Держатель кредитной карты может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобиться наличные. В таких случаях ему пригодится карточка, которая как можно меньше ограничивает вывод денег с нее. #ВсеЗаймыОнлайн узнал, какие кредитки лучше всего подойдут для снятия наличных.
Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании - в том числе за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть свои исключение. Далее представлены карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги только в своих банкоматах, другие - в любых устройствах по всему миру.
1 место. Победитель. Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard
Подробнее
Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.
- Ограничения на снятие наличныхнет
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 50 дней
- Процентная ставкаот 18% годовых
- Бонусы за покупкискидки до 20% у партнеров банка
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, транспортное приложение для Москвы
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно, транспортное приложение - 65 рублей в месяц
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки ии в отделение банка
- Сроки оформления3-5 дней
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты
- Снятие наличных без ограничений и комиссии
- Можно оплачивать проезд на общественном транспорте
- Требуется подтверждение дохода
2 место. Платинум (Русский Стандарт) — MasterCard
Подробнее
Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Карта Платинум от этого банка позволяет снимать небольшую сумму денег в месяц. Деньги можно снять в любом банкомате в России и за границей.
- Ограничения на снятие наличныхдо 10 000 рублей в месяц
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 55 дней
- Процентная ставкаот 21,9% годовых
- Бонусы за покупкибонусные баллы: 5% в избранных категориях, 1% на остальные покупки, можно потратить в каталоге программы, вывести на счет или перевести на благотворительность
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, рассрочка до 12 месяцев для всех покупок
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания499 рублей в год
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки ии в отделение банка
- Сроки оформления2-3 дня
- Быстрое оформление с доставкий на дом
- Не требуется подтверждение дохода
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Можно оформить любую покупку в рассрочку
- Сумма снятия в месяц ограничена
- Доставка действует не во всех городах
- Льготный период не действует на снятие
3 место. 100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard
Подробнее
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.
- Ограничения на снятие наличныхдо 50 000 рублей в месяц
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 100 дней
- Процентная ставкаот 23,99% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниядо 1 490 рублей в год
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления2-3 дня
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Льготный период действует на снятие
- Обмен валюты по курсу ЦБ
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Может потребоваться справка о доходах
4 место. Просто карта (Восточный Банк) — Visa
Подробнее
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. «Просто карта» отличается удобными условиями и позволяет снимать наличные без ограничений.
- Ограничения на снятие наличныхнет
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 120 000 рублей
- Льготный период5 лет
- Процентная ставка10% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк до 40% в интернет-магазинах при оформлении покупок через сервис банка
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания30 рублей в день при наличии задолженности
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформлениямоментально
- Можно оплачивать любые покупки без процентов
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Снятие наличных без ограничений и комиссий
- Быстрое оформление за один визит в банк
- До 26 лет требуется подтверждение дохода
5 место. МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard
Подробнее
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Как и предыдущая кредитка, МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.
- Ограничения на снятие наличныхнет
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 150 000 рублей
- Льготный период5 лет
- Процентная ставка10% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия299 рублей
- Стоимость обслуживания30 рублей в день при наличии задолженности
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления2-3 дня
- Можно оплачивать любые покупки без процентов
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Снятие наличных без ограничений и комиссий
- Можно заказать доставку в салон связи МТС
- Платный выпуск карты
- Отсутствуют бонусы за покупки
6 место. Наличная (Райффайзенбанк) — Visa
Подробнее
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Его карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.
- Ограничения на снятие наличныхдо 60% от суммы лимита в день
- Где можно снять наличныев банкоматах Райффайзенбанка и партнеров
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 50 дней
- Процентная ставкаот 29% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно, доставка - до 390 рублей
- Стоимость обслуживания890 рублей в год
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления1-3 дня
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Снятие наличных без ограничений и комиссий
- Бесплатная экстренная выдача наличных
- Льготный период не действует на снятие
- Платная доставка карты
- Может потребоваться справка о доходах
7 место. Понятная (ОТП Банк) — MasterCard
Подробнее
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. В отличие от большинства предложений, за снятие наличных у его кредитки не взимается комиссия, а повышается процентная ставка. Из-за этого такая карта является не самой удобной.
