При оформлении займа под залог автомобиля МФО может оставить транспорт заемщику. Вместо него нужно будет передать ПТС — паспорт технического средства. Условия такого займа менее выгодные, чем при полноценном залоге. Но в процессе погашения долга заемщик может пользоваться машиной и дальше.
Получить такой займ несложно, если заемщик и его авто соответствуют требованиям. Это можно сделать, даже если клиент работает неофициально или у него испорчена кредитная история. Компании, выдающие займы таким способом, есть как в крупных, так и в небольших городах. Получить деньги в них несложно в любом регионе.
На этой странице собраны проверенные МФО и автоломбарды в разных городах России, где можно взять займ под ПТС. Сравните их предложения между собой и изучите отзывы, чтобы выбрать подходящий для себя вариант. Компании, размещенные на сайте, работают легально под контролем Центробанка.
Кому подойдет займ под залог ПТС
Чаще всего наши пользователи берут займ под ПТС, если нужна крупная сумма, но ее не получается оформить в банке. Деньги могут потребоваться, например, на лечение, ремонт или отдых. МФО часто готовы выдавать крупные суммы под залог тем, кому в банках отказывают — например, из-за плохой кредитной истории.
Если займ оформляется под ПТС, автомобиль остается у заемщика. На нем все еще можно ездить, но нельзя будет продать или подарить без согласия кредитора. Поэтому такой займ подойдет, если вы хотите и оформить залог, и пользоваться своей машиной, пока погашаете долг.
Несмотря на наличие залога. займ под ПТС все еще выдается быстро. После подачи заявки проверка заемщика и подписание договора происходят уже в течение дня. Можно оформить заявку онлайн, а потом приехать в офис или заказать выезд менеджера, чтобы оценить залог подписать договор. А иногда оформление происходит полностью онлайн, по фотографиям автомобиля и скан-копии ПТС.
Условия займов под ПТС
Если есть залог ПТС, одобрить могут сумму и срок больше, чем без него. Занять таким способом можно сумму до 15 000 000 рублей, которую затем можно будет вернуть в течение 2520 дней. Процентная ставка все еще меньше, чем по микрозаймов без залога, но больше, чем по банковским кредитам на тех же условиях. Платежи нужно вносить по частям в течение срока.
Требования к заемщику, желающему оформить займ под ПТС, нестрогие. Это возраст от 18-23 лет, гражданство РФ и постоянная либо временная прописка в регионе присутствия кредитора. Для оформления заявки нужны только паспорт и документы на автомобиль — ПТС, СТС и полис ОСАГО. Еще могут запросить СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.
Отдельные требования есть к автомобилю, который оформляется в залог. Для этого подойдет отечественное авто или иномарка не старше 10-15 лет. Машина должна быть на ходу и на ней не должно быть других обременений — например, еще одного залога. Кроме легковых авто, еще могут приниматься грузовики, спецтехника, мотоциклы или другие виды транспорта.
Подтверждать доход справками с работы МФО и автоломбарды обычно не просят. Заемщику все еще нужен доход, которого хватит на оплату долга. Но его источник большого значения не имеет. Займ могут одобрить, даже если заемщик работает неофициально или является самозанятым.
Когда займ под ПТС брать не стоит
Займ под залог более рискованный, чем без него. Если просрочить долг, кредитор может взыскать заложенный автомобиль в счет оплаты задолженности. Кредитная история ухудшится, а на сумму займа будут начислены штрафы и неустойки. Поэтому брать заем следует, только если вы точно уверены, что сможете вернуть деньги в срок.
Особенно нужно быть осторожным, если вы часто меняете работу или зарабатываете недостаточно много. Такие заемщики, по нашим наблюдениям, чаще допускают просрочку. Следите за тем, чтобы оставшихся после погашения долга денег хватало на остальные расходы. Оптимальный вариант — когда на платежи по займу уходит не больше половины заработанного.
