Перейти

5 место. Можно все (Росбанк) — Visa, MasterCard, МИР

5 место. Можно все (Росбанк) — Visa, MasterCard, МИР
5 место
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Карта Можно все от этого банка предлагает повышенный кэшбэк в разнообразных категория на выбор. Клиентам доступны кредитная и дебетовая версии.
Условия
Карта подойдет для активной оплаты покупок
Удобство
Карта выпускается в рамках пакета услуг
Бонусы
Клиентам доступны два варианта бонусов на выбор
Надежность
Самый надежный банк с иностранным участием в России
Доступность
Кредитную карту можно получит без справки о доходах
Размер и условия кэшбэка до 3% в категории на выбор (включая кафе и рестораны, 1% за прочие покупки, до 20% у партнеров
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания дебетовая — 599 рублей в год, кредитная — бесплатно при тратах от 15 000 рублей, иначе 79 рублей в месяц
Условия кредитного лимита размер лимита — до 1 000 000 рублей, льготный период — до 62 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 22,3% годовых
Проценты на остаток не предусмотрены
Снятие наличных в банкоматах группы Societe Generale и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — 1%, минимум 299 рублей
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, можно подключить travel-бонусы вместо кэшбэка
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Срок оформления 3-5 дней
Преимущества:
  • Кэшбэк или travel-бонусы на выбор
  • Не обязательно подтверждение дохода для кредитной карты
  • Бесплатный выпуск до двух дополнительных карт
Недостатки:
  • Небольшой размер повышенного кэшбэка
  • Бесплатная доставка — только для новых клиентов
  • Выпуск только при подключении пакета услуг Классический
Перейти

Заключение

Повышенный кэшбэк в кафе и ресторанах встречается чаще, чем в других категориях, его размер может достигать 5-10%. Такие ставки обычно действуют только для тех, кто часто оплачивает картой безналичную оплату. Кобрендовых карт в этой категории нет, но у некоторых предложений среди партнеров с повышенными бонусами могут присутствовать популярные заведения и сети фастфуда.

Среди представленных в рейтинге карт с кэшбэком в кафе и ресторанах выделяются предложения от Газпромбанка и ПСБ. Первое предлагает самую крупную ставку возврата средств, но при этом требует активных трат для ее получения. Получить кэшбэк по второй карте проще, но на него действуют ограничения.

Основные условия карт, представленных в рейтинге, собраны в таблице

Название, банк, платежная система Размер и условия кэшбэка Стоимость обслуживания Условия кредитного лимита
Умная карта (Газпромбанк) — Visa 3-10% в категории наиболее частых трат (включая кафе и рестораны), 1% за прочие покупки Дебетовая — бесплатно, кредитная — бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе 199 рублей в месяц Размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 62 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 25,2% годовых
Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР Баллы — до 5% в категории на выбор (включая кафе и рестораны), 1% за прочие покупки, либо 1,5% за все траты, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль Бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе — 149 рублей в месяц Нет
СберКарта (Сбербанк) — Visa, MasterCard, МИР Баллы Спасибо — до 10% на АЗС и 5% в такси при тратах от 75 000 рублей, до 5% в кафе и ресторанах при тратах от 20 000 рублей, 0,5% за прочие покупки, до 30% у партнеров, можно потратить у партнеров программы Бесплатно при зачислении зарплаты, покупках от 5 000 рублей или остатке от 20 000 рублей в месяц, иначе — 150 рублей в месяц (40 рублей в месяц для клиентов младше 22 лет) Нет
Card Credit Plus (Кредит Европа Банк) — MasterCard Баллы — 4% в категориях «Кафе и рестораны», «Одежда и обувь», «Красота», 7% в категории «Развлечения», 1? за прочие покупки, можно потратить в любых магазинах или вывести на счет, 1 балл — 1 рубль Бесплатно Размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 55 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 29,3% годовых
Можно все (Росбанк) — Visa, MasterCard, МИР До 3% в категории на выбор (включая кафе и рестораны, 1% за прочие покупки, до 20% у партнеров Дебетовая — 599 рублей в год, кредитная — бесплатно при тратах от 15 000 рублей, иначе 79 рублей в месяц Размер лимита — до 1 000 000 рублей, льготный период — до 62 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 22,3% годовых

Отзывы

В каком банке вы оформили карту с кэшбэком в заведениях общепита? Поделиться своим мнением и оставить отзывы о представленных в рейтинге картах вы можете в комментариях.

(11 оценок, среднее: 4.8 из 5)
Оставить комментарий
Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.