ВсеЗаймыОнлайн изучили карты с кэшбэком в крупных российских банках и выбрали предлагающие повышенные бонусы в кафе и ресторанах. В этом рейтинге собраны предложения, у которых действуют наиболее интересные условия возврата в этой категории. При составлении учитывались как кредитные, так и дебетовые карты.
Карты с кэшбэком за обеды в заведениях общественного питания и доставку еды пользуются популярностью у населения. Несмотря на коронавирусные ограничения, люди продолжают посещать кафе и рестораны, и заказывать еду на дом из них. Наличие карты с повышенными бонусами в этой категории поможет хорошо сэкономить на обедах.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | с подключенным сервисом «ГПБ Плюс» - 199 ₽ начиная с 3 месяца |
| Кэшбэк | до 5% по программе лояльности Умный кешбэк; до 30% за покупки на маркетплейсах |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 3-5 дней |
| Дополнительно | 16,5% годовых по накопительному счёту для новых клиентов; 5% на остаток по карте с подключенными Газпромбанк Привилегиями |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | обслуживание 149 ₽ в месяц, если покупки по карте менее 10 000 за месяц |
| Кэшбэк | до 5% за покупки в выбранных категориях; 1% на все покупки |
| Процент на остаток | 12% |
| Возраст | от 18 лет |
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. СберКарта предлагает бонусные баллы Спасибо на специальных условиях. При крупных тратах по ней начисляется повышенный кэшбэк в различных категориях, включая кафе и рестораны.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 150 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | 40 руб: при возрасте клиента до 21 года; бесплатно: при сумме трат от 5 000 ₽; неснижаемом остатке от 20 000 ₽; при переводе зарплаты или пенсии |
| Кэшбэк | баллы Спасибо: кэшбэк до 10% в 5 категориях; 1% за все, до 70% у партнеров |
| Процент на остаток | 4% |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | без пластика — моментально; пластиковая — 2–3 дня |
| Максимальный лимит | 600 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0 до 29.9% |
| Беспроцентный период | 55 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | баллами - 7% в категории «Развлечения»; 4% «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны», «Красота и уход за собой»; 1% за все покупки; до 30% кэшбек у партнеров и акции от платежной системы «МИР» |
| Возраст | от 18 лет |
| Документы | паспорт; для лимита от 350 000 ₽ - 2-НДФЛ или по форме банка |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | обслуживание бесплатно при выполнении одного из условий: ежемесячная сумма поступлений на счета/накопительные счета от 20 000 ₽; траты по карте от 15 000 ₽; средний остаток на счетах от 100 000 ₽ |
| Кэшбэк | 5% за покупки на курорте «Роза Хутор», 3% за покупки в других категориях, 1% за все остальные покупки всегда |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 3-5 дней |
| Дополнительно | до 5 Travel-бонусов за каждые 100 ₽ потраченных по карте; 15,5% годовых по накопительному счёту #Акционный |
Повышенный кэшбэк в заведениях общепита - кафе, ресторанах, барах и других - встречается как у кредитных, так и у дебетовых карт. Его размер обычно не превышает 5-7% от суммы покупки. Кобрендовые карты, выпускаемые совместно с ресторанами, в России не распространены, но такие заведения часто становятся партнерами действующих бонусных программ и предлагают в них повышенный кэшбэк.
При определении категории кэшбэка банк обращает внимание на присвоенный торговой точке МСС-код. В кафе и ресторанах, как правило, он начисляется при кодах 5812 (заведения общественного питания) и 5813 (бары, ночные клубы и другие заведения, в которых продают алкоголь). Коды 5811 (доставка готовой еды) и 5814 (фастфуд) могут как быть включены в категорию, так и выделяться в отдельную. Во втором случае для них повышенный возврат может не действовать.
Проверить МСС-код интересующего вас заведения можно в этом справочнике. Уточнить коды, на которые распространяется ваша карта, можно в условиях бонусной программы. Иногда они могут различаться у разных заведений одной сети - обратите на это внимание.
Для карты с кэшбэком важен не только размер начисляемого бонуса, но и действующие для него ограничения. В первую очередь, это лимит, сверх которого он может перестать начисляться. Такой лимит может быть отдельным для разных категорий или общим для всех трат. Он часто снижается при повышенной ставке кэшбэка.
В зависимости от условий карты, кэшбэк может начисляться рублями или баллами. Во втором случае баллы можно потратить у партнеров, использовать для возмещения уже оплаченных покупок или вернуть на счет карты. Кэшбэк рублями удобнее, чем возврат средств бонусами, но встречается реже.
Обратите внимание, что банк может обнулить кэшбэк или пересчитать его по минимальной ставке, если обнаружит злоупотребление бонусами. Такое происходит, например, если траты в бонусных категориях превышают остальные. Поэтому важно следить за тем, чтобы объем операций вне категорий был больше. Уточнить условия бонусной программы можно в документах по карте.
| Название, банк | Размер и условия кэшбэка | Стоимость обслуживания | Условия кредитного лимита |
| Умная карта (Газпромбанк) | 3-10% в категории наиболее частых трат (включая кафе и рестораны), 1% за прочие покупки | Дебетовая — бесплатно, кредитная — бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе 199 рублей в месяц | Размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 62 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 25,2% годовых |
| Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) | Баллы — до 5% в категории на выбор (включая кафе и рестораны), 1% за прочие покупки, либо 1,5% за все траты, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль | Бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе — 149 рублей в месяц | Нет |
| СберКарта (Сбербанк) | Баллы Спасибо — до 10% на АЗС и 5% в такси при тратах от 75 000 рублей, до 5% в кафе и ресторанах при тратах от 20 000 рублей, 0,5% за прочие покупки, до 30% у партнеров, можно потратить у партнеров программы | Бесплатно при зачислении зарплаты, покупках от 5 000 рублей или остатке от 20 000 рублей в месяц, иначе — 150 рублей в месяц (40 рублей в месяц для клиентов младше 22 лет) | Нет |
| Card Credit Plus (Кредит Европа Банк) | Баллы — 4% в категориях «Кафе и рестораны», «Одежда и обувь», «Красота», 7% в категории «Развлечения», 1? за прочие покупки, можно потратить в любых магазинах или вывести на счет, 1 балл — 1 рубль | Бесплатно | Размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 55 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 29,3% годовых |
| #МожноВСЁ (Росбанк) | До 3% в категории на выбор (включая кафе и рестораны, 1% за прочие покупки, до 20% у партнеров | Дебетовая — 599 рублей в год, кредитная — бесплатно при тратах от 15 000 рублей, иначе 79 рублей в месяц | Размер лимита — до 1 000 000 рублей, льготный период — до 62 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 22,3% годовых |
Повышенный кэшбэк в кафе и ресторанах встречается чаще, чем в других категориях, его размер может достигать 5-10%. Такие ставки обычно действуют только для тех, кто часто оплачивает картой безналичную оплату. Кобрендовых карт в этой категории нет, но у некоторых предложений среди партнеров с повышенными бонусами могут присутствовать популярные заведения и сети фастфуда.
Среди представленных в рейтинге карт с кэшбэком в кафе и ресторанах выделяются предложения от Газпромбанка и ПСБ. Первое предлагает самую крупную ставку возврата средств, но при этом требует активных трат для ее получения. Получить кэшбэк по второй карте проще, но на него действуют ограничения.