У большинства кредитных карт есть так называемый льготный период. Это время, в течение которого за траты не берутся комиссии, а на остаток не начисляются проценты. Такое условие предлагается для того, чтобы клиент мог попробовать использовать ее с небольшими рисками. Главное условие – вернуть к концу периода сумму долга в полном размере. Чаще всего у кредитных карт беспроцентный период составляет до 55 дней.
#ВсеЗаймыОнлайн собрал здесь предложения для тех, кто хочет пользоваться кредиткой без процентов подольше. Условия по таким кредиткам очень сильно различаются, поэтому мы решили выяснить, какой вариант лучше.
1 место. Победитель. 240 дней без процентов (Уральский банк реконструкции и развития) - Visa
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кроме льготного периода в 240 дней, Продукт от УБРиР предлагает бесплатное обслуживание при активном использовании и кэшбэк за все покупки. При этом она является неименной - значит, ее использование ограничено.
Всем клиентам доступен длительный льготный период.
Карта предназначена для активных трат.
Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме.
Крупный и надежный уральский банк.
Для небольшого лимита не требуется справка о доходах.
- Льготный период до 240 дней, на безналичную оплату
- Размер лимита до 299 999 рублей
- Процентная ставка от 30,5% годовых
- Бонусы за покупки кэшбэк 1% за все покупки (без ограничений по сумме) и 10% в специальных категорий (меняются каждый квартал)
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость выпуска бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 60 000 рублей в месяц, иначе - 599 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления моментально
- Выпуск в день обращения
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Сумма кэшбэка в месяц или год не ограничена
- Карта является неименной
- Дорогое обслуживание при несоблюдении условий
- Высокие процентные ставки
2 место. Классическая (Авангард) - Visa, MasterCard
Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. У всех стандартных кредиток Авангарда любых систем и статусов беспроцентный период для новых клиентов составляет 200 дней. Остальные условия (лимит, ставку, другие возможности) устанавливаются по желаниям клиента.
Авангард предлагает самый большой льготный период на российском рынке.
При частых тратах обслуживание станет бесплатным.
За покупки у партнеров вы можете получать скидки.
Авангард поддерживает достаточный уровень надежности.
Для оформления не требуется справка о доходах.
- Льготный период до 200 дней, на безналичную оплату, только для новых клиентов
- Размер лимита до 50 000 рублей
- Процентная ставка от 21% годовых
- Бонусы за покупки скидки до 30% у партнеров банка
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay
- Стоимость выпуска бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при среднемесячном обороте от 7 000 рублей, иначе - 600 рублей в год
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Условия подбираются индивидуально
- Несколько вариантов дизайна на выбор
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Большой льготный период - только для новых клиентов
3 место. Кредитная (Эс-Би-Ай Банк) - MasterCard
Японско-российский банк, который обслуживает своих клиентов через интернет и выездных специалистов. Он стремится предложить удобные услуги разным категориям клиентов. Первый льготный период у кредитки Эс-Би-Ай банка составляет 125 дней, последующие - 100 дней. Карта недорого обслуживается и предлагает бонусную программу с гибкими условиями.
У карты доступен большой кредитный лимит.
Кредитка рассчитана на активные траты.
Кэшбэк зависит от суммы трат по карте.
Достаточно надежный международный банк.
Для оформления требуется справка о доходах.
- Льготный период до 125 дней, на безналичную оплату
- Размер лимита до 1 000 000 рублей
- Процентная ставка 25,9% годовых
- Бонусы за покупки баллы Круги - 3%, 5% или 10% в специальных категориях, 1% за остальные покупки, можно компенсировать любые траты по карте
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата
- Стоимость выпуска бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 5 000 рублей в месяц, иначе - 299 рублей в месяц
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки
- Сроки оформления 3-5 дней
- Доставка в крупных городах России
- Крупный кэшбэк в популярных категориях
- Бесплатное обслуживание при активном использовании
- Высокие процентные ставки
- Категории кэшбэка зависят от трат в месяц
4 место. Универсальная (АТБ) - Visa, MasterCard
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта от этого банка – одна из немногих, у которой беспроцентный период распространяется на снятие наличных. Также она предлагает крупный кэшбэк в разнообразных категориях
Льготный период действует на снятие наличных.
Универсальная карта подойдет для повседневных трат.
У карты очень большие лимиты кэшбэка.
Надежность АТБ заметно снизилась.
АТБ присутствует не во всех регионах страны.
- Льготный период до 120 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
- Размер лимита до 500 000 рублей
- Процентная ставка от 15% годовых
- Бонусы за покупки кэшбэк до 10% в категории "Дом-ремонт", "Автокарта" или "Развлечения", либо 2% за все покупки ("Все включено") на выбор держателя
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay (для Visa)
- Стоимость выпуска бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 2-3 дня
- Снятие личных средств без комиссии
- Крупный кэшбэк с большими лимитами
- Бесплатное обслуживание
- Большой разброс ставок
5 место. 120 под ноль (Росбанк) - MasterCard
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Кредитка этого банка предлагает длительный льготный период и крупный кредитный лимит. Каких-либо других бонусов у нее нет.
