ТОП лучших карт с максимальным кэшбэком в ноябре 2024
ВсеЗаймыОнлайн рассмотрели предложения банков, выдающих карты с кэшбэком, и выбрали варианты, предлагающие максимальный кэшбэк с минимальными ограничениями. Подробнее о них вы узнаете в этой статье. В наш рейтинг вошли кредитные и дебетовые карты, начисляющие кэшбэк как рублями, так и баллами.
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карту в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. Тинькофф Блэк предлагает крупный кэшбэк рублями в разнообразных категориях на выбор и у большого количества партнеров. Категории кэшбэка меняются каждый месяц.
Условия
Карта подойдет для активной оплаты покупок
Удобство
Условия улучшаются при оформлении подписки
Бонусы
Клиенту доступны разнообразные категории повышенного кэшбэка
Надежность
Тинькофф – достаточно стабильный онлайн-банк
Доступность
Доставка работает почти во всех регионах России
Открытие
0 ₽
Обслуживание
99 ₽
Обслуживание дополнительно
бесплатное обслуживание, если хранить от 50 000 ₽ на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях или тариф карты — 6.2, в других случаях — 99 ₽ в месяц
Кэшбэк
1-15% в выбранных категориях, 3-30% за покупки по спецпредложениям партнеров
Возраст
от 14 лет
Срок выпуска
1-2 рабочих дня
Плюсы
Недорогое обслуживание в месяц
Крупный кэшбэк в популярных категориях
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Минусы
Категории повышенного кэшбэка выбирает банк
Условия зависят от наличия подписки
2 место. Польза (Хоум Кредит)
2 место
Хоум Кредит - один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Карта предлагает крупный кэшбэк в категориях на выбор и у партнеров, который начисляется баллами. Накопленные бонусы можно вывести на счет. Кэшбэк вне бонусных категорий начисляется без ограничений.
Условия
Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Удобство
Карта рассчитана на активную оплату покупок
Бонусы
За покупки начисляются баллы, которыми можно компенсировать расходы
Надежность
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Отделения банка есть только в крупных городах
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Кэшбэк
15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях; до 30% кэшбэк за покупки у партнёров
Возраст
от 14 лет
Срок выпуска
до 14 дней
Плюсы
Бесплатные выпуск и обслуживание
Кэшбэк не зависит от трат по карте
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
Минусы
Проценты требуют наличия трат по карте
Лимит бесплатного снятия учитывает переводы по карте
3 место. Умная карта (Газпромбанк)
2 место
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Кэшбэк по Умной карте от Газпромбанка начисляется в категории, в которой держатель тратит деньги чаще всего. Она выбирается из установленного банком списка по итогам расходов за месяц. Карта имеет кредитную и дебетовую версии. Лимит кэшбэка во всех категориях - 3 000 рублей.
Условия
Условия карты достаточно комфортны для держателя
Удобство
Категория повышенного кэшбэка выбирается по размеру трат
Бонусы
Доступен крупный кэшбэк в популярных категориях
Надежность
Надежный системно значимый банк
Доступность
Для получения кредитного лимита не нужна справка о доходах
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Обслуживание дополнительно
с подключенным сервисом «ГПБ Плюс» - 199 ₽ начиная с 3 месяца
Кэшбэк
до 5% по программе лояльности Умный кешбэк; до 30% за покупки на маркетплейсах
Процент на остаток
5%
Возраст
от 18 лет
Срок выпуска
3-5 дней
Дополнительно
16,5% годовых по накопительному счёту для новых клиентов; 5% на остаток по карте с подключенными Газпромбанк Привилегиями
Плюсы
Бесплатное обслуживание дебетовой карты
Крупный кэшбэк в разнообразных категориях
Бесплатные SMS-уведомления по кредитной карты
Минусы
Кэшбэк требует крупных трат по карте
Дорогое обслуживание кредитной карты при невыполнении условий
4 место. Максимум+ (ОТП Банк)
4 место
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. ОТП Максимум+ предусматривает крупный кэшбэк в специальных категориях, которые устанавливаются банком. Его размер не зависит от суммы ежемесячных трат или других условий. Лимит кэшбэка - 5 000 рублей в месяц на все категории.
Условия
При активных тратах карта обслуживается бесплатно
Удобство
Начисление бонусов не требует выполнения условий
Бонусы
Клиенту доступен кэшбэк в категориях на выбор банка
Надежность
Крупный и надежный европейский банк
Доступность
Отделения банка есть во многих крупных городах
Плюсы
Моментальный выпуск карты
Крупный кэшбэк в разнообразных категориях
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Минусы
Дорогое обслуживание при невыполнении условий
Проценты требуют наличия трат по карте
Категории повышенного кэшбэка выбирает банк
5 место. Cash&Back (ЮниКредит Банк)
5 место
ЮниКредит – крупная европейская финансовая группа, а этот банк представляет ее в России. Он ставит своей целью предоставление качественных услуг всем категориям клиентов. У карты Cash&Back есть несколько опций начисления кэшбэка — на АЗС, в категории частых трат или за все покупки. Накопленные бонусы можно вывести на счет или обменять на баллы партнеров. Сумма кэшбэка в месяц при этом не ограничена.
