Взять займы через СБП
Система быстрых платежей (СБП) — популярный сервис Банка России, позволяющий совершать денежные переводы между счетами физлиц и вносить платежи по номеру телефона. Этот способ нередко используется для получения займа в микрофинансовых организациях. Деньги перечисляются на счет заемщика моментально и без дополнительной комиссии.
Для получения займа с переводом через СБП должно соблюдаться главное условие — банки со стороны МФО и заемщика должны быть участниками Системы быстрых платежей. В противном случае получить деньги таким способом не получится. Остальные условия те же, что и при перечислении на карту или выдаче наличными. Доступны как беспроцентные микрокредиты для новых клиентов, так и долгосрочные для активных заемщиков.
На нашем сервисе собраны актуальные предложения от МФО, готовых предоставлять займы через Систему быстрых платежей, в том числе без привязки карты. Сравнив такие параметры, как сумма и срок кредитования, размер процентной ставки и требования к заемщику, можно выбрать оптимальный вариант микрозайма.
Особенности выдачи займов через Систему быстрых платежей
- Не нужно указывать реквизиты карты для получения займа
- Моментальное перечисление одобренной суммы
- Не требуется большой пакет документов
- Вернуть задолженность можно тем же способом, в том числе досрочно
- Займы без процентов при первом обращении
- Доступно продление займа за уплату начисленных процентов
Как взять онлайн займ через СБП
Алгоритм действий для получения онлайн-займа по номеру телефона через СБП следующий:
- Сравнить предложения МФО из нашего каталога, и выбрать подходящий по всем параметрам вариант микрозайма
- Перейти на сайт выбранной компании
- Указать желаемую сумму и срок займа вполне кредитного калькулятора
- Заполнить анкету. Сделать это можно вручную или же через Госуслуги при наличии авторизованного личного кабинета в системе
- Выбрать необходимый способ получения денег
- Указать номер личного мобильного телефона и адрес электронной почты для обратной связи
- Отправить заявку на рассмотрение. Как правило, ответ приходит в течение 15–20 минут на указанный номер телефона
- Подписать кредитный договор и проверить зачисление средств
Если анкета заполняется вручную, нужно быть очень внимательным: любая неточность, ошибка или намеренное искажение информации могут стать причиной отказа в займе.
Как оплатить займ
Способы погашения займа можно найти на официальном сайте МФО, также они прописываются в кредитном договоре. Для оплаты займа через СБП заемщик может воспользоваться одним из наиболее удобных для него способов:
- Наличными в офисе кредитной компании, в которой был оформлен микрозайм
- Банковским переводом по реквизитам МФО
- В отделении Почты России
- Через платежный терминал
- В личном кабинете МФО переводом через банковскую карту
- Через Систему быстрых платежей
Деньги моментально поступают на счет компании только при оплате наличными в отделении МФО или переводом через личный кабинет. Во всех остальных случаях на зачисление средств потребуется до 3 рабочих дней. Этот факт нужно учитывать, чтобы не допустить просрочки. В противном случае к заемщику будут применены штрафные санкции, а его кредитная история испортится.
Требования к заемщику и документы
Чтобы получить микрозайм через Систему быстрых платежей, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям МФО:
- Возраст от 18-23 лет
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия МФО
- Стабильный доход, достаточный для погашения долга
- Наличие карты, выпущенной банком-участником СБП
- Кредитная история без серьезных нарушений (крупных просрочек, исполнительного производства, банкротства)
- Отсутствие непогашенного займа в той же МФО
Заявка оформляется по паспорту, дополнительно может потребоваться второй документ (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права или иной). Справку о доходах или выписку из трудовой книжки обычно не запрашивают.
Лимиты по займам переводом через СБП
Лимиты на онлайн-займы через СБП устанавливает каждая кредитная компания. В нашем каталоге собраны предложения от надежных и проверенных МФО, в которых можно взять займ на сумму до 500 тысяч рублей и срок до 1825 дней.