Льготный период действует на все покупки.
Карта подойдет для активного использования.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Надежный банк в крупной международной группе.
Для оформления может потребоваться справка о доходах.
- Льготный период до 120 дней, на безналичную оплату
- Размер лимита до 1 000 000 рублей
- Процентная ставка от 25,9% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay
- Стоимость выпуска бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе - 99 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Доступен большой кредитный лимит
- Недорогое обслуживание в месяц
- Небольшой лимит можно получить по паспорту
- Отсутствуют бонусы за покупки
5 место. МТС Кэшбэк (МТС Банк) - MasterCard
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Кредитка этого банка примечательна не только длительным льготным периодом, но и бонусной программой, которая будет выгодна абонентам МТС.
Карта имеет длительный льготный период.
МТС Кэшбэк обслуживается полностью бесплатно.
Карта активно копит баллы, которые можно потратить у МТС.
МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности.
Для оформления не требуется справка о доходах.
- Льготный период до 111 дней, на безналичную оплату
- Размер лимита до 299 999 рублей
- Процентная ставка от 11,9% годовых
- Бонусы за покупки баллы МТС Кэшбэк - 5% в категориях "Аптеки", "АЗС" и "Развлечения", 1% за остальные покупки, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи или товары в салонах МТС
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость выпуска 299 рублей
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления в отделении банка или салоне-магазине МТС с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 3-5 дней
- Быстрое оформление без справки о доходах
- Бонусная программа для абонентов МТС
- Полностью бесплатное обслуживание
- Не подойдет клиентам других операторов связи
- Банк не раскрывает условия бонусов до конца
7 место. 110 дней (Райффайзенбанк) - MasterCard
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. 110 дней быстро выпускается и имеет длительный льготный период. При частых тратах ее обслуживание будет бесплатным.
У карты достаточно большой кредитный лимит.
Кредитка Райффайзена требует активного использования.
У партнеров банка можно получать скидки.
Надежный банк с иностранным участием.
Для небольшого лимита не требуется справка о доходах.
- Льготный период до 110 дней, на безналичную оплату
- Размер лимита до 600 000 рублей
- Процентная ставка от 29% годовых
- Бонусы за покупки скидки до 30% у партнеров банка
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость выпуска бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при тратах от 8 000 рублей в месяц, иначе - 150 рублей в месяц
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления моментально
- Выпуск в день обращения
- Можно оформить бесплатную дополнительную кредитку
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Высокие процентные ставки
8 место. Карта возможностей (ВТБ) - Visa, MasterCard
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он входит в число самых стабильных банков. Кроме длительного льготного периода, Мультикарта от этого банка предлагает небольшой кэшбэк баллами за все покупки. Также с нее можно снимать наличные без комиссии в банкоматах ВТБ
Льготный период не действует на снятие наличных.
Карта возможностей будет удобна для частых трат.
Баллы можно потратить или вывести на счет.
ВТБ имеет высокие рейтинги надежности.
Для оформления нужна справка о доходах.
- Льготный период до 110 дней, на безналичную оплату
- Размер лимита до 1 000 000 рублей
- Процентная ставка от 11,6% годовых
- Бонусы за покупки баллы Мультибонус - 1,5 за каждые потраченные 100 рублей или 15% у партнеров, можно потратить в каталоге программы или вывести на счет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость выпуска бесплатно
- Стоимость обслуживания бесплатно при отказе от бонусной программы, иначе 590 рублей в год
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 2-3 дня
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ
- До пяти дополнительных карт в пакете
- Снижение ставки при частых тратах
- При оформлении карты в офисе кэшбэк подключается автоматически
- Требуется подтверждение дохода
9 место. 100 дней без процентов (Альфа-Банк) - Visa, MasterCard
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который также обслуживает большое число клиентов. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, но без каких-либо особых возможностей и бонусов.
Льготный период действует на снятие наличных.
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Бонусная программа не предусмотрена.
Один из самых надежных банков в стране.
Можно заказать доставку на дом.
- Льготный период до 100 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
- Размер лимита до 500 000 рублей
- Процентная ставка от 11,99% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость выпуска бесплатно
- Стоимость обслуживания до 1 490 рублей в год
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления 3-5 дней
- Беспроцентный период действует на снятие наличных
- Классические, золотые и платиновые версии
- Можно оформить для рефинансирования другой кредитки
- Дорогое обслуживание в год
- Отсутствуют бонусы за покупки
10 место. Рассрочка на все (Восточный Банк) - Visa
Восточный Банк позиционирует себя как региональный институт, который работает не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Несмотря на название, эта кредитка не предоставляет рассрочку - вместо этого у нее длительный льготный период. Рассрочка на все оформляется за один визит в банк по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов.
Всем держателям доступен длительный льготный период.
