Держатель кредитной карты может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобиться наличные. В таких случаях ему пригодится карточка, которая как можно меньше ограничивает вывод денег с нее. #ВсеЗаймыОнлайн узнал, какие кредитки являются самыми выгодными для снятия наличных.
Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании - в том числе за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть свои исключение. Далее представлены беспроцентные карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги только в своих банкоматах, другие - в любых устройствах по всему миру.
1 место. Победитель. Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard
Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.
Карта никак не ограничивает снятие наличных в любых банкоматах.
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную.
За покупки у партнеров вы можете получать скидки.
Подразделение крупного американского банка.
Можно заказать доставку карты курьером или почтой.
- Ограничения на снятие наличныхнет
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 180 дней
- Процентная ставкаот 7% годовых
- Бонусы за покупкискидки до 20% у партнеров банка
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, транспортное приложение для Москвы
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления3-5 дней
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты
- Снятие наличных без ограничений и комиссии
- Можно оплачивать проезд в общественном транспорте
- Требуется подтверждение дохода
2 место. 100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.
У карты длительный льготный период, который действует на снятие.
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Бонусная программа не предусмотрена.
Альфа-Банк - один из самых надежных банков в стране.
Можно заказать доставку карты на дом.
- Ограничения на снятие наличныхдо 50 000 рублей в месяц
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 500 000 рублей
- Льготный периоддо 100 дней
- Процентная ставкаот 9,9% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживанияпервый год бесплатно, далее 590 рублей
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления2-3 дня
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Льготный период действует на снятие
- Обмен валюты по курсу ЦБ
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Может потребоваться справка о доходах
3 место. Наличная (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кредитная карта этого банка позволяет снимать без комиссии достаточно крупные суммы в любых банкоматах. Однако, плата за ее обслуживание взимается ежедневно при наличии задолженности.
Вы сможете снимать деньги в любом банкомате.
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме.
УБРиР поддерживает высокий уровень надежности.
Для оформления не нужна справка о доходах.
- Ограничения на снятие наличныхдо 60 000 рублей в месяц
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 150 000 рублей
- Льготный периоддо 60 дней
- Процентная ставкаот 10% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниядо 60 рублей в день при наличии долга
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформлениямоментально
- Моментальный выпуск по паспорту
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Не требуется подтверждение дохода
- Сумма снятия в месяц ограничена
- Дорогое обслуживание при наличии долга
4 место. Универсальная (АТБ) - Visa, MasterCard
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта позволяет снимать без комиссии небольшие суммы с сохранением льготного периода. Кроме того, она полностью бесплатно обслуживается.
С карты можно в любое время снять небольшую сумму наличными.
Универсальная карта подойдет для повседневных трат.
Доступен крупный кэшбэк в категориях на выбор.
Надежность АТБ заметно снизилась.
АТБ присутствует не во всех регионах страны.
- Ограничения на снятие наличныхдо 10 000 рублей в месяц
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 500 000 рублей
- Льготный периоддо 120 дней
- Процентная ставкаот 11,5% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк до 10% в категории "Дом-ремонт", "Семья", "Автокарта" или "Развлечения", либо 2% за все покупки ("Все включено") на выбор держателя
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay (для Visa)
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления2-3 дня
- Полностью бесплатное обслуживание
- Льготный период действует на снятие
- Крупный кэшбэк с большими лимитами
- Маленький лимит снятия наличных
5 место. МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Как и предыдущая кредитка, МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.
Если вы не тратите деньги, платить комиссию не нужно.
Кредитку МТС можно оформить как запасную.
Бонусная программа не предусмотрена.
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности.
Карта оформляется без справки о доходах.
- Ограничения на снятие наличныхнет
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 150 000 рублей
- Льготный период5 лет
- Процентная ставка10% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия299 рублей
- Стоимость обслуживания30 рублей в день при наличии задолженности
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления2-3 дня
- Можно оплачивать любые покупки без процентов
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Снятие наличных без ограничений и комиссий
- Можно заказать доставку в салон связи МТС
- Платный выпуск карты
- Отсутствуют бонусы за покупки
6 место. Наличная (Райффайзенбанк) — Visa
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Его карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.
