Несмотря на развитие кредитования онлайн, многие МФО продолжают выдавать займы наличными в офисах. Причем не только местные, но и крупные, с отделениями в разных городах и регионах. Брать займы онлайн не всегда удобно, и тогда можно приехать в офис, чтобы сразу заполнить заявку, подписать договор и получить нужную сумму.
В отделении можно получить наличными небольшой займ до зарплаты или более крупный на несколько недель или месяцев. Требования к заемщикам — такие же, как и при оформлении на сайте. В офисе сотрудник проверит документы, поможет заполнить анкету и объяснит условия договора, но итоговое решение все равно принимает МФО по своим правилам.
Узнать больше о компаниях, которые выдают займы наличными в офисах, поможет эта страница. Здесь можно изучить условия, расположение офисов, способы погашения, ПСК, платные услуги и отзывы заемщиков. Перед заявкой проверяйте сведения о компании в реестре Банка России, документах МФО и договоре.
Кто чаще оформляет займы наличными
Обычно пользователи рассматривают займы наличными, когда нужна небольшая сумма для важных и неотложных расходов. Например, чтобы оплатить лечение или ремонт техники. Оформление в МФО обычно проще банковского кредита, но заемщика все равно проверяют по анкете, документам и долговой нагрузке.
Оформить займ наличными можно, если у вас нет банковской карты или вы не хотите рисковать ее реквизитами. Вам не придется вводить данные карты, чтобы привязать ее к личному кабинету или получить деньги. Так будет меньше вероятности, что реквизиты утекут к мошенникам.
В офисе нужно заполнить анкету, предъявить паспорт, дождаться проверки и внимательно прочитать договор. Деньги выдадут после положительного решения и подписания документов. Вернуть деньги тоже можно в офисе компании.
Условия займов с выдачей наличными
Лимит и срок займа наличными зависят от конкретной МФО, города, статуса клиента и результатов проверки. Перед заявкой проверяйте ПСК, дневную ставку, комиссии, платные услуги, штрафы и условия продления. Постоянным клиентам доступные суммы и сроки часто увеличиваются, а проценты — снижаются.
К заемщикам в большинстве МФО действуют простые требования. Чтобы получить займ, достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ с постоянной или временной пропиской. Займ оформляется по паспорту, иногда нужен еще второй документ — например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или военный билет.
МФО может рассмотреть заявку самозанятого или заемщика без официального трудоустройства, если дохода хватает на возврат долга. А подтверждать его источник справкой о доходах или копией трудовой книжки не нужно.
Когда микрозайм оформлять не следует
Не берите займ, если сомневаетесь, что сможете вернуть его вовремя. Просрочка по нему испортит кредитную историю, из-за чего взять новый займ или кредит станет сложнее. На сумму долга, кроме процентов, будут начисляться штрафы и неустойки. А при долгой неуплате МФО может передать долг коллекторам или обратиться в суд.
Особенно нужно быть осторожным, если доход нестабильный или недостаточно большой. Такие заемщики, по нашим наблюдениям, чаще попадают в просрочки. Убедитесь, что заработка в месяц хватит, чтобы закрыть весь долг целиком. Лучше всего, если на это уйдет не больше половины заработанного.
Еще лучше не брать новый займ, пока не погашены старые долги. И речь не только о других кредитах — неуплаченные налоги, алименты и коммунальные платежи тоже считаются. Из-за большой долговой нагрузки вам будет сложнее платить по всем долгам сразу. Стоит закрыть хотя бы часть из них, и только потом идти в МФО.
Брать займ следует, только если это действительно необходимо. Не стоит оформлять его, чтобы оплачивать отвлеченные или импульсивные траты. Если все же решили взять деньги в долг, проверьте заранее, сколько должны будете вернуть и составьте сразу график платежей.
Как выбрать МФО с займами наличными
Главное, на что нужно смотреть, выбирая займ, — это его условия: суммы, сроки, процентные ставки и полная стоимость кредита. Затем изучите требования к заемщику и проверьте, подходите ли вы под них. Еще важно, какими способами можно вернуть задолженность, есть ли продление и досрочное погашение.
Еще, если вам нужен займ наличными, уточните, есть ли отделения компании в вашем городе. Например, вы живете в Сибири, а у МФО с интересными условиями могут быть офисы только в европейской части страны — придется искать похожее предложение среди местных компаний. Еще отделения часто расположены только в крупных городах и региональных центрах.Если вы живете в отдалении — посчитайте время на поездку до офиса.
В компании, которую вы обращаетесь впервые, может действовать беспроцентный тариф. Если акция действует и долг погашен вовремя, переплата может быть снижена. Перед подписанием договора проверьте срок акции, комиссии, платные услуги и условия повторного обращения.
Если кредитная история испорчена, сравните требования МФО и начинайте с небольшой суммы. Своевременное погашение может положительно повлиять на кредитную историю, но решение по каждой новой заявке принимает кредитор.