Условия
При активных тратах карта обслуживается бесплатно
Удобство
Условия зависят от оборота по карте в месяц
Бонусы
Банк предлагает несколько бонусных опций на выбор
Надежность
Крупный банк в надежной международной группе
Доступность
Отделения банка есть во многих крупных городах
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Обслуживание дополнительно
бесплатное обслуживание карты при определенных условиях пользования, иначе 249 ₽ в месяц
Кэшбэк
до 10%
Процент на остаток
5%
Возраст
от 18 лет
Срок выпуска
3-5 рабочих дней
Плюсы
Крупный кэшбэк в разнообразных категориях
Разнообразные способы использования бонусов
Бесплатное обслуживание при активном использовании
Минусы
Дорогое обслуживание при невыполнении условий
Кэшбэк требует крупных трат по карте
6 место. Альфа-карта (Альфа-Банк)
6 место
Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. У Альфа-Карты нет повышенных бонусов, но базовый кэшбэк действует, в том числе и на коммунальные услуги. Его размер зависит от суммы ежемесячных трат.
Условия
Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Удобство
Универсальная карта, подходящая для покупок и хранения денег
Оформление
Кэшбэк требует активных трат по карте
Надежность
Крупный и надежный частный банк
Доступность
Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Кэшбэк
1% на все покупки, до 30% в выбранных категориях, до 100% на категорию в барабане суперкэшбэка
Возраст
от 14 лет
Срок выпуска
1-4 дня
Плюсы
Бесплатные выпуск и обслуживание
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
Крупный кэшбэк за все покупки
Минусы
Кэшбэк зависит от суммы трат по карте
Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
7 место. Твой кэшбэк (Промсвязьбанк)
2 место
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из системно значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. ПСБ предлагает дебетовую карту с кэшбэком в разннообразных категориях на выбор держателя. Твой кэшбэк копит баллы, которые можно в любое время обменять на рубли и перенести на счет.
Условия
Карта рассчитана на активную оплату покупок
Удобство
При активных тратах кэшбэк будет копиться быстро
Бонусы
Можно выбрать одну из опций начисления кэшбэка
Надежность
После санации ПСБ восстановил надежность
Доступность
У банка достаточно много отделений в стране
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Обслуживание дополнительно
обслуживание 149 ₽ в месяц, если покупки по карте менее 10 000 за месяц
Кэшбэк
до 5% за покупки в выбранных категориях; 1% на все покупки
Процент на остаток
12%
Возраст
от 18 лет
Плюсы
Простые условия бесплатного обслуживания
Крупный кэшбэк в популярных категориях
Можно менять бонусные опции каждый месяц
Минусы
Можно подключить либо кэшбэк, либо проценты на остаток
Нельзя два раза подряд выбрать одну категорию
8 место. ВездеДоход (Почта Банк)
8 место
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. ВездеДоход участвует в единой бонусной прогррамме Почта Банка и ВТБ. Кредитная версия предусматривает повышенный кэшбэк при активных тратах. Лимит - 5 000 бонусов в месяц.
Условия
Обслуживание карты бесплатно при активных тратах
Удобство
Можно снимать собственные средства с карты без комиссии
Бонусы
Кэшбэк зависит от суммы трат по карте
Надежность
Надежный банк в составе группы ВТБ
Доступность
Для оформления не обязательна справка о доходах
Максимальный лимит
1 500 000 ₽
Процентная ставка
до 39.8%
Беспроцентный период
120 дней
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Кэшбэк
0,5% за все покупки; до 6% в магазинах одежды и обуви, кафе и ресторанах; до 30% бонусами у партнеров программы Мультибонус
Возраст
от 18 лет до 65 лет
Документы
паспорт, СНИЛС, ИНН, согласие на обработку данных из ПФР
Плюсы
Бесплатное обслуживание при активном использовании
Крупный кэшбэк в популярных категориях
Не требуется подтверждение дохода
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
Минусы
Льготный период не действует на снятие наличных
9 место. МТС Деньги Weekend (МТС Банк)
9 место
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Деньги Weekend начисляет крупный кэшбэк в популярных категориях, который выплачивается каждую пятницу. У карты есть кредитный и дебетовый варианты. Лимит кэшбэка — 3 000 рублей в месяц.
Условия
Дебетовая карта обслуживается бесплатно при частых тратах
Удобство
Карта подойдет для активной оплаты покупок
Бонусы
Кэшбэк выплачивается каждую пятницу
Надежность
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Карту можно получить без справки о доходах
Максимальный лимит
1 000 000 ₽
Процентная ставка
от 39.9 до 39.9%
Беспроцентный период
51 день
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Кэшбэк
1% за любые покупки, 5% в специальных категориях, 6% на услуги клиники Медси
Возраст
от 20 лет до 70 лет
Документы
паспорт
Плюсы
Крупный кэшбэк с быстрым начислением
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Не требуется подтверждение дохода для кредитной карты
Минусы
Платное обслуживание кредитной карты
10 место. СберКарта (Сбербанк)
10 место
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Для СберКарты действуют специальные условия бонусной программы Спасибо. При крупных тратах по ней начисляется повышенный кэшбэк в различных категорях.