Еще лучше не брать займ, если уже есть другие долги. Причем не только в банках или в МФО — неуплаченные налоги, штрафы, алименты и коммунальные платежи тоже считаются. Чем больше долговая нагрузка, тем сложнее вам будет погашать все долги сразу без просрочек. Лучше закрыть хотя бы часть из них, и только затем оформлять новый займ.
Оформлять займ, особенно под залог, стоит, только если это действительно необходимо. Для отвлеченных и импульсивных трат он может оказаться слишком дорогим. Если же все же решили брать займ, заранее посчитайте примерную переплату по нему и спланируйте погашение долга.
Как выбрать МФО для займа под ПТС
Чтобы выбрать компанию, где хотите взять займ, смотрите сначала на ее условия: какую сумму можно занять, на какой срок и какая будет переплата. Еще важны требования, которые предъявляются к заемщику и машине. Проверьте, какими способами можно получить или вернуть деньги.
Желательно, чтобы у компании были офисы или выездные менеджеры в вашем городе. Займ под ПТС можно оформить полностью онлайн, ведь автомобиль в таком случае остается у заемщика. Но в компаниях, где можно приехать в офис или заказать выезд специалиста, часто проще получить более удобные условия. Представитель кредитора сможет лично оценить автомобиль и проверить его документы, и тогда принять решение будет проще.
Если хотите передать в залог не легковой автомобиль, а, например, грузовик или автобус, проверьте, работает ли компания с такими видами залога. Но приготовьтесь к тому, что сумму вам могут одобрить меньше, а требования станут строже. Такой залог более рискованный для кредитора, ведь продать его в случае неуплаты будет сложнее.
Заемщику с испорченной кредитной историей подойдет компания, которая одобряет займы таким клиентом. Сумма, которую вы там сможете получить, скорее всего, будет меньше, чем обычно. Но после погашения долга в срок ваш кредитный рейтинг увеличится. И получить более удобные условия в будущем будет проще.
Часто можно увидеть жалобы на отказы, если клиент пытается заложить машину популярной у угонщиков марки, с большим пробегом или после серьезного ремонта. Это тоже происходит из-за рисков: кредиторы боятся, что с машиной за срок займа что-то случится или ее не получится продать при неуплате. Многие МФО и автоломбарды принимают предварительное решение по фото и описанию характеристик машины — так можно заранее узнать, примут ли ее в залог.
Какие компании не попадают на страницу
Мы не добавляем кредитную компанию на сайт, если сомневаемся в ее надежности. Чаще всего такие подозрения у нас возникают, если организация не имеет лицензию ЦБ или не размещает на своем сайте актуальные документы и тарифы. Такие организации часто предлагают невыгодные условия или берут комиссию за выдачу займа. Либо проводят махинации с договором залога — например, предлагают подписать вместо него договор дарения или купли-продажи.
Еще мы не работаем с сервисами, предлагающими помощь в оформлении займа за оплату подписки. Такие компании не выдают деньги сами, а только рассылают заявки по другим МФО, даже по тем, которые вам не подошли. А отключить ненужные списания, судя по жалобам других пользователей, часто становится сложно.
Источники и методология
Большую часть информации мы берем из тарифов и документов, размещенных на сайте кредитора. Еще проверяем наличие компании в реестре Центробанка, чтобы убедиться, что она работает легально. Изучаем отзывы клиентов, чтобы заранее узнать о возможных проблемах при оформлении займа. Если нужно уточнить детали, пробуем подать заявку сами или пишем в службу поддержки.
По собранной информации мы рассчитываем балл К5М. Чем он выше, тем удобнее будет предложение для заемщика. На размер балла влияют:
- Суммы, сроки, проценты и другие условия займа
- Требования к заемщику и залогу
- Скорость рассмотрения заявки и перечисления денег
- Способы погашения займа, в том числе досрочного
- Наличие предложений для клиентов с плохой кредитной историей
- Надежность и легальность работы компании
К5М считается по шкале от 0 до 10 одинаково для всех компаний на сайте. Если условия одной из них заметно меняются, балл для нее пересчитывается.