- Ограничения на снятие наличныхдо 45 000 рублей в день
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 55 дней
- Процентная ставкаот 26,9% годовых, при снятии наличных - до 44,9% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностинет
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления1-3 дня
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Быстрое оформление без справки о доходах
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Льготный период не действует на снятие
- При снятии наличных увеличиваются проценты
Большинство банков ограничивают вывод средств со счета путем установки дневных или месячных лимитов, а также комиссий. Лимит на снятие обычно может составлять от нескольких десятков тысяч, а комиссия – от 5%. Карты без каких-либо ограничений на эту операцию встречаются очень редко.
Таким образом, лучшим предложением для снятия наличных можно назвать карту Ситибанка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения Русского Стандарта, Восточного, МТС и Альфа-Банка. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях.
В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга:
| Название, банк, платежная система | Условия снятия наличных | Размер лимита | Льготный период | Процентная ставка |
| Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard | Без ограничений и комиссий | До 300 000 рублей | До 50 дней | От 18% годовых |
| Платинум (Русский Стандарт) — MasterCard | До 10 000 рублей в месяц | До 300 000 рублей | До 55 дней | От 21,9% годовых |
| 100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard | До 50 000 рублей в месяц | До 300 000 рублей | До 100 дней | От 23,99% годовых |
| Просто карта (Восточный Банк) — Visa | Без ограничений и комиссий | До 120 000 рублей | 5 лет | 10% годовых |
| МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard | Без ограничений и комиссий | До 150 000 рублей | 5 лет | 10% годовых |
| Наличная (Райффайзенбанк) — Visa | До 60% от суммы лимита в день | До 600 000 рублей | До 50 дней | От 29% годовых |
| Понятная (ОТП Банк) — MasterCard | До 45 000 рублей в день | До 300 000 рублей | До 55 дней | От 26,9% годовых, при снятии наличных - до 44,9% годовых |
Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег – это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту – для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получит потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
(8 оценок, среднее: 4,13 из 5)
Считаю, что 100 дней от Альфабанка выгоднее. На второе место поставлю Просто Карту от банка Восточный. Миллион – это, конечно, много, с кредитки я бы такую сумму не снял, да мне такой лимит и не открыли бы, а вот когда льготный период распространяется на наличные – это нечасто встретишь, и это очень выгодно, особенно, когда срочно нужна наличка и есть вариант вскоре расплатиться. Процент, конечно, высоковат, по этому показателю Тинькофф Плантинум сильно выигрывает, но тут нужно считать в каждом конкретном случае, и для того и существует льготный период, чтобы его обойти. У Ситибанка проценты от 29% по факту окажутся до 50%, что сводит на нет все остальные плюсы.
Я пользуюсь кредитной картой от Восточного банка. У них очень хороший льготный период, да и снятие наличных без комиссии что тоже большой плюс, а то что есть ограничения так это даже хорошо, хотя бы не трачу больше этой суммы в день.
У меня уже год кредитная карта от ВТБ. Наличные правда не снимала, так как теперь везде можно картой расплатиться. Даже и не представляю, кому можно наличными крупную сумму отдать. А если у организации нет терминала, так у меня такая организация не вызывает доверия. И вряд ли свяжусь с ней, тем более с большой суммой.
Самая большая сумма, которую я снимал с кредитной карты Сбербанка — это 70 т.р. Комиссия составила около двух с половиной тысяч. Цифра не маленькая, на мой взгляд, но нужны были наличные срочно. А насчёт действия льготного периода (50 дней у моей карты) на снятые наличные я даже не знаю: есть или нет. Вернее, читаю здесь, оказывается нет. Но это не помешало мне быстро расплатиться всего в несколько приёмов.
Я знаком только с кредитной картой от Альфабанка. Про другие ничего не знаю. Пользуюсь этой картой год, в общем, наличку редко снимаю, поэтому все устраивает итак.