При первом обращении в компанию можно без отказа получить небольшую сумму от 1 до 30 тысяч рублей. При регулярном оформлении микрозаймов и своевременном их погашении заемщик может рассчитывать на более крупную сумму на льготных условиях.
Многие МФО предлагают новым клиентам получение займов под 0%. В этом случае сумма и срок микрозайма также будут небольшими. При возникновении просрочки заемщику придется заплатить проценты за весь срок пользования займом согласно действующему тарифному плану МФО.
Советы заемщикам, желающим оформить займ через СБП
- Изучите условия договора перед подписанием, обратите внимание на процентные ставки, размер переплаты и штрафы за просрочку
- Проверьте наличие компании в реестре МФО и членство в саморегулируемой организации, чтобы убедиться, что она работает легально
- Ознакомьтесь с отзывами других заемщиков, чтобы узнать о возможных подводных камнях при обращении в МФО
- Заранее спланируйте погашение долга и оцените возможные риски при оформлении займа
- Старайтесь вносить платежи за несколько дней до установленной даты, чтобы избежать технической просрочки
Ответы на популярные вопросы
Есть ли комиссия при оформлении займа через СБП?
При оформлении займа через СБП комиссия отсутствует при общей сумме переводов до 100 тысяч рублей в месяц. При этом МФО не имеет право взимать с заемщика дополнительную плату за выдачу микрозайма.
Можно ли оформить займ через СБП без паспорта?
Паспорт гражданина РФ необходим в любом случае для подтверждения личности заемщика. Многие компании также запрашивают скан-копию первого разворота и селфи с документом в руках. При повторной заявке вводить паспортные данные заново не требуется.
Как быстро поступят деньги после одобрения?
Через Систему быстрых платежей деньги переводятся моментально. Главное условие — подключенные переводы через СБП в банке получателя и наличие неизрасходованного лимита платежей.
На какую карту можно получить займ через СБП?
МФО перечисляют деньги на любые кредитные и дебетовые карты банков-участников СБП. Важно, чтобы платежный инструмент был выпущен на имя заемщика и привязан к указанному в заявке номеру телефона, иначе в перечислении денег откажут. Срок действия карты должен заканчиваться не ранее даты последнего платежа по договору. Проверьте, что переводы через СБП включены для карты в интернет-банке или приложении.
Сколько времени займет рассмотрение заявки?
Многие крупные МФО рассматривают заявки в течение 5-15 минут. Они используют автоматизированную систему скоринга, которая обрабатывает анкеты и оценивает заемщика без участия менеджеров компании. Небольшие организации чаще используют ручное рассмотрение, из-за чего время ответа может увеличиться до часа. Также могут возникнуть задержки из-за технических проблем на стороне кредитора.
Что делать, если деньги не пришли?
Если одобренная сумма не поступила на счет, вначале убедитесь, что правильно указали номер для перечисления денег и выбрали нужный банк-получатель. Проверьте, включены ли переводы через СБП в настройках интернет-банка или приложения. Если все указано верно, свяжитесь со службой поддержки МФО и сообщите о проблеме.
Можно ли погасить займ через СБП досрочно?
Да, МФО позволяют заемщикам погашать долг или его часть раньше установленного срока. Это можно сделать любым доступным способом. Желательно также заранее уведомить компанию о желании погасить заем досрочно. Проценты при полной выплате долга пересчитываются за фактическое время пользования деньгами.
Преимущества и недостатки микрозайма по СБП
Преимущества:
- Круглосуточное оформление без личного визита в офис МФО
- Оперативное рассмотрение заявок
- Большой процент одобрения
- Получение займа с плохой кредитной историей
- Возможность оформления под 0%
- Быстрое зачисление средств в случае одобрения заявки
- Достаточно номера телефона для получения займа по СБП
Недостатки:
- Ограниченность предложений — не все МФО готовы выдавать онлайн-займы через СБП
- Высокая процентная ставка — до 0,8% в день (292% годовых)
- Штрафные санкции и испорченная кредитная история при возникновении просрочки
