Кредитные карты со снятием наличных

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

Держатель кредитной карты может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобятся наличные. В таких случаях ему пригодится карточка, желательно без процентов, которая как можно меньше ограничивает вывод денег с нее. #ВсеЗаймыОнлайн узнал, какие кредитки являются самыми выгодными для снятия наличных, и какую из них лучше выбрать.

Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании, в том числе комиссиях за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть исключения. Далее представлены самые выгодные беспроцентные карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги без комиссии только в своих банкоматах, другие — в любых устройствах по всему миру.

Победитель. Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard

1 место
Ситибанк

Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.

Условия
Карта никак не ограничивает снятие наличных в любых банкоматах
Использование
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную
Бонусы
За покупки у партнеров вы можете получать скидки
Надежность
Подразделение крупного американского банка
Доступность
Можно заказать доставку карты курьером или почтой
Ограничения на снятие наличных нет
Где можно снять наличные в любых банкоматах
Размер лимита до 3 000 000 рублей
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Ситибанка - бесплатно, в других банкоматах - в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу
Льготный период до 210 дней
Процентная ставка от 9,9% годовых
Бонусы за покупки скидки до 30% у партнеров банка
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления 3-5 дней
Преимущества
  • Бесплатный выпуск и обслуживание карты
  • Снятие наличных без ограничений и комиссии
  • Можно оплачивать проезд в общественном транспорте
Недостатки
  • Требуется подтверждение дохода

100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard

2 место
Альфа-Банк

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.

Условия
У карты длительный льготный период, который действует на снятие
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную
Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена
Надежность
Альфа-Банк - один из самых надежных банков в стране
Доступность
Можно заказать доставку карты на дом
Ограничения на снятие наличных нет
Где можно снять наличные в любых банкоматах
Размер лимита до 1 000 000 рублей
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и партнеров - бесплатно до 50 000 руб., далее - от 3,9%, в других банкоматах - в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу
Льготный период до 100 дней
Процентная ставка от 11,9% годовых
Бонусы за покупки нет
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость обслуживания первый год бесплатно, далее 590 рублей
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления 1-2 дня
Преимущества
  • Быстрое оформление за один визит в банк
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Льготный период действует на снятие
  • Обмен валюты по курсу ЦБ
Недостатки
  • Отсутствуют бонусы за покупки
  • Может потребоваться справка о доходах

Наличная (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa

3 место
УБРиР

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кредитная карта этого банка позволяет снимать без комиссии достаточно крупные суммы в любых банкоматах. Однако, плата за ее обслуживание взимается ежедневно при наличии задолженности.

Условия
Вы сможете снимать деньги в любом банкомате
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную
Бонусы
Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме
Надежность
УБРиР поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Для оформления не нужна справка о доходах
Ограничения на снятие наличных нет
Где можно снять наличные в любых банкоматах
Размер лимита до 150 000 рублей
Комиссия за снятие наличных в банкоматах УБРиР и партнеров - бесплатно до 60 000 руб., далее - от 5,99%, в других банкоматах - в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу
Льготный период до 1094 дней
Процентная ставка от 10% годовых
Бонусы за покупки нет
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость обслуживания до 60 рублей в день при наличии долга
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления моментально
Преимущества
  • Моментальный выпуск по паспорту
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Не требуется подтверждение дохода
Недостатки
  • Маленький кредитный лимит
  • Дорогое обслуживание при наличии долга

Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard

4 место
АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта позволяет снимать без комиссии небольшие суммы с сохранением льготного периода. Кроме того, она полностью бесплатно обслуживается.

Условия
С карты можно в любое время снять небольшую сумму наличными
Использование
Универсальная карта подойдет для повседневных трат
Бонусы
Доступен крупный кэшбэк в категориях на выбор
Надежность
Надежность АТБ заметно снизилась
Доступность
АТБ присутствует не во всех регионах страны
Ограничения на снятие наличных нет
Где можно снять наличные в любых банкоматах
Размер лимита до 1 000 000 рублей
Комиссия за снятие наличных в банкоматах АТБ и партнеров - бесплатно до 30 000 руб., далее - от 3,9%, в других банкоматах - в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу
Льготный период до 120 дней
Процентная ставка от 11,5% годовых
Бонусы за покупки кэшбэк - до 10% в «семейных» категориях, 1% для прочих операций покупок
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления 2-3 дня
Преимущества
  • Полностью бесплатное обслуживание
  • Льготный период действует на снятие
  • Крупный кэшбэк с большими лимитами
Недостатки
  • Высокая комиссия за переводы

МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard

5 место
МТС Банк

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Как и предыдущая кредитка, МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.

