Держатель кредитной карты может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобиться наличные. В таких случаях ему пригодится карточка, которая как можно меньше ограничивает вывод денег с нее. #ВсеЗаймыОнлайн узнал, какие кредитки являются самыми выгодными для снятия наличных.
Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании - в том числе за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть свои исключение. Далее представлены беспроцентные карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги только в своих банкоматах, другие - в любых устройствах по всему миру.
Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.
| Ограничения на снятие наличных | нет |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 300 000 рублей |
| Льготный период | до 180 дней |
| Процентная ставка | от 7% годовых |
| Бонусы за покупки | скидки до 20% у партнеров банка |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, транспортное приложение для Москвы |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.
| Ограничения на снятие наличных | до 50 000 рублей в месяц |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 500 000 рублей |
| Льготный период | до 180 дней |
| Процентная ставка | от 9,9% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | первый год бесплатно, далее 590 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кредитная карта этого банка позволяет снимать без комиссии достаточно крупные суммы в любых банкоматах. Однако, плата за ее обслуживание взимается ежедневно при наличии задолженности.
| Ограничения на снятие наличных | до 60 000 рублей в месяц |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 150 000 рублей |
| Льготный период | до 180 дней |
| Процентная ставка | от 10% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | до 60 рублей в день при наличии долга |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта позволяет снимать без комиссии небольшие суммы с сохранением льготного периода. Кроме того, она полностью бесплатно обслуживается.
| Ограничения на снятие наличных | до 10 000 рублей в месяц |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 500 000 рублей |
| Льготный период | до 120 дней |
| Процентная ставка | от 11,5% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 10% в категории «Дом-ремонт», «Семья», «Автокарта» или «Развлечения», либо 2% за все покупки («Все включено») на выбор держателя< |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay (для Visa) |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Как и предыдущая кредитка, МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.
| Ограничения на снятие наличных | нет |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 150 000 рублей |
| Льготный период | 5 лет |
| Процентная ставка | от 10% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | 299 рублей |
| Стоимость обслуживания | 30 рублей в день при наличии задолженности |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Его карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.
| Ограничения на снятие наличных | до 60% от суммы лимита в день |
| Где можно снять наличные | в банкоматах Райффайзена и партнеров |
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Льготный период | до 52 дней |
| Процентная ставка | от 19% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно, доставка - до 390 рублей |
| Стоимость обслуживания | 890 рублей в год |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. В отличие от большинства предложений, за снятие наличных у его кредитки не взимается комиссия, а повышается процентная ставка. Из-за этого такая карта является не самой удобной.
| Ограничения на снятие наличных | нет |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 100 000 рублей |
| Льготный период | нет |
| Процентная ставка | от 27% годовых, при снятии наличных - до 36,6% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | нет |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 1 рубль за каждую 1 000 рублей задолженности в день |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
Таким образом, лучшей для снятия наличных можно назвать кредитную карту Ситибанка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения УБРиР, Восточного, МТС и Альфа-Банка. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях.
В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга - она поможет понять, какая из них лучше подойдет для снятия средств:
| Название, банк, платежная система | Условия снятия наличных | Размер лимита | Льготный период | Процентная ставка |
| Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard | Без ограничений и комиссий | До 300 000 рублей | До 180 дней | От 7% годовых |
| 100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard | До 50 000 рублей в месяц | До 500 000 рублей | До 100 дней | От 11,99% годовых |
| Наличная (УБРиР) — Visa | До 60 000 рублей в месяц | До 150 000 рублей | До 60 дней | От 10% годовых |
| Универсальная (АТБ) - Visa, MasterCard | До 10 000 рублей в месяц | До 500 000 рублей | До 120 дней | От 11,5% годовых |
| МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard | Без ограничений и комиссий | До 150 000 рублей | 5 лет | 10% годовых |
| Наличная (Райффайзенбанк) — Visa | До 60% от суммы лимита в день | До 600 000 рублей | До 52 дней | От 19% годовых |
| По нулям (ОТП Банк) — MasterCard | Без ограничений и комиссий | До 100 000 рублей | Нет | От 27% годовых, при снятии наличных - до 36,6% годовых |
Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег – это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту – для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получить потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.