В отзывах заемщики часто пишут, что в офисах некоторые компании отказывают чаще, чем при оформлении онлайн. Когда сотрудники видят вас лично, они могут обратить внимание на больше факторов, которые могут говорить о вас. Значение имеет все — внешний вид, манера речи, поведение при заполнении анкеты и многое другое. Если анкета и документы соответствуют требованиям, заявка будет рассмотрена на общих условиях.
Какие компании не попадают на сайт
Мы не добавляем на наш сайт новую компанию, если ее работа не кажется нам надежной. У таких МФО часто нет записи в реестре Центробанка или они не публикуют актуальные версии документов. Есть большой риск того, что в такой компании займы будут выдаваться по ставке выше разрешенной. Или же она может и вовсе украсть данные заемщика.
То же самое касается сервисов, предлагающих оформление займа за оплату подписки. Они не выдают деньги сами, а только рассылают заявки по другим МФО, даже по тем, что вам не подошли. А отключить ненужные списания, судя по жалобам, часто становится сложно.
Источники и методология
В первую очередь мы смотрим на тарифы и документы, которые размещены на официальном сайте МФО. Еще проверяем, состоит ли компания в реестре ЦБ и входит ли в саморегулируемую организацию. Изучаем отзывы других заемщиков — оттуда можно больше узнать о подводных камнях при оформлении займа. Чтобы уточнить оставшиеся детали, пробуем оформить заявку сами или пишем в службу поддержки.
По собранным данным мы считаем балл К5М по шкале от 0 до 10. Чем он выше, тем условия компании будут удобнее для заемщики. На размер балла влияют:
- Суммы, сроки, проценты и другие условия
- Требования к заемщику и документам
- Скорость оформления займа
- Способы выдачи и возврата денег
- Размер офисной сети и регионы ее присутствия
- Надежность и легальность работы компании
К5М считается одинаково для всех МФО, размещенных на сайте. Если условия в одной из них заметно изменились, балл для нее мы пересчитываем.
Ответы на вопросы
Можно ли подать заявку онлайн, а получить деньги в офисе?
Многие компании разрешают сначала подать предварительную заявку на сайте, а затем подписать договор в офисе. Таким способом вы не только сразу получите решение, но и сможете заранее выбрать удобное время и место для посещения. Некоторые МФО, особенно региональные, при первом обращении предлагают только такой способ. А уже со второй заявки получить деньги можно полностью онлайн.
Мне предлагают оставить паспорт в офисе как залог, соглашаться?
Ни в коем случае — пока паспорт не у вас, вы не сможете его контролировать. Тогда им могут воспользоваться — например, взять на ваше имя еще несколько займов, о которых вы не узнаете. Держите документ при себе и давайте снимать с него копию, только если уверены в надежности МФО.
Как быстро рассматривают заявку на займ?
Срок рассмотрения зависит от МФО, анкеты, документов и загруженности офиса. В крупных компаниях часть проверки автоматизирована, а небольшие организации чаще рассматривают заявки вручную, поэтому ответ может занять больше времени.
Если в МФО обращается сразу много клиентов или возникли технические проблемы, могут появиться задержки. Но даже в таком случае решение обычно готово уже в течение дня.
Обязательно ли оформлять страховку для получения займа?
От страховки, уведомлений или других услуг можно отказаться еще до получения займа. Достаточно сообщить об этом менеджеру или не отмечать их в договоре. Но иногда ненужные пункты могут быть уже прописаны в документе, а при отказе от допуслуг компания откажет в займе.
Тогда вы можете согласиться на платные опции, а после получения денег отключить их. Для этого достаточно подать запрос в службу поддержки МФО. Форму запроса и условия, при которых могут вернуть деньги, можно уточнить в документах по займу.
Можно ли погасить займ наличными досрочно?
Да — займ или его часть можно вернуть раньше срока по договору. Перед этим стоит связаться с МФО, чтобы выбрать дату и сумму платежа. Вернуть деньги можно наличными в офисе или другим способом. А после успешной оплаты компания пересчитает проценты или остаток срока.
Перед досрочной оплатой изучите ее условия в договоре. Там могут быть прописаны ограничения — например, перерасчет процентов может работать только при погашении в первую половину срока.
Когда займ наличными брать не стоит?
Не берите займ, если его условия вам кажутся неудобными. Например, вам одобрили сумму меньше, чем вы просили, на максимальный срок. Если условия вам не нравятся, не подписывайте договор и не берите деньги. Так вы ничего не будете должны МФО, а заявка автоматически отменится через какое-то время.
Почему не все МФО есть на странице?
В список не попадают компании, которые работают с клиентами полностью онлайн. У таких МФО нет своих отделений, а все вопросы, связанные с займами, они решают только в удаленном режиме. Если вы хотите именно обратиться в офис, такое предложение вам не подойдет.
Как часто обновляются сведения о займах?
Мы проверяем изменения в тарифах и условиях МФО несколько раз в месяц. Если в работе компании что-то поменялось, мы обновляем информацию на сайте как можно скорее. Некоторые МФО сами сообщают нам о новых тарифах или действующих акциях.
Инфографика