Условия
Если вы не тратите деньги, платить комиссию не нужно
Использование
Кредитку МТС можно оформить как запасную
Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена
Надежность
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Карта оформляется без справки о доходах
Ограничения на снятие наличных 600 000 рублей в месяц
Где можно снять наличные в любых банкоматах
Размер лимита до 150 000 рублей
Комиссия за снятие наличных без комиссии в банкоматах любых банков по всему миру
Льготный период 5 лет
Процентная ставка от 10% годовых
Бонусы за покупки нет
Стоимость открытия 299 рублей
Стоимость обслуживания 59 рублей в день при наличии задолженности
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления 2-3 дня
Преимущества
  • Можно оплачивать любые покупки без процентов
  • Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
  • Снятие наличных без комиссий
  • Можно заказать доставку в салон связи МТС
Недостатки
  • Платный выпуск карты
  • Есть ограничения на снятие наличных
  • Отсутствуют бонусы за покупки

Наличная (Райффайзенбанк) — Visa

6 место
Райффайзенбанк

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Его карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.

Условия
С Наличной карты можно в любое время снять нужную сумму денег
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную
Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes
Доступность
Можно заказать доставку карты на дом
Ограничения на снятие наличных до 60% от суммы лимита в день
Где можно снять наличные в банкоматах Райффайзена и партнеров
Размер лимита до 600 000 рублей
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров - бесплатно, в других банкоматах - от 0,5% от суммы снятия, минимум 50 рублей
Льготный период до 52 дней
Процентная ставка от 19% годовых
Бонусы за покупки нет
Стоимость открытия бесплатно, доставка - до 390 рублей
Стоимость обслуживания 890 рублей в год
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления 1-3 дня
Преимущества
  • Быстрое оформление за один визит в банк
  • Снятие наличных без ограничений и комиссий
  • Бесплатная экстренная выдача наличных
Недостатки
  • Льготный период не действует на снятие
  • Платная доставка карты
  • Может потребоваться справка о доходах

Удобная карта (Газпромбанк) — Visa

7 место
Газпромбанк

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту с большим льготным периодом и простыми условиями бесплатного обслуживания. Удобная карта оформляется за один визит в банк по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов.

Условия
Льготный период не действует на снятие наличных
Использование
Бесплатное обслуживание при активном использовании
Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Надежный системно значимый банк
Доступность
Можно заказать доставку карты в крупных городах России
Ограничения на снятие наличных нет
Где можно снять наличные в любых банкоматах
Размер лимита до 600 000 рублей
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Газпромбанка и партнеров - бесплатно до 100 000 руб., далее - от 3,9%, в других банкоматах - в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу
Льготный период до 180 дней
Процентная ставка от 11,9% годовых
Бонусы за покупки нет
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость обслуживания 199 рублей, при тратах по карте от 5000 рублей - бесплатно
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления 1-3 дня
Преимущества
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
  • Простые условия бесплатного обслуживания
Недостатки
  • Отсутствуют бонусы за покупки
  • Дорогое обслуживание при нарушении условий
  • Льготный период не действует на снятие наличных
Большинство банков ограничивают вывод средств со счета путем установки дневных или месячных лимитов, а также комиссий. Лимит на снятие обычно может составлять от нескольких десятков тысяч, а комиссия — от 5%. Карты без каких-либо ограничений на эту операцию встречаются очень редко.

Таким образом, лучшей для снятия наличных можно назвать кредитную карту Ситибанка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения УБРиР, АТБ, МТС и Альфа-Банка. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях.

Итоговое сравнение карт со снятием наличных

В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга — она поможет понять, какая из них лучше подойдет для снятия средств:

Название, банк, платежная система Условия снятия наличных Размер лимита Льготный период Процентная ставка
Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard Без ограничений и комиссий (в банкоматах Ситибанка) До 3 млн. рублей До 210 дней От 9,9% годовых
100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard Без ограничений, комиссия от 3,9% если сумма снятия за мес. превышает 50 000 руб. До 1 млн. рублей До 100 дней От 11,9% годовых
Наличная (УБРиР) — Visa Без ограничений, комиссия от 5,9% если сумма снятия за мес. превышает 60 000 руб. До 150 тыс. рублей До 1094 дней От 10% годовых
Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard Без ограничений, комиссия от 3,9% если сумма снятия за мес. превышает 30 000 руб. До 500 тыс. рублей До 120 дней От 11,5% годовых
МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard 600 000 рублей, без комиссии До 150 тыс. рублей До 5 лет 10% годовых
Наличная (Райффайзенбанк) — Visa До 60% от суммы лимита в день, без комиссии (в банкоматах Райффайзенбанк) До 600 тыс. рублей До 52 дней От 19% годовых
Удобная карта (Газпромбанк) — Visa Без ограничений, комиссия от 3,9% если сумма снятия за мес. превышает 100 000 руб. До 100 тыс. рублей Нет (для снятия наличных) От 11,9% годовых

Заключение

Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег — это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту — для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получить потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.