Карту можно использовать как основную или запасную.
Бонусная программа не предусмотрена.
Надежность Восточного Банка заметно снизилась.
Рассрочка на все оформляется без справки о доходах.
- Льготный период до 90 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
- Размер лимита до 300 000 рублей
- Процентная ставка от 28% годовых
- Бонусы за покупки нет
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость выпуска 1 000 рублей
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления моментально
- Быстрое оформление за один визит в банк
- С 26 лет не нужна справка о доходах
- Полностью бесплатное обслуживание
- Льготный период дейстсвует на снятие наличных
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Платный выпуск
- Высокие процентные ставки
Таким образом, среди кредиток с длинным беспроцентным периодом самыми лучшими вариантами можно назвать предложения от Эс-Би-Ай, УБРиР, Почта Банка и Альфа-Банка. Можно также отметить предложение Восточного Банка из-за быстрого оформления и полностью бесплатного обслуживания.
Основные условия, по которым стоит выбирать кредитку с льготным периодом, вы найдете в таблице:
| Название, банк, платежная система | Льготный период | Размер лимита | Процентная ставка |
| 240 дней без процентов (УБРиР) - Visa | До 240 дней | До 299 999 рублей | От 30,5% годовых |
| Классическая (Авангард) - Visa, MasterCard | До 200 дней | Устанавливается индивидуально | От 21% годовых |
| Кредитная (Эс-Би-Ай Банк) - MasterCard | До 125 дней | До 1 000 000 рублей | 25,9% годовых |
| Универсальная (АТБ) - Visa, MasterCard | До 120 дней | До 500 000 рублей | От 15% годовых |
| 120 под ноль (Росбанк) - MasterCard | До 120 дней | До 1 000 000 рублей | От 25,9% годовых |
| МТС Кэшбэк (МТС Банк) - MasterCard | До 111 дней | До 299 999 рублей | От 11,9% годовых |
| 110 дней (Райффайзенбанк) - MasterCard | До 110 дней | До 600 000 рублей | От 29% годовых |
| Карта возможностей (ВТБ) - Visa, MasterCard | До 110 дней | До 1 000 000 рублей | От 11,6% годовых |
| 100 дней без процентов (Альфа-Банк) - Visa, MasterCard | До 100 дней | До 500 000 рублей | От 11,99% годовых |
| Рассрочка на все (Восточный Банк) - Visa | До 90 дней | До 300 000 рублей | От 28% годовых |
Чем больше льготный период у кредитной карты, тем дольше вы сможете не платить проценты за ее использование. Но учтите, что к концу этого периода вам придется полностью погасить задолженность, иначе на нее начнут начисляться проценты. Кроме льготного периода, нудно учитывать и другие условия - стоимость обслуживания, процентную ставку, бонусы за покупки и так далее.
Самый большой льготный период в России предлагает УБРиР. У его кредитной карты он составляет 240 дней. Кроме того, его кредитки быстро выпускаются по паспорту и имеют простые условия бесплатного обслуживания. Однако, каких-либо других заметных преимуществ у его карты нет.
Пользуетесь ли вы льготным периодом у кредитной карты? Поделиться своим мнением о представленных в рейтинге кредитках и предложить свои варианты можно в комментариях.
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
Также хотелось бы отметить карту рассрочки от Хом Кредит, у которой беспроцентный период составляет от 3-12 месяцев. Почему-то о ней ни слова. Знаю, так как сама пользуюсь этой картой уже год. Ещё Совкомбанк представляет свою карту "Халва" у которой тоже беспроцентный период составляет 12 месяцев. Рынок банковских услуг растёт с каждым днём и есть очень даже заманчивые предложения.
Обратился я в Авангард за такой картой, и тут я выяснил, что с ней не так, требования у них к получению хорошего лимита очень серьезные, если 10-20 тыс то можно, но мне было нужно около 100 тыс и я получил отказ, при средней зарплате.
Суперкартой от Промсвязьбанка я пользуюсь уже года 2. Мне все нравится. Очень удобный сервис оповещения по СМС, на электронную почту, а так же в личном кабинете, чтобы знать, какую сумму нужно внести, чтобы не потерять льготный период. Если все гасить вовремя, то никаких проблем с банком нет.
Я вообще некоторые банки не знаю, которые предоставлены в этой статье. Я брал карту кредитную у альфа-банка. Он на слуху, уже давно на рынке и надежный. Прозрачная система кредита, сто дней без процентов. То есть если успел все вернуть, то лишнего не платишь. А это как раз то, что нужно порой!
200 дней кредита по льготным условиям от банка Авангард будут только в первый раз. Уже многие клиенты на этом попали. Сама чуть не повелась, но вовремя разобралась. А потом все периоды будут, как и везде, по 50 дней. И 200 дней – это максимум, на практике срок чаще всего не будет таким большим. Да и платить все равно придется каждый месяц 10% от суммы кредита плюс комиссии. Если подходит такое на 1 раз, то можно воспользоваться.