Вопросы и ответы
Почему мне одобрили сумму меньше, чем запрашивал?
Итоговая сумма, которую вам одобрят, устанавливается после оценки залога. Кредитор смотрит на марку и модель машины, пробег, техническое состояние и другие параметры. Чем дороже ТС и чем проще его продать в случае неуплаты, тем больше сумму могут выдать. Но иногда ее размер намеренно занижают, если сделка кажется рискованной.
Если в залог передается легковое авто, обычно одобряют до 80-90% от их стоимости. Причем для отечественных и китайских авто максимальная сумма часто ниже, чем, к примеру, для европейских или японских. Для грузовиков, спецтехники, мотоциклов и другого транспорта редко выдают больше 60-80% от стоимости.
Как часто нужно вносить платежи по займу?
Обычно погашать займ под залог нужно равными платежами раз в месяц, реже — раз в неделю или две недели. График, по которому их нужно вносить, прикладывается к договору. Иногда МФО позволяют заранее выбрать схему, по которой нужно вносить платежи.
Обязательна ли страховка для займа под ПТС?
Личное страхование заемщика оформлять не обязательно. От него можно отказаться еще до подписания договора, если не ставить соответствующие галочки в заявке. Если же полис уже оформлен, обратитесь в МФО или в страховую компанию, и сообщите о желании отказаться от услуги.
Оформлять КАСКО для автомобиля в залоге нужно не всегда, но некоторые МФО и автоломбарды требуют этот полис заранее. Это дополнительно защитит и кредитора, и заемщика от неуплаты, если с машиной что-то случится. Желательно продлевать страховку в течение всего срока займа, иначе ставка по нему может вырасти.
Одобрят ли займ под ПТС, если испорчена кредитная история?
Зависит от того, какие были нарушения и в каком состоянии кредитная история сейчас. Если в прошлом вы допускали просрочки и уже закрыли их полностью, вам все еще одобрят займ под залог. Его погашение поможет вам улучшить кредитный рейтинг, чтобы получать более выгодные условия в будущем.
Заемщикам с открытыми просрочками займы, даже под залог, одобряют редко. Но некоторые МФО готовы сотрудничать и с такими клиентами. А при открытом исполнительном производстве или со статусом банкрота заемщика, скорее всего, ждет отказ.
Можно ли погасить займ досрочно?
Заемщик имеет право погасить весь долг или его часть раньше срока. Желательно перед этим связаться с кредитором, чтобы выбрать удобную дату и размер платежа Внести деньги можно любым доступным способом. А после успешной оплаты кредитор пересчитает оставшиеся проценты или срок.
Перед досрочной оплатой проверьте ее условия в договоре. Там могут быть указаны ограничения на такие платежи. Например, перерасчет процентов может работать только при оплате в первую половину срока.
Когда займ под ПТС лучше не брать?
Не оформляйте займ, если его условия вас не устраивают. Например, если кредитор одобрил сумму меньше, чем вам нужна, или вводит слишком много ограничений на пользование машиной, пока она в залоге. Если вам не подходят условия. которые вам одобрили, не берите займ и не подписывайте договор. Тогда у вас не будет никаких обязательств перед МФО.
Почему не все МФО есть на странице?
В список не попадают кредитные организации, которые чаще одобряют займы без залога или принимают только другие виды обеспечения — например, технику или ювелирные изделия. А также те, которые при оформлении займа забирают автомобиль для его полного погашения. Для этих организаций на нашем сайте есть отдельные разделы.
Как часто обновляются данные о займах?
Мы перепроверяем информацию об МФО и автоломбардах, размещенных на сайте, раз в несколько дней. Если в их работе есть заметные изменения, мы вносим их как можно скорее. Иногда компании сами предупреждают нас о новых тарифах или запуске акций.
Инфографика