Итак, снять наличные с кредитной карты сложнее, чем с дебетовой. На эту операцию установлены крупные комиссии и она прекращает действие льготного периода. Предложений, которые позволяют выводить деньги с кредитного лимита свободно, очень мало.

Самые удобные условия снятия наличных — у Просто кредитной карты от Ситибанка. С нее можно снимать деньги в любых банкоматах без каких-либо ограничений и комиссий. Кроме того, кредитка оформляется с доставкой на дом, поддерживает установку транспортного приложения и предлагает скидки до 30% у партнеров.

Экспертное мнение
Владимир Гендлин
Владимир Гендлин
Коммерсантъ

Снятие наличных денег с кредитной карты — это всегда чрезвычайная ситуация. В этот момент почти всегда прекращает свое действие льготный период. Процентная ставка за снятие наличных с кредитки обычно выше, чем за покупки в магазине или в интернете. Поэтому это бывает оправдано, только когда внезапно требуется крупная сумма наличных, которой нет в кармане или на дебетовой карте. Изучите правила в договоре с банком и решите, как лучше минимизировать потери при снятии наличных с кредитки:

  • Не снимайте деньги в «чужом» банкомате — помимо комиссии своего банка вы заплатите комиссию стороннего банка
  • Не снимайте деньги, если вы хотите уложиться в льготный период — после этой операции часто начинают начисляться проценты
  • Обратитесь в кассу в отделение банка — там обычно комиссия ниже, чем при снятии денег в банкомате
  • Перешлите деньги с кредитки на дебетовую карту, с которой потом обналичите деньги. Такой перевод обычно дешевле, чем прямое снятие с кредитной карты.

Кредитная карта будет удобна, только когда вы ее используете при безналичных покупках с кэшбэком или другими бонусами. Для снятия наличных она не предназначено.

Читать

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Источники

Информация была полезна?
11 оценок, среднее: 4 из 5
Оставить комментарий
Отмена
С
Семён
Универсальная от АТБ хорошая карта, всем рекомендую
Ответить
Е
Евгений
Так у первой карты тоже не действует льготный период, на снятие наличных!
Ответить
К
Кирилл
Восточный банк, не советую. Работает по следующей схеме: Оформляешь заявку на заинтересовавший продукт, висишь на телефоне с коол-центром, затем встреча с представителем банка. По итогу получаешь совсем не тот продукт, который оформлял изначально. Время потрачено в пустую.
Ответить
м
марина
почему вы не даете для инвалидом кредитную карту если у нас хорошая пенсия
Ответить
В
Вадим Р.
Считаю, что 100 дней от Альфабанка выгоднее. На второе место поставлю Просто Карту от банка Восточный. Миллион – это, конечно, много, с кредитки я бы такую сумму не снял, да мне такой лимит и не открыли бы, а вот когда льготный период распространяется на наличные – это нечасто встретишь, и это очень выгодно, особенно, когда срочно нужна наличка и есть вариант вскоре расплатиться. Процент, конечно, высоковат, по этому показателю Тинькофф Плантинум сильно выигрывает, но тут нужно считать в каждом конкретном случае, и для того и существует льготный период, чтобы его обойти. У Ситибанка проценты от 29% по факту окажутся до 50%, что сводит на нет все остальные плюсы.
Ответить
Е
Егор
Я пользуюсь кредитной картой от Восточного банка. У них очень хороший льготный период, да и снятие наличных без комиссии что тоже большой плюс, а то что есть ограничения так это даже хорошо, хотя бы не трачу больше этой суммы в день.
Ответить
А
Алена
У меня уже год кредитная карта от ВТБ. Наличные правда не снимала, так как теперь везде можно картой расплатиться. Даже и не представляю, кому можно наличными крупную сумму отдать. А если у организации нет терминала, так у меня такая организация не вызывает доверия. И вряд ли свяжусь с ней, тем более с большой суммой.
Ответить
Д
Дима
Самая большая сумма, которую я снимал с кредитной карты Сбербанка - это 70 т.р. Комиссия составила около двух с половиной тысяч. Цифра не маленькая, на мой взгляд, но нужны были наличные срочно. А насчёт действия льготного периода (50 дней у моей карты) на снятые наличные я даже не знаю: есть или нет. Вернее, читаю здесь, оказывается нет. Но это не помешало мне быстро расплатиться всего в несколько приёмов.
Ответить
И
Иван
Я знаком только с кредитной картой от Альфабанка. Про другие ничего не знаю. Пользуюсь этой картой год, в общем, наличку редко снимаю, поэтому все устраивает итак.
Ответить