С Наличной карты можно в любое время снять нужную сумму денег.
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Бонусная программа не предусмотрена.
Один из самых надежных банков по версии Forbes.
Можно заказать доставку карты на дом.
- Ограничения на снятие наличныхдо 60% от суммы лимита в день
- Где можно снять наличныев банкоматах Райффайзена и партнеров
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 52 дней
- Процентная ставкаот 19% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно, доставка - до 390 рублей
- Стоимость обслуживания890 рублей в год
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления1-3 дня
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Снятие наличных без ограничений и комиссий
- Бесплатная экстренная выдача наличных
- Льготный период не действует на снятие
- Платная доставка карты
- Может потребоваться справка о доходах
7 место. По нулям (ОТП Банк) — MasterCard
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. В отличие от большинства предложений, за снятие наличных у его кредитки не взимается комиссия, а повышается процентная ставка. Из-за этого такая карта является не самой удобной.
При снятии наличных банк сильно увеличивает ставку.
Можно снять деньги с карты в любом банкомате.
Бонусная программа не предусмотрена.
Надежный банк в международной финансовой группе.
Для оформления не требуется справка о доходах.
- Ограничения на снятие наличныхнет
- Где можно снять наличныев любых банкоматах
- Размер лимитадо 100 000 рублей
- Льготный периоднет
- Процентная ставкаот 27% годовых, при снятии наличных - до 36,6% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностинет
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживания1 рубль за каэжую 1 000 рублей задолженности в день
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления1-3 дня
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Быстрое оформление без справки о доходах
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Дорогое обслуживание при наличии задолженности
- При снятии наличных увеличиваются проценты
Таким образом, лучшей для снятия наличных можно назвать кредитную карту Ситибанка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения УБРиР, Восточного, МТС и Альфа-Банка. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях.
В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга - она поможет понять, какая из них лучше подойдет для снятия средств:
| Название, банк, платежная система | Условия снятия наличных | Размер лимита | Льготный период | Процентная ставка |
| Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard | Без ограничений и комиссий | До 300 000 рублей | До 180 дней | От 7% годовых |
| 100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard | До 50 000 рублей в месяц | До 500 000 рублей | До 100 дней | От 11,99% годовых |
| Наличная (УБРиР) — Visa | До 60 000 рублей в месяц | До 150 000 рублей | До 60 дней | От 10% годовых |
| Универсальная (АТБ) - Visa, MasterCard | До 10 000 рублей в месяц | До 500 000 рублей | До 120 дней | От 11,5% годовых |
| МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard | Без ограничений и комиссий | До 150 000 рублей | 5 лет | 10% годовых |
| Наличная (Райффайзенбанк) — Visa | До 60% от суммы лимита в день | До 600 000 рублей | До 52 дней | От 19% годовых |
| По нулям (ОТП Банк) — MasterCard | Без ограничений и комиссий | До 100 000 рублей | Нет | От 27% годовых, при снятии наличных - до 36,6% годовых |
Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег – это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту – для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получить потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.
Итак, снять наличные с кредитной карты сложнее, чем с дебетовой. На эту операцию установлены крупные комиссии и она прекращает действие льготного периода. Предложений, которые позволяют выводить деньги с кредитного лимита свободно, очень мало.
Самые удобные условия снятия наличных - у Просто кредитной карты от Ситибанка. С нее можно снимать деньги в любых банкоматах без каких-либо ограничений и комиссий. Кроме того, кредитка оформляется с доставкой на дом, поддерживает установку транспортного приложения и предлагает скидки до 20% у партнеров.
