Кредитные карты со снятием наличных
Держатель кредитной карты может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобятся наличные. В таких случаях ему пригодится карточка, желательно без процентов, которая как можно меньше ограничивает вывод денег с нее. #ВсеЗаймыОнлайн узнал, какие кредитки являются самыми выгодными для снятия наличных, и какую из них лучше выбрать.
Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании, в том числе комиссиях за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть исключения. Далее представлены самые выгодные беспроцентные карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги без комиссии только в своих банкоматах, другие — в любых устройствах по всему миру.
Победитель. Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard
Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.
| Ограничения на снятие наличных | нет |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 3 000 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | в банкоматах Ситибанка — бесплатно, в других банкоматах — в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу |
| Льготный период | до 50 дней |
| Процентная ставка | от 20,5% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты
- Снятие наличных без ограничений и комиссии
- Можно оплачивать проезд в общественном транспорте
- Требуется подтверждение дохода
Год дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.
| Ограничения на снятие наличных | нет |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | в банкоматах Альфа-Банка и партнеров — бесплатно до 50 000 рублей, далее — 3,9%, в других банкоматах — в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу |
| Льготный период | 100 дней, на операции покупок, в течение 30 дней с момента подключения опции — 365 дней |
| Процентная ставка | от 11,99% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк у партнеров |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | первый год бесплатно, далее Gold — 2 990 рублей, Platinum — 5 490 рублей, Classic — бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Льготный период действует на снятие
- Обмен валюты по курсу ЦБ
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Может потребоваться справка о доходах
Наличная (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кредитная карта этого банка позволяет снимать без комиссии достаточно крупные суммы в любых банкоматах. Однако, плата за ее обслуживание взимается ежедневно при наличии задолженности.
| Ограничения на снятие наличных | нет |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 150 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | в банкоматах УБРиР и партнеров — бесплатно до 60 000 рублей, далее — от 5,99%, в других банкоматах — в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу |
| Льготный период | 60 дней |
| Процентная ставка | от 0,01% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | до 60 рублей в день при наличии долга |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
- Моментальный выпуск по паспорту
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Не требуется подтверждение дохода
- Маленький кредитный лимит
- Дорогое обслуживание при наличии долга
Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта позволяет снимать без комиссии небольшие суммы с сохранением льготного периода. Кроме того, она полностью бесплатно обслуживается.
| Ограничения на снятие наличных | нет |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 700 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | Бесплатно — до 30 000 рублей, за счет собственных средств, за счет заемных средств первые 15 дней после оформления, далее — 4,9% |
| Льготный период | до 120 дней |
| Процентная ставка | от 9,9% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк — 1,5% на все операции без ограничений |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
- Полностью бесплатное обслуживание
- Льготный период действует на снятие
- Крупный кэшбэк с большими лимитами
- Высокая комиссия за переводы
МТС Деньги Zero (МТС Банк) — МИР
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Как и предыдущая кредитка, МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.
| Ограничения на снятие наличных | 600 000 рублей в месяц |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 150 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | без комиссии в банкоматах любых банков |
| Льготный период | 3 года |
| Процентная ставка | от 10% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк — 3%, на первую оплату за 12 месяцев — 6% |
| Стоимость открытия | 299 рублей |
| Стоимость обслуживания | 59 рублей в день при наличии задолженности |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
- Можно оплачивать любые покупки без процентов
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Снятие наличных без комиссий
- Можно заказать доставку в салон связи МТС
- Платный выпуск карты
- Есть ограничения на снятие наличных
- Отсутствуют бонусы за покупки
Наличная (Райффайзенбанк) — Visa
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Его карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.
| Ограничения на снятие наличных | до 100% от суммы лимита в месяц |
| Где можно снять наличные | в банкоматах Райффайзена и партнеров |
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров — 3%, в других банкоматах — 3,9% от суммы снятия |
| Льготный период | до 52 дней |
| Процентная ставка | от 19% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 30% от партнеров |
| Стоимость открытия | бесплатно, доставка — до 390 рублей |
| Стоимость обслуживания | 890 рублей в год |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Снятие наличных без ограничений и комиссий
- Бесплатная экстренная выдача наличных
- Льготный период не действует на снятие
- Платная доставка карты
- Может потребоваться справка о доходах
Удобная карта (Газпромбанк) — Visa
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту с большим льготным периодом и простыми условиями бесплатного обслуживания. Удобная карта оформляется за один визит в банк по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов.
| Ограничения на снятие наличных | нет |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | в банкоматах Газпромбанка и партнеров — 5,9%, в других банкоматах — в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу |
| Льготный период | до 180 дней |
| Процентная ставка | от 11,9% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 199 рублей, при тратах по карте от 5000 рублей — бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
- Бесплатные SMS-уведомления
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Дорогое обслуживание при нарушении условий
- Льготный период не действует на снятие наличных
Таким образом, лучшей для снятия наличных можно назвать кредитную карту Ситибанка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения УБРиР, АТБ, МТС и Альфа-Банка. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях.
Итоговое сравнение карт со снятием наличных
В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга — она поможет понять, какая из них лучше подойдет для снятия средств:
| Название, банк, платежная система | Условия снятия наличных | Размер лимита | Льготный период | Процентная ставка |
| Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard | Без ограничений и комиссий (в банкоматах Ситибанка) | До 3 млн ₽ | До 50 дней | От 20,5% годовых |
| 100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard | Без ограничений, комиссия от 3,9% если сумма снятия за месяц превышает 50 000 ₽ | До 1 млн ₽ | До 100 дней | От 11,99% годовых |
| Наличная (УБРиР) — Visa | Без ограничений, комиссия от 5,99% если сумма снятия за месяц превышает 60 000 ₽ | До 150 000 ₽ | До 60 дней | От 0,01% годовых |
| Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard | Без ограничений, комиссия от 4,9% если сумма снятия за месяц превышает 30 000 ₽ | До 700 000 ₽ | До 120 дней | От 9,9% годовых |
| МТС Деньги Zero (МТС Банк) — МИР | 600 000 рублей, без комиссии | До 150 000 ₽ | До 3 лет | 10% годовых |
| Наличная (Райффайзенбанк) — Visa | До 100% от суммы лимита в месяц, комиссия в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров — 3%, в других банкоматах — 3,9% | До 600 000 ₽ | До 52 дней | От 19% годовых |
| Удобная карта (Газпромбанк) — Visa | Без ограничений, комиссия 5,9% | До 1 млн ₽ | До 180 дней | От 11,9% годовых |
Заключение
Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег — это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту — для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получить потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.
Итак, снять наличные с кредитной карты сложнее, чем с дебетовой. На эту операцию установлены крупные комиссии и она прекращает действие льготного периода. Предложений, которые позволяют выводить деньги с кредитного лимита свободно, очень мало.
Самые удобные условия снятия наличных — у Просто кредитной карты от Ситибанка. С нее можно снимать деньги в любых банкоматах без каких-либо ограничений и комиссий. Кроме того, кредитка оформляется с доставкой на дом, поддерживает установку транспортного приложения и предлагает скидки до 30% у партнеров.
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.