У карты достаточно простые условия бесплатного обслуживания
Бонусы
Условия бонусной программы зависят от ежемесячных трат
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в стране
Доступность
Карту можно оформить с 14 лет
Открытие
0 ₽
Обслуживание
150 ₽
Обслуживание дополнительно
40 руб: при возрасте клиента до 21 года; бесплатно: при сумме трат от 5 000 ₽; неснижаемом остатке от 20 000 ₽; при переводе зарплаты или пенсии
Кэшбэк
баллы Спасибо: кэшбэк до 10% в 5 категориях; 1% за все, до 70% у партнеров
Процент на остаток
4%
Возраст
от 14 лет
Срок выпуска
без пластика — моментально; пластиковая — 2–3 дня
Плюсы
Простые условия бесплатного обслуживания
Крупный кэшбэк в популярных категориях
Специальные условия обслуживания для молодежи
Минусы
Кэшбэк требует крупных трат по карте
Баллы можно потратить не у всех партнеров банка
Банки устанавливают различные ограничения на кэшбэк, чтобы не приходилось тратить слишком много на выплаты держателям. Чаще всего это лимиты на максимальную сумму по возврату в месяц. Чем выше это ограничение, тем более удобной будет карта. В некоторых случаях оно может отсутствовать.
Как выбрать карту к кэшбэком
При выборе карты с бонусами за покупки нужно обращать внимание не только на ставку кэшбэка. Чтобы карта была выгодной для ваших покупок, необходимо учитывать и другие параметры бонусной программы. Далее вы узнаете о них подробнее.
Условия получения максимального кэшбэка
У большинства карт на сумму кэшбэка в месяц устанавливаются ограничения. При их превышении банк приостанавливает начисление бонуса или возвращает его по минимальной ставке. Ограничение может быть общим и отдельным для разных категорий кэшбэка.
Карты с кэшбэком без ограничений встречаются реже. У них нет лимитов на сумму начислений в месяц. Однако кэшбэк у них начисляется по минимальной ставке - до 1-1,5% с каждой покупки. Каких-либо бонусных категорий и предложений у них обычно нет. Поэтому карты с кэшбэком без ограничений часто оказываются менее выгодными, чем предложения с ограничениями, но более крупным возвратом средств.
В этом случае вы можете оформить карту, которая предлагает большой лимит кэшбэка - от 5-6 тысяч в месяц. Он может быть как общим, так и отдельным для разных категорий трат.
Бонусы или деньги
Кэшбэк может начисляться деньгами или бонусными баллами. Первый вариант удобен для пользователя, так как позволяет распоряжаться начисленными бонусами без ограничений. Но встречается он реже, чем второй.
При начислении кэшбэка баллами накопленные бонусы можно потратить, вывести на счет или использовать для компенсирования стоимости ранее оплаченных покупок. У них могут присутствовать дополнительные ограничения — например, потратить бонусы можно только начиная с определенной суммы. У баллов может присутствовать срок действия — они сгорят, если не потратить их в течение этого времени.
Баллы — до 10% на АЗС, в такси и каршеринге (опция Авто и Транспорт), до 5% в категории частых трат (опция Умный кэшбэк), до 2% за все покупки (опция Кэшбэк на все), можно вывести на счет, обменять на баллы партнеров или перевести на благотворительность
Бесплатно при остатке от 100 000 рублей, покупках от 30 000 рублей или поступлениях от 30 000 рублей в месяц, иначе — 249 рублей в месяц
Баллы Мультибонус — до 6% в ресторанах и магазинах одежды и обуви, до 2% за прочие покупки, до 20% у партнеров, можно вывести на счет или потратить в бонусном каталоге
Бесплатно при сумме трат от 5 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц
Размер лимита — до 1 500 000 рублей, льготный период — до 120 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 10,9% годовых
Баллы Спасибо — до 10% на АЗС и 5% в такси при тратах от 75 000 рублей, до 5% в кафе и ресторанах при тратах от 20 000 рублей, 0,5% за прочие покупки, до 30% у партнеров, можно потратить у партнеров программы
Бесплатно при зачислении зарплаты, покупках от 5 000 рублей или остатке от 20 000 рублей в месяц, иначе — 150 рублей в месяц (40 рублей в месяц для клиентов младше 22 лет)
Нет
Заключение
Условия и ограничения начисления кэшбэка у большинства карт похожи. Как правило, для повышенных ставок действуют сниженные лимиты. Размер бонуса часто зависит от суммы трат по карте. Для получения максимальной ставки в специальной категории или за все покупки. могут потребоваться крупные расходы.
Среди представленных предложений выделяются карты от Тинькофф и Хоум Кредита. Первая предлагает крупный кэшбэк деньгами в категориях на выбор с большим лимитом начислений. Вторая возвращает бонусы, которые можно обменять на рубли, без ограничений по сумме за все покупки.
В каком банке вы оформили карту с максимальным кэшбэком? Поделиться своим мнением и оставить отзывы о представленных в рейтинге картах вы можете в комментариях.