Снятие наличных денег с кредитной карты – это всегда чрезвычайная ситуация. В этот момент почти всегда прекращает свое действие льготный период. Процентная ставка за снятие наличных с кредитки обычно выше, чем за покупки в магазине или в интернете. Поэтому это бывает оправдано, только когда внезапно требуется крупная сумма наличных, которой нет в кармане или на дебетовой карте. Изучите правила в договоре с банком и решите, как лучше минимизировать потери при снятии наличных с кредитки:
- Не снимайте деньги в «чужом» банкомате – помимо комиссии своего банка вы заплатите комиссию стороннего банка
- Не снимайте деньги, если вы хотите уложиться в льготный период - после этой операции часто начинают начисляться проценты
- Обратитесь в кассу в отделение банка – там обычно комиссия ниже, чем при снятии денег в банкомате
- Перешлите деньги с кредитки на дебетовую карту, с которой потом обналичите деньги. Такой перевод обычно дешевле, чем прямое снятие с кредитной карты.
Кредитная карта будет удобна, только когда вы ее используете при безналичных покупках с кэшбэком или другими бонусами. Для снятия наличных она не предназначено.
Владимир Гендлин
Коммерсантъ
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Источники
- Официальный сайт Ситибанка
- Официальный сайт Альфа-Банка
- Официальный сайт УБРиР
- Официальный сайт АТБ
- Официальный сайт МТС Банка
- Официальный сайт Райффайзенбанка
- Официальный сайт ОТП Банка
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
Бывший спецкор издательского дома Коммерсантъ, вел авторскую полосу в газете и был заместителем главного редактора журнала «Секрет фирмы». Одним из первых в стране начал освещать развитие российского бизнеса и трудности, с которыми он сталкивается. Гендлин уже долгое время изучает финансовую сферу и знает решения проблем, с которыми сталкиваются люди и компании в банках.
Восточный банк, не советую. Работает по следующей схеме: Оформляешь заявку на заинтересовавший продукт, висишь на телефоне с коол-центром, затем встреча с представителем банка. По итогу получаешь совсем не тот продукт, который оформлял изначально. Время потрачено в пустую.
почему вы не даете для инвалидом кредитную карту если у нас хорошая пенсия
Считаю, что 100 дней от Альфабанка выгоднее. На второе место поставлю Просто Карту от банка Восточный. Миллион – это, конечно, много, с кредитки я бы такую сумму не снял, да мне такой лимит и не открыли бы, а вот когда льготный период распространяется на наличные – это нечасто встретишь, и это очень выгодно, особенно, когда срочно нужна наличка и есть вариант вскоре расплатиться. Процент, конечно, высоковат, по этому показателю Тинькофф Плантинум сильно выигрывает, но тут нужно считать в каждом конкретном случае, и для того и существует льготный период, чтобы его обойти. У Ситибанка проценты от 29% по факту окажутся до 50%, что сводит на нет все остальные плюсы.
Я пользуюсь кредитной картой от Восточного банка. У них очень хороший льготный период, да и снятие наличных без комиссии что тоже большой плюс, а то что есть ограничения так это даже хорошо, хотя бы не трачу больше этой суммы в день.
Если снятие наличных 4.9% + 399 рублей за снятие, так что комиссия за снятие присутствует. Как мне объяснили в банке не берутся проценты за кредитные средства на льготный период, комиссия за снятия присутствует.
У меня уже год кредитная карта от ВТБ. Наличные правда не снимала, так как теперь везде можно картой расплатиться. Даже и не представляю, кому можно наличными крупную сумму отдать. А если у организации нет терминала, так у меня такая организация не вызывает доверия. И вряд ли свяжусь с ней, тем более с большой суммой.
Самая большая сумма, которую я снимал с кредитной карты Сбербанка - это 70 т.р. Комиссия составила около двух с половиной тысяч. Цифра не маленькая, на мой взгляд, но нужны были наличные срочно. А насчёт действия льготного периода (50 дней у моей карты) на снятые наличные я даже не знаю: есть или нет. Вернее, читаю здесь, оказывается нет. Но это не помешало мне быстро расплатиться всего в несколько приёмов.
Я знаком только с кредитной картой от Альфабанка. Про другие ничего не знаю. Пользуюсь этой картой год, в общем, наличку редко снимаю, поэтому все устраивает итак.