ВЗО рассмотрели предложения банков, выдающих карты с кэшбэком, и выбрали варианты, предлагающие максимальный кэшбэк с минимальными ограничениями. Подробнее о них вы узнаете в этой статье. В наш рейтинг вошли кредитные и дебетовые карты, начисляющие кэшбэк как рублями, так и баллами.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатное обслуживание, если хранить от 50 000 ₽ на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях или тариф карты — 6.2, в других случаях — 99 ₽ в месяц |
| Кэшбэк | 1-15% в выбранных категориях, 3-30% за покупки по спецпредложениям партнеров |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | 1-2 рабочих дня |
| Дополнительно | проценты на остаток начисляются только держателям Tinkoff Black с подключенными сервисами Tinkoff Pro, Premium (на остаток в размере до 300 000 рублей) |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях; до 30% кэшбэк за покупки у партнёров |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | до 14 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | с подключенным сервисом «ГПБ Плюс» - 199 ₽ начиная с 3 месяца |
| Кэшбэк | до 5% по программе лояльности Умный кешбэк; до 30% за покупки на маркетплейсах |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 3-5 дней |
| Дополнительно | 16,5% годовых по накопительному счёту для новых клиентов; 5% на остаток по карте с подключенными Газпромбанк Привилегиями |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 3% на покупки в категориях: супермаркеты, аптеки, кафе и рестораны, фастфуд при покупках по карте на сумму от 7 000 ₽ |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | 3-5 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатное обслуживание карты при определенных условиях пользования, иначе 249 ₽ в месяц |
| Кэшбэк | до 10% |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 3-5 рабочих дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях, до 100% на категорию в барабане суперкэшбэка |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | 1-4 дня |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | обслуживание 149 ₽ в месяц, если покупки по карте менее 10 000 за месяц |
| Кэшбэк | до 5% за покупки в выбранных категориях; 1% на все покупки |
| Процент на остаток | 12% |
| Возраст | от 18 лет |
| Максимальный лимит | 1 500 000 ₽ |
| Процентная ставка | до 39.9% |
| Беспроцентный период | 120 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 0,5% за все покупки; до 6% в магазинах одежды и обуви, кафе и ресторанах; до 30% бонусами у партнеров программы Мультибонус |
| Возраст | от 18 лет до 65 лет |
| Документы | паспорт, СНИЛС, ИНН, согласие на обработку данных из ПФР |
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 11.9 до 69.9% |
| Беспроцентный период | 51 день |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1% за любые покупки, 5% в специальных категориях, 6% на услуги клиники Медси |
| Возраст | от 20 лет до 70 лет |
| Документы | паспорт |
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Для СберКарты действуют специальные условия бонусной программы Спасибо. При крупных тратах по ней начисляется повышенный кэшбэк в различных категорях.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 150 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | 40 руб: при возрасте клиента до 21 года; бесплатно: при сумме трат от 5 000 ₽; неснижаемом остатке от 20 000 ₽; при переводе зарплаты или пенсии |
| Кэшбэк | баллы Спасибо: до 5% в кафе и ресторанах; до 5% в такси; до 10% на АЗС; до 30% у партнеров |
| Процент на остаток | 4% |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | без пластика — моментально; пластиковая — 2–3 дня |
Банки устанавливают различные ограничения на кэшбэк, чтобы не приходилось тратить слишком много на выплаты держателям. Чаще всего это лимиты на максимальную сумму по возврату в месяц. Чем выше это ограничение, тем более удобной будет карта. В некоторых случаях оно может отсутствовать.
При выборе карты с бонусами за покупки нужно обращать внимание не только на ставку кэшбэка. Чтобы карта была выгодной для ваших покупок, необходимо учитывать и другие параметры бонусной программы. Далее вы узнаете о них подробнее.
У большинства карт на сумму кэшбэка в месяц устанавливаются ограничения. При их превышении банк приостанавливает начисление бонуса или возвращает его по минимальной ставке. Ограничение может быть общим и отдельным для разных категорий кэшбэка.
Карты с кэшбэком без ограничений встречаются реже. У них нет лимитов на сумму начислений в месяц. Однако кэшбэк у них начисляется по минимальной ставке - до 1-1,5% с каждой покупки. Каких-либо бонусных категорий и предложений у них обычно нет. Поэтому карты с кэшбэком без ограничений часто оказываются менее выгодными, чем предложения с ограничениями, но более крупным возвратом средств.