Итак, снять наличные с кредитной карты сложнее, чем с дебетовой. На эту операцию установлены крупные комиссии и она прекращает действие льготного периода. Предложений, которые позволяют выводить деньги с кредитного лимита свободно, очень мало.
Самые удобные условия снятия наличных - у Просто кредитной карты от Ситибанка. С нее можно снимать деньги в любых банкоматах без каких-либо ограничений и комиссий. Кроме того, кредитка оформляется с доставкой на дом, поддерживает установку транспортного приложения и предлагает скидки до 20% у партнеров.
Снятие наличных денег с кредитной карты – это всегда чрезвычайная ситуация. В этот момент почти всегда прекращает свое действие льготный период. Процентная ставка за снятие наличных с кредитки обычно выше, чем за покупки в магазине или в интернете. Поэтому это бывает оправдано, только когда внезапно требуется крупная сумма наличных, которой нет в кармане или на дебетовой карте. Изучите правила в договоре с банком и решите, как лучше минимизировать потери при снятии наличных с кредитки:
Кредитная карта будет удобна, только когда вы ее используете при безналичных покупках с кэшбэком или другими бонусами. Для снятия наличных она не предназначено.
Владимир Гендлин
Коммерсантъ
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.
Бывший спецкор издательского дома Коммерсантъ, вел авторскую полосу в газете и был заместителем главного редактора журнала «Секрет фирмы». Одним из первых в стране начал освещать развитие российского бизнеса и трудности, с которыми он сталкивается. Гендлин уже долгое время изучает финансовую сферу и знает решения проблем, с которыми сталкиваются люди и компании в банках.
Универсальная от АТБ хорошая карта, всем рекомендую
Так у первой карты тоже не действует льготный период, на снятие наличных!
Восточный банк, не советую. Работает по следующей схеме: Оформляешь заявку на заинтересовавший продукт, висишь на телефоне с коол-центром, затем встреча с представителем банка. По итогу получаешь совсем не тот продукт, который оформлял изначально. Время потрачено в пустую.
почему вы не даете для инвалидом кредитную карту если у нас хорошая пенсия
Потому что высокая зона риска, не получить средства обратно!
Считаю, что 100 дней от Альфабанка выгоднее. На второе место поставлю Просто Карту от банка Восточный. Миллион – это, конечно, много, с кредитки я бы такую сумму не снял, да мне такой лимит и не открыли бы, а вот когда льготный период распространяется на наличные – это нечасто встретишь, и это очень выгодно, особенно, когда срочно нужна наличка и есть вариант вскоре расплатиться. Процент, конечно, высоковат, по этому показателю Тинькофф Плантинум сильно выигрывает, но тут нужно считать в каждом конкретном случае, и для того и существует льготный период, чтобы его обойти. У Ситибанка проценты от 29% по факту окажутся до 50%, что сводит на нет все остальные плюсы.
Я пользуюсь кредитной картой от Восточного банка. У них очень хороший льготный период, да и снятие наличных без комиссии что тоже большой плюс, а то что есть ограничения так это даже хорошо, хотя бы не трачу больше этой суммы в день.
Если снятие наличных 4.9% + 399 рублей за снятие, так что комиссия за снятие присутствует. Как мне объяснили в банке не берутся проценты за кредитные средства на льготный период, комиссия за снятия присутствует.
У меня уже год кредитная карта от ВТБ. Наличные правда не снимала, так как теперь везде можно картой расплатиться. Даже и не представляю, кому можно наличными крупную сумму отдать. А если у организации нет терминала, так у меня такая организация не вызывает доверия. И вряд ли свяжусь с ней, тем более с большой суммой.
Самая большая сумма, которую я снимал с кредитной карты Сбербанка - это 70 т.р. Комиссия составила около двух с половиной тысяч. Цифра не маленькая, на мой взгляд, но нужны были наличные срочно. А насчёт действия льготного периода (50 дней у моей карты) на снятые наличные я даже не знаю: есть или нет. Вернее, читаю здесь, оказывается нет. Но это не помешало мне быстро расплатиться всего в несколько приёмов.
Я знаком только с кредитной картой от Альфабанка. Про другие ничего не знаю. Пользуюсь этой картой год, в общем, наличку редко снимаю, поэтому все устраивает итак.