В этом случае вы можете оформить карту, которая предлагает большой лимит кэшбэка - от 5-6 тысяч в месяц. Он может быть как общим, так и отдельным для разных категорий трат.
Кэшбэк может начисляться деньгами или бонусными баллами. Первый вариант удобен для пользователя, так как позволяет распоряжаться начисленными бонусами без ограничений. Но встречается он реже, чем второй.
При начислении кэшбэка баллами накопленные бонусы можно потратить, вывести на счет или использовать для компенсирования стоимости ранее оплаченных покупок. У них могут присутствовать дополнительные ограничения — например, потратить бонусы можно только начиная с определенной суммы. У баллов может присутствовать срок действия — они сгорят, если не потратить их в течение этого времени.
| Кредитная карта | Размер и условия кэшбэка | Стоимость обслуживания | Кредитный лимит |
| Тинькофф Блэк | До 15% в трех категориях на выбор (меняются ежемесячно), 1% за каждые 100 рублей прочих трат, до 30% у партнеров | Бесплатно при наличии подписки Тинькофф Про, остатков на счетах от 50 000 рублей, кредита или зачисления пенсии на карту, иначе — 99 рублей в месяц | Нет |
| Польза (Хоум Кредит) | Баллы Польза — 5% в категориях на выбор, 1% за прочие, до 30% у партнеров, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль | Бесплатно | Нет |
| Умная карта (Газпромбанк) | 3-10% в категории наиболее частых трат, 1% за прочие покупки | Дебетовая — бесплатно, кредитная — бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе 199 рублей в месяц | Размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 62 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 25,2% годовых |
| Максимум+ (ОТП Банк) | 10% в избранных категориях, 1% за прочие покупки | Бесплатно при сумме трат и неснижаемом остатке от 15 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц | Нет |
| Cash&Back (ЮниКредит Банк) | Баллы — до 10% на АЗС, в такси и каршеринге (опция Авто и Транспорт), до 5% в категории частых трат (опция Умный кэшбэк), до 2% за все покупки (опция Кэшбэк на все), можно вывести на счет, обменять на баллы партнеров или перевести на благотворительность | Бесплатно при остатке от 100 000 рублей, покупках от 30 000 рублей или поступлениях от 30 000 рублей в месяц, иначе — 249 рублей в месяц | Нет |
| Альфа-Карта (Альфа-Банк) | 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях; до 33% за покупки у партнеров | Бесплатно | Нет |
| Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) | Баллы — до 5% в категории на выбор (включая кафе и рестораны), 1% за прочие покупки, либо 1,5% за все траты, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль | Бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе — 149 рублей в месяц | Нет |
| ВездеДоход (Почта Банк) | Баллы Мультибонус — до 6% в ресторанах и магазинах одежды и обуви, до 2% за прочие покупки, до 20% у партнеров, можно вывести на счет или потратить в бонусном каталоге | Бесплатно при сумме трат от 5 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц | Размер лимита — до 1 500 000 рублей, льготный период — до 120 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 10,9% годовых |
| МТС Деньги Weekend (МТС Банк) | 5% в кафе и ресторанах, такси, кино, каршеринге и книжных магазинах, 1% за прочие покупки | Дебетовая — бесплатно при покупках от 15 000 рублей или остатке от 30 000 рублей, иначе 99 рублей в месяц, кредитная — 1 200 рублей в год | Размер лимита — до 299 999 рублей, льготный период — до 120 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 10,9% годовых |
| СберКарта (Сбербанк) | Баллы Спасибо — до 10% на АЗС и 5% в такси при тратах от 75 000 рублей, до 5% в кафе и ресторанах при тратах от 20 000 рублей, 0,5% за прочие покупки, до 30% у партнеров, можно потратить у партнеров программы | Бесплатно при зачислении зарплаты, покупках от 5 000 рублей или остатке от 20 000 рублей в месяц, иначе — 150 рублей в месяц (40 рублей в месяц для клиентов младше 22 лет) | Нет |
Условия и ограничения начисления кэшбэка у большинства карт похожи. Как правило, для повышенных ставок действуют сниженные лимиты. Размер бонуса часто зависит от суммы трат по карте. Для получения максимальной ставки в специальной категории или за все покупки. могут потребоваться крупные расходы.
Среди представленных предложений выделяются карты от Тинькофф и Хоум Кредита. Первая предлагает крупный кэшбэк деньгами в категориях на выбор с большим лимитом начислений. Вторая возвращает бонусы, которые можно обменять на рубли, без ограничений по сумме за все покупки.